越簡單，越正確

——如何駕馭金錢

誰都不得不承認(rèn)，錢這個(gè)東西，真的是很特別。從人類最古老的物物交換延續(xù)至今，沒有人不愛錢，沒有人不想擁有錢，卻似乎人人都羞于提起——“談錢傷感情”“提錢就俗了”“不做拜金主義者”……諸如此類的說法早已深埋在社會群體的潛意識之中，似乎錢是一件只能偷偷摸摸一個(gè)人想，卻不能擺在桌面上談的庸俗粗鄙之事。其實(shí)，摸爬滾打走到今天，金錢的重要性誰人不知誰人不曉，自其誕生之日起，金錢就一直被公認(rèn)為最有效率的一種社會資源。可以說，金錢維系著人們的日常生活，改善著人們的生存品質(zhì)，證明著人們的工作能力，彰顯著人們的社會地位。在身處逆境之時(shí)，錢還能用來檢驗(yàn)感情的深淺、人心的冷暖。

當(dāng)今社會，金錢無疑早已成為經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域乃至整個(gè)社會的重要組成部分，具有雙面性特征和符號功能。在這個(gè)“金錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的”時(shí)代，人們常常會無意識地失去自我，成為守財(cái)奴，被金錢所奴役和操控，從此整天圍著“孔方兄”轉(zhuǎn)來繞去，一輩子為了錢而煩惱傷神。而一旦我們樹立了正確的金錢觀，客觀地看待金錢，就能盡享金錢帶來的便利和快樂，更理性、更自我地生活。那么，如何確定我們是否建立起正確的金錢觀呢？讓我們先來做下面這道心理測試題。

晨起刷牙，迷迷糊糊間，一不小心用力過猛擠出一大堆牙膏來，這時(shí)候的你會怎么做呢？

A.物歸原主，小心地再弄回去一點(diǎn)

B.呆立兩秒，索性直接開刷

C.浪費(fèi)可恥，分一點(diǎn)到別的牙刷上

D.瀟灑一甩，只留正好的量

選擇A選項(xiàng)，打算小心翼翼地“弄回去一點(diǎn)”的朋友，總是樂于開誠布公地追求金錢，態(tài)度積極踴躍，內(nèi)心堅(jiān)毅決絕。你似乎總是對物欲“多一度熱愛”，一心想著要賺大錢，一心積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，在投資方面有著永無止境的熱情，屬于風(fēng)險(xiǎn)追求型的投資者。

選擇B選項(xiàng)，索性來者不拒“直接開刷”的朋友，你的人生信條就是把每一分錢都花在刀刃上，同時(shí)堅(jiān)信資產(chǎn)的不斷攀升能給自己帶來足夠的安全感和幸福感。對于金錢，你會賺、會花、也會攢，并且相當(dāng)?shù)驼{(diào)，始終不顯山不露水地悶聲發(fā)財(cái)，內(nèi)心深處更傾向于固定資產(chǎn)方面的投資，屬于穩(wěn)健型的投資者。

選擇C選項(xiàng)，秉承勤儉持家想要“分出去一點(diǎn)”的朋友，自認(rèn)為在賺錢方面有著獨(dú)到的見解和心得，投資理財(cái)?shù)那酪埠芏?。你的頭腦很靈活，不會容忍自己長期而持續(xù)地在一個(gè)固定的投資項(xiàng)目上傾注熱情，熱衷于分散投資，渴望涉足更多的投資領(lǐng)域，屬于那種“三分鐘熱度”的投資者。

選擇D選項(xiàng)，瀟灑甩走“多余牙膏”的朋友，多半是個(gè)有魄力好面子的主兒，很有創(chuàng)業(yè)的熱情，兼具獨(dú)特的人格魅力，同時(shí)也具有極強(qiáng)的工作能力。但是，你會有填不滿的虛榮心，花銷大，講排場，處處追求富麗堂皇，根本不把些微小錢兒放在心上，屬于心比天高、“大胃王”型的投資者。

