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第4章 財商教育的基礎課(1)

財商—理財的智慧。

財商是什么呢?簡單的說:是人做為經濟人在現在這個經濟社會里的生存能力,是一個人判斷怎樣能掙錢的敏銳性,“是會計、投資、市場營銷和法律等各方面能力的綜合”。美國理財專家羅伯特·T·清崎認為,“財商不是你賺了多少錢,而是你有多少錢,錢為你工作的努力程度,以及你的錢能維持幾代。”他認為,要想在財務上變得更安全,人們除了具備當雇員和自由職業者的能力之外,還應該同時學會做企業主和投資者。如果一個人能夠充當幾種不同的角色,他就會感到很安全,即使他們的錢少。他們所要做的就是等待機會來運用他們的知識,然后賺到錢。

財商具有如下特征:

1、財商是指一個人在財務方面的智力,是理財的智慧。

2、財商可以通過后天的專門訓練和學習得以改變,改變你的財商,可以連動地改變你的財務狀況。

3、財商是一個人最現實需要的能力,也是最容易被人們忽略的能力。可以想見,一個漠視財商的人,一定是現實感很差的人。

4、財商包括兩方面的能力:一是正確認識金錢及金錢規律的能力;二是正確應用金錢及金錢規律的能力。

5、財商并不僅是人們現實的惟一能健康發展的智能,而且是人為觀念和智能中的一種,當然是非常重要的一種。

6、財商常常被人們急需,也被忽略。財商不是孤立的,而是與人的其他智慧和能力密切相關的。

財商是每一個人都具備的,只是許多人被一些傳統的金錢觀念桎梏著,逃不出“思維的牢籠”。另外,由于我們的教育缺陷,我們很多的人被家庭和學校傳統教育所誤,他們雖然可以擁有很高的教育水平,卻缺乏一些最基本的理財知識,最后陷于“老鼠賽跑”、“追吃紅蘿卜、不停拉磨子的驢”的困境。羅伯特批評了傳統教育的缺陷,他說:“之所以世界上絕大多數的人為了財富奮斗終生而不可得,其主要原因在于雖然他們都曾在各種學校中學習多年,卻從未學習到關于金錢的知識。其結果只知道為了錢而拼命工作,卻從不去思索如何讓錢為他們工作。”他說:“今天,即使只是為了生存下去我們也需要提高自己的財商。只有工作才能創造錢的思想是在財務上不成熟的人思想。這并不意味著他們不聰明,只不過是沒有學到掙錢的學問。”

財商與你掙多少錢沒有關系,財商是測算你能留住多少錢以及讓這些錢為你工作多久的指標,隨著年齡的增大,如果你的錢能夠不斷地給你買回更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話,那么就意味著你的財商在增加。很多人隨著年齡的增長掙到的錢越來越多,但是錢給他們帶來的自由卻越來越少,同時他們的賬單卻越來越多。擁有越來越多的賬單意味著這個人要支付這些賬單不得不更加辛苦地工作。如果這樣的話,這個人就是低財商,許多人非常辛勤地工作可是他是極少想一想他們究竟為什么而工作,也就是說他們極少考慮工作的真正價值是什么。不具備財務智慧的人因為辛勤工作而犧牲家庭和個人的精神和生理健康,可是,人生中,健康卻又是最重要的,許多人在獲得了財富之后,發覺自己因為過度的勞累而喪失了健康,他們懊悔不已:我為什么不在此之前加以珍惜呢?具備財務智慧的人不是這樣的。

理財教育筆記:

告訴孩子,在今天,即使只是為了生存下去我們也需要提高自己的財商。只有工作才能創造錢的思想是在財務上不成熟的人思想。這并不意味著他們不聰明,只不過是沒有學到掙錢的學問。

