永遠不做“月光族”

“月光族”，月初光鮮，月底凄慘，每個月的收入都會花光，毫無理財計劃可言。這可不是一個好習慣，雖然你追求生活品質，可是長此以往，“富翁”的稱號就會離你越來越遠。

王小姐是一家公司的業務主管，月薪7000元，由于家人都生活在農村，她目前還是一個人居住。兩年前，王小姐買了房子，房貸是25年期的，每月還款大約3000元。最近，王小姐又有了買車的打算，因此她一般會將每個月薪水中的5000元用來還貸款、儲蓄和投資。

另外，王小姐平常消費的時候特別沖動，喜歡買衣服和護膚品。王小姐對于自己的這種消費習慣十分不滿意，急于想改變自己。最后，王小姐找到了理財師。在理財師的幫助下，王小姐學會了記賬，學會了理智消費以及很多理財小技巧。此后，王小姐終于走出了“月光族”，每個月都能省下很多錢，而這是王小姐以前絕對不敢相信的。

當今社會，新潮人群越來越多，尤其是年輕人。有一類就是我們現在要講的——“月光族”。“月光族”也稱為“負翁”、“負婆”，是指把每個月的收入全部消費光的一個群體。這樣的生活肯定不是長久之計。要怎樣才能走出“月光族”，做一個理智的消費者呢？理財師認為，要想不做“月光族”，首先要讓自己有儲蓄意識，養成好的儲蓄習慣。

具體來講，養成好的儲蓄習慣，可以從以下幾個方面入手：

1.學會記賬。

理財師認為，要想不做“月光族”，我們必須先了解自己的收支情況。記賬是最好的了解自己收支狀況的方法。記賬要遵循以下3個規則：

（1）分賬戶：資產類和負債類。資產類指現金、活期存款、定期存款、股票、基金、債券、房產等；負債類是指信用卡、貸款等。

（2）分類目：收入類和支出類。依照個人的實際情況，建立自己的收入和支出分類，分門別類地進行記錄。

（3）及時準確：減少利息支出或罰款。對余額比較敏感的賬戶，如信用卡、貸款賬戶，及時記賬可以減少不必要的利息支出。

這樣的記賬方式只要持續3個月就可以全面了解自己的財務狀況，對不該支出的項目進行適當控制。

2.換零儲蓄。

換零儲蓄的最好方法就是先找一個儲蓄罐，然后往里存零錢。只要我們每天堅持向里面投幾元硬幣，1個月下來，我們也可以省下不少錢，然后把零錢換整，再存進銀行。

3.存折存儲。

要更好地儲蓄，最好只辦理一張銀行卡，而且盡量在卡里存少量的錢，剩下的錢最好選擇存折存儲。因為存折的取款方式相對來說比較麻煩，對控制非理性消費有一定效果。這絕對是一個不錯的存錢方式。

注意對外出吃飯、購買服飾及打車的控制，錢最容易從中“溜走”。建議只在儲蓄或投資后的余錢里花費；時刻提醒自己有沒有能力或有沒有必要消費，學會對自己說“不”；避免諸如用手機聊天的行為，控制手機費的辦法是設定每月手機消費最高額，另外用手機時明確通話目的，盡量避免短話長說；改變自己的生活習慣，使其慢慢地有規律，這樣便可以減少一些看似有情調但是很花錢的“享受”。

家庭理財要有計劃

家庭理財就是管理家庭的財富，進而提高財富效能的經濟活動，是對家庭資產和負債資產的科學合理的運作。

馬蓮今年39歲，在一家外企工作，工作非常辛苦。馬蓮的丈夫比馬蓮大5歲，是一家國企的業務員，工作也很辛苦。他們還有一個15歲的孩子，上高一。馬蓮和丈夫的父母都生活在農村，生活費用都要靠馬蓮一家來支付。按道理，馬蓮一家的生活應該比較拮據，但是自從結婚以來，馬蓮和丈夫一直都有很好的理財規劃，所以，十多年下來，夫妻倆雖然是吃了不少苦，但是也存下了不少錢，盤點一下手頭的房產，好像單純靠收租就能養活全家了。于是，馬蓮決定辭職，然后把雙方的老人接過來一起生活，作好了在家里享受天倫之樂的打算。

當然，這還只是自己的打算，馬蓮心里還不是很有底，所以她最后決定咨詢理財師。理財師在得知馬蓮的情況后，對馬蓮的所有資產進行了一個評估，最后認為馬蓮的計劃完全可以實施。不僅如此，理財師還對馬蓮的理財能力大加贊賞，認為她在家庭理財方面的很多認識非常合理到位。例如他們的家庭消費計劃、家庭還債計劃、家庭及家人保險計劃、投資計劃、家庭成員退休計劃都非常有眼光，并且取得了很好的效果。

