東北沈陽市的個體戶劉某，用自家住的“雙陽套”對換了一個鋪面房，向岳父大人和朋友集資20000元，與妻子共同開辦“牡丹峰”冷面店，生意朝鮮冷面。劉某眼光獨到、生意有方是一方面，他岳父與朋友的鼎力相助也是一方面，特別是他妻子肯于犧牲，并作為朝鮮族人，為小店在突出朝鮮冷面的風(fēng)味特色，適應(yīng)朝鮮族顧客的衛(wèi)生習(xí)慣方面出謀劃策，身體力行，使小店越辦越興旺。

在海外，民間集資是華人社會的傳統(tǒng)。需要向親戚、鄰里或者朋友借錢時，就邀個“會”，以解決暫時的困難，或集中辦一件大事。不少華人生意人用借來的少量資金作本錢做小生意，或開一個小店鋪，或者做小手藝，以后慢慢積累資金，形成自己的創(chuàng)業(yè)資本。

王永慶最初是用以父親名義借的200元錢開了一個小米店，后來用米店的利潤開了一家磚廠，再用磚廠的積累作本金做木材生意，到50年代初，他終于積累了5000萬元。他用這筆錢作擔(dān)保，向臺灣當(dāng)局申請了67萬美元的貸款，創(chuàng)辦了臺灣塑膠工業(yè)公司。

陳弼臣最初在幾位朋友的贊助下，集資創(chuàng)辦了一家五金木材行。后來，又用賺來的錢開辦了三家小公司，致力于木材、五金、藥品、罐頭食品及大米的外銷業(yè)務(wù)。1944年底，他又用自己生意積累的資金，與其他十個泰國商人一起集資20萬美元，創(chuàng)立盤谷銀行。從而正式開始了銀行家的生涯。

周子敬創(chuàng)業(yè)時，是以100元錢與朋友合資開辦了一個餅干作坊，生意做了一個月，才賺了70元錢。雖然發(fā)現(xiàn)市場需求量很大，但苦于本錢太少，難以為繼。后來，他說服叔叔借給他3000元錢，創(chuàng)立了自己的第一家餅干廠——康寧餅干廠，他既當(dāng)經(jīng)理又兼制作餅干的師傅，其妻子作助手，弟弟任董事，很快發(fā)展到擁有40名工人，具有初步規(guī)模的小型餅干廠。

陳家和辭職以后，一位經(jīng)營玻璃生意的朋友來找他，讓他去籌集3000元錢參加合伙生意。當(dāng)時，他的朋友的企業(yè)正遇到資金周轉(zhuǎn)不靈的情況，陳家和多方籌措，連同母親一輩子養(yǎng)豬攢下的1200元錢，好不容易湊足了3000元資金。他用這筆資金幫助朋友安然度過了經(jīng)濟難關(guān)。不料，這位朋友不守信用，在擺脫困境后，馬上提出與他散伙，雙方的合作不到一百天就結(jié)束了。但陳家和沒有氣餒，他找到一家專門從事樓宇裝修生意的生意人，主動提出合作，條件是：他以自己的錢參加投資，而生意人裝修的住宅和商店，都由他安裝所有的門窗玻璃。從此以后，陳家和以超出常人的努力和勤奮承接玻璃安裝工程。為了建立信譽，他決不以任何借口拖延工期。就這樣，大約用了兩年，陳家和逐漸積累一筆資金，并擁有了一批較固定的客戶。1962年6月，他以每月100元的租金租下了半邊店面，取名“和興鏡莊玻璃工程”，正式走上獨立創(chuàng)業(yè)之路。

銀行貸款——銀行就是資金“蓄水池”

銀行是專門生意貨幣信用的特殊企業(yè)，它以一定的成本聚集了大量儲戶的巨額資金，然后把這些資金運用出去賺取利潤。銀行除一部分用于投資外，大部分都用于發(fā)放貸款。銀行就像一個資金“蓄水池”，隨時準(zhǔn)備向符合其條件的企業(yè)提供它們所需要的各種期限和數(shù)量的貸款。其貸款形式具體可以分為：

(1)抵押貸款。即指借款人向銀行提供一定的財產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式。

(2)信用貸款。即銀行僅憑對借款人信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物。

(3)擔(dān)保貸款。即以擔(dān)保人的信用為擔(dān)保而發(fā)放的貸款。

(4)貼現(xiàn)貸款。即指借款人在急需資金時，以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)以便融通資金的一種貸款方式。

然而，可以說，相對每一個企業(yè)主而言，銀行信貸資金并不是“取之不盡”的。在一定期限內(nèi)，銀行能夠用于發(fā)放貸款的資金畢竟是有限的。盡管一般而言，好的項目總能得到銀行的優(yōu)先支持，但銀行顯然不可能顧及每一個好的項目。在機會均等和其他條件相近的條件下，企業(yè)主可以動用一些借款的技巧。

與銀行建立良好的關(guān)系并非一日之功，而必須在平時就注意培養(yǎng)。企業(yè)主應(yīng)在以下幾個方面下功夫：

(1)講究信譽。

銀行最為關(guān)心的是企業(yè)的經(jīng)濟效益，因為經(jīng)濟效益的好壞直接關(guān)系到銀行信貸資金的安全與否。所以，企業(yè)在與銀行交往中，怎樣才能使銀行對企業(yè)放心呢？