風(fēng)險(xiǎn)追求型的投資者在投資方面往往頗有心得，也愿意在別人手忙腳亂之時(shí)，出聲指點(diǎn)一二，但同時(shí)他們也過著花錢如流水的生活，手里留不住閑錢，沖動消費(fèi)，不計(jì)后果；穩(wěn)健型的投資者多是隱形的富人，他們堅(jiān)守“財(cái)不外露”的祖訓(xùn)，謙遜，低調(diào)，從不主動向人提及投資理財(cái)?shù)壬婕敖疱X的話題，但也因此會給人一種莫名的疏離感；“三分鐘熱度”的投資者總是想法太多，有自己的一套賺錢方法，也常常能得到豐厚的回報(bào)，只可惜攤子鋪得太大，常令自己手邊拮據(jù)，資金周轉(zhuǎn)困難；“大胃王”型的投資者頗有王者之風(fēng)，眼睛直盯著發(fā)大財(cái)?shù)淖罡吣繕?biāo)，有魄力有干勁兒，卻由于一心開源，節(jié)流不足，常會隨性地花錢，過分耽于享樂。

我們不妨對照上面的選項(xiàng)，看看自己的金錢觀如何，又屬于哪一種類型的投資者。在入場投資之前，先看清了自己，然后是做錢之主宰還是被“孔方兄”奴役，一切都看自己的選擇。

除了我們常常掛在嘴邊上的兩商——智商（IQ）與情商（EQ）之外，還有另一個(gè)維度也應(yīng)該被放到同樣的高度上，那就是財(cái)商（FQ）。智商決定你審視問題與觀察世界的深度和廣度，情商決定你解決問題與處理人際的方式和方法，財(cái)商則決定了你將過怎樣的生活——管理金錢還是被錢駕馭，三者共同作用，繪制出你未來人生的走向。所謂財(cái)商，指的就是人們?nèi)绾握J(rèn)識金錢以及進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的智慧和能力。據(jù)一份《90后大學(xué)生財(cái)商報(bào)告》顯示，90后的大學(xué)生們，理財(cái)意識較為普遍，動機(jī)也頗為強(qiáng)烈，約有60.2%的人理財(cái)熱情空前高漲，但多數(shù)不能長久。制訂了明確的消費(fèi)計(jì)劃并堅(jiān)持下來的人僅占9.8%；高達(dá)45%的大學(xué)生在消費(fèi)時(shí)隨心所欲，缺少事前規(guī)劃、事后總結(jié)的理財(cái)動機(jī)；其余的人則屬于三分鐘熱度的“金魚性格”，偶爾制訂計(jì)劃，但終因模糊不清或不切實(shí)際而無法堅(jiān)持執(zhí)行。更有甚者，在受訪的90后大學(xué)生中，高達(dá)59.1%的人相信社會上存在著高利率、低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品。無獨(dú)有偶，中國平安發(fā)布的國內(nèi)首份《國人財(cái)商指數(shù)報(bào)告》也遺憾地宣稱，國人的財(cái)商普遍表現(xiàn)出態(tài)度好、知識少和行動差的特點(diǎn)，正如90后的大學(xué)生群體一樣，具有一定的理財(cái)動機(jī)和投資意識，但執(zhí)行力和意志力偏薄弱，同時(shí)相關(guān)的金融知識也極度匱乏?！敖疱X”二字，已然引發(fā)了國人的社會性陣痛，同時(shí)也令人振奮和警醒，要知道，錢的事兒從來都不只是錢的事兒?！熬訍圬?cái)，取之有道”，如何進(jìn)行財(cái)務(wù)管理，如何平穩(wěn)駕馭金錢，正引著無數(shù)投資者進(jìn)行探討與求索。

