對于創(chuàng)業(yè)來說，最為重要的就是資金。沒有資金就像沒有雙手，即便是有一腔的熱情與夢想，加上一腦子的創(chuàng)意，也是于事無補(bǔ)。所以說，資金是創(chuàng)業(yè)的第一步。那么，如果資金不足，應(yīng)該怎么辦呢？很簡單，當(dāng)然是學(xué)習(xí)孫策——“借錢”。

但是借錢不是有門路就一定能成功的，在落實創(chuàng)業(yè)資金的過程中，你應(yīng)該掌握一些借錢的技巧。

請朋友幫忙

請親戚朋友幫忙籌錢靠的是創(chuàng)業(yè)者的人脈，這就對你的人品提出了要求。俗話說：“親兄弟，明算賬。”所以你一定要把“丑話”說在前頭，比如借錢的原因，要不要利息，什么時候歸還，等等。借錢的時候，最好立個字據(jù)，就算朋友不要求，你也應(yīng)該這樣做。

向朋友借錢要注意借錢的方法。在你向別人開口之前，你要將自己的人脈網(wǎng)絡(luò)仔細(xì)梳理一遍，想想哪些人是可以借錢的，哪些人可以多借，哪些人要少借。同時，看看值得信賴的朋友有多少，對能籌到的資金數(shù)額有一個大致的估計。此外，向朋友借錢時，你還要遵循以下原則：

（1）時刻重視自己的信譽。

一個不講信用的人很難取得朋友的信任，也很難借到錢。信譽是建立在平時一言一行當(dāng)中的，因此創(chuàng)業(yè)者要注意自身修養(yǎng)，樹立一個良好的口碑。

（2）強(qiáng)化自己的辦事能力。

辦事能力強(qiáng)的人容易得到朋友的認(rèn)可，他們會認(rèn)為你有賺錢的能力，能很快把借的錢還清，因此也樂意借錢給你。所以，對一個辦事能力強(qiáng)的人來說，向朋友借錢應(yīng)該不是一件難事。

（3）好借好還，再借不難。

在借錢的時候，即使是最要好的朋友，你也要做出承諾，說清什么時候能還；若到期不能還清，你要及時、誠懇地向朋友說明情況，取得他們的諒解。千萬不可學(xué)劉備，借了個荊州，有借無回，讓東吳的孫權(quán)等得是望眼欲穿啊。

向銀行借錢

銀行貸款是創(chuàng)業(yè)者籌集創(chuàng)業(yè)資金的一個有效途徑。利用銀行融資的途徑有很多，信用貸款、抵押貸款等都是常見的方式。

（1）信用貸款。

信用貸款是指不用向銀行提供抵押物，銀行憑借對貸款人的信任而發(fā)放的貸款。只要你有良好的信用記錄，銀行一般都會貸給你。

信用貸款的優(yōu)點是門檻低，不需要擔(dān)保人，也不需要抵押。有的銀行只需要貸款者有穩(wěn)定的收入。

（2）抵押貸款。

抵押貸款需要貸款人向銀行提供一定數(shù)量的財產(chǎn)作為抵押，然后才能獲得貸款。目前，很多創(chuàng)業(yè)者都會采用這種籌資方式。在符合銀行的要求后，如果個人有高價值的抵押物，償還能力也足夠的話，就能獲得高額的貸款金額。

辦理抵押貸款時，銀行會保管抵押物的相關(guān)產(chǎn)權(quán)證明，比如房屋按揭和汽車貸款，房子你還照住，汽車也照開，但產(chǎn)權(quán)已經(jīng)抵押給銀行了，你只有使用權(quán)。

各家銀行對抵押貸款規(guī)定的最高限額大同小異，一般不超過抵押物評估價的70%。

（3）擔(dān)保貸款。

擔(dān)保貸款指的是向有擔(dān)保人的貸款者發(fā)放的貸款。如果創(chuàng)業(yè)者有信譽度良好、有固定收入、符合銀行規(guī)定的擔(dān)保人資格的朋友，可以請他們給自己做擔(dān)保，以此獲得銀行提供的擔(dān)保貸款。

（4）貼現(xiàn)貸款。

貼現(xiàn)貸款是指貸款人用未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)，從而獲得應(yīng)急資金的方式。但因為是提前取現(xiàn)，所以貼現(xiàn)貸款的手續(xù)費用較高。

雖然銀行貸款的方式很多，但想獲得貸款也不是件容易的事情。中小企業(yè)貸款困難是一種普遍現(xiàn)象，即使你有很好的投資項目，銀行也不一定會借錢給你。所以，要想成功獲得銀行貸款，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該動動腦筋，學(xué)一些和銀行打交道的技巧。

