教孩子學(xué)理財(cái)，千萬不要怕讓孩子吃苦。

身教重于言傳—父母為孩子做理財(cái)?shù)陌駱印?

“良好的家庭是最好的教育場所，優(yōu)秀的父母是最理想的老師。”當(dāng)一個(gè)孩子行為表現(xiàn)良好時(shí)，人們常說：“這個(gè)孩子家教真好。”家教代表了父母教養(yǎng)子女的態(tài)度，也讓我們從孩子的言行舉止中，看到了父母真實(shí)的一面。

理性的父母，請?jiān)诮逃⒆拥倪^程中，注意幾個(gè)小問題：

第一，在言行上做孩子的好榜樣。

家庭是個(gè)人生命的搖籃，也是教育最早最重要的機(jī)構(gòu)，在耳濡目染中，父母是孩子的第一個(gè)老師，也是人格成長最先、最有力的塑造者，父母應(yīng)該注意個(gè)人言行，以做孩子良好的示范與引導(dǎo)。如果父母在平時(shí)的生活中有計(jì)劃的開支、靠自身的努力賺錢、勤于理財(cái)、不好吃懶做，那么，對孩子未來理財(cái)觀念和能力的培養(yǎng)可以起到相當(dāng)大的潛移默化作用。

第二，從生活中培養(yǎng)孩子好習(xí)慣。

孩子需要幫忙需要愛，但不是全盤替代，合理的關(guān)愛與訓(xùn)練，才能調(diào)教出獨(dú)立自主的健全人格。俗語說：“流汗的錢不會跑，流汗的孩子不會倒。”說明了勤儉樂觀的孩子，才是未來社會的棟梁。

第三，從啟發(fā)中引導(dǎo)孩子感恩惜福。

引導(dǎo)孩子感知別人的愛。幼兒時(shí)期的孩子，理解能力有限，如果缺乏正確的引導(dǎo)，孩子會誤以為周圍人對他的愛和奉獻(xiàn)是應(yīng)該的。只有通過正確的引導(dǎo)，孩子才能體會到責(zé)任、義務(wù)和奉獻(xiàn)，明白自己將來要做一個(gè)對社會，對他人有用的人。

第四，培養(yǎng)孩子關(guān)愛他人。

教育孩子學(xué)會站在別人的角度上考慮問題。要讓孩子明白，每個(gè)人都有自己的需求，能夠站在他人的角度考慮問題，孩子就會理解，同情，關(guān)懷他人，養(yǎng)成愿意幫助他人的習(xí)慣。

第五，培養(yǎng)孩子用微薄的力量，給別人帶來快樂。

孩子能夠感知別人的愛，知道每個(gè)人都有自己的需求，就會用那顆幼小而善良的心去關(guān)愛別人，從而使孩子有種責(zé)任感、義務(wù)感，懂得尊重關(guān)愛別人。

以上的五個(gè)小問題，會給孩子性格及價(jià)值觀的形成帶來影響。家長作為孩子的第一任教師，經(jīng)濟(jì)方面的啟蒙作用同樣不容忽視。如果經(jīng)濟(jì)問題成了家庭爭吵的導(dǎo)火索，那子女很可能會繼承父母的行為，父母應(yīng)在對待金錢的態(tài)度上給子女做出表率，切不能用錢來補(bǔ)愛、溺愛，否則會埋下唯利是圖的種子。

珍珍很小的時(shí)候父母就離異了。但媽媽每個(gè)月發(fā)工資的那天，是幾個(gè)孩子最開心的日子。媽媽常常會帶他們?nèi)コ园嘿F的冰淇淋，買新上市的玩具，和幾百塊錢的漂亮衣服。可接下來的日子里，他們又不得不節(jié)衣縮食，借債度日。這樣的生活持續(xù)了幾年，在小珍珍的腦海中留下了深刻的印象。她長大后曾想過，自己一定不要過這種拮據(jù)的日子，可一到發(fā)薪水的時(shí)候，她又管不住自己，總是會跑去瘋狂購物。

后來，她意識到自己在重復(fù)母親的錯(cuò)誤，開始極力遏制自己的購物欲。幾個(gè)月下來，同伴們都發(fā)現(xiàn)她和以前不一樣了，變得斤斤計(jì)較，連最基本的日常用品也不舍得買。直到有一天，面臨司法考試的重大壓力，復(fù)習(xí)了兩個(gè)多月卻仍然覺得毫無頭緒的她，拿上所有的錢跑到商場和超市瘋狂地“買”了起來，仿佛這些都是不要錢的東西一樣。到家后，她又覺得不過癮，向幾個(gè)朋友又借了一筆錢并花光后方才善罷甘休。

