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1.3.2 各層級(jí)財(cái)富自由對(duì)應(yīng)的具體標(biāo)準(zhǔn)

不妨以當(dāng)?shù)刂袡n收入水平,來大致估算在大城市達(dá)到前三個(gè)層級(jí)的財(cái)富自由需要的資產(chǎn)。

以一線城市為例,想要達(dá)到第一個(gè)層級(jí)的財(cái)富自由,即達(dá)到個(gè)人年均支出43000多元(統(tǒng)計(jì)局公布數(shù)據(jù))的水平,家庭年均支出則約為13萬元(僅以三口之家計(jì)算)。

需要注意的是,該支出數(shù)據(jù)并不包括房貸,如果按相關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)出的某一線城市有房貸家庭平均月還款7281元計(jì)算,一年下來加上房貸,家庭年均支出為近22萬元。該支出數(shù)據(jù)還未包括必要保險(xiǎn)的保費(fèi)支出。

因此,即便想要在一線城市達(dá)到最低層級(jí)的財(cái)富自由,被動(dòng)收入也得達(dá)到年均20多萬元的水平。

如果想要達(dá)到第二個(gè)層級(jí)的財(cái)富自由,就要把今后大概率會(huì)花的一些“大錢”考慮進(jìn)去,以每年增加小支出項(xiàng)目來應(yīng)對(duì)。例如,未來的大項(xiàng)支出,可以通過理財(cái)類保險(xiǎn)來提前保障,即每年交適量保費(fèi),未來就會(huì)確定有資金支持自己解決問題。對(duì)此,本書后面將有專門的章節(jié)詳細(xì)講解實(shí)現(xiàn)路徑。

此外,還可以通過投資實(shí)物資產(chǎn)來對(duì)抗通貨膨脹。在北京現(xiàn)行的限購政策(截至2022年10月)下,一個(gè)家庭可以買兩套北京的房子,可以選擇其中一套自住,另一套可以用于將來需要大錢時(shí)變現(xiàn)。

不過,選擇這種投資方案,不論是增加保費(fèi)的支出,還是增加房貸的支出,年均支出總數(shù)都不會(huì)少。以投資20年,年均投資10萬元,20年后可以變現(xiàn)300萬~400萬元來應(yīng)對(duì)大項(xiàng)支出的方案計(jì)算,投資者每年需要增加投資金額10萬元,再加上應(yīng)對(duì)意外事件所需要的專門保險(xiǎn)的保費(fèi),原來20多萬元的年收入就能夠達(dá)到的財(cái)富自由門檻,就提高到三四十萬元。當(dāng)然,上述方案是以一線城市為例計(jì)算的,其他城市可以酌情減少。

想要達(dá)到第三個(gè)層級(jí)的財(cái)富自由就更難了。因?yàn)樯莩扌拖M(fèi)往往比較高,數(shù)額也難以準(zhǔn)確估計(jì),此處簡化條件、粗略計(jì)算來演示。家政人員,每年需要支付其薪資5萬~10萬元;奢侈型購物消費(fèi),年均支出為10萬元;國際旅游度假消費(fèi),以每年出國兩次計(jì)算,支出為10萬元甚至幾十萬元;孩子上國際學(xué)校,每年支出也得20萬元以上。再加上各類尚未統(tǒng)計(jì)的項(xiàng)目,即便粗略估計(jì),年均支出至少增加50萬元。這意味著,想要實(shí)現(xiàn)第三個(gè)層級(jí)的財(cái)富自由,被動(dòng)收入每年至少要近100萬元。

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