學(xué)會記流水賬

世上有這樣兩種人：一種人花錢如流水，另一種人以存錢度日。不少人一般月初手頭比較寬綽，一到月底兜里也就僅揣著一百來塊錢，對自己每月工資的去向并不了解。對此，專家建議，不妨堅持3～6個月記流水賬，看看自己的花費主要有哪幾類，是否可以消減或剔除。

張明敏是某大學(xué)3年級學(xué)生，不僅成績優(yōu)秀，更是個精明的理財者。在張明敏的宿舍，盡管他來自農(nóng)村，家里給的生活費相當(dāng)少，但張明敏卻是唯一一個不缺錢花的人。每次都是當(dāng)舍友們的生活費都花完的時候，張明敏還綽綽有余。大學(xué)3年下來，同宿舍的人幾乎都向張明敏借過生活費。每當(dāng)同學(xué)問起張明敏是如何安排自己的生活費的時候，張明敏都只是說：“我只不過是常常記賬而已。”

什么？記賬？在同學(xué)們的追問下，張明敏作出的解釋是這樣的：“以前我花錢也是大手大腳的，但是我很想改掉這個毛病，后來理財師告訴我，讓我學(xué)著記賬，把我花出去的錢記錄下來；后來當(dāng)我研究自己的花費清單時才發(fā)現(xiàn)，其實很多錢都是白白浪費掉了，花了很多的冤枉錢；再后來，當(dāng)我花錢的時候就會很注意，什么錢該花什么錢不該花，我都會拿捏一下。就這樣，我每個月都會省下不少錢。”

從本質(zhì)上講，理財就是積累財富，而積累財富不外乎就是開源和節(jié)流兩方面。開源和節(jié)流正好是相反的。一般來講，開源存在風(fēng)險，且短時間內(nèi)未必有效，如果能在節(jié)流上下工夫，效果則會非常明顯。從這個意義上講，省下的1元錢的價值遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于賺的1元錢。

加拿大渥太華的兩位“吝嗇專家”特地辦了一份報紙，專門教人過勤儉日子。另一位“吝嗇專家”達(dá)希·珍，別號“狂熱節(jié)儉家”，甚至還自費出版了《完全“守財奴”月報》，時間已達(dá)6年之久。據(jù)報道，讀者正逐年增加。可見，很多人還是有節(jié)流意識的，也許只是不知道該如何操作罷了。

“天生的貴族就是花最多的錢買最少和最沒用的東西。”我們經(jīng)常能聽到這種很有趣的說法，但是仔細(xì)一琢磨，這樣的人聽起來像個消費傻瓜。我們也可以這樣說，真正的“吝嗇專家”就是花最少的錢買最好和最有用的東西。很顯然，后一種說法更科學(xué)，后一種人更聰明。

回到我們的生活中，你也許經(jīng)常會有一種感覺：錢還沒花怎么樣就沒了？更要命的是，你還看不見它們都花在哪兒了。其實這正是很多人的通病——浪費錢財，花錢的時候稀里糊涂、大手大腳，待清醒過來卻為時已晚。更有很多人經(jīng)常埋怨說：“我每天辛辛苦苦地上班，靠有限的工資收入生活，可是我想買車，還希望能按揭買房……這些，能做到嗎？”答案是肯定的，能！沒問題！只要我們能學(xué)會記流水賬，拿捏自己的花錢尺度，我們就會發(fā)現(xiàn)：其實我們自己浪費了不少錢。有了這種認(rèn)識，我們就會省下不少錢。

所以，從現(xiàn)在開始就準(zhǔn)備一個賬本，記下生活中的每一筆開支。這個方法看似簡單，實則非常有效。平時居家過日子，進(jìn)進(jìn)出出的開支非常零碎。一日三餐、交通、娛樂等，看上去好像很固定，但總是會有一些不經(jīng)意的額外支出在月底時嚇你一跳，不僅大大超出預(yù)算，還讓你思前想后不知道錢花到哪兒了。只要有了記賬本，一切都解決了。

學(xué)會記流水賬，時間長了，我們不僅可以對錢的去向一目了然，還能清楚地判斷哪些支出是必要的，哪些屬于偶然性的“意外支出”，哪些不必要的支出是完全可以避免的。

記賬的時候，賬目不需要很專業(yè)，但是每天都要記。只有這樣，一個月下來，自己看賬本時，才能發(fā)現(xiàn)是否有一時沖動而購買的東西而事實上卻并不是自己最需要的。有了總結(jié)，下個月就會有所約束了。

夫妻之間AA制

AA制是近些年從西方國家傳過來的，時髦了好一陣子。聽說過美國人父子、母女、兄弟姐妹去飯店吃飯都AA制付賬，但很少聽說夫妻之間也AA制的。但是理財專家認(rèn)為，AA制是現(xiàn)代家庭的理財妙方，既能科學(xué)合理地分配兩人的收入，又能給彼此充分的自由。

32歲的李女士是家庭AA制的奉行者，5年前開了一家規(guī)模較大的服裝店，服裝店所有的投資都是她自己積攢和籌措來的。李女士說，家庭AA制給了她財務(wù)自由，一個女人在結(jié)婚后要干一番事業(yè)或者想要投資，財務(wù)自由是不可或缺的。李女士制訂的家庭AA制計劃如下：每月各自拿出600元作為“家庭公款”，以支付水、電、煤氣等家庭開銷；每月雙方還要各交一部分錢作為“家庭基金”，以支付購房、買車、孩子教育等大額投資；其余包括請客、購物等費用都自理。平時，李女士的老公作一些股票方面的投資，而李女士除了化妝品、衣服等外，剩下的錢都投資在服裝店。

