第二節 英國金融機構分類演變

在過去很長一段時間里，英國金融業的分類以其職能為根據，即按各類金融機構所經營的業務性質，劃分為銀行與非銀行兩類金融機構。這類劃分是有積極意義的，因為銀行是最早最重要的金融中介，長期單獨充當交換媒介和支付手段，這樣分類可以突出其重要性。對金融業進行適當分類，能反映其結構間的變化，但對金融業嚴格分類很困難，因為各類金融機構的業務常常隨經濟發展而變化，同時因競爭加劇，彼此間業務交叉更為常見。而且非銀行金融機構職能和發展很不平衡，其相對重要性也有很大變化。

英格蘭銀行對銀行體系的名稱和劃分標準不斷進行調整，做過多次修訂。

《1979年英格蘭銀行法》對接受存款的金融機構劃分為承認銀行和許可接受存款人。以后，英格蘭銀行主要為統計目的，將銀行業機構歸類為英國銀行部門，包括倫敦清算銀行、蘇格蘭清算銀行、北愛爾蘭銀行、英格蘭銀行銀行部、貼現行、國民劃撥銀行、承兌行（商人銀行）、其他英國銀行、海外銀行和國際銀行財團，這實際上取消了銀行一級、二級之劃分。其他金融機構有信托儲蓄銀行、國民儲蓄銀行。

1981年11月，英格蘭銀行將信托儲蓄銀行和金融行擴大到銀行金融機構范圍內，并將原先的銀行金融機構改稱為英國貨幣部門，將其余的金融機構劃歸為非貨幣部門。當時，英國的貨幣部門包括清算銀行、承兌行、貼現行、其他英國銀行、海外銀行、信托儲蓄銀行、國民劃撥銀行及其他認可接受存款機構；非貨幣部門主要包括房屋互助協會、國民儲蓄銀行、保險公司、養老基金、聯合信托公司、投資信托公司等。

1983年9月，英格蘭銀行對英國貨幣部門中的各類金融重新劃分為零售性銀行、批發性銀行和其他金融機構。因此，當時英國的金融組織體系有五種地位、職能和關系。一是中央銀行（英格蘭銀行），專門負責執行政府的貨幣政策，并監管和調控金融市場。二是零售性銀行，過去被稱為一級銀行，當時是指那些在英國國內設有廣泛分支機構，或直接參加英國清算系統的銀行，主要有清算銀行、英格蘭銀行銀行部、國民劃撥銀行、信托儲蓄銀行等。三是批發性銀行，曾被稱為二級銀行，主要指從事中介業務、大額存款、長期信貸和國際業務的銀行，包括英國承兌行、海外銀行、貼現行等；四是其他非銀行金融機構，主要有證券經紀公司、保險公司和投資銀行等。五是政府性金融機構，主要有投資于公債的國民儲蓄銀行、互助性的非營利的房屋互助協會等。

進入80年代以后，隨著金融創新產品的不斷涌現，非銀行金融機構與銀行金融機構經營業務相互滲透加劇，國際金融業競爭日趨激烈，英國政府逐步放松了對金融機構的管制，英格蘭銀行的業務范圍不斷擴大，而以倫敦交易所1986年“大地震”為代表的重大改革舉措實質上導致了銀行業與證券業的混業經營。《1987年英格蘭銀行法》取消了對銀行的兩級劃分和其他有關接受存款、業務范圍和銀行稱謂等諸多限制，統一由英格蘭銀行發給牌照的稱為“獲準機構”，改兩級認可制為單一認可制；所有接受存款的機構都被歸入“授權機構”。1989年7月，英格蘭銀行決定將金融機構劃分為銀行和其他金融機構兩大類，即將原先的貨幣部門改為英國的銀行，而非貨幣部門則被稱為其他金融機構。根據這一分類法，英國的銀行主要包括零售性銀行（主要有清算銀行、英格蘭銀行銀行部、國民劃撥銀行、信托儲蓄銀行）和其他銀行（主要包括承兌行、貼現行、海外銀行、國際銀行財團）。其他金融機構主要包括接受存款的房屋互助協會、金融行和非接受存款的保險公司、養老基金、投資信托公司等，還有公營金融機構國民儲蓄銀行。截至1992年2月，英格蘭銀行發給牌照的“獲準機構”共有518家，其中零售性銀行22家、承兌行26家、其他英國銀行118家、外資銀行209家和外國銀行在英國的分行217家、貼現行8家。此外，由于稅務等原因，許多銀行在英法海峽間的英國屬地海峽群島開設附屬機構。這些機構不受英政府或英格蘭銀行管轄，但業務又和英國本土緊緊相連，故也被計入在英國活動的銀行同業中。

英格蘭銀行1992年又修訂了金融機構的分類，根據交易量大小劃分金融機構，制定業務分工的準則，零售性銀行業務與批發性銀行業務相分離；管理全國支付體系、發揮商業銀行作用的零售性銀行與以承兌行這種傳統金融機構為代表的批發性銀行并存。英國的金融機構分為銀行金融機構和非銀行金融機構兩大類（見圖1-1），銀行金融機構又可分為零售性銀行、批發性銀行。零售性銀行主要包括巴克萊銀行、國民西敏寺銀行、勞埃德銀行等清算銀行，北愛爾蘭銀行，英格蘭銀行銀行部，國民劃撥銀行，信托儲蓄銀行，貼現行及較小的地方銀行；批發性銀行主要包括承兌行（商人銀行）、外國銀行及財團銀行等。非銀行金融機構包括接受存款的房屋互助協會、金融行、國民儲蓄銀行（由郵政儲蓄銀行演變而來）和不接受存款的保險公司（包括人壽保險公司和一般保險公司）、養老金基金、聯合信托公司、投資信托公司等其他金融機構。上述分類方法一直延續至今。

圖1-1 1992年英國金融組織體系

進入90年代以來，英國各金融機構業務日益交叉重疊，銀行業、證券業、保險業之間不再存在明晰的分離界限，百貨公司式的金融中介機構日益膨脹。零售性銀行和批發性銀行之間的界限逐步縮小。近年來特別是進入21世紀以來，零售性銀行批發性業務不斷增加，而所吸收的活期存款在其總負債中的比重日趨下降，互聯網金融組織和政策性金融組織蓬勃興起。