2.4 選擇什么樣的二手房還貸方式省錢

二手房房貸怎么選省錢可操作點主要包括還款方式和利率品種的選擇兩方面。

目前還款方式分五種，即月供（等額本息、等額本金）、雙周供、還款自由行（按雙月、按季度）、寬限期還款、等額遞增。每一種還款方式都是根據您月收入狀況設計的，可歸納為收入固定與不固定兩種情況。

建議收入固定并且未來預期收入較高的購房者可選擇月供。其中，等額本息月還款額固定，便于理財。等額本金初期還款較多，但可減少利息及后期壓力，各銀行都可選擇。對于收入固定且收入較高的購房者，選擇雙周供還款方式更合適，因為雙周供相當于一年償還13個月的月供，還款壓力較大，但可節省時間及利息。以一筆50萬元30年的按揭貸款為例，按基準利率6.12%計算，采用雙周供還款可以比按月等額還款法節省利息115186元，節省比例高達19.42%，縮短還款期64個月。

對于收入不固定的購房者，專家建議選擇還款自由行、等額遞增、寬限期還款這三種方式，比如在貸款初期收入較少，但預期未來收入增加，可選擇等額遞增還款法。

此外，購房者還可以選擇利息支出少、優勢相對商業貸款明顯的公積金貸款方式。在銀行申請二手房貸款還可以享受公積金貸款利率水平的優惠，使貸款利息降到最低。例如張先生購買了一套總價60萬元的房子，若通過商業貸款年限為20年，月均還款2111.4元，20年付款總額506736元，支付利息總額高達206736元；而同樣是年限20年的公積金貸款，月均還款1912.5元，20年總還款459000元，支付利息總額159000元。相比于商業貸款，其每月能少支付198.5元月供，20年共節省利息支出近47736元。

二手房貸款可以選擇不同的銀行、不同的房貸產品。如何才能找到與自身狀況契合的房貸產品呢？

建議選擇服務質量上乘、業務范圍廣的銀行辦理二手房按揭。通過中介公司代辦二手房貸款不僅手續麻煩，還需支付一筆手續費。目前，各大銀行都已經推出了直客式二手房按揭業務。直客式二手房按揭是指二手房購買人不論是自行成交還是通過經紀公司撮合完成交易，均可以到銀行申請貸款，由銀行直接受理，不指定經紀公司。與傳統的按揭方式相比，銀行直客式服務模式最大的優勢是費用低廉。由于直客式按揭免除了律師審核環節，無律師費，因此大幅降低了購房人的按揭成本。以購買一套價值74.8萬元的二手房為例，如果買賣雙方同時到銀行申請辦理二手房按揭貸款，經評估，價格為68.64萬元，最高貸款成數可達到八成，借款人首付19.8萬元，其余55萬元采用按揭方式，貸款期限30年。如果采用一般二手房貸方式，買方需支付貸款代辦費、律師費等1.5萬～1.6萬元左右。如果采用銀行直客式二手房貸，買方與賣方是自行成交，則上述1.6萬元左右的費用全部可免除。如果是通過中介撮合成交，也至少可以節約1萬余元。

所以，通過中介購買二手房是一個普遍的認識誤區。只要找到好的銀行辦理二手房按揭，在買到稱心如意的二手房的同時，還能省下一筆可觀的中介費，從而保證資金的安全。