1.2　金融產品3個思維體系

金融行業的發展是循序漸進的，是所有垂直模式中最為廣泛的一個，其本質還是圍繞“人貨場”去拆解金融行業。

金融業務錯綜復雜，主要包括三方支付、互聯網金融、汽車金融、消費金融、小額貸款、眾籌融資、票據貼現、跨境金融、貿易金融、融資租賃、證券基金、商業保險、交易銀行等，其本質還是圍繞“點線面”去梳理金融業務的全場景。

不管是垂直行業還是細分領域，金融產品體系都有一定的同質化。金融產品經理主要分為平臺型產品經理和業務型產品經理。其中，平臺型產品經理主要跟研發打交道，負責產品功能設計，推動需求分析與系統設計，設計各種軟件前端與后臺；業務型產品經理主要跟市場打交道，負責商業模式分析，提出業務方向與產品規劃，制定各種金融產品規則。

用同理心去挖掘真實用戶需求是金融產品經理的重中之重。從用戶需求和業務屬性的角度看，金融產品經理可分為以下幾類。

·銀行產品經理：主要負責銀行產品設計，能夠設計存款、貸款、外匯、對公業務等基礎產品功能，加速銀行業務的推廣和落地，并建立和完善銀行產品營銷管理體系，熟悉銀行相關產品的業務流程和政策法規。

·理財產品經理：主要負責理財平臺搭建，能夠制定理財模塊的智能投顧和業務拓展計劃，清楚公募基金、私募基金、OTC等的業務知識、交易規則等。

·保險產品經理：主要負責保險產品規劃，能夠分析醫療險、人壽險、團金險、健康險的產品形態和價格體系，搭建保險產品庫，參與產品定價，并向保險經紀公司、線上保險團隊提供整體的系統解決方案。

·信托產品經理：主要負責資本市場相關信托產品的設計，能夠完成消費金融類、政府信用類產品盡調，開拓及維護信托類、固收類機構，主導或推動信托業務與產品模式創新等。

·證券產品經理：主要負責證券相關產品設計，能夠基于FPGA的證券交易、風控、行情等交易結構設計與定量分析，并制定資產證券化產品募集和發行方案。

·支付產品經理：主要負責設計支付產品矩陣，能夠設計后臺的資金賬戶、支付路由、收單系統、清結算系統、對賬系統、POS收單系統，跟蹤支付行業動態，研究行業創新產品等，熟悉第三方支付、線下收單、SaaS收銀、生活繳費、銀聯支付產品和銀行賬戶產品接入和運營。

·交易產品經理：主要負責交易平臺的模塊化設計，能夠梳理財務或結算相關的業務流程，制定融資租賃、貿易融資、保理與供應鏈金融等產品方案，熟知B2B交易場景的概念和模式，對交易各環節有較深的認知。

·信貸產品經理：主要負責設計信貸產品或信用卡，能夠分析信貸市場，設計信貸流程，研究同業競爭，并了解國家政策、監管法規、經濟形勢、金融環境等。

互聯網金融正在顛覆傳統金融的業務模式，這要求從事金融行業的產品經理不僅要具備產品能力，還要精通金融業務。金融市場不斷垂直細分，需要金融產品經理建立3個思維體系，即擁抱變化、跨界融合、認知升級。