從珍珍的例子中，能看到父母早期教育的重要性。作為家長，有時(shí)候自己會意識不到自己的一點(diǎn)點(diǎn)小的舉動會給孩子們帶來什么影響，可是這種影響或多或少都會有的。

要想幫助孩子掌握金錢管理的初步知識和技能，家長一定要自己先學(xué)會理財(cái)。請看下面幾個(gè)問題：

1、擁有很多值錢的東西很重要嗎？

2、如果你的親屬遺贈給你20萬，你會把大部分存在銀行里嗎？

3、你的收支總能平衡嗎？

4、你總是擔(dān)心自己年老體衰嗎？

5、當(dāng)你的配偶說“我們買下它”時(shí)，你會說“我們付不起錢”嗎？

6、你希望自己擁有很多錢嗎？

7、你的信用卡總是支出大于收入嗎？

8、金魚會給你帶來權(quán)力感和優(yōu)越感嗎？

9、你知道自己錢包里有多少錢嗎，在總數(shù)的10%以內(nèi)嗎？

10、你習(xí)慣用購物來為一個(gè)好日子或一次成功慶祝嗎？

11、與朋友相比你覺得自己在金融方面有不足之處嗎？

12、你希望自己的投資和銀行不斷地增值嗎？

13、你不知道如何使用自己手中的錢嗎？

14、你喜歡用購物來調(diào)節(jié)自己的情緒嗎？

15、你的衣柜里有很多沒有摘下標(biāo)簽的衣服嗎？

如果你對1、3、7、10、11、14、15回答“是”，那表明你是個(gè)喜歡揮霍錢財(cái)?shù)娜耍蝗绻銓?、4、5、6、8、9、12、13回答“是”，那表明你是個(gè)開支有度的人。

結(jié)果如何呢？是不是要自己先學(xué)習(xí)一下如何理財(cái)？

除了弄清自己外，還應(yīng)當(dāng)首先搞清楚以下問題：

1、我的孩子是否有一定的錢？我是否相信孩子能獨(dú)立管理錢財(cái)？

2、我是否允許大點(diǎn)兒的孩子多承擔(dān)些財(cái)務(wù)責(zé)任？或者，我是否放松一些財(cái)務(wù)絕對控制權(quán)？

3、我是否幫助孩子建立消費(fèi)計(jì)劃，并監(jiān)督計(jì)劃的執(zhí)行？

4、我和孩子是否定期一起討論購物、支出問題？

5、我是否鼓勵(lì)孩子參加家庭消費(fèi)活動？是否聽取孩子對改善家庭財(cái)務(wù)狀況的建議？

6、我是否為孩子提供一個(gè)合理安排家庭財(cái)務(wù)的良好范例？在處理錢財(cái)上我是否誠實(shí)正直？

如果上述問題中“否”的成分多些，還需要家長多做努力。這表明你在對孩子的理財(cái)教育方面做得很不夠。

理財(cái)教育筆記：

1、良好的家庭是最好的教育場所，優(yōu)秀的父母是最理想的老師。

2、除了塑造孩子良好的品格以外，父母還肩負(fù)著對孩子進(jìn)行理財(cái)教育的重任。

3、父母的一舉一動都是孩子摹仿的對象，所以要在對待金錢的態(tài)度上給子女做出表率，否則可能埋下唯利是圖的種子。

給孩子一個(gè)帳簿—培養(yǎng)孩子做事的計(jì)劃性。

當(dāng)孩子開始有零用錢的時(shí)候，就可以教他們定期審視自己存了多少錢，父母可以陪著孩子一起計(jì)算，并記錄下來，而當(dāng)孩子會寫數(shù)字，并且具有基本的加減概念后，可以給孩子一本帳簿，讓他們學(xué)習(xí)如何記帳。不過，對孩子來說，單純的記錄很快便會失去新鮮感，一旦如此，便很難持之以恒。

在最近的一項(xiàng)社會調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這一代孩子往往還是新產(chǎn)品使用的“領(lǐng)頭者”。無論經(jīng)濟(jì)窘迫與否，面臨真正喜歡的東西時(shí)，他們往往顯現(xiàn)出驚人的爽快，絕不計(jì)算、毫不猶豫的掏錢包。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，80年代以后出生的一代孩子不愿儲蓄，他們的實(shí)際生活與預(yù)期目標(biāo)有很大的差距。