撥開錢的神秘面紗，正確地認(rèn)識金錢?！坝绣X，男子漢，沒錢，漢子難”“一分錢難倒英雄漢”，在老輩人的口中，人人避談的金錢似乎卻總是有著絕對的權(quán)威，占據(jù)著主宰地位?？墒?，“我們需要金錢”和“我們只需要金錢”畢竟是兩個(gè)完全不同的概念。我們需要錢來維持生活、求學(xué)擇業(yè)、充電學(xué)習(xí)、換取更多的生存技能和更大的發(fā)展空間，但我們必須明確一點(diǎn)，金錢有著自身的局限性，只能是我們上升的一個(gè)階梯，進(jìn)步的一種工具，我們用錢換來如上所述的生存資本，其根本目的并不是為了獲取更高的薪酬、換來更多的錢，我們的世界并不為了金錢而轉(zhuǎn)，而是為了三個(gè)字——“幸福感”。人生而有涯，在有限的時(shí)間和精力里，我們所能獲得的財(cái)富上限總是可以預(yù)見的。不要再說“我不開心是因?yàn)闆]錢”“有錢人過得更幸?！薄柏?cái)務(wù)自由了生活才能更快樂”之類的話，心理學(xué)家曾提出過著名的“幸福悖論”：收入和幸福之間并不存在明顯的正相關(guān)性，在收入達(dá)到某一點(diǎn)之后，快樂與收入之間的關(guān)系不再明顯。意思就是，當(dāng)我們的基本物質(zhì)需求被滿足之后，所謂的幸福感就基本上與錢無關(guān)了。可見，錢不是萬能的，其對于幸福感的邊際效應(yīng)來得比我們想象中更快。幸福與否或許與你的欲望有關(guān)，與你的預(yù)期有關(guān)，唯獨(dú)不關(guān)乎金錢。

物質(zhì)追求應(yīng)適度，控制自己的欲望。世界上的事永遠(yuǎn)不會像“一是一、二是二”那樣清楚簡單，錢的事也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了錢本身，反而連接著每個(gè)人的人格底色，也連接著我們自身的追求和欲望。在鋼筋水泥混凝土遮蔽之下幾乎暗無天日的城市里，放眼望去，到處是欲望橫流的人心或者事件，每個(gè)人都難以免俗，每個(gè)人都會或多或少地心生向往，會追逐金錢、追求享受，這并不是什么丟臉的事情，反而是繼續(xù)行走于世間的保護(hù)色，能讓我們適者生存，免受傷害。可欲望是一只關(guān)在籠子里的怪獸，我們必須懂得見好就收，適可而止。在做出投資決策時(shí)，投資者一定要清楚最終的底線，規(guī)劃自己的欲望，根據(jù)自己現(xiàn)階段的家庭財(cái)務(wù)狀況和收入水平，衡量能夠拿來投資的數(shù)額以及能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)，然后合理地分配有限的資本，追求恰如其分的收益，不急功冒進(jìn)，不搏命相賭，這才是正確的投資心態(tài)，才恰到好處地運(yùn)用了自己的欲望。金錢既是焦慮的來源，又是避免焦慮的方法，一味地克制和畏縮還哪有什么收獲，方法得當(dāng)、分配合理才是投資理財(cái)?shù)恼_方式。

明確金錢的重要性應(yīng)當(dāng)?shù)陀趷酆妥杂?，努力提升個(gè)人的財(cái)商素養(yǎng)。正確定位金錢，清醒認(rèn)知物欲之后，剩下的就是那些理性的物質(zhì)追求將如何實(shí)現(xiàn)的問題了。財(cái)商低的人在資本市場里寸步難行，要想投資獲利，就必須通過學(xué)習(xí)不斷修煉自己的財(cái)商，提升自身的投資理財(cái)知識、心理素質(zhì)與能力經(jīng)驗(yàn)。通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)等方式持續(xù)充實(shí)和提高自己，多方學(xué)習(xí)金融知識和最新的理財(cái)技巧，不懈成長與堅(jiān)持充電；努力端正投資心態(tài)，找到自己成功的方式和手段，堅(jiān)持做自己，有獨(dú)立的思索和判斷；制定周全的投資規(guī)劃，為未來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算；增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識，看清經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體趨勢，深入了解市場動向，選擇合適的投資領(lǐng)域及方向，在實(shí)踐中歷練自己的敏銳直覺，在投資的流程中學(xué)會把控風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用頭腦大膽探索，盡量獲得一切有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)；周密計(jì)劃，靈活實(shí)施，在決策之前，多方考量多變的外部環(huán)境，想到最壞的結(jié)果，在面對突發(fā)的緊急情況時(shí)，冷靜應(yīng)對，及時(shí)止損；總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，隨時(shí)完善自身的策略與技巧，調(diào)整現(xiàn)有的投資目標(biāo)和決策思維。付諸行動，理性選擇，全力出擊，盡力而為，讓財(cái)富在你的悉心呵護(hù)和辛勤澆灌之下，從一粒微小的種子開始成長。