經(jīng)過多年的精心經(jīng)營，李女士的服裝店贏利頗豐，自然而然，她也攢下了不少“合法的私房錢”。有一次，李女士老公的投資再次被股市套牢，收入又支付了住房貸款，所以一時沒有太多的錢補倉。這時，李女士拿出自己積攢的10萬元錢支援老公，兩人達(dá)成口頭協(xié)議，這10萬元算是借款，日后由老公分期償還給李女士。

如今，李女士和老公的生活過得有滋有味，這源于他們經(jīng)濟方面的有序安排和各自獨立。半年前，李女士和老公新購置了一套130平方米的商品房，還換了一輛車。這方面他們也實行AA制，老公負(fù)責(zé)償還房屋貸款，李女士負(fù)責(zé)養(yǎng)車。

在李女士看來，夫妻AA制的最大好處是可減少不必要的家庭矛盾，并且給沉悶的“圍城”生活添加情趣。如她很喜歡旅游，由于享受“自己賺錢買花戴”的樂趣，休息日可隨時提起包說走就走，有時到了目的地，才給老公打電話，讓老公在電話里大吃一驚。在老公過生日時，她也經(jīng)常會出其不意地給老公安排一個很別致的節(jié)目，讓老公受寵若驚。有付出就會有收獲，她現(xiàn)在和老公的關(guān)系就像情人一樣充滿浪漫激情，這都是“夫妻AA制”帶來的好處。

很多人認(rèn)為，夫妻之間AA制給人的感覺并不像一家人，因為夫妻雙方在經(jīng)濟上如果分得太清楚，會使兩個人的距離拉遠(yuǎn)、不親近，心里也很不踏實。但這只是傳統(tǒng)觀念。隨著社會的發(fā)展，人們的思維方式和處事方式都發(fā)生了很大的變化，夫妻間AA制已經(jīng)不足為怪。夫妻雙方從戀愛開始就AA制，結(jié)婚前更是要進(jìn)行財產(chǎn)公證。婚后生小孩兒，孩子的教育問題照樣AA制……這已經(jīng)不再是什么新鮮事情。理財專家認(rèn)為，AA制是現(xiàn)代家庭的理財妙方，既能科學(xué)合理地分配兩人的收入，又能給彼此充分的自由。

更具體一點兒講，夫妻雙方實行AA制還有以下幾大好處：

好處一：夫妻之間AA制讓財務(wù)更自由。夫妻雙方實行AA制使得夫妻雙方的財務(wù)狀況都是一清二楚的，特別是涉及大的投資時，雙方互不干涉。AA制能給雙方更多的財務(wù)自由，尤其是一個女人在結(jié)婚后想要干一番事業(yè)或者想要投資，財務(wù)自由是不可或缺的。

好處二：夫妻雙方實行AA制，有助于家庭開支的合理調(diào)配。在分工比較明確的前提下每個人都有本賬，可以隨時隨地總結(jié)每月的收支是否平衡及合理。趕上結(jié)婚紀(jì)念日或生日什么的也能夠自己做主送對方一些比較貴的禮物，給對方一份驚喜。

好處三：夫妻雙方實行AA制可以讓投資更安全。夫妻雙方如果實行AA制，在理財?shù)臅r候能夠分散風(fēng)險，使得理財更合理，投資更安全。

好處四：夫妻雙方實行AA制可以讓生活更浪漫。很多家庭在實行AA制以后，夫妻關(guān)系不但沒有因此而破裂，反而更加和諧、浪漫了。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，夫妻雙方都有財產(chǎn)支配權(quán)，不用再為此而吵鬧，離婚率也會相應(yīng)地下降。

總而言之，由于人們的思維方式各不相同，所以每個人的金錢觀念也不盡相同，有的人大手大腳，有的人非常節(jié)儉。夫妻雙方應(yīng)該充分尊重對方的消費方式和生活習(xí)慣，按兩人的收入狀況和興趣愛好分配各自承擔(dān)的理財責(zé)任，這樣更有利于科學(xué)地購物、投資和儲蓄。

逛百貨商店時記住：適合自己的才是最好的。在促銷小姐的熱情贊美下要保持頭腦清醒。見到喜歡的衣服鞋子先別急著掏錢，逛一圈看看再買也不遲。

購物打好時間差

過日子講究的是精打細(xì)算，如果我們能夠把握購物時間，不但能夠為家庭節(jié)省不少的開支，而且有助于我們養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣。

“買100送20；買100送40；滿500就有好禮送；全場貨品一律8折，有會員卡還可以享受折上折……”似乎所有你喜歡的商品都在打折，于是你興奮不已，在商場里一泡就幾個小時，每次都能滿載而歸。

實際上，這正是很多人常犯的錯誤。但是趙女士從來不做這樣的購物狂，她一直奉行“打時間差購物”的原則。“打時間差購物”不僅能淘到很多便宜而且質(zhì)量不錯的商品，還是絕好的休閑方式，何樂而不為呢？

怎樣才能花最少的錢買到最好的東西呢？打時間差購物就是一種不錯的選擇。例子中的趙女士就是很聰明的消費者，她會打時間差。聰明的消費者應(yīng)該善于打時間差。我們拿女士們最喜歡購買的時裝來做例子，有些好牌子一定要趁著剛打折趕快買，因為這種貨一般數(shù)量有限；而有一些品牌一定要等到最后買，這些品牌就等著打折賣貨呢，號碼永遠(yuǎn)是最全的，所以根本就沒有必要擔(dān)心以后買不到。所以，打個時間差，讓準(zhǔn)備購置服裝的錢慢慢往外流，才能做到最大限度的節(jié)省。