以下是一些較實用的技巧：

（1）積極配合銀行的工作。

銀行貸款的程序很復(fù)雜，對個人和企業(yè)的信譽度要求較高，因為個人信譽的好壞直接關(guān)系到銀行借貸資金的安全與否。所以在與銀行的交往中，創(chuàng)業(yè)者要使銀行對貸款的安全性絕對放心。

創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該明白，貸款的成功與否并不僅僅取決于銀行，還取決于政策和其他部門的制約。因此，創(chuàng)業(yè)者千萬不能因一時貸款受挫而埋怨銀行，在爭取貸款時要有耐心，充分理解和體諒銀行的難處，避免一時沖動傷和氣，否則不僅于事無補(bǔ)，還會使自己斷了后路。

另外，你還要積極地配合銀行開展各項工作，如嚴(yán)格按照貸款合同規(guī)定使用貸款，認(rèn)真填寫和報送有關(guān)個人資料、信息等，以取得銀行對你的信任。

（2）寫好投資項目可行性研究報告。

投資項目可行性報告是申請創(chuàng)業(yè)貸款的必要手續(xù)，對于爭取項目貸款的規(guī)模大小，以及銀行貸款的優(yōu)先支持，具有十分重要的作用。因此，在撰寫報告時，創(chuàng)業(yè)者要規(guī)范寫作，對創(chuàng)業(yè)項目的情況進(jìn)行真實、全面的描述。

報告的項目要符合國家的有關(guān)政策，重點論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實際上的可行性等問題；要把重大問題，比如項目的前景和產(chǎn)品的生產(chǎn)、銷售等講清楚，對有關(guān)問題做出有力的論證。

如在論證產(chǎn)品銷路時，必須對社會和市場對該產(chǎn)品的需求進(jìn)行調(diào)查和預(yù)測，包括國內(nèi)外、省內(nèi)外和本地區(qū)對該產(chǎn)品的需求量，當(dāng)前社會的生產(chǎn)能力及將來的趨勢等，都要一一都做出分析和論證。

可行性研究報告最關(guān)鍵的一點是，報告中要把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性分析的出發(fā)點和落腳點。如果對創(chuàng)業(yè)項目泛泛而談，沒有經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出，是無法讓銀行信服的。

（3）選擇合適的貸款時機(jī)。

按照銀行的相關(guān)規(guī)定，銀行信貸規(guī)模是每年年初一次性下達(dá)，分季度安排使用，不允許擅自更改。因此，一般來說，如果要申請較大金額的貸款，創(chuàng)業(yè)者不宜在年末和每季度末去銀行申請，而應(yīng)提前將用款計劃告訴銀行，以免銀行在資金安排問題上陷入被動。

你該從哪里起步

萬事開頭難，邁出創(chuàng)業(yè)的第一步尤其艱難，但只要找準(zhǔn)目標(biāo)，勇敢地走出去，就能為自己找到一片天地。

從哪里開始創(chuàng)業(yè)？創(chuàng)業(yè)者首先要找到最適合自己的行業(yè)和項目。俗話說：“男怕入錯行，女怕嫁錯郎。”選擇創(chuàng)業(yè)的行業(yè)很重要，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該對當(dāng)下的市場有一個宏觀的把握和細(xì)致的考察。

另外，創(chuàng)業(yè)者還應(yīng)該對所選擇的項目進(jìn)行細(xì)致的分析，如它的行業(yè)屬性、行業(yè)壁壘、行業(yè)前景怎樣，創(chuàng)業(yè)者的優(yōu)勢、劣勢在哪里，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該如何克服，等等。

最后，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該制定一份創(chuàng)業(yè)計劃書，對創(chuàng)業(yè)項目、項目管理、人員管理、營銷策略等問題做一番詳細(xì)的描述，為自己確定一個創(chuàng)業(yè)藍(lán)圖，也為投資者提供投資參考。

1.“挾天子以令諸侯”——尋找合適的商機(jī)

商機(jī)就在眼皮底下，就在日常生活中，但并非人人時時都能發(fā)現(xiàn)商機(jī)。商機(jī)是生活對人的一種暗示，只有有心者才能迅速產(chǎn)生感應(yīng)。