開發財商—和開發智商同等重要。

理財教育對每個孩子來說都不會存在智力上的障礙。許多父母認為自己的孩子不夠聰明,因為他們把自己的孩子與別的孩子做了比較,覺得自己的孩子在這個方面不如張家的孩子,在那個方面又不如李家的孩子。事實上,每個孩子都有他自身的獨特之處,他總會有一些別的孩子趕不上的地方,只是人們總是習慣于一種固定的標準來衡量孩子是否聰明,如在學校里最主要的指標就是成績好,這與美國有極大的差異。在美國,孩子的父母是幾乎不加以關注于此的。確實,成績能說明什么呢?在目前的中國,無非是說明孩子會考試而已!但很遺憾的是,我們的學校偏偏選擇了后者。在學校里,尤其是在中小學,成績好的孩子總是得到老師的贊賞。而在大多數的中國小學里,學生們被要求端端正正地坐著,不許說話,不許左顧右盼,因為那些行為都是“不認真”的表現。至于老師的所謂“綜合評語”,其主要依據就是孩子是否聽話,所以綜合評語高也只能表明孩子聽話而不是其他。

人們在生活中成功的關鍵是發現他們如何學得最好的方式。不過,許多時候發現我們的學習方式以及自然天賦是件很碰巧的事,許多人可能終生發現不了他們的天賦。有的人直到過了不惑之年才明白自己最擅長干什么。每個人的學習方式各不相同,做的事也不一樣。如一些人喜歡背誦,另一些人則討厭背誦而推崇理解;一些人喜歡在白天學習,另一些人則喜歡在晚上學習,這些方式談不上那一種更好,只要適合某個人它就是好的。

如果孩子在學校的學習出現了障礙,父母就應該分析原因,并采取相應的措施,如果你的孩子在學校很順利并且喜歡學校,那當然更好。如果不喜歡,父母首先要使孩子對自己有一個正確的認識,讓他們明白他們并不是智力上有什么問題,而僅僅是不適合在學校那種體制下學習罷了。要讓他們知道他們仍然是天才,并鼓勵他們尋找適合他們的學習方法,這是在現實世界中的一種很好的生存技能。我們完全有理由相信,每一個孩子都能夠非常好的接受理財教育。

正如一位父親所說:“我從沒見過一個對學習不好奇、不興奮的嬰兒;我也從未見過一個被告知必須去學習說話和走路的嬰兒;我也沒有見過在學走路時摔了跤的孩子拒絕爬起來,并且趴在地上說,‘我又失敗了,我想我永遠不會走路了’。我只見過站起來摔倒,站起來又摔倒,最后終于站起來,開始不會走路并學會跑步的孩子。孩子是天生對學習充滿熱情的新生命。遺憾的是,我卻碰到過太多厭倦學習、對學校不滿、有失敗感甚至發誓再也不回到學校的孩子。”

的確,孩子天生是勇敢的、聰明的,如何發現孩子的天賦,留住他們的學習熱情以便順利開展理財教育,無疑是擺在父母面前的一個重要任務之一。

理財教育筆記:

1、理財教育對每個孩子來說都不會存在智力上的障礙。

2、每一個孩子都能夠非常好的接受理財教育。

3、孩子天生是勇敢的、聰明的,要善于發現孩子的天賦,留住他們的學習熱情以便順利開展理財教育。

理財教育—讓孩子受益終生的禮物。

老齊最近有了一個重大發現。他寶貝女兒今年十歲,據說和小學同學在一起聚餐都實行AA制,這可把他樂壞了,說這小毛孩啥時候長的“心眼”,知道給爹媽省錢了。

孩子理財意識不知不覺中的變化,對父母來說總是一份意外的饋贈。有位家長朋友一次在飯桌上講,他兒子看懂他拿回去的工資條了,還發了一通感慨說:“爸爸每月的工資能抵農民半年的收成,農民伯伯真辛苦!”。兒子清澈的眼睛讓他激動。

幾家歡喜幾家愁?大多數中國家長還感到困惑和焦急:咱家的孩子是不是缺“財商”?啥時候能長個“心眼”?