一位學(xué)生趙洋的父親就對記者抱怨：“我這個(gè)兒子，身上有10元錢，就敢‘打的’，好像有十萬八萬似的。”兒子卻不以為然：“有十萬八萬的干嗎還要去打的，有5萬夠付首期，我就買小汽車了，有了小汽車，我就可以掙更多的錢。”

社會學(xué)家們稱，越來越開放的經(jīng)濟(jì)社會使這一代孩子沒有資訊封閉的苦悶，沒有太多傳統(tǒng)文化的記憶，沒有刻骨銘心的歷史負(fù)累。中國的消費(fèi)文化和他們同步成長，獨(dú)生子女的特殊背景又令他們享受了家庭的寵愛。“很少挫折”的成長背景，造就了“很我”的風(fēng)格。這些年輕人對前輩的很多觀念很不以為然，他們大多思維獨(dú)立，不愿被改造，敢于接受挑戰(zhàn)，在信息時(shí)代如魚得水。在消費(fèi)觀念更是“自我”。雖然薪水不算低，但積蓄幾乎為零，大多數(shù)收入花在服飾、信息、交友及旅游上。孩子花錢存在著較大的隨意性。

孩子一定有想要買的東西，例如現(xiàn)在最流行的游戲卡，或是遇到節(jié)日、家人朋友的生日，就會想要買禮物，她在賬本上設(shè)計(jì)一個(gè)字段，讓孩子放置想購買物品的照片或圖像，并將價(jià)格標(biāo)注在旁邊，還會加上在幾月幾號前想要購買，這樣一來，孩子可以確切的知道什么是理財(cái)目標(biāo)，并學(xué)習(xí)計(jì)算自己是否有能力負(fù)擔(dān)這筆資金？拿到零用金時(shí)，該怎么存、怎么分配，才能達(dá)到目標(biāo)？你會發(fā)現(xiàn)，孩子為了達(dá)成目標(biāo)，會自動節(jié)省平時(shí)不必要的支出。

孩子開始有零用錢的時(shí)候，就可以教他們定期審視自己存了多少錢，父母可以陪著孩子一起計(jì)算，并記錄下來，而當(dāng)孩子會寫數(shù)字，并且具有基本的加減概念后，可以給孩子一本帳簿，讓他們學(xué)習(xí)如何記帳。

理財(cái)教育筆記：

1、許多孩子存錢的目的，多是為了希望能買到自己心愛的東西。

2、必須限制孩子手里的現(xiàn)金數(shù)量，讓他為了達(dá)到自己的消費(fèi)目標(biāo)而存錢。

3、幫孩子訂立為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的存錢計(jì)劃。

訂立零用錢合同—培養(yǎng)孩子遵守諾言的品質(zhì)。

為了讓孩子制定用錢計(jì)劃，張先生第一次給兒子零用錢時(shí)，他專門設(shè)計(jì)了零用錢合同。其實(shí)家長可以利用這個(gè)合同與孩子們一起制訂一個(gè)零用錢計(jì)劃，告訴他們合同就是許諾或同意做某件事，讓孩子提問題，如果他們沒有問題，那你們就提出一些問題啟發(fā)他們思考。最重要的就是讓他們對金錢及如何處理金錢的問題有所認(rèn)識。你們的目的是要培養(yǎng)出在金錢方面頭腦精明的孩子，他們在人生的任何階段都能清醒地知道該如何花錢、存錢以及如何做一個(gè)明智的消費(fèi)者。

最好以硬幣的形式給孩子，尤其是年幼的孩子。這能使他們更清楚他們手里有多少錢（同時(shí)，還可以訓(xùn)練他們的運(yùn)算能力）。另外，孩子們也可以很容易地把這些硬幣分別放到儲錢罐和錢包里。每周經(jīng)手一些金錢可以使他們在以后養(yǎng)成良好、實(shí)用的能力。我建議你在每個(gè)星期天晚上或星期一發(fā)放零用錢。因?yàn)槿绻阍谛瞧谖灏l(fā)給他們錢，這些錢肯定在周末就會被全部花掉。