家庭理財，就是合理、有效地處理和運用家庭錢財，讓它發揮最大的效用，以達到最大限度地滿足日常生活需要的目的。從家庭理財的本質上講，家庭理財就是利用開源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來達到一個家庭所希望達到的經濟目標。那么，家庭理財該如何進行呢？理財師認為，家庭理財最重要的就是要有合理的規劃，有了合理的規劃，家庭理財就成功了一半。

一般來說，家庭制訂理財計劃可以參考以下5個方面：

1.家庭消費計劃。

家庭消費計劃是家庭理財的基礎。一般來講，制訂家庭消費計劃首先要減少固定開支，即通過減少家庭的消費來積累金錢，進而用這些剩余資產進行投資。進行家庭理財消費計劃，要先將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析，然后決定哪些錢必須花，哪些錢可以不花，盡量壓縮支出，省下錢來存儲或者進行投資。

2.家庭還債計劃。

一般來講，過度負債不僅會使利息成為負擔，而且可能是個人破產的元兇。那么，對于一個家庭，尤其是負債家庭來講，應該怎么辦呢？專家認為，負債家庭必須制訂完善的還債計劃，避免惡性負債，控制良性負債。對于有長期重大還貸壓力的家庭來講，更要對債務加以嚴格管理，把其控制在一個適當的水平上，再以此制訂合理的債務計劃及還款計劃。

3.家庭以及家人保險計劃。

在日常生活和工作中，我們不可避免地面臨很多無法預測同時也是人力所無法控制的客觀風險。如果我們事先缺乏風險防范的充分考慮，那么，當風險變為現實而降臨到我們身上時，就會給我們的家庭和人生帶來不可估量的打擊和經濟重負。因此，理財專家建議，在條件許可的情況下，家庭應該購買適當品種的保險，這是保障家庭航船平穩航行的重要保證。

4.家庭投資計劃。

根據相關經驗，投資者只有遵循“知己知彼”的原則才能夠避免不必要的風險，才能有的放矢，如愿以償。所以，盡管家庭投資的組合千差萬別，因人、因物而異，但有一點是相同的，就是要想取得好的投資回報，就必須事前制訂出一個符合客觀實際、切實可行的家庭投資計劃。因此，家庭理財并不是坐吃山空，而是要有切實可行的投資計劃。

5.退休計劃。

現在很少有人對自己的退休生活有過多考慮。殊不知，如果沒有一定的積累，退休后的生活質量將大打折扣。因此，現代家庭必須充分考慮到國家現行養老金制度對我們個人及家庭的影響，結合家庭財務、健康、長壽遺傳因素等具體情況提前作好退休計劃。

去超市大量采購商品是無可厚非的，因為這樣會省不少錢。但如果是因為便宜而去采購的話就得不償失了。因此，購物要考慮自己的實際需要，食品可是有保質期的，千萬不要為此浪費錢財。

制作月度收支表

制作月度收支表是家庭理財的首要一環。月度收支表的作用是能直觀地了解個人或者家庭的收入來源和支出項目，并對各部分所占比例有所了解，從而幫助我們有針對性地進行開源和節約計劃。

張女士是一家公司的文員，今年33歲，月平均收入4000元。張女士的老公趙先生在某電腦公司做營銷工作，月平均收入6000元。他們的女兒晶晶今年5歲，正在上幼兒園。他們現有一套90平方米的產權住房，另外有銀行存款20萬元和即將到期的國債10萬元。

對于理財，張女士和趙先生均屬于“懶人”型，發了工資一般不是存銀行就是花掉，隨意性較大，幾乎沒有任何家庭消費計劃和理財規劃。按說兩人的收入不算低，但前幾天兩人靜心計算了一下這些年來的大體收支及理財收益情況，真是“不算不知道，一算嚇一跳”，其結果讓兩人非常郁悶。

對于這種結果，張女士非常苦惱，于是找到了理財規劃師。理財師在弄清了張女士的狀況后認為，張女士一家之所以會如此，主要是因為沒有合理的理財規劃，沒有合理的支出和收入計劃。于是，理財師建議張女士做一個年度理財規劃表，并且每個月都做一個月度收支表，嚴格按照月度收支表安排自己一家的經濟生活。

張女士覺得理財師說得很有道理，便立刻按照理財師的建議嚴格制作了年度收支表和月度收支表，并且嚴格按照理財收支表安排自己一家的經濟生活。結果只堅持了幾個月，張女士亂花錢的毛病就改掉了不少，一年以后，張女士已經存下了不少錢。

制作月度收支表是家庭理財的首要一環。

在收支表內，“月收入”欄記載著你每月各種形式的貨幣收入和實物收入；“月支出”欄則反映了你該月的正常開支和預算外開支的情況。收入減支出，即可發現該月的節余或赤字狀況。月度收支表的作用則是能直觀地了解個人（家庭）的收入來源和支出項目，從而看出自己每月收支狀況，直觀地了解自己的錢是怎么花出去的，并對各部分所占比例有所了解，有針對性地進行開源和節約計劃。