那么，如何才能把握住購物時間、節(jié)省家庭開支呢？

首先，反季節(jié)購物。反季節(jié)購物，商品價格一般都比較便宜，因為“反季節(jié)”的商品，正處于消費的低潮期，購買的消費者相對比較少，即使去購買，往往也是抱著可買可不買的態(tài)度去的，所以此時商品的價格比較有商量的余地。比如，冰箱、電扇冬天去買，電熱毯夏天去買；衣服、鞋子在商家換季大甩賣時去購買等等。利用季節(jié)變換的時間差無疑能夠買到相對比較便宜的東西。

其次，在商場、超市推出的特價時段去購物。每逢重大節(jié)日或在商場、超市的開業(yè)慶典等活動中，不少的商場、超市都會推出一些特價打折商品讓利給消費者，若是在這個時段去購物，無疑是非常劃算的。

最后，避開消費高峰期購物。一般來說，在消費高峰期購物，商品的價格往往較高，還沒有商量的余地，而在其他時間去購物，則可貨比三家，有選擇地進(jìn)行采購。

購物謹(jǐn)防“殺熟”。一般來講，從熟悉的店主那里買來的商品和其他店里買來的同類商品相比，不僅不便宜，甚至還要貴一些。因為，某些店主抓住你和他熟悉，礙于情面不好意思砍價的心理，開的價都比較高。而去不熟悉的店購物，你就沒有這些顧慮了，可大膽砍價，即使砍不下來也可另擇他店。

狠心砍價不丟人

對砍價，好像許多人不大在行。而且，覺得只有在小販那兒買東西才砍價，商場里怎么能砍價呢？其實不然，只要自己勇于嘗試，在什么地方都能砍價。

一天，吳小姐帶著一家人與福特4S店進(jìn)行最終的價格談判。真是人多力量大啊，一家人你一句我一句，最后價格還是達(dá)到了自己心里的滿意價位。一家人正為戰(zhàn)果高興，準(zhǔn)備下午提車時，剛好吳小姐的一個朋友來電話，聊到汽車價格時，他朋友建議吳小姐還可以再講講，看能否更低。于是吳小姐又進(jìn)行了最后的努力，結(jié)果比之前的價格便宜了1300元。吳小姐覺得上次價格已經(jīng)砍得不錯了，沒想到還可以更便宜。

從那以后，吳小姐買東西就特別會砍價。

很多人沒有砍價的習(xí)慣，認(rèn)為即使再砍也砍不下多少，其實并非如此。試想一下，如果每次出去買東西都往下砍一點兒，日積月累，能節(jié)省下不少呢。當(dāng)然，也有人認(rèn)為，砍價太丟人，其實也不是這樣，有很多名人買東西也不忘砍價呢。所以，不要覺得這是件丟人的事情，放下你的“面子”，狠狠“砍”吧！

還有的人認(rèn)為，大商場不能砍價。誰說商場里不能砍價？這是絕對錯誤的觀念。如今，商場的經(jīng)營方式都很靈活，商品價格都有個回旋的余地。跟導(dǎo)購小姐商量，打個9折一般沒太大問題。再說，你作為顧客，自己不砍價，誰會主動降價把東西賣給你？所以，一定要勇于砍價！

砍價雖然不是什么專業(yè)知識，但是也是有技巧的。砍價是門大學(xué)問，要學(xué)會察言觀色，有進(jìn)有退，關(guān)鍵時刻一定要堅持。不要不好意思，時刻記住：你多砍下一分，省下的是你兜里實實在在的錢啊！

下面介紹一些切實可行的“砍價”技巧：

砍價前：先要挑揀一番再找理由假裝不買，這幾乎是善于講價者的殺手锏。價不合就瀟灑離去，以試探對方底線。往往走不了多遠(yuǎn)，商家就會開出很低的價格：“回來吧，賠本賣給你一件！”

砍價中：砍價的時候要假裝內(nèi)行，要學(xué)會看、挑商品的缺點；要自信，說話要底氣十足。也可以拉上個同伙唱著雙簧去砍價。砍價中，一定要守住價錢的底線，當(dāng)商家說出“再加××元就賣給你時”，千萬不要動搖，這說明商家已經(jīng)接受你的價了，只是試圖讓你多花點兒錢罷了。你只管轉(zhuǎn)身就走，或是用堅決的語氣告訴他你不會再加了，那多半會以你的價格成交。

砍價后：砍價后如果買到了，就揚長而去，這沒說的；如果沒按照自己滿意的價格買到，回頭草也要吃。也就是說，如果商家沒有叫你回頭，而你又確實想要，不妨回頭與商家講和，態(tài)度好一點兒，用誠懇打動賣家。

淘便宜衣物未必省錢。幾套中性色、剪裁合身、簡潔大方的名牌套裝是不能省的，利用率高的衣服才是值得買的，當(dāng)然打折時能買到就更劃算了。絲巾等配飾可以多采購一些，它們可使你原有的衣服散發(fā)出不同的韻味。

該退貨時就退貨

有時你明明買了假冒偽劣商品，商場卻不予退貨，讓你白白吃虧。怎么辦呢？要勇于退貨，不要覺得退貨很丟人，那是在維護(hù)自己的權(quán)益，沒什么丟人的。

劉女士在一家運動服裝專賣店用120元買了一套運動裝，結(jié)果該服裝穿了一次就開線了，拿到商家要求換貨，商家承諾要到廠家調(diào)貨，1個月后可換。結(jié)果等了1個月，商家依然沒有能調(diào)到劉女士想要的樣式，劉女士要求退貨，商家卻說只能換貨不能退貨。劉女士認(rèn)為，退貨也是消費者的權(quán)利，于是一直都不放棄。最后，經(jīng)過一個多星期的“持久戰(zhàn)”，商家終于同意了劉女士的退貨要求。