那么，給多少零用錢才合適呢？這些錢應(yīng)該能讓孩子們零花一些，并存留一些以便一兩個(gè)月后購買一些普通商品。所謂普通商品，對一個(gè)6歲的孩子來說，可能只是一個(gè)玩具或一本書；對一個(gè)10歲的孩子來說，可能是一張CD或一個(gè)玩具；而對一個(gè)14歲的孩子來說，則可能意味著衣服或電腦游戲什么的。當(dāng)然，這筆錢并沒有多到可以讓他們買任何想要的東西。因此，他們?nèi)杂袆恿θジ尚┝慊顑夯蛘移渌姆绞綊挈c(diǎn)錢。要知道，隨著年齡的增長，他們的興趣和愛好也會變得越來越昂貴。

建議讓孩子存出25%的錢，但是你也可以要求他存得更多或更少些。財(cái)務(wù)顧問通常建議成人至少拿出工資的10%作為儲蓄。如果從一開始就對孩子提出一個(gè)較高的要求，等他們長大后就會覺得10%的目標(biāo)很容易達(dá)到。教會孩子儲蓄可以使他們以后成為理財(cái)能手并能做到經(jīng)濟(jì)獨(dú)立。這對身為父母的你們也是有益的，因?yàn)檫@樣一來，你就不必為了資助成年兒女的生活而動用自己的長期儲蓄了。

有時(shí)，孩子想存出超過25%的零用錢，但是存得太多也有問題。如果留出來的錢還不夠他在街角的商店買東西，他就有可能偷襲儲錢罐從而毀掉這個(gè)儲蓄計(jì)劃；或者他會找你要更多的錢。

如果你的孩子已經(jīng)有10歲了，你可以給他開一個(gè)銀行賬戶代替儲錢罐。按照你們的約定，他在三個(gè)月內(nèi)不可以提取這筆錢，目的是讓賬上的錢積累得更多些。過了頭三個(gè)月以后，他就可以在任何時(shí)候把錢取出來購買列在零用錢合同上的商品了。（訓(xùn)練這種儲蓄方法可以有效防止以后沖動購物！）再說說“合同”。你可以坐下來和孩子一起設(shè)計(jì)這個(gè)簡單的合同。在合同中，你同意在每周的某一天給他一定數(shù)量的零用錢，而他除了同意存錢外，還應(yīng)同意存款只能用來購買合同上列出的商品或與之相關(guān)的東西。遵守這些約定可以使孩子鍛煉良好的理財(cái)能力，學(xué)會確立目標(biāo)，培養(yǎng)遵守諾言的品質(zhì)。訂立零用錢合同的過程本身非常有趣，你可以借這個(gè)機(jī)會，和孩子討論許多關(guān)于余錢的問題。

理財(cái)教育筆記：

帶孩子去買一個(gè)錢包和一個(gè)不用擊碎就可以打開的儲錢罐。儲錢罐用來存錢，錢包用來裝平時(shí)零花的錢。送給孩子這兩件東西可以讓他們具體理解儲存和花銷這兩個(gè)概念。

預(yù)算—培養(yǎng)孩子的短期、中期和長期意識。

人們在經(jīng)濟(jì)方面達(dá)到成熟的認(rèn)定其實(shí)很簡單，就是這個(gè)人能夠?yàn)榱藢?shí)現(xiàn)長期的理想和目標(biāo)而放棄眼前的享受。這種成熟性表現(xiàn)在他能夠認(rèn)識到遠(yuǎn)大的目標(biāo)不會自己實(shí)現(xiàn)；它需要人們每天都做一點(diǎn)小小的犧牲，因此，孩子從得到零花錢的時(shí)候起就把長期儲蓄納入關(guān)于金錢管理技巧的學(xué)習(xí)范圍內(nèi)。

讓孩子在涉及金錢的問題上達(dá)到成熟非常重要。他們需要學(xué)會如何做一個(gè)簡單的預(yù)算，以及如何把他們的錢分別做一個(gè)短期、中期和長期的打算。通過這種訓(xùn)練，他們可以鍛煉自己做出正確決定的能力。他們會知道今天可以花多少錢；需要存出多少錢用于將來購買比較貴的東西或者度假；以及需要把多少錢投入到諸如共同基金之類的長期儲蓄中去。

教給孩子基本的預(yù)算知識。對10歲或11歲的孩子來說，預(yù)算和資金流轉(zhuǎn)聽起來都是些“大詞”，但事實(shí)上，它們都是些非常簡單的概念。通過預(yù)算，你能決定如何支配定期（每周、每月、每年）得到的錢；通過對資金流轉(zhuǎn)的管理，你知道該把錢放到哪些地方。這樣，無論什么時(shí)候需要，你手里總有足夠的錢。孩子們在年幼的時(shí)候掌握這兩個(gè)概念對他們以后的成長非常重要。