①要注意良好的形象。企業(yè)的財務(wù)核算要正規(guī)，財會人員要精明強干，精通企業(yè)的財務(wù)核算，因為這些都是銀行衡量企業(yè)管理水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。由于銀行對企業(yè)的具體生產(chǎn)不可能有很透徹的了解，因而銀行在對企業(yè)進行考察時，往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財務(wù)核算等方面來展開。企業(yè)要想取得銀行的信任，培養(yǎng)良好的形象，就必須花大力氣在日常的資金管理上狠下功夫。

②經(jīng)常主動地向銀行匯報企業(yè)的生意狀況。銀行把這看做是對他們工作和個人的尊重以及提高工作效率的一個重要因素，并且在潛意識里也認(rèn)為，常主動匯報情況的企業(yè)一般不會有大問題，即使有問題，也便于研究解決。

③要真正提高企業(yè)的生意管理水平，用實際行動建立良好的信譽。企業(yè)的經(jīng)濟效益是信譽的基礎(chǔ)，而經(jīng)濟效益在很大程度上取決于企業(yè)的生意管理水平，所以提高生意管理水平便也鞏固了企業(yè)的信譽。

(2)要有耐心。

無論企業(yè)與銀行的關(guān)系多么融洽，企業(yè)要求銀行辦的事不可能每一件都很順利。因為，許多事情能否辦成，并不完全取決于銀行，還取決于政策和其他機構(gòu)部門的制約；另一些銀行自己就完全能辦的事，又因涉及銀行內(nèi)部的許多部門，不可能一下子辦成。因此，企業(yè)辦事受挫時，要有耐心，要理解對方的難處，避免一時沖動傷了和氣。

(3)主動、熱情地配合銀行開展各項工作。

企業(yè)、銀行雙方互相幫助、互相支持有利于雙方友誼的加深，如主動配合銀行檢查企業(yè)貸款使用情況和資金使用情況，努力完成銀行管理流動資金所提出的各項要求，配合銀行開展各項調(diào)查，認(rèn)真填寫和報送企業(yè)財務(wù)報表等。

引進外資——打打“洋人”的主意

現(xiàn)在企業(yè)界流行這樣一句話，籌集資金找“二老”。“二老”在這里指的是老鄉(xiāng)和老外。現(xiàn)在的農(nóng)民手里有了不少積蓄，生意人籌集資金，可以開動腦筋，把農(nóng)民手里的積蓄籌到手就可以解決資金問題。老外指的是外商，外商有資金、技術(shù)優(yōu)勢，可以讓產(chǎn)品上檔次，銷往國外，而且中外合資企業(yè)還有許多優(yōu)惠措施，減少了合資企業(yè)的成本支出，也相當(dāng)于企業(yè)籌集了資金。可見，舉辦中外合資企業(yè)真是一舉多得。

舉辦中外合資企業(yè)不僅能解決生意人資金缺乏的問題，而且能給企業(yè)帶來其他有利的效應(yīng)，具體表現(xiàn)如下：

(1)有利于引進先進的科學(xué)技術(shù)。生意人由于資金少，開發(fā)技術(shù)困難，大多生產(chǎn)的是“短”、“平”、“快”的產(chǎn)品，產(chǎn)品的技術(shù)含量較低。另外，我國整體技術(shù)水平與發(fā)達國家相比，還有相當(dāng)大的差距，有選擇地與外商合資，可以引進外國的先進技術(shù)，彌補生意人的技術(shù)劣勢。

(2)有利于提高生意管理水平。生意人由于文化程度普遍不高，生意管理大都停留在經(jīng)驗管理上，妨礙了生產(chǎn)效率的提高。辦合資企業(yè)，生意人可以學(xué)習(xí)外商先進的生意管理方法，提高自己的管理水平，做到科學(xué)地管理企業(yè)。

(3)有利于企業(yè)將產(chǎn)品銷往國外，走國際經(jīng)濟大循環(huán)之路。與外商合資，特別是搞三來一補，可以通過外商的銷售渠道，借船出海，將企業(yè)的一部分產(chǎn)品打入國際市場，換取外匯。另外，合資企業(yè)的產(chǎn)品與外國貨競爭，也提高了企業(yè)的競爭能力。

中外合資企業(yè)根據(jù)形式不同，分為兩類：

(1)股權(quán)式合資企業(yè)。它是由合資各方以股份形式共同建立的具有法人地位的企業(yè)。合資各方按出資比例分配利潤，分擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險。即共同投資、共同生意、共享利潤、共擔(dān)風(fēng)險。

(2)契約式合資企業(yè)。它不是以股權(quán)為基礎(chǔ)，而是以合同為基礎(chǔ)舉辦的合資企業(yè)。它可以是法人，也可以不是法人。它是由合資各方分別出資，所獲得的利潤不是按投資比例大小，而是按合同章程的規(guī)定進行分配，合資的風(fēng)險按合同規(guī)定由各方承擔(dān)。即分別投資、共同生意，按合同分別確定利潤和分別承擔(dān)風(fēng)險。