有的人認(rèn)為，劉女士真小氣，不就是120塊錢嗎？值得嗎？勞神費力的！但是劉女士覺得很滿意，既然不能穿，為什么不退貨呢？該退貨時就要退貨，不能吃啞巴虧，浪費錢財。

在現(xiàn)實生活中，確實有部分人沒有退貨的意識，覺得不就是那么點兒錢嗎，不值得！這是一種對自己極其不負(fù)責(zé)任的態(tài)度。難道我們辛辛苦苦賺來的錢就可以這樣浪費掉嗎？再說，退貨也是法律賦予消費者的權(quán)利，為什么不行使呢？“假一賠一”是我國首次在民事?lián)p害賠償范圍中實行的懲罰性賠償金制度。《消費者權(quán)益保護(hù)法》第49條規(guī)定：“經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，應(yīng)當(dāng)按照消費者的要求增加賠償其受到的損失，增加賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)費用的一倍。”

作為消費者，不管是從維權(quán)的角度來看，還是從理財?shù)慕嵌葋砜矗覀兌紤?yīng)該勇于退貨，敢于退貨。當(dāng)然，退貨也是有一定注意事項的：

1.問題商品退貨前也要注意保管。

2.買東西要注意商家有沒有退貨條款。

3.無原因退貨行不通，要注意商家的承諾。

除了以上的一些注意事項，消費者在退貨的時候還要注意一定的退貨技巧：

1.不合適的趕緊退。商品在你手里時間越短，處理起來越容易。比如鞋，10天之內(nèi)可退換，3個月之內(nèi)可包修。

2.扯皮最沒用。如果你對處理結(jié)果不滿意，與其和商場處理此事的人員來回扯皮，不如讓其到檢測站去檢測。如果你不相信商場或嫌時間太長，也可以自己去檢測站。

3.吵鬧無益。有人以為在商場里吵鬧，其負(fù)責(zé)人會害怕商場聲譽受損而順利解決問題，這在以前比較管用，但現(xiàn)在商場能否退換貨有了比較明確的規(guī)定，大多照章辦事。如果你蠻橫無禮，即使退換貨成功也難免讓人說你閑話。

4.不喜歡了可以直說。在購買服裝時你的審美能力可能并不穩(wěn)定，或者對自己適合什么裝束還不太了解，有時心血來潮買下的東西，別人看了說不好，或者你發(fā)現(xiàn)還有更便宜的，心里當(dāng)然不好受便想退貨。如果這樣，你不如干脆說不喜歡其樣式，讓商場收些折舊費來處理。

5.退款不能要求太高。有位婦女買的健美褲拉絲，商場認(rèn)為分不清是出售時就有的還是使用不當(dāng)造成的，只同意給修補，并賠償一定的費用。健美褲售價為58元，進(jìn)價為48元，加上稅款，差不多50元，最后退給消費者8元。商場方面的意思：“我不賺了還不成，我只能讓步到這個程度，如果不同意，你就去消協(xié)吧。”由此可見，如果你購買的商品略有瑕疵，你的要求不能太過分。當(dāng)然，如確屬劣質(zhì)商品，商場不僅要全價賠償，還有義務(wù)付檢測費。

喜歡買衣服又怕花錢，而又控制不了自己購買欲望的人，可以隨時整理一下衣柜，對自己的衣服做到心中有數(shù)，并且按照不同色調(diào)、風(fēng)格作好搭配，這樣就不會在類似衣物上重復(fù)花錢。

“摳”出來的財富

在現(xiàn)實生活中，有的人一提到“節(jié)約”，便嗤之以鼻，認(rèn)為“單靠節(jié)約成不了氣候”，認(rèn)為“錢是掙出來的，不是省出來的”。事實并非如此，世界上很多成功的百萬甚至億萬富翁，他們的財富正是靠一分一厘地“摳”出來的。

在繁榮富裕的瑞士有這樣一位居住在鄉(xiāng)下的八旬老人，他沒有手機，甚至不愿意使用電話，平時喜歡穿從廉價商店買來的衣服和皮鞋，外出使用的是一輛開了幾十年的老轎車。人們經(jīng)常在村子小超市快下班的時候見到他買減價的面包。你可能以為這是位靠退休金生活的老人，實際上，他是瑞士首富——資產(chǎn)超過290億瑞郎的瑞典宜家連鎖家具店創(chuàng)始人英格瓦·坎普拉德。

作為瑞士首富和億萬富翁，坎普拉德可以承擔(dān)得起任何高檔和豪華消費，但他沒有購置個人包機，沒有豪華轎車，沒有將木匠出身改變?yōu)椤百F族”，沒有為豪賭一擲千金，靠的是精打細(xì)算和樸實無華的經(jīng)營，創(chuàng)下了今天聞名世界的“宜家”品牌，體現(xiàn)了一種平民化的生活哲學(xué)。

中國古語說：“一粥一飯，當(dāng)思來之不易；半絲半縷，恒念物力維艱。”“財有限，費用無窮，當(dāng)量力而出。”在當(dāng)今社會，坎普拉德的舉動的確已經(jīng)“迂腐過時”，得到“摳門兒老頭兒”的稱謂似乎順理成章。