摸清狀況，看準(zhǔn)形勢

——不做那個(gè)“最大的笨蛋”

“哇，真沒想到，9個(gè)月前買入的流量礦石，竟然一下子就賺了兩萬多塊錢哎，簡直太不可思議了！”投資菜鳥小王興奮得唾沫星子四濺，正手舞足蹈地向周圍的同事們炫耀著自己最近的戰(zhàn)果。所謂的“流量礦石”其實(shí)是一種類似于比特幣的虛擬產(chǎn)品，簡單來說就是利用閑置的帶寬來挖礦，然后用挖出來的“礦石”進(jìn)行模擬股市的買賣操作。在資本市場日新月異的今天，炒黃金、炒股票、炒房產(chǎn)、炒收藏等對于中國投資者來說早已司空見慣，如今的他們已經(jīng)把視線投到了“流量礦石”這類新興的投資品種上。在眾人艷羨的目光注視下，小王一直激動地念叨著：“買了這個(gè)流量礦石啊，我就啥也沒干，一不小心就凈賺了兩萬多?。　痹捓镌捦馔赋鲆环N揚(yáng)揚(yáng)得意，不過話又說回來，這樣輕而易舉地投資賺錢確實(shí)是令人分外眼紅。

提到投資者們追捧的比特幣，它早在2013年就在全世界范圍內(nèi)掀起了一場投資熱潮，簡直火爆極了。在我國，比特幣投資更是成為頗有威名的“中國大媽”們除了黃金之外最鐘愛的投資項(xiàng)目之一。2013年初，比特幣漲勢迅猛，引得諸多媒體爭先恐后地對其進(jìn)行了大量的報(bào)道，一時(shí)間，比特幣被推到了輿論的風(fēng)口浪尖。其實(shí)，從比特幣誕生之日起，關(guān)于它的爭議就從未間斷過，大家始終難掩內(nèi)心的懷疑：這個(gè)比特幣到底是一場偉大的互聯(lián)網(wǎng)金融革命，還是又一個(gè)“看起來很美”的龐氏騙局？雖然大部分人都摸不著頭腦，但還是有很多投資者趨之若鶩，對于這一點(diǎn)，看看比特幣的瘋狂漲跌之路就很清楚了：一開始，比特幣幾乎一文不值；經(jīng)過2013年媒體的大幅報(bào)道之后，漲幅竟然一舉超過了100倍；但是好景不長，2014年初，比特幣很快就經(jīng)歷了70%的暴跌；2015年伊始，比特幣再次暴跌20%……這種過山車式的暴漲暴跌，令眾多投資者們心驚肉跳，同時(shí)又更增刺激感與誘惑力，引得他們紛紛忍不住進(jìn)場撈金。

一波三折的比特幣投資怪相，不得不令人將其與經(jīng)濟(jì)史上最著名的三大投機(jī)泡沫之一的“郁金香投機(jī)風(fēng)潮”聯(lián)系起來。在那場世界性的投機(jī)狂潮中，盛極一時(shí)的荷蘭從世界頭號帝國的寶座上跌落下來，從此一蹶不振，元?dú)獯髠?