很多人不習慣建立這樣一個收支表，認為其與家庭理財毫無關系，因為“賬在心里”。其實不然，對于現在很多由年輕夫婦組成的小家庭而言，每月各種形式的收入往往是不確定的，尤其對那些工作在福利待遇較好單位的員工家庭來說，收入的不確定性更明顯。如固定的工資收入，不固定的獎金、紅包、稿費、差旅補貼、股票、郵票等收入或其他種種難以預計到的收入。支出也是相當可觀的，如常規的生活開支、隨意的消費支出、突然的接待支出或預算外支出等。

在現實生活中，很多賬不列表是難以記住的。我們只有每個月堅持制作月度收支表，才能根據個人（家庭）具體的收入和支出項目制作出更適合自己（家庭）實際情況的收支表。這樣做的目的只有一個，就是做到對自己（家庭）的收支情況心中有數，不稀里糊涂地過日子。在了解收入支出情況之后，合理地調整收入與支出，即開源節流，就可以增加自己（家庭）手中的余錢。

收支表的用途，在于匡算每月甚至全年的可能盈余水平或赤字狀況，總結出預算外收支的平均規模與發生概率，從而便于在此基礎上根據需要作出新的創收計劃或支出調整安排。還能通過明確哪些收入可以而且亟待加強，哪些支出屬于非必要而且應當避免，達到開源節流的目的。有意識地逐月比較收支表，會在一定程度上增強理財觀念，增加收入，節省開支，多儲蓄，克服大手大腳花錢的壞習慣，以便于積累財富，用此錢來投資，干更多的事。

很多人認為，許多商家推出的包月收費項目很便宜。其實，一些包月的收費項目并不像我們想象的那么完美。所以，在放心大膽地消費之前，一定要了解這個包月項目所涵蓋的內容，不然拿到賬單時定會痛心疾首。

理性使用信用卡

現在，擁有信用卡的人越來越多，刷卡消費也成為了新的時尚，但是很多持卡人對使用條款其實并沒有了解清楚，在使用中存在很多誤區，其結果當然是麻煩不斷，導致不必要的損失。

阿昆和女朋友的單位在同一幢寫字樓，樓里生活服務設施一應俱全，從商場、超市到發廊、健身俱樂部樣樣都有，他們絕大部分時間都在這幢樓里活動。

為了消費方便，阿昆辦了一張信用卡。但是，連續幾個月，透支額度為5000元的信用卡每個月幾乎都能刷滿。除了每月信用卡還款，再除去生活費，阿昆突然覺得，他們連房貸也沒錢交了。一張小小的信用卡成了阿昆和女朋友兩個人的累贅。一氣之下，阿昆到銀行注銷了這張信用卡，甩掉了這個大包袱，又恢復了以前的生活。

從那以后，阿昆發誓再也不使用信用卡了。在他看來，信用卡真是個無底洞。

信用卡是商業銀行向個人和單位發行的，憑以向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，具有消費信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類。貸記卡是發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。準貸記卡則是先按發卡銀行要求交存一定金額的備用金的信用卡。

毫無疑問，使用信用卡可以讓我們的生活更加方便，但是如果使用信用卡沒有節制的話，則可能給我們的生活帶來壓力，讓我們的經濟生活陷入泥淖之中。理財專家認為，從本質上講，信用卡是個好東西，但是在使用上一定要注意。具體來講，我們在使用信用卡的時候要學會“斤斤計較”：

1.不能忽視單筆信用卡使用費用。

對于單筆的信用卡使用費用，也許有一些人會覺得沒有必要斤斤計較，但在頻繁的使用中，信用卡費用支出的合計數就不是一筆小錢了，必須注意。

2.妥善保管信用卡。

我們一定要妥善保管信用卡，延長信用卡的使用壽命，避免人為造成信用卡失效。否則的話，我們不僅得重新辦理，還得花費精力和電話費重新告知有款項往來的生意伙伴。當然，更要避免丟失信用卡，因為那樣不僅會多花掛失、換卡的錢，還可能被人盜取存款而造成更大的損失。

3.一定要保護信用卡的密碼。

妥善保管信用卡的密碼非常重要，密碼掛失是要視信用卡的不同收取不等的手續費的。

4.最好不要在ATM機上跨行取款。

在ATM機上跨行取款的話，每筆跨行交易，持卡人均要支付2元的費用，次數多了、時間長了，也就不是一筆小錢了。

5.在商場、酒店堅持刷卡消費。

這是因為在商場、酒店堅持刷卡消費，一能獲取積分，二能獲得抽取大獎的機會。因此到商場采購辦公用品、職工福利用品，或是到酒店宴請客戶時，別忘了刷卡。當然，這也不是可以無節制使用信用卡的理由，能省則省。