消費成為時尚已是不爭的事實。不僅發(fā)達(dá)國家，越來越多的發(fā)展中國家對消費的需求也“水漲船高”。然而，在消費已經(jīng)成為主導(dǎo)的社會，節(jié)約、儉樸卻顯得尤為可貴。

即使在日常生活中，只要我們能夠做到節(jié)儉，我們都有可能成為“富翁”。就拿居家生活來講，有許多可以節(jié)約的地方。

以下是一位精明的家庭主婦的節(jié)約絕招：

1.如果家中使用的是節(jié)能燈，一旦點燈，盡快將事情辦完；一次性關(guān)燈，避免常開常關(guān)。

2.看電視時盡量關(guān)小音量，降低亮度。看完電視關(guān)閉開關(guān)，拔掉電源插頭。

3.回到家后手機關(guān)機，減少手機耗電量。

4.電冰箱減少開門次數(shù)，開冰箱前想好都需要取什么東西，一次性拿齊。打開冰箱門要盡快關(guān)上。

5.降低熱水器加溫度數(shù)，冬天使用溫水，夏天使用冷水。

6.盡量不使用空調(diào)，如果必須使用空調(diào)，夏天將空調(diào)溫度設(shè)定在28℃。

7.夏天可在陽光充足的地方曬水，用來洗頭、洗澡。

8.用淘米水洗菜和沖廁所。

9.洗臉?biāo)锻昴ú己鬀_廁所。

10.用水時盡量開小水流。

11.用全自動洗衣機洗衣物時，可調(diào)成半自動，洗衣時可分內(nèi)、外、淺、深幾種衣服洗。

12.洗澡、洗臉時在打香皂、用浴液、洗頭發(fā)、搓澡等時候要關(guān)閉水龍頭。

13.澆花時不過量，減少水分流失。夏天用雨水，冬天用雪水澆花。

14.在屋內(nèi)地板不太臟時擦地板，用半干不濕的拖布擦地，能降低投洗拖布的次數(shù)。

15.保持室內(nèi)衛(wèi)生，減少因打掃衛(wèi)生所用的水量。

16.淘米3遍就可將米淘洗干凈。

17.焯幾樣菜品時，用一鍋水。

18.煮東西時，水開后即用小火。

19.盡量減少開關(guān)煤氣次數(shù)。

20.炒菜時，炒到用余熱加熱剛好做好菜時就關(guān)火，然后再盛菜。

21.幾道菜的主配料備齊后再點火炒菜。

22.用剛好能放下雞蛋的容器煮雞蛋，水開后煮一分鐘就關(guān)火，用余熱煮熟雞蛋。煮東西都可用此招。

23.少做飯菜，飯菜量剛好夠吃一頓為宜。

24.盡量一次性做熟食物，避免二次加熱。

25.多吃涼菜及熗拌菜，既有營養(yǎng)，又節(jié)約燃?xì)狻?

26.電飯鍋煮熟飯后，立即拔掉電源插頭，不使用保溫功能；如果是用電飯鍋煮粥，可等粥開鍋后就拔掉電源插頭，用余熱加熱粥，過一段時間再插上電源插頭，加熱到粥再開鍋，然后再拔掉電源插頭，用余熱加熱粥。這次粥就煮好了。

27.用洗衣機洗衣服時，先將衣物用洗衣粉水浸泡40分鐘以上，水位剛好沒過衣物為宜，洗滌時可適當(dāng)減少洗滌時間，甩干時間為1分鐘，衣物盡量晾干。

用較少的錢招待客人。在聚會時采用AA制的方式結(jié)賬；在家招待客人時可以用家常便飯、野餐食品或甜點等來代替昂貴的晚宴食品。

“省”出來的好生活

很多人認(rèn)為，每天打著小算盤，過著簡單樸實的生活，這能算得上是好生活嗎？好生活怎么能“省”著過？其實并非如此，好的生活也是可以“省”出來的，“省”出來的生活才是有意義的生活，才能造就真正的財富生活。

趙先生和妻子在同一家企業(yè)工作，扣除個人所得稅、公積金、各種保險，兩人的總收入只有五千多元，收入只能算中等偏下。夫妻倆最大的心愿就是能夠擁有一個自己的小窩，于是在花錢時他們計算的單位不是元，而是合多少平方米的房子。例如，一頓飯花了七八十塊錢，妻子就會說：“咱們家的房子又被我們吃去了0.01平方米。”

為此，趙先生和妻子制作了嚴(yán)格的月度消費計劃表：

每個月存入2500元用于買房，雷打不動。再加上二人的住房公積金，大約三年后便能存夠買房的首付。剩下的2500元作為生活費：房租800元，伙食費1000元，交通費200元，手機費150元，其他費用用剩下的350元。

為了節(jié)省支出，為了能嚴(yán)格按照計劃消費、省錢，趙先生和妻子想出了不少的省錢竅門：中午到單位附近的大學(xué)食堂吃飯，每人每餐不超過5元，晚飯回家自己做，不超過20元，周末偶爾在外面加餐；小靈通也當(dāng)固定電話用，只買加送短信息和接聽免費的電話卡；買衣服只買過季打折貨；妻子一般只買必需的護(hù)膚品，多用吃剩的水果美容；盡量避免外出應(yīng)酬的大額開銷。