初春時(shí)節(jié)，在郁金香的產(chǎn)地小亞細(xì)亞，鮮艷多姿的郁金香呈酒杯狀次第開放，亭亭玉立，嬌媚動人。但說到底，郁金香也不過是一種極為普通的草本植物而已。可在17世紀(jì)的荷蘭，人們的賭博和投機(jī)欲望日益膨脹，投機(jī)者們很快把目光投向了嬌艷而罕有的郁金香。各大媒體開始過分地夸大和吹捧郁金香的價(jià)值，人們也著了魔似的渴望能夠擁有一株代表著身份與地位的郁金香，爭先恐后地?fù)屬徲艚鹣闱蚯o。很多球莖商人隨之大量囤貨，坐等升值，投機(jī)者們也逐漸加入，開始大炒特炒，一時(shí)間，作為一種虛幻的價(jià)值符號，郁金香的價(jià)格居高不下，幾乎比一輛上等馬車的價(jià)格還要高昂，令千萬百姓為之瘋狂。叫人稱奇的是，郁金香的市價(jià)越高，購買者反而越多，在當(dāng)時(shí)的荷蘭，幾乎家家戶戶都爭相變賣家產(chǎn)，只為買一株郁金香來進(jìn)行投資。隨后，歐洲各國的投機(jī)者也紛紛群集荷蘭，越來越多的人加入了這股投資的浪潮。但是，暴漲之后必有暴跌，客觀的經(jīng)濟(jì)規(guī)律無法逆轉(zhuǎn)、不容挑戰(zhàn)。在市值最高點(diǎn)時(shí)，覺得事情不妙的少數(shù)投資者開始賤價(jià)賣出球莖，人們立即紛紛仿效，此后，越來越多的人卷入了恐慌性的拋售浪潮。其后土耳其的大量郁金香抵達(dá)荷蘭，終于為這場投機(jī)大戲壓上了最后一根稻草——郁金香的價(jià)格一瀉千里，暴跌不止，在短短的幾周之內(nèi)，從價(jià)值幾千金幣（約折合3到5萬美金）的高價(jià)迅速跌落，到了最后幾乎變得一文不值，扔在大街上都沒有人去撿。暴風(fēng)雨終于來臨了！仿佛就在一夜之間，無數(shù)人成了不名一文的窮光蛋，就連那些根基深厚的大貴族也紛紛宣布破產(chǎn)。郁金香球莖引發(fā)的大恐慌重創(chuàng)了荷蘭經(jīng)濟(jì)，使其陷入了長期的大蕭條，也令荷蘭由一個(gè)強(qiáng)盛的殖民帝國走向了最后的衰落。一枝柔弱而優(yōu)雅的郁金香，就這樣摧毀了整個(gè)帝國。

此后，“郁金香現(xiàn)象”作為在經(jīng)濟(jì)活動中進(jìn)行投機(jī)而造成暴漲暴跌的代名詞，被永遠(yuǎn)載入了世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的史冊。其實(shí)，當(dāng)初的郁金香就如同今日的比特幣一樣，虛無縹緲、匪夷所思。那么，既然大家或多或少地都明白這個(gè)泡沫終究會有破滅的一天，為什么還是不斷投身于這場喪失理性的投資狂潮之中呢？這一點(diǎn)可以借用心理學(xué)上的“最大笨蛋”理論進(jìn)行解釋：即便某種東西實(shí)際上一文不值，即便人們心里都清楚地知道這一點(diǎn)，但人們?nèi)詴耆活櫦八恼鎸?shí)價(jià)值而爭先恐后地花大價(jià)錢將其買下，因?yàn)樵谒麄兊念A(yù)期中，一定會有一個(gè)更大的笨蛋，舍得花更高的價(jià)格，從自己這里把它買走，令自己獲利?？梢?，在很多時(shí)候人們之所以會犯錯(cuò)誤，就是因?yàn)樗麄冊谛睦锲诖幸粋€(gè)比自己更大的笨蛋出現(xiàn)。只要自己不是那個(gè)最大的笨蛋，那么，剩下的就是賺多賺少這樣輕松的問題了?？梢坏┰僖舱也坏皆敢獬龈邇r(jià)格把它從你那兒買走的笨蛋，那么很遺憾，你就成了那個(gè)最大的笨蛋。問題的關(guān)鍵在于，該如何判斷會不會有一個(gè)比自己更大的笨蛋出現(xiàn)呢？