6.要按時還款。

因為銀行規定：如果持卡人到期仍未還錢，銀行對超出額度部分征收5%的超限費，并對未還的金額計收復利（利率按日息0.05%計算），逾期越長，利息損失越大。因此一定要注意按期還款。

總而言之，信用卡在給現代人帶來方便的同時，也給持卡人增加了費用開支。因此，持卡人要懂得如何節約信用卡的使用成本，這也是使用信用卡必須注意的地方。

“物超所值，500元就可以在全年使用健身中心的所有器材”，有時你可能會為這樣的廣告語動心，一番考慮之后你決定花這500元，但如果在1年之內你就來幾次，值不值呢？純屬浪費。

團購省事又省錢

團購的團，不僅是集團的團，更重要的是團結的團。通過團購，不但能夠最大程度地節省金錢和時間，而且消費者在購買過程中占據的是一個相對主動的地位，可以有更高的安全性，享受到更好的服務。

張寧和老公去新房子量尺寸準備裝修的時候，樓上也打算裝修的小伙子跑下來問：“您二位也要裝修新房嗎？不如我們再找幾個小區里的人一起團購吧，可以省不少鈔票呢！”一語驚醒夢中人，3個人馬上在小區里貼了廣告。結果，他們很快就又找到了10位“志同道合”者，于是13個人開始了一發不可收拾的團購大行動。

結果，從地板磚、涂料、玻璃到衛生潔具、飯桌，甚至窗簾，13個人按興趣專長各有分工，一起購買。張寧和老公就負責買涂料。因為目標集中了，也就有了足夠的精力跟商家一個細節一個細節地“摳”，結果1個月時間要買的裝修材料1個星期就全部搞定。張寧夫妻倆掐指一算，光是買客廳廚衛地磚一項，就省下了1000多元，所有東西加起來比自己單買省下了將近10000元。而且他們對買到的東西都很滿意，也學會了怎么以團購的名義跟商家討價還價，更交了十幾個不同行業的朋友。

裝修完之后，大家碰頭吃了頓飯，張寧工作上的號召力又發揮了作用。她先是總結了“初戰告捷”的可貴經驗，接下來提議不如大家買家電時再次結成“同盟”，享受團購的優惠價。結果自然不出所料地一呼百應。于是接下來的幾天，張寧和老公又開始逛家電大賣場，研究冷暖空調。事后她粗略估計了一下，兩臺空調、一臺液晶電視、一臺冰箱，光是這三樣就便宜了一兩千，真的是“集體的力量大”。

團購，就是指團體購買，由互不相識的個體消費者聯合成一個具有共同利益的團隊，集體與商家議價、維權的消費新方式。中國人的傳統意識總相信“人多力量大”、“團結就是力量”，因此在購房、購車、采購裝修材料、出游等大支出中，越來越多的人喜歡通過網絡或其他途徑組織起來，集體與商家討價、維權。

團購的好處主要表現在兩方面：一是團購價格低于產品市場最低零售價，二是產品的質量和服務能夠得到有效的保證。

團購能夠帶來上述好處的原因：一是參加團購能夠有效降低消費者的交易成本，在保證質量和服務的前提下，獲得合理的低價格。團購的實質相當于批發，團購價格相當于產品在團購數量時的批發價格。通過網絡團購，可以將被動的分散購買變成主動的大宗購買，所以購買同樣質量的產品，能夠享受更低的價格和更優質的服務。二是能夠徹底轉變傳統消費行為中因市場不透明和信息不對稱而導致的消費者的弱勢地位。通過參加團購更多地了解產品的規格、性能、合理價格區間，并參考團購組織者和其他購買者對產品客觀公正的評價，在購買和服務過程中占據主動地位，真正買到質量好、服務好、價格合理、稱心如意的產品，達到省時、省心、省力、省錢的目的。

團購產品的特點：

1.具有較高的品牌知名度。

2.占有較大的市場份額。

3.一般曾經多次獲獎。

4.生產企業屬于行業龍頭或業內領先者。

5.服務體系完善，售后服務好。

6.產品質量穩定，經得起時間檢驗。

7.大部分產品生產企業能提供完整的企業和產品信息，包括執照、準產證、合格證、檢驗報告、獲獎證明等。

8.另外，在團購中還可能買到一些國內少有的外貿產品。

團購適合的人群：

1.買東西經常上當受騙、總是留下遺憾的朋友。

2.理性思考、做事有計劃、從不沖動購物的朋友。

3.并不缺錢，但希望把每一分錢都花到刀刃上的朋友。

4.對生活品質要求較高，不想買到假冒偽劣產品的朋友。

5.準備或已經開始裝修的工薪階層和腰包并不豐滿者。

6.不了解市場價格、缺乏此類產品信息或不喜歡逛市場的朋友。

7.不太會砍價、不喜歡砍價、不屑于砍價，還不想花冤枉錢的朋友。

8.對自己和親人有強烈責任心，必須購買合格產品的朋友。

結伴出游很劃算。在城市里，單槍匹馬自助旅行比較合適，但若到西藏、青海、新疆等地獨自旅行絕對不是最合適的方式，應該找幾個志同道合的人，彼此有共同的自助旅行目標，以火車、公共汽車等大眾交通工具或合伙租汽車作為交通工具，三餐自行解決等方法，結成一支隊伍共同旅行。

