你是否思考過(guò)這樣一個(gè)問(wèn)題：你這一生到底需要多少錢(qián)，請(qǐng)想出一個(gè)具體數(shù)字。請(qǐng)注意，這個(gè)答案絕不是“越多越好”。因?yàn)殄X(qián)的獲得，需要你用時(shí)間、精力、自由等寶貴的生命資源來(lái)?yè)Q取。在估計(jì)這個(gè)數(shù)字時(shí)，你得把自己要付出的代價(jià)也考慮進(jìn)去。

美國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，曾經(jīng)做了這樣的一個(gè)社會(huì)調(diào)查，幾乎所有人回答的數(shù)字，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于他們現(xiàn)實(shí)里積累的存款數(shù)額。如果人們真的要積累到自己估計(jì)的數(shù)字，大部分人起碼要工作到200歲——很明顯，這是不可能的事。而且根據(jù)追蹤調(diào)查的結(jié)果來(lái)看，這些人實(shí)際一生所花費(fèi)的錢(qián)，只占他們估計(jì)數(shù)字的十分之一，也就是說(shuō)一個(gè)認(rèn)為自己需要500萬(wàn)過(guò)一生的人，只花了50萬(wàn)。

有些經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)青年人提出這樣的建議：只要保有健康的消費(fèi)習(xí)慣和良好的信用記錄，人們只需要在退休以前的10年開(kāi)始存錢(qián)，就足夠過(guò)一個(gè)幸福的晚年了。而人在50歲之前，更應(yīng)該多存時(shí)間而不是金錢(qián)。當(dāng)我們想明白自己一生需要多少錢(qián)時(shí)，才能切實(shí)地考慮花錢(qián)的問(wèn)題。

一、“花”還是“存”，這是一個(gè)問(wèn)題

如果你很年輕就開(kāi)始存錢(qián)，那時(shí)候掙得不多，于是為了存錢(qián)，你可能在吃午餐時(shí)，只選最便宜的搭配；你可能會(huì)因?yàn)楸苊馔獬龌ㄤN(xiāo)，而減少和朋友見(jiàn)面；可能在別人享受青春時(shí)，就過(guò)早地承擔(dān)生活的壓力。萬(wàn)一你在花光所有錢(qián)之前就已經(jīng)死了，那些克扣和節(jié)省又是為了什么？但從另外一個(gè)角度看，如果你要操辦婚禮或者突然生病，你的賬戶上連1000元也沒(méi)有，那時(shí)你會(huì)不會(huì)感到沮喪和絕望？

錢(qián)與我們的心理安全感密切相關(guān)，“花”還是“存”的問(wèn)題，要看“你需要哪種方式來(lái)獲得安全感”。因?yàn)殄X(qián)意味著擁有更豐富的資源，錢(qián)可以換來(lái)食物、衣服、交通工具和藝術(shù)品，可以滿足從生理到精神各個(gè)層面的需要。當(dāng)我們的需要被充分滿足時(shí)，我們會(huì)感到安心，會(huì)覺(jué)得自己是主動(dòng)的，可以對(duì)周遭的世界有所控制，控制感給我們帶來(lái)安全感。心理學(xué)家曾做過(guò)調(diào)查比較，從小經(jīng)濟(jì)富足的孩子，安全感的確比窮困家庭的孩子要豐厚許多。因?yàn)樗麄儚奈词ミ^(guò)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)對(duì)他們的保障感。

由于安全感的作用，使人們對(duì)錢(qián)的態(tài)度，分成了兩大類(lèi)：一類(lèi)要在“花”的過(guò)程中，體驗(yàn)獲取資源、享受快樂(lè)的安全感，這種情況多出現(xiàn)在童年家庭富裕的人身上；而另一類(lèi)，就是要在“存”的過(guò)程中，獲得防患于未然的安全感，童年家庭拮據(jù)，甚至餓過(guò)肚子的孩子，會(huì)偏向于選擇這種方式。