果然，3年以后，夫妻倆就擁有了一套自己的房子。

其實每個月花多少，與收入沒有太大的關(guān)系；每個人是不是能獲得財富，和他每個月掙多少錢也沒有必然聯(lián)系；能不能過上幸福的生活，有自己的房子，有自己的車，和我們每個月賺多少錢也沒有必然的聯(lián)系。有的人一個月賺10000塊，還是不夠花；有的人一個月只有可憐的幾百元工資，到月底還有結(jié)余。這和他們的生活習(xí)慣、理財觀念有很大的關(guān)系。理財專家認(rèn)為，只要我們學(xué)會省錢，即使我們每個月只賺很少的錢，我們也能過上幸福的生活，幸福的生活可以“省”出來。也就是說，低收入家庭雖然薪水不高，但如果平日多注重生活中理財?shù)募?xì)節(jié)，開源節(jié)流，持之以恒，也可以過上很舒適的生活。

下面介紹一些省錢的絕招：

1.養(yǎng)成記賬習(xí)慣，作好開支預(yù)算。

對自己或者家庭的消費支出進(jìn)行記賬和統(tǒng)計、分析，看看哪些消費是必需的，哪些消費是可以適當(dāng)壓縮的，對下月的支出進(jìn)行計劃，明白自己家里每月有多少節(jié)余，只能進(jìn)行怎樣的消費。

2.注重勤儉節(jié)約，學(xué)習(xí)烹飪常識，自己做著吃。

常去飯店吃飯最浪費錢，即使是單身，也要自己做著吃，這樣不僅能吃好，也最省錢。買自己喜歡的菜在家做飯，甚至是節(jié)假日，也要減少外出用餐，這樣既衛(wèi)生又營養(yǎng)，也達(dá)到了省錢的目的。

3.控制每月具有伸縮性、可多可少的開支，如通信、交通等。

電話費是現(xiàn)代人尤其是年輕人每個月必不可少的一筆開支，所以要學(xué)會留意移動公司各種宣傳促銷活動，選擇最適合自己的手機套餐。出行盡量多坐公交車，最好不要打車。

4.兼職增加收入。

除了減少開支之外，還必須想辦法增加自己每月的收入。可嘗試尋找一些兼職，拓展其他收入來源。

5.實施儲蓄計劃。

有一個明晰的攢錢計劃是很重要的，總是期待著一大筆收入來解決所有的問題，是很不現(xiàn)實的。從平日積蓄小數(shù)目的錢做起，除了預(yù)留必要的開支之外，將工資的剩余部分存入銀行，月底把節(jié)省下來的錢也存進(jìn)去。再定期地投資一些像基金這種“零存整取”的項目，積少成多，即使是每月存上300～500元，也會令資產(chǎn)逐漸“豐滿”起來。

批發(fā)像衛(wèi)生紙、肥皂、洗衣粉之類的日用品，最好整包或整箱地去批發(fā)部購買，反正這類日用品每天都需要用，況且放在家里又不會壞，用起來方便，又省去了時常跑商店買日用品的麻煩。更主要的一點就是批發(fā)比零售便宜一些，何樂而不為呢？

“摳門兒”家庭三賬本

一個家庭需要三個賬本，一個精明的家庭主婦要想很好地進(jìn)行家庭理財，絕對少不了三個賬本。那么，這到底是三個什么樣的賬本呢？你有嗎？

夫妻屬工薪一族，月收入六七千元，一家三口生活在大都市，會過得怎么樣？不妨看這樣一個例子：

王女士和先生都30多歲，兒子上小學(xué)。王女士在某大型事業(yè)單位工作，先生就職于國企通信單位，均為正式職員，享受醫(yī)療、養(yǎng)老、住房補貼等福利，扣除其他費用，夫妻倆每月收入到手的約6000元，全年約7.2萬元。加上先生的年終獎，家庭全年收入約八九萬元。在大城市，這樣的收入并不算高，但夫妻倆計劃開支，生活倒也過得有滋有味。不僅如此，經(jīng)過多年的努力，王女士還有了不少的存款，打算再買一套房子。

好朋友都非常羨慕王女士的理財能力，紛紛向王女士打聽她是怎么做到的，王女士告訴她們：“錢是靠一分一厘省出來的，緊抓賬本，絕不亂花錢，你們一定能做得比我更好。”

理財師在聽到王女士的故事之后，對王女士的理財能力也是大加贊賞。有的人就要問了：“王女士所說的緊抓賬本，絕不亂花錢，到底是什么意思呢？緊抓什么賬本啊？”

理財師認(rèn)為，對于一般的家庭而言，精明的理財離不開以下三個賬本：

1.理財記賬本。

家庭記賬能帶來諸多好處。通過記賬，能全面反映家庭在一定時期內(nèi)（一般為一年）的經(jīng)濟收入、支出，以及結(jié)余情況，如因購房買車而貸款超前消費，也能全面反映，一目了然。賬本最好采用收入、支出、結(jié)存的“三欄式”，將收、支發(fā)生額以流水賬的形式按時間順序逐筆記錄，月末結(jié)算，年度總結(jié)。同時，按家庭經(jīng)濟收入、費用支出項目設(shè)立明細(xì)分類賬，并根據(jù)發(fā)生額進(jìn)行記錄，月末小結(jié)，年度作總結(jié)。通過記賬，能對家庭中各項經(jīng)濟收支進(jìn)行分類反映。由于家庭記賬能使家庭成員對自家的經(jīng)濟收、支及其結(jié)余情況做到心中有數(shù)，因此，能起到鼓勵人們積極管理家庭財務(wù)的作用。另外，理財記賬本還能使家庭成員本著先收后支、量入為出的原則，有計劃地、合理地安排開支，節(jié)省費用。