合理使用年終獎

年終獎能拿個大紅包已成為職場人士最大的盼頭之一。不少人在拿到年終獎之前，都在盤算著年終獎怎么花這個問題。旅游、購物、孝敬父母成為一些人的必選項目，也有一些人在考慮如何把錢用在刀刃上，進行合理配置，以錢“生”錢。

方小姐，26歲，外企職員，目前單身，年收入6萬元左右，尚未購房，但近期有購房的打算。方小姐目前有銀行存款5萬元，另外還購買了3萬元的貨幣市場基金。今年，方小姐的年終獎大概5000元。考慮到自己除了社保之外沒有任何保障，方小姐打算用年終獎的一部分購買一些適合自己的商業保險；剩余部分繼續購買貨幣市場基金，作為購房基金的儲備。

后來，方小姐向理財師咨詢了一下。理財師在基本了解了方小姐的情況后，建議方小姐購買一些商業保險，但由于目前她還單身，沒有太多家庭責任和負擔，收入也屬于中等水平，考慮到她的保障需求和經濟承受能力，建議她優先購買一些人身意外險和重大疾病險。

最后理財師還提出了另外的建議：以方小姐目前的經濟實力，購房還有一定困難，即便可以解決首付，但還貸的壓力仍然很大。鑒于方小姐還年輕，可以拿出一部分錢去“充電”，提高自身的能力和素質，以便為日后升職和加薪增加籌碼。這對方小姐來說，也許才是最有價值的投資。

每一年年底的時候，剛過完元旦，傳統的春節又在不遠處招手。工薪階層除了有長長的假期可以好好享受外，年終獎能拿個大紅包也成為職場人士最大的盼頭之一。專家表示，理財必須從生活點滴開始，把豐厚的年終獎做理財之用還是大有可為的。

那么如何使年終獎錢“生”錢呢？

理財專家的建議是這樣的：首先，要趁年末這個時機，梳理一下目前的財務狀況，比如，目前資產、負債有多少，去年的投資收益如何等；其次，制訂一個新年的理財計劃，例如，新的一年將有哪些重要消費支出、理財收益預計多少等；最后，再根據理財計劃和財務目標選擇具體的理財方式和工具。

當然，在選擇理財方式和產品之前，一定要對下一年的投資理財市場存在的機會和風險進行分析。傳統的股票、基金、債券、銀行理財產品等理財工具在下一年可能會有哪些新的表現，仍然是我們投資理財的重要參考。

要特別提醒的是，年終獎雖然一般在年初一次性發放，但專家建議，最好不要在年初就把這筆錢全部用于某種流動性差的投資。因為，隨著市場形勢的變化，可能會有收益更好的產品不斷面世，所以我們還可以選擇把部分年終獎暫時購買貨幣市場基金，待有合適時機再作其他投資。

當然，根據不同的家庭情況，不同額度的年終獎的打理方式也是不同的，可以按照自己的特殊情況隨機安排。

不隨便出借有價證券：如果你把儲蓄存單、債券等有價證券借給別人到銀行辦理小額抵押貸款業務，一旦貸款到期后借款人無力償還貸款，銀行就會依法將你的有價證券轉用于收回債權。因此，借出有價證券與借出現金，其實質是一樣的，要小心謹慎。

日常消費技巧大盤點

消費是我們在日常生活中所要進行的最重要的行為之一。我們的生活離不開消費，它和我們的理財行為直接相關。從某種意義上講，消費行為本身就是理財行為，所以如何消費直接決定了如何理財。消費技巧就是理財技巧。

如今不少商店，特別是個體商店，同樣的商品，價格卻大不一樣。有一次，王小姐在一家商店看中一雙售價380元的皮涼鞋，很想買下來，最終還是沒舍得買。到另一家商店，同樣的皮涼鞋僅售180元一雙，王小姐一講價，只花了150元就買了下來。

從那以后，王小姐買東西多了個心眼兒，一旦要買東西，寧可辛苦一些先多跑幾家店，比較后再買。當然，要做到“貨比三家”，自己就要掌握一定的商品鑒別能力，懂得什么樣的貨色該值多少錢，這樣才能買到貨真價實的商品。

如何用較少的錢滿足自身較高的消費需求，成了當前職場新人急需解決的問題。從收入的角度來講，理財是指管理好自己的資金并使其保值、增值，從而滿足個人更多的消費需求。從消費的角度來講，理財就是指用一定數量的金錢獲得自身更多需求的滿足。比如在實現消費的過程中節省下來的錢就相當于是你賺來的錢。