我們說的“財商”是指一個人判斷金錢的敏銳性,以及對什么能形成財富的理解。一項調查顯示,90%以上的少年兒童存在亂消費、高消費、理財能力差等問題。隨著獨生子女的增多,一些孩子在消費方面存在很多問題,比如不知道錢財來之不易,花錢大手大腳,盲目攀比名牌時尚等,這都不利于他們健康成長。

同國外相比,中國人較早生育子女,要在較長時間內為子女提供經濟來源,代際之間的時間跨度較長,這是中國孩子不能盡早獨立育成“財商”的重要原因。其實,根據情景和孩子的接受能力,適當教一些生意經,用最小支出獲得最大收益,對培養孩子的理財觀念是有好處的。

老齊的女兒每天有買報、讀報的習慣,過去她早報、晚報、學習報等見什么買什么,實際上感興趣的只有一個版面或一篇文章。后來齊老師教她進行現金流量管理,買報費用每天不能超過2元錢,長期下來,她知道哪些報紙組合能滿足自己最大的閱讀愿望了。

在老齊的女兒身上,你還認為錢是萬惡之源嗎?

小A和小C都是大四學生,二人家庭經濟條件相當,每月的家庭供給都是400元。小A的父母從事商業工作,他們從小就注重培養孩子的理財能力。小A上幼兒園大班的時候,就“放權”把買零食、學習用品的開支交給孩子自己打理,加上父母的言傳身教,小A的理財能力大大高于一般孩子。上大學以后,小A每月將400元進行規劃,購物貨比三家,花錢精打細算,每月竟然漸漸有了結余。后來他見學校鼓勵勤工儉學,便用結余的錢從圖書市場批發一些學生喜歡的暢銷書,在學校內擺攤出售。從小養成的理財能力和經濟頭腦,使他很快成為了學校有名的小書商,此后的大學生活他不但沒有再花父母的錢,而且還攢了一筆不大不小的積蓄。

學生小C的父母是公務員,他們對孩子過于溺愛,從小學到升入大學,孩子的各種開銷都是父母一手包辦,小C從小基本沒有和錢打過交道。上大學以后,這種“全包”型教子方式的弊處逐漸露出端倪,小C的理財能力很差,將400元花得稀里糊涂,經常寅吃卯糧,有時還要靠借債度日。

從這兩個學生的例子可以看出,從小注重孩子的理財教育可以影響孩子的一生。對孩子的理財教育越早越好,家長注重引導,刻意培養,這樣孩子成人后將受益終生。

和你的孩子一起認真來做下面的試題,根據答案,你可以判定他是一個揮霍者還是一個節儉者。如果你有不止一個孩子,那么多做幾份卷子,給每個要回答測驗的孩子準備不同顏色的筆。

1、在得到錢以后,你的孩子把大部分錢存起來嗎?

是__否__。

2、他一般為他想得到的特別的東西有錢嗎?

是__否__。

3、當你去旅行的時候,你的孩子想給朋友們買紀念品或小裝飾品嗎?

是__否__。

4、你的孩子會經常丟錢或把錢放錯地方嗎?

是__否__。

5、你的孩子喜歡把錢存在他的銀行賬戶里嗎?

是__否__。

6、當你拒絕買比薩餅或漢堡包時,你的孩子提議要自己付錢嗎?

是__否__。

7、你的孩子把“別人都有”當做買東西的理由嗎?

是__否__。

8、他對花自己的錢有猶豫嗎?

是__否__。

9、在購物時,你的孩子的許多話是以“我想要”開頭嗎?

是__否__。

10、當你的孩子在學校里過得不愉快時,你建議你們去購物嗎?

是__否__。

11、如果你的孩子看到地上有錢,他會把錢撿起來嗎?

是__否__。

12、你的孩子經常要買和最近的“熱門”電影有關的商品嗎?

是__否__。

13、你的孩子喜歡收集東西嗎?