曹操把漢獻(xiàn)帝接到許昌以后，立即就把自己的行轅騰出來做皇帝的行宮，客客氣氣地將漢獻(xiàn)帝供奉起來，禮儀、禮節(jié)做得都非常細(xì)致。不管是“挾天子以令諸侯”還是“奉天子以令不臣”，總之，曹操的這一招政治棋走得實在是太妙了。表面上是“奉天子以令不臣”，實際上是“挾天子以令諸侯”，有這么一個皇帝擺著，一切活動似乎都是正義的，這為曹操以后的很多征討提供了方便。曹操“挾天子”以后得到了兩大好處：一是得到了皇帝的金字招牌，取得了政治上的優(yōu)勢；二是利用皇帝的招牌征召全國優(yōu)秀人才，一舉奠定了在北方的勢力局面。

因此，要想從小事中獲得創(chuàng)業(yè)靈感，創(chuàng)業(yè)者需要有一顆熱愛生活的心。一要做生活的有心人，能見人所未見，從他人不經(jīng)意處、從生活的細(xì)枝末節(jié)中看到“金礦”；二要有經(jīng)營頭腦，時時處處從經(jīng)營的視角審視生活萬象；三是思路要靈活變通，商機(jī)并非明擺在那里，往往需要撩開沙塵，才能看見真金。

怎樣尋找新商機(jī)

不論大小，只要是商機(jī)，從經(jīng)濟(jì)意義上講，就一定有產(chǎn)生利潤的機(jī)會。商機(jī)具體可表現(xiàn)為需求的產(chǎn)生和滿足的方式在時間、地點、成本、數(shù)量、對象上的不平衡狀態(tài)。舊的商機(jī)消失后，新的商機(jī)又會出現(xiàn)。沒有商機(jī)就不會有“交易”活動。

要想將商機(jī)轉(zhuǎn)化為財富，必須滿足五個合適：合適的產(chǎn)品或服務(wù)，合適的客戶，合適的價格，合適的時間和地點，合適的渠道。

那么，我們應(yīng)該怎么尋找商機(jī)呢？

（1）缺什么就找什么。

市場經(jīng)濟(jì)的第一動力就是短缺。在正常環(huán)境下，空氣不短缺，可是在高原或密封的空間里，空氣也是商機(jī)。一切有用而短缺的東西都可以是商機(jī)，如技術(shù)、知識等。

（2）為客戶爭取時間。

遠(yuǎn)水解不了近渴，在需求表現(xiàn)為時間短缺時，時間就是商機(jī)。飛機(jī)比火車快，激素雖不能治病，卻往往能延緩生命，它們都有商機(jī)的存在。

（3）幫客戶省錢。

水往低處流，“貨”往高價上賣。在需求的滿足上，能用更低成本滿足時，低價替代物的出現(xiàn)也是商機(jī)，如用煤炭代替汽油。

（4）給客戶便捷。

江山易改，“懶”性難移。人們樂于花錢買方便，所以“超市”與“小店”才得以并存。手機(jī)比電話貴，可實時性好，所以手機(jī)的銷售就是好商機(jī)。

（5）為賺錢者服務(wù)。

螳螂捕蟬，黃雀在后。人們總是急功近利，盯住最終端，不擇手段。美國西部淘金時代發(fā)生過這么一個故事，說的是一個叫布點瑞南的人如何賺到了最多的錢。他并不是靠挖金子發(fā)的財，而是靠賣鐵鍬發(fā)的財。他先為鮮為人知的金礦大作宣傳，吸引了成千上萬的淘金人蜂涌而至。而這些淘金人淘金前都要先從他這里買上一把鐵鍬。整個淘金潮中，布瑞南始終沒碰過一鍬的沙子，然而，他卻比大多數(shù)淘金者掙的錢都多。

（6）關(guān)注大前提。

能影響或改變所有人生活的商機(jī)，對長期的投資者來說是很重要的。如經(jīng)濟(jì)制度改革、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、加入WTO、舉辦奧運會、教育改革、醫(yī)療改革等，都將帶來一系列商機(jī)。

（7）戰(zhàn)略商機(jī)。

每隔一段時間都會出現(xiàn)一些重大商機(jī)。時間回到十多年前，許多中國人面臨著下崗的困境，有的人下崗失業(yè)了，有的人卻再就業(yè)致富了。“失業(yè)”和“致富”的天壤之別，就是因為后者下崗后，積極利用了政府扶持鼓勵再就業(yè)政策的商機(jī)。