上例中的王小姐通過一次偶然的消費，改變了自己的購物習慣，結果省下了不少錢。其實只要我們多多注意，像王小姐一樣，總結自己的消費經驗，善于使用各種消費技巧，也可以做聰明的顧客，用最少的錢買最好的商品。

下面介紹一些常見的消費技巧：

1.會說。

“會說”就是指會砍價。購物砍價既是一種技巧，也是一門藝術，很值得研究和探討。砍價是最實用的理財方式之一。砍價在日常生活中無處不在，小到買菜，大到買大件商品，都可以砍價。要殺價，既要有顛倒黑白的本事，又要有求真求實的精神。砍價一般都是對半砍，不要嫌丟人，只要一直和老板硬砍下去，一般都會有收獲的。砍價的時候要給老板說些好話，讓老板很開心。實在不行的話，那就走為上策，這個“走”當然是假走了。即使最后砍價不成也不要緊，說一會兒話又不會累到自己，這可是一個“無本萬利”的理財好方法。

2.會算。

“會算”是指要善于計算。許多商家利用一些數字游戲來引誘消費者。作為消費者，不要輕易相信所謂的折扣。在好多大商場里，打折活動一浪接一浪，柜臺前折扣牌林立。不要以為這就是最低價格。你可以告訴售貨員，你是老主顧，有貴賓卡，以前拿的都是七折，請務必再降一點兒。

3.會學。

“會學”就是要求我們要注意多學習，不要忽視任何購物的細節，在日常生活中，多留個心眼兒。可以從熟人、網絡、雜志等多種途徑學習新的消費技巧及理財知識，以提高自身的理財能力。

4.會看。

在日常生活中，我們可以通過各種信息渠道，多看多打聽一些打折、促銷的信息及各種商品的行情走勢。這樣可以幫助我們在購買商品時有一個正確的方向，以找到較低廉的價格。

5.會跑。

有些人在買東西的時候，只要看得中意，不管價格怎樣，立刻就買，從不考慮。其實，只要我們多跑幾家商店，或許就能碰到更便宜的同類商品。這也告訴我們，購物要貨比三家，特別是在購買大件商品時此法尤為有效。

吃飯要去老字號。老字號在中國，至今仍是信譽的保證。在城市中進餐最好選擇老字號的飯店，這樣的飯店面向當地群眾，一來可以品嘗地道的民間小吃，二來價錢十分公道，而且因為是老店，講誠信，沒有被宰的危險。

超市購物省錢小花招

超市以其商品價廉物美和良好的購物環境，被廣大消費者譽為“購物的天堂”。但是，即使是在購物的天堂，一不注意，也有可能成為商家任意宰割的對象。因此，逛超市一定要掌握購物技巧，要有自己的主見。

李娜是位聰明的家庭主婦，雖然家庭經濟狀況并不好，但是李娜總是能用有限的錢把小日子過得紅紅火火。日常生活中，李娜最喜歡逛超市，每次逛超市，李娜都能淘到很多既實用又便宜的超值商品。因此，李娜一直被人稱為“火眼金睛淘物狂”。

每當別人問她超市“淘寶”的技巧的時候，她總是笑一笑，然后說：“超市購物還真是有技巧，最重要的是要把握好時機。另外，對于很多新上市的商品要格外注意，不要買貴了。當然還有很多細節方面的問題，這就需要我們自己總結了。”

現代人工作日益繁忙，超市便成了大眾極為方便的消費場所。如何在琳瑯滿目的商品中選擇物美價廉的商品呢？這就需要我們精打細算一番了。具體來講，我們要注意以下幾個方面：

1.別被低價迷了眼。

只要稍微注意，我們便不難發現，許多賣場會把可樂、洗發液一類的生活常用品的價格定得比較低，因為這些商品的市場價格消費者都很了解；而商家之所以這樣做，就是為了給顧客一種錯覺：我們商場的東西最便宜。所以，對于顧客來講，千萬不要上這個當，我們對此類日用品的低價格完全不必太在意，因為這類商品各家超市的價格不會有多大差別，低也低不到哪里去，真正需要注意的是自己所要購買商品的價格和品牌，并注意比較。

2.周末購物有驚喜。

很多人不喜歡周末購物。其實，如果我們能盡量將購物的時間安排在周末，會省下不少錢。這是因為周末人較多，商家也因此會推出許多酬賓活動，像特價組合或是買二送一等優惠，我們要趁這個時候多買便宜貨。