2.發(fā)票檔案本。

發(fā)票檔案本主要收集購物發(fā)票、合格證、保修卡和說明書等。當(dāng)遇到質(zhì)量事故給消費者帶來損失時，購物發(fā)票無疑是消費者討回公道、維護(hù)自身合法權(quán)益的重要憑證，所以一定要妥善保存。在保修期內(nèi)，保修卡是商品保修憑證；在發(fā)生故障時，說明書是維修人員的好幫手。

3.金融資產(chǎn)檔案本。

金融資產(chǎn)檔案本能及時將有關(guān)資料記載入冊，當(dāng)存單等票據(jù)遺失或被盜時，可根據(jù)家庭金融檔案查證，及時掛失，以便減少或避免經(jīng)濟損失，這實際上是家庭隱性理財?shù)囊粋€方面。

請客去小店也可以。與那些門面裝修豪華氣派的飯店酒家相比，小店盡管裝修簡陋，但燒出來的菜味道并不比大店差，最關(guān)鍵的是價格經(jīng)濟實惠，沒有大店的空調(diào)費、服務(wù)費之類的費用。一般十來個好友吃一餐，一二百元就夠了，而大店沒有四五百元是下不來的。尤其是工薪族，圖的是實惠，所以選擇小店也不會丟面子。

誓做“摳門兒男女”

“新?lián)搁T兒男女”絕不是沒有消費能力，而是不愿追隨失去理性的消費浪潮；“新?lián)搁T兒男女”也絕不是不舍得花錢，而是比以前更明白該怎樣把錢用在該用的地方。他們帶來了新的消費觀念，新的省錢絕招，新的摳門理由。

陳曦是一個高級物業(yè)公司的經(jīng)理級人物，住著公司給的酒店式公寓，以商務(wù)車代步，領(lǐng)著十萬元的年薪……陳曦是個不折不扣的“黃金單身漢”。上班時間應(yīng)酬客戶時的陳曦西裝筆挺、出手闊綽，用他的話來說是在用公司的錢給公司撐面子；然而平時生活中的陳曦則是粗茶淡飯加普通品牌的T恤牛仔，偶爾給女朋友買化妝品，還再三比較，求個物美價廉，說自己的錢還是節(jié)省著點兒好。因此，這些年下來，陳曦留給人們一個“雅號”——“摳門兒男”，但是陳曦并不在意這些。

以下是陳曦的支出清單：

房租0元（公司配房），交通費0元（公司配車），手機費0元（公司報銷），伙食費1500元以下（平時有應(yīng)酬，周末假日正好清清腸胃），置裝費1000元（平日里可以不講究穿著，但還是為正式場合準(zhǔn)備了幾套名牌衣服），機動款1000元（用于應(yīng)付親朋好友及交女朋友的開銷）。其余薪水全部存入銀行。

這些年下來，陳曦的銀行存款早已突破百萬，他也越發(fā)心滿意足。即使被別人稱為“摳門兒男”，陳曦也根本不在乎。

“新貧”時代早已經(jīng)過時，“飲食男女”時代也已是明日黃花，到了該成家立業(yè)、贍養(yǎng)父母、養(yǎng)育下一代的年紀(jì)，再大手大腳，那叫不負(fù)責(zé)任。從“一人吃飽全家不餓”到考慮一個家庭的現(xiàn)在將來，從只知道吃喝玩樂，到要買房、要結(jié)婚、要投資、要充電、要留學(xué)，成熟的標(biāo)志是從“只會花錢”到“學(xué)會怎樣更好地花錢”。從另一個方面講，“摳門兒生活”是大勢所趨。房價噌噌噌地往上漲，物價也緊隨其后，工資的漲幅卻小之又小，不“摳”心里不安。從“新貧”時代，到“新?lián)搁T兒男女”時代，我們必須跟上時代的節(jié)奏。

以下是“新?lián)搁T兒男女”的摳門絕招大盤點：

1.少去飯館，即使偶爾去，也是合理點餐。

2.不逛街。選用最小的衣櫥，杜絕在線購物。寫一張30天以后的購物清單。養(yǎng)成去超市大宗購物前研究每月超市特價表的好習(xí)慣，如果正符合你的需要，那么上面的特價品往往是最值得購買的；凡消費皆要養(yǎng)成索要、保留發(fā)票的習(xí)慣，并檢查、核對所有數(shù)據(jù)，看看商家有沒有多收費，就餐和在超市大批量購物時尤其要注意。

3.尋找免費娛樂，尋找免費鍛煉，保持身體健康，騎車上下班，合伙使用汽車或者乘公共汽車。尋找坐“順風(fēng)車”或載“順風(fēng)人”上下班的機會，節(jié)省停車費、汽油費、保險費，及找停車位的時間。

4.舊物送去二手市場賣。

5.送禮物也要遵循節(jié)儉原則。

6.戒煙，適量飲酒，適量吃糖，多喝水，少吃肉，少吃零食。

7.愛惜東西，節(jié)約能源，買利用率高的衣服。多讀些有關(guān)家居維修知識、投資理財?shù)摹皩嵱檬謨浴保?dāng)然最好從圖書館借閱或從網(wǎng)上下載。

8.銀行的升息幅度再小，也要堅持存款，不斷從薪水中撥出部分款項，5%、10%都可，反正一定要存；另外，如有投資股票外匯等行為，請量力而行；信用卡只保留一張，欠賬每月絕對還清。

9.學(xué)會理財，即使你的專業(yè)是考古或者是小提琴。如果實在不行，就考慮從網(wǎng)上下載功能齊全的理財軟件，它會幫你弄清每天、每周、每月你的錢流向哪里，并列出詳細(xì)的預(yù)算與支出。