二、花錢(qián)的心理誤區(qū)

在花錢(qián)的問(wèn)題上，身心狀態(tài)良好的人，往往比存在心理問(wèn)題的人，合理很多。也就是說(shuō)，并不是經(jīng)濟(jì)觀念決定了我們?nèi)绾位ㄥX(qián)，而是心理誤區(qū)，導(dǎo)致我們“不會(huì)花錢(qián)”。

1.“月光族”

這是年輕人比較容易走入的“花錢(qián)誤區(qū)”。他們通常無(wú)法區(qū)分不必要的消費(fèi)品和生活必需品，覺(jué)得買(mǎi)名牌衣服和像買(mǎi)米買(mǎi)油一樣都是該花的錢(qián)，所以“月光”是沒(méi)辦法的事。造成這種“無(wú)法區(qū)分”的心理誤區(qū)，首先是年齡與經(jīng)驗(yàn)的限制，其次就是在自我的形成上出了問(wèn)題，他們需要更多彰顯個(gè)性的消費(fèi)品，比如帶有特別功能的手機(jī)、另類(lèi)服裝……來(lái)幫助自我在融入社會(huì)時(shí)，不被埋沒(méi)。這樣的年輕人，需要一些時(shí)間，才能覺(jué)察到自我的獨(dú)立，是靠人格的穩(wěn)定，而不是靠消費(fèi)品。當(dāng)他們覺(jué)察到這一點(diǎn)時(shí)，也就會(huì)自然而然地告別“月光族”的身份。

2.“購(gòu)物狂”

這也是一種典型的由心理誤區(qū)造成的“花錢(qián)誤區(qū)”。比如人際交往、家庭關(guān)系出問(wèn)題的女性，更容易成為“購(gòu)物狂”，因?yàn)榕缘那楦行枰軓?qiáng)烈，當(dāng)她們不能更多地與他人建立有意義的情感交流時(shí)，空虛感和無(wú)意義感就會(huì)襲來(lái)，如果再缺少其他的愛(ài)好，就只能與物質(zhì)來(lái)交流。其實(shí)，她們需要的是情感的關(guān)懷，而不是物質(zhì)。

3.“守財(cái)奴”

這是多發(fā)生在男性身上的一種“誤區(qū)”。“存錢(qián)”對(duì)他們意義重大，他們要為明天、為隱患存錢(qián)。因?yàn)槲粗牟豢煽匦宰屗麄冇袕?qiáng)烈的不安，這些都需要用錢(qián)的累積來(lái)逐漸平復(fù)。這是由心理上過(guò)度的責(zé)任感造成的，一些男性，尤其是童年就承擔(dān)了很多家庭責(zé)任的男性，會(huì)存在這樣的心理問(wèn)題，他們過(guò)早地意識(shí)到要“承擔(dān)好責(zé)任”就要用“經(jīng)濟(jì)積累”，也只有自己能“積累”時(shí)，才會(huì)被他人需要。所以他們往往克扣自己享受快樂(lè)的權(quán)利，來(lái)滿足“責(zé)任”的要求。其實(shí)適度的積累，已經(jīng)可以完成好責(zé)任了。如果可以讓“守財(cái)奴”們感到周?chē)娜嗽诤跛浅鲇趷?ài)而不是他的責(zé)任，這種“守財(cái)”的狀態(tài)就會(huì)好很多。

心理學(xué)家們還發(fā)現(xiàn)，往往突發(fā)的變故帶給人們的心理創(chuàng)傷，會(huì)極大地影響一個(gè)人的消費(fèi)健康。比如有些女性在親人逝去后，就變成了“購(gòu)物狂”。也就是說(shuō)，解決人生的缺失，需要用錢(qián)去彌補(bǔ)的部分就會(huì)少很多。不健康的消費(fèi)行為背后，一定存在著一些心理誤區(qū)，找到它，就可以拯救你的金錢(qián)。