3.打折商品多注意。

打折商品不宜購買：一是假打折，采用先抬價后降價的方法哄騙消費者；二是假贈送、假抽獎，以購買一定金額商品可參加抽獎或得到禮品贈送的方式，吸引消費者購物。買一贈一、買幾送幾，往往成為欺騙消費者的美麗謊言；三是假甩賣，拆遷大甩賣、跳樓價等聲聲吆喝和醒目招牌，令經不住誘惑者紛紛掏腰包，其實一些商家門口一年四季都掛著清倉甩賣、優惠最后一天的欺詐性招牌；四是虛假廣告宣傳誤導消費者，有的商家在廣告牌上大做文章，宣傳3～5折，但商場里又有一半商品寫著8折，在不起眼兒的位置還寫著特例商品除外；五是以“打折商品概不退換”為借口逃避自身的責任。

4.不宜購買的商品。

有些商品是不宜在大賣場里買的，如電子產品和日用雜品。雖然多數大賣場都設立了電子產品銷售區，但銷量一直上不去，其主要原因就是價格昂貴，尤其是數碼相機、數碼攝像機、手機、MP3之類的產品，要比專賣店貴10%，甚至更多。至于掃帚、拖把、簸箕之類的日用雜品，大賣場價格也比普通日用雜品店要貴。

5.冷眼看促銷。

一般人以為，在促銷期間購買商品一定比平時便宜，其實并非如此。商家促銷常見“陷阱”：提高價格再打折，積壓商品重新包裝上架，預交訂金。一些商家以預交訂金的形式促銷，比如預交訂金100元可換1000元購物卡，以此吸引消費者。實際上，消費者在使用這種購物卡時，常常遭遇多種限制，比如定點、定時、限額、預付金不退等。

6.購物抽獎要當心。

我們去超市的時候，經常能看到超市舉辦活動，尤其以抽獎活動居多——“買多少多少就可以抽獎”。其實，這是商家在刺激消費者的購物熱情。作為顧客，我們在誘惑之下一定要保持平常心。買該買的東西，能抽個獎、拿個小贈品，當然歡喜，但千萬不要為了抽獎而盲目購物，否則最后獎沒有抽到，不需要的商品卻購買了一堆，就得不償失了。

7.核對發票不能少。

核對發票不能少，絕對不能少。有些人認為，在超市當眾核對發票是非常丟臉的事情，其實一點兒都不。核對發票是為了避免收銀員將所購物品的數量或價格打錯而造成損失。當場核對，發現問題就可以當場解決，省得回家后再跑一趟。這是聰明之舉。

去超市購物如果不是計劃好的大宗購物最好不要用手推車，因為手推車一上手，就很容易裝滿商品，到最后受損失的是我們的錢包。更嚴重的是，推回來的大部分商品沒什么實際用處。

怎樣旅游能節省開支

即使是在旅游行業異常火暴的今天，對于很多人來講，旅游仍然是奢侈消費。聰明的人會利用時間差等諸多有利因素來旅游，不僅節省體力，更省錢，還能獲得更好的旅游體驗。

王小姐是一家外企公司的白領，收入不菲。王小姐最大的愛好就是旅游，一年平均有3次的旅游安排。按說，既要還房貸，又要還車貸的王小姐，如果再加上這3次旅游，一定會有不小的壓力，但是王小姐一點兒也沒覺得自己有壓力。當然這并不是因為王小姐的工資已經足夠她任意揮霍，而完全是得益于王小姐的理財妙招。

王小姐出游的時候從來都是選擇淡季，按照王小姐的話說：“選擇旅游淡季出去旅游，既省錢又不擁擠，還安全，何樂而不為呢？”正如王小姐所講的那樣，淡季旅游還真不是一般的省錢，根據相關機構所作的調查顯示，淡季旅游甚至可以省下正常價格的50%。

只要我們稍微留意一下，即使不是淡季旅游，我們也可以做到既節約金錢又不影響旅游質量。當然，這需要我們精心計劃。下面是一些既節約又不影響旅游質量的省錢技巧：

1.利用時間差節約。

如果不想花太多的錢又要旅游好，我們就要善于利用時間差去旅游，既省錢又能旅游好，一舉兩得。一般來說，一個景點有淡季和旺季之分，淡季旅游時，不僅車好坐，而且由于游人少，一些賓館在住宿上都有優惠，有時優惠會很多。在吃的問題上，飯店也有不同的優惠。

2.計劃行程。

旅游的時候一定要計劃好行程，精心計劃好去的地方和所需時間，盡量把日期排滿。這是因為如果沒有計劃好，在旅游區多待一天就多花一天的費用。

3.提早訂票。

計劃好出游的往返時間，采取提前訂票或同時訂返程票的方法。在預訂飛機票上有優惠，在預訂火車、汽車票上也有優惠。如預訂火車票，票買得早，可免去臨時買票的各種手續費。

4.巧選旅館多省錢。

出外旅行，住的旅館好壞將影響旅游質量，也影響到費用的支出。如何才能既住得好又省錢呢？可在出游之前打聽一下要去的地方，是否有熟人可以介紹或自己可入住的企事業單位的招待所或駐地辦事處。住在這種招待所或辦事處里，價格便宜，安全性也好。即使沒有也要盡可能避免入住汽車站、火車站旁邊的旅館。可選擇一些交通較方便，處于不太繁華地段的旅館。因為這些旅館在價位上比火車站、汽車站旁邊的旅館要便宜得多，而且這些地段的旅館還有打折優惠。