10.房價再貴，前景再不明朗，若連續(xù)6個月每月置裝費都超過自己薪水的一半?yún)s還沒有自己房產(chǎn)的你也要考慮買房，否則你的房子會被衣服、鞋子一平米一平米地吞掉。

學(xué)會“計較”。購物最頭疼的莫過于短斤少兩。其實，要杜絕短斤少兩并不難，只要學(xué)會“計較”。每次買水果、買肉或買其他可上秤的物品最好都試秤，碰上短斤少兩的，要立即和賣主理論。

點滴理財，積累財富

真正的財富積累途徑是通過“適當(dāng)”（既不高也不低）的常年平均報酬率加上時間的“復(fù)利”作用而慢慢積累起來的，并不是短期內(nèi)進(jìn)進(jìn)出出的投機或夢想一夜暴富的賭博之類的過程。

陳立鉆，男，高級農(nóng)藝師，現(xiàn)任浙江天皇藥業(yè)有限公司董事長、總經(jīng)理。如今雖然坐擁億萬家產(chǎn)，但和絕大多數(shù)中國的企業(yè)家一樣，陳立鉆的創(chuàng)業(yè)史也充滿了坎坷。對于財富，陳立鉆的切身感言是：“財富都是慢慢積累起來的，一夜暴富的可能性小之又小。”

陳立鉆16歲時，當(dāng)了“赤腳醫(yī)生”，之后他辦過五金廠、橡膠廠、工藝品廠，還當(dāng)過銷售員、采購員。上世紀(jì)80年代初，當(dāng)“萬元戶”還鳳毛麟角時，他的口袋里已經(jīng)有了四五萬元的積蓄。可就在1986年的冬季，他卻拋下了外面的事業(yè)回家了。回到家后，他立即動員哥哥陳立秋和他一起進(jìn)山種草藥去。山頂上有4間破房，是過去看山的人留下的，這房子正好成了兩兄弟的“新家”。就這樣，他們開始了種草藥的生活。

從那以后，陳立鉆開始了漫長而又艱辛的創(chuàng)業(yè)生活。雖然很苦，但很充實。功夫不負(fù)有心人，他終于成功了。如今，當(dāng)坐擁億萬家產(chǎn)的陳立鉆坐在舒適的辦公室里開始攀登他又一個事業(yè)高峰的時候，他仍然堅信：“一切都要靠慢慢積累，財富更是如此。”

“有沒有什么樣的理財方法可以一本萬利？”

根據(jù)調(diào)查，上面的這個問題是理財顧問在接受咨詢時被問得最頻繁的問題。我們從中可以看出，很多人都希望一夜暴富，這種心理會一直存在，并且將永遠(yuǎn)持續(xù)下去。然而事與愿違，沒有多少人能做到這一點。美國著名的理財師史丹利和丹寇曾經(jīng)作過一個調(diào)查，調(diào)查對象是美國的富有人士，他們發(fā)現(xiàn)大部分富有人士學(xué)歷不高，沒有繼承龐大的遺產(chǎn)，也無天外飛來的橫財，他們財富的來源是勤奮工作和規(guī)律儲蓄。換句話說，這些絕對的富翁，是靠積累發(fā)家致富的。為此，史丹利和丹寇認(rèn)為，唯有一點一滴、穩(wěn)健地積累財富，才是擁有小富的途徑，也是晉升為大富的基礎(chǔ)。

最后，美國研究者托馬斯·史丹利和威廉·丹寇在他們的理財著作中歸納出了“點滴理財法”，并給出了相應(yīng)的6條原則：

1.努力工作。

財富并不是從單純的理財中來的。雖然說理財可以讓我們積累財富，但是它畢竟只是手段。有錢人的財富都是他們努力工作，從他們獻(xiàn)身熱愛的工作中獲得報酬的。因此最穩(wěn)健的投資方法就是工作，工作可以讓你的收入源源不斷。

2.規(guī)律儲蓄。

規(guī)律儲蓄就是持之以恒地存錢。規(guī)律儲蓄對于很多人來講，似乎是一件很難的事情，畢竟花錢的誘惑太多、花錢太方便，存錢實在難。但是理財專家認(rèn)為，儲蓄一定要有規(guī)律并持之以恒。

3.不跑短線。

企圖通過短線交易快速致富是投資的地雷，累積財富可能要花幾十年，而非幾個月。理財專家認(rèn)為，頻繁進(jìn)出股市，也會最快損失一大筆錢。

4.別借錢投資。

借錢投資是最不明智的做法，尤其是不要借錢做自己不在行的投資，也不要為了過度消費而借貸，錯誤的舉債可能讓你萬劫不復(fù)。理財專家認(rèn)為，借錢永遠(yuǎn)是輸家。另外絕對不要用借來的錢買股票。

5.先買保險。

理財師認(rèn)為，有養(yǎng)家義務(wù)的人，不買保險就是不負(fù)責(zé)任。其實這是個絕對的真理。所以，理財?shù)脑瓌t是先針對人生可能的風(fēng)險投保，再談投資。

6.購買自用住宅。

理財師建議，自用住宅是個好投資，如果你買得起，盡可能擁有自己的房子。自用住宅是強迫儲蓄的好方法，同時也能帶給人極大的心靈滿足感。

在交通越發(fā)擁擠的今天，地鐵是節(jié)省時間的保證。當(dāng)然，這只針對有地鐵的城市而言。不到萬不得已盡量不要打的或租車。如今公共交通非常發(fā)達(dá)，大都能送你到想去的地方，少坐一次出租車至少能省十塊錢，少租一次車省的可就是上百元。