三、花錢(qián)到底在買(mǎi)什么？

想要避開(kāi)花錢(qián)的誤區(qū)，我們除了要了解自己的心理問(wèn)題，還需要進(jìn)一步了解自己花錢(qián)的意圖。當(dāng)你買(mǎi)了一部手機(jī)，表面上似乎是擁有一個(gè)高級(jí)的科技產(chǎn)品。但實(shí)際上，你購(gòu)買(mǎi)的是更暢通的人際聯(lián)系；當(dāng)你買(mǎi)了一所房子，表面上是擁有一處固定資產(chǎn)，但實(shí)際上，你買(mǎi)的是一個(gè)溫暖的家。也就是說(shuō)，我們花錢(qián)買(mǎi)一個(gè)產(chǎn)品，并不是為了獲取這個(gè)物品，而是為了獲得它帶來(lái)的心理滿足。

心理學(xué)對(duì)購(gòu)物的解釋是：購(gòu)買(mǎi)是對(duì)愛(ài)的渴求。小孩子買(mǎi)玩具獲得伙伴，年輕人買(mǎi)數(shù)碼產(chǎn)品獲得個(gè)性，女性買(mǎi)衣服獲得優(yōu)越感，男性買(mǎi)股票獲得成就感，中年人買(mǎi)全家的需要，老年人買(mǎi)身體健康……我們都是為了獲得一個(gè)替代愛(ài)的心理必需品，而掏出自己口袋里的錢(qián)。這種需求正是我們花錢(qián)想要買(mǎi)來(lái)的那部分價(jià)值。無(wú)論是理性消費(fèi)還是感性消費(fèi)，你花錢(qián)買(mǎi)的都是你的心理需要。可見(jiàn)，想更多地了解自我，那就看看你都買(mǎi)了些什么吧。

四、健康的用錢(qián)之道

首先，要面對(duì)自己的心理問(wèn)題，如果心理上不能解決它們，我們就往往用錢(qián)來(lái)彌補(bǔ)，所以“健康用錢(qián)”最好的前提是保持心理健康。

其次，你需要根據(jù)自己的心理需要，找出一個(gè)用錢(qián)的方向，比如：你需要一個(gè)幸福的家庭，你就要把錢(qián)花在家人和居住環(huán)境上；你需要一個(gè)成功的事業(yè)，你就要把錢(qián)花在能力提高和事業(yè)投資上。有一位老人，花光了除購(gòu)買(mǎi)生活必需品以外的積蓄，買(mǎi)了一堆花種子，當(dāng)它們綻放為一片花海時(shí)，在與自然的交融中，她感受到幸福。還有人為了辦一家私人圖書(shū)館的夢(mèng)想，花掉大筆的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)圖書(shū)，雖然錢(qián)沒(méi)了，但是他實(shí)現(xiàn)了夢(mèng)想。評(píng)估錢(qián)花沒(méi)花對(duì)方向的，只有你自己，也只有你知道哪種用錢(qián)之道最適合你。

然后，當(dāng)你找出了自己的用錢(qián)方向，你就可以明確地區(qū)分出，哪些東西是你的生活必需品，哪些是不必要的奢侈品。把大部分的錢(qián)只花在必需品上，這樣花錢(qián)會(huì)更合理，也會(huì)存得很輕松。

總之，我們要和錢(qián)保持的關(guān)系應(yīng)該是主動(dòng)支配，自由選擇。用錢(qián)之道并非是節(jié)制花錢(qián)，而是將你的身心從物質(zhì)的原始積累中解放出來(lái)，真正去購(gòu)買(mǎi)愛(ài)與快樂(lè)，而不是被動(dòng)的發(fā)泄。因?yàn)殄X(qián)只有在支撐人“活得更好一些”這個(gè)愿望時(shí)，才具有價(jià)值。離開(kāi)了人的愿望，錢(qián)就會(huì)變得跟廢紙一樣，毫無(wú)意義。而每個(gè)人的用錢(qián)之道都是獨(dú)有的，希望你能找到適合自己的方法。