是__否__。

14、你的孩子關注報紙上的降價廣告和商家優惠券嗎?

是__否__。

15、你認為你的孩子“太”慷慨嗎?

是__否__。

如果對問題3、4、6、7、9、10、12、15回答“是”,表明他的財商教育非常缺乏;如果對問題1、2、5、8、11、13、14回答“是”,表明他具備一定的財商天賦。

理財教育筆記:

1、“財商”是指一個人判斷金錢的敏銳性,以及對什么能形成財富的理解。

2、根據情景和孩子的接受能力,適當教一些生意經,用最小支出獲得最大收益,對培養孩子的理財觀念是有好處的。

3、從小注重孩子的理財教育可以影響孩子的一生。

財富品德—理財教育不可缺少的部分。

理財教育是教育孩子掌握正確的理財方法和形成良好的理財習慣,這當中自始至終包含著品德教育的內容。比如通過了解金錢與工作的關系,讓孩子懂得父母掙錢的艱辛,進而珍惜別人的勞動,產生孝敬父母、回報父母、回報社會的情感和行為動力;懂得金錢不是從天上掉下來的,要取得成功需要付出、需要奮斗的道理;懂得誠實、守信是經濟生活中取得成功不可或缺的品格等等。

提高辨別和分析事物的能力。當孩子面對鋪天蓋地的廣告宣傳和名目繁多的促銷活動的時候,需要做出符合自身情況的判斷和選擇;當孩子欲用自己手中的錢購物的時候,需要再三考慮購買的必要性,對商品的價格、質量等等進行考察。成功的理財教育可以幫助孩子在得到物有所值的商品的同時,還能使分析和辨別能力提高。

學習管理經濟事務。在現代社會中,無論個人怎樣生活,無論從事什么職業,都會不同程度地與錢發生聯系,當家理財是家庭生活的組成部分,有助于生活的更加幸福美滿;國家建設與發展更需要高層次的懂管理、善經營的人才。在下一代的教育中讓孩子從小接觸錢、了解錢并學會如何合理使用錢、管理錢,有利于培養孩子的經濟意識和理財能力,以適應未來經濟生活的需要。

美國聯儲會主席格林斯潘最近在美聯儲社區事務研究會議上說,美國人“需要積累如何使用新技術的知識,也需要積累如何做出明確的財務抉擇的知識”。他表示:“我們應該努力教育消費者如何評估財經行業提供的眾多產品,幫助消費者提高抉擇能力,以便選用能切實改善他們生活的產品。”格林斯潘認為,開展理財教育越早越好,“由中小學著手改善財務知識的基礎教育有根本性的意義”,這樣將能幫助年輕人避免做出不恰當的財務決定,因為這種不當決定一旦做出,往往禍害久遠。

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授認為,中國青少年理財教育應包括三個基本方面:理財價值觀的教育,涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同;理財基本知識的傳授,包括經濟金融常識及個人家庭理財技能和方式;理財基本技能的培養,包括理財情景教育、實際操作訓練和理財氛圍的營造等。

專家表示,從小就有意識地培養孩子的理財能力,指導孩子熟悉、掌握基本的金融知識與工具,從短期效果看是養成孩子不亂花錢的習慣,從長遠來看,將有利于孩子及早形成獨立的生活能力,使其在高度發達、快速發展的時代中,具有可靠的立身之本。

理財教育筆記:

父母在對孩子進行理財教育的同時,千萬不要忘了,理財教育始終包含財富品德教育的問題。

美國經驗—從小開展金錢教育。

在世界發達國家的兒童理財教育中,美國人積累了一整套成功經驗。他們對學齡前兒童的金錢教育提出了非常具體的要求,通過切合實際的金錢教育,美國人的孩子基本具備了很強的獨立性、經濟意識以及經濟事務上的管理和操作能力,這為他們培養優秀的經濟管理人才提供了雄厚的人力資源基礎。

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