3.2.1　客戶層面

誰是普惠金融的目標客戶群，這是普惠金融體系構筑過程中最先要解決的問題。一般認為，那些被正規金融排斥的貧困、低收入等弱勢群體（包括被正規金融排斥但不被微型金融排斥的群體以及被正規金融排斥同時也被微型金融排斥的群體），[128]是普惠金融重點服務的對象。這些弱勢群體是這一金融系統的中心，他們對金融服務的需求驅動著普惠金融體系各個層面的活動，即其他層面的活動都是圍繞客戶層面展開的。普惠金融的目標群體在地理位置、教育程度以及社會地位等方面一般具有如下特征：第一，貧困人群的居住地一般為遠離城市和正規金融網點并且交通不便的偏遠地區，并不在正規金融甚至是微型金融的可覆蓋范圍；第二，貧困群體受教育程度整體上較低，從而導致這些人群不能夠清晰認識自身擁有的權利，其尋求正規金融服務的能力因此被大大削弱；第三，貧困群體因較低的社會地位很容易遭受歧視，甚至存在某種程度的自我排斥。

金融系統能夠真正具有包容性，就要滿足包括農民、工人、失業人員等貧困及低收入群體在內的每個人的金融需求，而且這些群體需要和使用的金融服務品種正在向多元化、多樣化發展，除信貸服務之外，他們還需要如儲蓄、轉賬和保險等金融服務，以解決在不同時間、不同范圍遇到的金融難題（如生命周期事件、緊急需要、投資機遇等）。因此，加強金融機構金融創新及保障是關鍵，只有當金融服務的供給能夠滿足客戶需求時，這些貧困及低收入弱勢群體才有能力、有機會擺脫貧困。