5.善玩也可減少支出。

旅游的時候，一定要作好計劃，什么地方去，什么地方不去。當然，具有特色的地方一定要去。在去游覽這些地方時，對一些景點也要篩選，重復建造的景觀就不必去了，因為這些景點到處都有。最重要的一點是，在旅游時，要多拿出一點時間去逛大街，看看景區和城市的風土人情，因為這么閑逛不需要花錢買門票，而且這樣一玩，還能玩出好心情，因為它可以長知識，也可以陶冶性情。

6.購物莫花冤枉錢。

很多人旅游回來以后，大包小包一大堆。其實旅游的時候最忌諱大宗購物，因為買了東西不便旅行，特別是旅游區一般物價較高，買了東西也并不劃算。另外，值得注意的是，切記莫買貴重東西。

旅游省錢莫入誤區

誤區一：“省”門票。有的游客為了“省”門票，就付極低的報酬跟隨當地人進入景區。殊不知，這樣做游客的正當權益得不到保障，一旦發生意外，很可能“啞巴吃黃連，有苦說不出”。

誤區二：“省”旅游意外傷害險。有的游客認為旅游意外傷害險“沒必要”、“是旅行社變相賺錢”等，這是一個很大的誤區。旅游意外傷害險只需幾元錢至十幾元錢，一旦發生意外有強大的保障，萬萬不可“省”。

刷卡消費切記對賬單

當今，刷卡消費已是人們日益習慣的一種消費方式，購物、餐飲，以及娛樂都離不開刷卡消費。刷卡消費雖然簡單方便，但是一定要注意不要因此付出沉重代價。理財專家認為，一定要謹慎刷卡。

周女士在某超市買了100多元的商品，在結賬時，周女士用的是信用卡。在輸入信用卡密碼后，該超市的POS機提示交易不成功；周女士第二次嘗試，結果與第一次一樣，也是不成功。最后周女士只好用現金支付。后來，周女士發現消費賬單上出現了這兩筆在超市的消費記錄，超市的兩次“不成功”交易已經扣掉了周女士的錢。

周女士立即打電話給她的信用卡發卡行。經過投訴和銀行的仔細查詢之后，周女士總算拿回了那兩筆多付的錢。

無疑，周女士是一個比較細心的人，最終挽回了自己的損失。但是在生活中很多人因為自己的粗心或者從來沒有核對發票的習慣，以致遭受損失。

其實，為確保顧客安全刷卡，銀聯作出了很多努力，現列舉以下提示：

第一，不要輕信刷卡中獎短信或其他方式的套取卡密碼等資料的騙局，包括銀行工作人員在內的任何人無權詢問銀行卡密碼；

第二，如遇到銀行卡使用方面的問題要及時聯系發卡銀行或銀聯24小時客服熱線；

第三，刷卡消費后注意保管好刷卡憑條，既方便將來退換商品，又能防止個人信息泄露；

第四，節日期間有出行或者大宗消費計劃的信用卡持卡人，應致電發卡銀行確認信用卡金額充裕；

第五，節日歸來注意查收信用卡賬單或主動結算賬戶透支金額，以免超過最后還款日造成損失。

另外，對于使用信用卡的人，理財專家還有以下建議：

消費者應在節后通過銀行對賬單或網上銀行及時查詢消費細目，核對賬目是否有誤；如果還款困難，則應按銀行要求的最低還款額償還部分透支款，否則將支付不菲的滯納金。

利用好信用卡會給我們理財帶來很多方便，例如我們可將薪水等現金收入都存在借記卡上，這樣每天都有利息收入；再申請一張信用卡，進行購物、吃飯等消費時盡量刷信用卡透支，只要在免息期內還款，銀行就不會收取利息，還能參加銀行舉辦的一些積分活動。這樣算下來，收入存在借記卡上可賺利息，而利用信用卡免息期透支消費，花銀行的錢掙積分又不用付利息，一舉兩得。

最后，要鄭重提醒的是：勿向信用卡內存款。有人覺得每月還款麻煩或怕到期忘記，索性提前打入一筆大款項，讓銀行慢慢扣款。這是一個認識誤區。從本質上講，信用卡是利用個人信用透支消費，而預存現金則與該理念背道而馳。打入信用卡內的錢，不僅所有的銀行都不會計算存款利息，而且有些銀行在取出時還要收取手續費。因此，除非即將發生的消費將大于透支限額，否則最好不要在信用卡里存放資金。

去大賣場采購前，先清點一下家中日用品的儲備，在購物清單上列出必須購買商品和如遇打折可購買商品，以免看到打折就興奮，買回一大堆平時用不著的東西。