1.2　移動金融與生活

移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展開啟了金融服務(wù)的新紀元，以手機、平板電腦為終端的移動設(shè)備在生活中越來越受到人們的歡迎。從火車站的候車室，到公交、地鐵的車廂里；從靜靜的咖啡館，到嘈雜的大排檔；從巍峨聳立的辦公樓，到幽靜雅致的四合院，都能看到人們捧著手機的身影。人們對手機的依賴感也越來越強烈，據(jù)全球第二大移動廣告公司InMobi發(fā)布的《2014中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為洞察報告》（以下簡稱《報告》）中數(shù)據(jù)顯示，中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶平均每天接觸媒體的有效時間為5.8小時，其中使用手機的時間就有近2個小時，在各項媒體接觸時間中排列第一位，這還不包括發(fā)短信和打電話的時間。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的日漸成熟，手機不僅能滿足人們生活中的日常交際，更是能像電腦一樣隨意地上網(wǎng)。InMobi《報告》中統(tǒng)計，有44％的移動互聯(lián)網(wǎng)用戶目前將手機作為他們首選的或唯一的上網(wǎng)設(shè)備（圖1-6），而臺式機、筆記本電腦這些曾風靡全球的上網(wǎng)設(shè)備，在手機面前，似乎顯得有些黯淡無光。手機因其操作簡單、輕巧便攜而受到廣大用戶的喜愛，用戶只需要動幾下手指，便能暢游整個網(wǎng)絡(luò)。

圖1-6　手機與臺式機/筆記本電腦作為上網(wǎng)工具的選擇情況

資料來源：《2014中國移動互聯(lián)網(wǎng)用戶行為洞察報告》

如今，手機的功能變得十分強大，其功能已擴及到生活中的方方面面，金融服務(wù)在手機終端上的應(yīng)用，也獲得了較大的市場，以手機支付為主要功能的移動金融業(yè)務(wù)在生活中屢見不鮮。網(wǎng)上購物已成為生活中不可或缺的一部分，由于網(wǎng)上商品豐富、價格便宜，對于消費者來說不用出門就可以貨比三家，比價格、比質(zhì)量、比品牌。而且傳統(tǒng)商戶基本上都已經(jīng)在互聯(lián)網(wǎng)上開起了自己的門戶網(wǎng)店，不僅方便了客戶的購物，還達到了品牌宣傳的效果。網(wǎng)上購物的商品也由以前的衣服、圖書、生活用品，發(fā)展到了筆記本電腦、珠寶首飾等一些價格不菲的商品，甚至是小狗、小貓等活物和虛擬產(chǎn)品。現(xiàn)在網(wǎng)上商城的第三方支付平臺推出的快捷支付方式已突破了網(wǎng)上銀行的限制，僅憑銀行卡號、戶名和手機加密短信即可完成支付。各大銀行也在支付領(lǐng)域煞費苦心，例如利用手機銀行隨時繳納水電費、電話費等費用。

除了網(wǎng)上支付功能外，移動金融的投資理財服務(wù)也得到了推廣。人們可以隨時查看黃金、債券走勢，通過移動金融平臺提供的產(chǎn)品數(shù)據(jù)和發(fā)布的信息，來管理自己的資產(chǎn)。人們利用自己賬戶的資金購買網(wǎng)上的金融產(chǎn)品，不用到金融機構(gòu)的網(wǎng)點，直接通過手機客戶端的APP應(yīng)用軟件就可以直接買進賣出。另外，以第三方支付為平臺的小型金融借貸公司的興起也給消費者帶來了多樣化的選擇。各P2P金融借貸公司已“走入社區(qū)”，在社區(qū)居民中推廣自己的產(chǎn)品，利用手機POS機的移動客戶終端隨時隨地就能辦理客戶開戶、借貸等金融業(yè)務(wù)。

手機銀行業(yè)務(wù)在移動金融業(yè)務(wù)中做得有聲有色，人們在任何地點、任何時間，都能到網(wǎng)上銀行中暢游一番。手機銀行主要是辦理非現(xiàn)金業(yè)務(wù)，最基本的要算查詢、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)了。銀行的營業(yè)網(wǎng)點每天都處于繁忙的狀態(tài)，有時候排隊等候的時間就能超過半個小時。倘若我們只需辦理查詢、匯款轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，這么長的等待時間完全沒有必要。手機銀行里有大量的銀行業(yè)務(wù)，我們仔細查看就會發(fā)現(xiàn)，基本上所有的非現(xiàn)金業(yè)務(wù)都能在手機銀行中找到。查詢也僅僅是動個手指而已，不到1秒鐘就能解決問題，因此我們完全可以將查詢這項業(yè)務(wù)戲稱為查詢這個“動作”。轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)在我們的生活中較為常用，柜臺轉(zhuǎn)賬和ATM轉(zhuǎn)賬都需要按比例收取一定手續(xù)費，相比較而言，同樣一家銀行，其手機銀行的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費能低很多，甚至有些銀行打出了“免費牌”。手機銀行這樣的一些優(yōu)惠必然會吸引大量的客戶使用，不僅方便快捷，而且也沒有任何損失。

使用信用卡消費是我國消費群體為了滿足消費需求而采用的“先消費后還款”的一種比較開放的消費方式，在我國20～40歲消費者群體中使用較多，他們通常有較強的購買欲望。信用卡還款通常是每個月一次，銀行系統(tǒng)會記錄個人的信用狀況。如果到期沒有還款，不僅會收取高額利息，還會對個人的信用記錄有影響。手機銀行的信用卡還款功能是非常智能的，人們使用手機銀行時，可以選擇還款方式，設(shè)置還款賬戶后便可進行本銀行系統(tǒng)的信用卡自動還款，在信用卡還款到期日之前銀行會自動扣劃所欠款項，這樣既不用專門跑到銀行去還信用卡，也不用擔心是否超過還款日期。手機銀行的信用卡還款業(yè)務(wù)已經(jīng)成為眾多手持信用卡的消費者的首選。

可以毫不客氣地說，移動金融為我們的生活提供的便利絕不亞于以臺式機、筆記本電腦為支撐的互聯(lián)網(wǎng)金融。我們可以把移動金融看作是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個階段，同時也可以將移動金融看成是互聯(lián)網(wǎng)金融的一項延伸。在我們的生活中，越來越多的人拿起手機去查詢手機銀行的賬戶情況，越來越多的人使用手機銀行進行轉(zhuǎn)賬，越來越多的人翻閱著手機金融的理財產(chǎn)品，越來越多的人使用手機作為辦理金融業(yè)務(wù)的工具。科技創(chuàng)新這個已幾近瘋狂的家伙正為我們譜寫著現(xiàn)代版的神話—動一下手指，一切變得皆有可能。移動金融便是這個神話中科技創(chuàng)新與金融服務(wù)相得益彰的產(chǎn)物，既是“金融產(chǎn)品的科技創(chuàng)新”，又是“科技產(chǎn)品的金融創(chuàng)新”，移動科技應(yīng)用于金融領(lǐng)域，我們的生活將無時無刻地享受著便利，金融服務(wù)應(yīng)用于科技產(chǎn)品，我們的生活會變得更加豐富多彩，移動金融就是這樣一個神奇的東西，使我們的生活充滿生機。