（8）關(guān)聯(lián)性商機(jī)。

一榮俱榮，一損俱損，這由需求的互補(bǔ)性、繼承性、選擇性決定。可以觀察地區(qū)間、行業(yè)間、商品間的關(guān)聯(lián)商機(jī)情況。

（9）關(guān)注某個行業(yè)。

發(fā)源于某一獨立價值鏈上的縱向商機(jī)，如電信繁榮，IT需求旺盛，IT廠商贏利，眾多配套商增加，增值服務(wù)商出現(xiàn)，電信消費大眾化等。

（10）關(guān)注“公序良俗”。

由生活方式?jīng)Q定的一些商機(jī)，比如，各種節(jié)日用品、生活與“朝拜”的道具等。

（11）利用懷舊理念。

人們的追求是遠(yuǎn)離過去，追隨時尚。可一段時期之后，過去的東西又成為了“短缺”物，回歸心理必然出現(xiàn)。至于會回歸多久，就要看商家的理解和把握了。

（12）關(guān)注重大事件。

由重大事件引起的商機(jī)。

商機(jī)要靠你去發(fā)現(xiàn)

創(chuàng)業(yè)需要商機(jī)，而商機(jī)要靠發(fā)現(xiàn)。只要你用心，創(chuàng)業(yè)機(jī)會無處不在，關(guān)鍵要靠發(fā)掘。

（1）問題。

企業(yè)的根本是滿足客戶需求，而客戶需求沒有得到滿足就是問題。尋找創(chuàng)業(yè)機(jī)會的重要途徑，就是善于去發(fā)現(xiàn)和體會自己和他人在需求方面的問題。比如，有一位大學(xué)生發(fā)現(xiàn)學(xué)生放假時有交通難的問題，于是創(chuàng)辦了一家客運公司，專做大學(xué)生的生意，這就是把問題轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)機(jī)會的成功案例。

（2）變化。

一些管理大師將創(chuàng)業(yè)者定義為那些能“尋求變化，并積極反應(yīng)，把其當(dāng)作機(jī)會充分利用起來的人”。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動、消費結(jié)構(gòu)升級、城市化加速、觀念改變、人口結(jié)構(gòu)變動、居民收入水平提高、全球化趨勢等都是變化，其中都蘊藏著大量的商機(jī)，關(guān)鍵是要善于發(fā)現(xiàn)和利用。比如，居民收入水平提高，私人轎車的擁有量將不斷增加，這就會派生出汽車銷售、修理、配件、清潔、裝潢、二手車交易、陪駕等諸多創(chuàng)業(yè)機(jī)會。

（3）競爭。

商場上的競爭是非常殘酷的，對于任何一個參與其中的商家來說，這既是挑戰(zhàn)，也是機(jī)會。如果你看出了同行競爭對手的問題，并能彌補(bǔ)競爭對手的缺陷和不足，這就將成為你的創(chuàng)業(yè)機(jī)會。因此，平時做個有心人，多了解周圍競爭對手的情況，看看自己能否做得更好，能否提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品，能否提供更周全的服務(wù)。如果可以，你也許就找到了創(chuàng)業(yè)機(jī)會。

（4）新技術(shù)。

現(xiàn)在所處的時代是一個知識經(jīng)濟(jì)時代，其重要特征就是信息爆炸，技術(shù)不斷更新?lián)Q代，而這些都蘊藏著大量的商機(jī)。比如，隨著健康知識的普及和技術(shù)的進(jìn)步，僅日常的飲用水問題就帶來了不少的創(chuàng)業(yè)機(jī)會，各種凈化技術(shù)派生出諸多的飲用水產(chǎn)品和相應(yīng)的飲用水供應(yīng)站，上海有不少創(chuàng)業(yè)者就是通過加盟“都市清泉”走上創(chuàng)業(yè)道路的。

當(dāng)你發(fā)現(xiàn)了某個創(chuàng)業(yè)商機(jī)之后，接下來要做的就是考察商機(jī)的可行性。有想法、有點子是第一步，然而，并不是每個大膽的想法都能轉(zhuǎn)化為創(chuàng)業(yè)機(jī)會。

那么，如何判斷一個好的商業(yè)機(jī)會呢？

總的來說，一個很好的創(chuàng)業(yè)商機(jī)應(yīng)該具有以下四個特征：

第一，它能吸引客戶；

第二，它能在你的商業(yè)環(huán)境中行得通；

第三，它必須在競爭對手想到之前及時推出，并有足夠的市場推廣時間；

第四，你必須有與之相關(guān)的資源，包括人、財、物、信息、時間以及技能。

發(fā)掘商機(jī)的幾種方法

（1）盯住競爭對手的產(chǎn)品缺陷。

如果你發(fā)現(xiàn)了競爭對手的產(chǎn)品存在某種缺陷，而你又能夠加以改進(jìn)，避免這種缺陷所造成的不良后果，那么機(jī)會就來了，你要讓你的產(chǎn)品更容易被市場接受，這樣，宣傳費用還低。