第一章 主要發(fā)達(dá)國家金融制度

[重點(diǎn)提示]

● 美國金融制度的演變與發(fā)展、美國的金融組織體系與特征、《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的現(xiàn)實(shí)意義；

● 英國金融制度的演變、英國的金融組織體系與特征；

● 日本金融制度的改革與發(fā)展、日本“金融泡沫”的成因及日本金融制度的大變革、日本的金融組織體系與特征；

● 德國金融制度的演變與歷史成因、歐洲中央銀行與德意志銀行的關(guān)系。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的基本單位是政府、企業(yè)和居民戶，在資金狀況上他們可分為三類：收支相等、收入大于支出和收入小于支出。收入大于支出的單位稱為資金盈余者；收入小于支出的單位稱為資金需求者。消費(fèi)行為和投資行為在時(shí)間上的不一致，使兩者之間存在發(fā)生借貸行為的可能。信用借貸關(guān)系的廣泛發(fā)展，逐步產(chǎn)生了從事借貸中介活動(dòng)的專門機(jī)構(gòu)，即金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)使資金盈余者和需求者之間的資金融通更加頻繁，他們或通過金融機(jī)構(gòu)，或直接借貸，或通過發(fā)行證券實(shí)現(xiàn)資金的融通，從而形成了規(guī)范的金融市場。為了促進(jìn)金融活動(dòng)的健康發(fā)展，各國逐步建立了中央銀行和專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，這樣基本形成了完整的金融制度。

金融制度的參與者有五類，它們是資金盈余者、資金需求者、金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管部門。資金盈余者和資金需求者有政府、企業(yè)和居民戶三類，其中企業(yè)是主要的資金需求者，而居民是主要的資金盈余者。金融制度并不研究特定部門的資金狀況，而是研究社會資金如何實(shí)現(xiàn)從盈余部門向需求部門高效有序的流動(dòng)。從廣義上，金融制度的研究包括金融中介機(jī)構(gòu)、金融市場和金融監(jiān)管體制三個(gè)方面的內(nèi)容：第一，各類金融中介機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能和相互關(guān)系。各國的金融機(jī)構(gòu)種類繁多，有存款類金融機(jī)構(gòu)和非存款類金融機(jī)構(gòu)之分。從業(yè)務(wù)和職能上劃分有中央銀行、商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)等。第二，金融市場的運(yùn)行機(jī)制。金融市場包括貨幣市場和資本市場，它是資金借貸關(guān)系的總和。第三，金融監(jiān)督管理體制。它包括政府設(shè)立的專門的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以及有關(guān)金融交易的規(guī)章、慣例和法律規(guī)定。從狹義上，金融制度的研究主要是對金融組織體系的分析，即對各類金融中介機(jī)構(gòu)的地位、作用、職能和相互關(guān)系（也稱為銀行制度）的研究。