心理學(xué)家曾做過這樣一項(xiàng)心理測試：讓受試者從一百張照片中選出自認(rèn)為最漂亮的一張，選擇正確的人就能得到大獎，而到底哪一張才是正確的，是根據(jù)所有受試者的集體投票來最終決定的。面對這樣的規(guī)則，人們會如何進(jìn)行選擇呢？心理學(xué)家發(fā)現(xiàn)，大部分受試者的做法不是選擇自己真正認(rèn)為最漂亮的，而是在反復(fù)權(quán)衡之后，選擇一張他認(rèn)為大家都會覺得漂亮的照片。這就是一種投機(jī)的行為，其背后是對其他人心理活動的一種揣摩與預(yù)測。正如在一次投資中，你自己其實(shí)并不知道這種投資產(chǎn)品到底值多少錢，但你還是會跟著去投資，就是因?yàn)樵谀愕念A(yù)期中，會有人肯花更高的價(jià)錢把它從你那兒買走?？墒?，我們心里都清楚，這種投資是具有極大不確定性的，畢竟誰也不知道自己會不會就這樣成了那個(gè)最大的笨蛋。

因此，我們在投資之前一定要仔細(xì)想清楚，不要總是想當(dāng)然地認(rèn)為身后會有一個(gè)更大的笨蛋在等著你，甘心接過你的盤。投資的時(shí)候，我們更需要對該項(xiàng)投資的基本形勢與發(fā)展趨勢做一些系統(tǒng)周密的分析，尤其是對自己所要投資的行業(yè)和產(chǎn)品進(jìn)行深入的了解。永遠(yuǎn)保持一顆清醒的頭腦，不能只顧眼前的利益而忽視長遠(yuǎn)的利益，也不能只想著收益而忽略了風(fēng)險(xiǎn)，一旦頭腦不清楚，每個(gè)人都可能會成為那個(gè)最大的笨蛋。有句俗語說得好：“在這個(gè)世界上，傻并不可怕，可怕的是做最后一個(gè)傻子?！彼?，在投資之前，我們必須對投資市場和大眾心理有一個(gè)比較客觀充分的分析和研判，夯實(shí)自己的心理建設(shè)，做好最壞的打算。

當(dāng)然，我們也不能因?yàn)椴幌胱鲎畲蟮谋康岸ε峦顿Y。只要比其他人聰明一點(diǎn)，知道該往哪個(gè)方向投資，知道什么時(shí)候該進(jìn)場什么時(shí)候該退出，我們就能獲得豐厚的投資回報(bào)。同樣的道理，在投資的時(shí)候，每一個(gè)人都想當(dāng)那個(gè)更聰明的人，都想把自己手里的燙手山芋盡快丟出去，以免這些東西爛在手里變成毫無價(jià)值的垃圾，給自己造成資金損失。可以說，每一個(gè)人都在尋找那個(gè)比自己更笨的人，而我們隨時(shí)都有可能成為那個(gè)被人找到的最大的笨蛋。所以，投資者應(yīng)盡量使自己變得聰明一些，摸清狀況，看準(zhǔn)形勢，給自己找點(diǎn)后路，全身而退，不要輕易去接別人手里的燙手山芋，不讓自己成為那個(gè)倒霉的、最大的笨蛋。在做一項(xiàng)投資的時(shí)候，我們應(yīng)該分析清楚自己是不是那個(gè)最大的笨蛋，還會不會有比自己笨的人出現(xiàn)，手里的這顆山芋到底有沒有人肯接。如果分析的結(jié)果是否定的，那么這個(gè)項(xiàng)目就一定不要去投資，避免讓自己真的變成那個(gè)最大的笨蛋。

在資本市場里，任何一項(xiàng)投資都是風(fēng)險(xiǎn)與收益相生相伴的，一切博弈都會有輸有贏，根本不存在什么所謂的“遍地是黃金”。正如2015年股市大好之時(shí)，也未見得每一個(gè)股民都能從股市中獲利，還是會有很大一部分人一直虧損下去。當(dāng)然，投資成敗會受到一系列內(nèi)因、外因的干擾，投資者們一定要注意的是，永遠(yuǎn)不要認(rèn)為自己是最聰明的，永遠(yuǎn)不要相信那個(gè)最大的笨蛋不會是自己。當(dāng)某個(gè)投資項(xiàng)目看起來極具誘惑力時(shí)，千萬不要急于出手，應(yīng)該客觀分析、仔細(xì)考慮，不光要看這個(gè)投資有沒有價(jià)值、會不會帶來利潤，還要問問自己到底該不該接，究竟能不能找到下一個(gè)接手的人。在大膽投資、理性投資的同時(shí)，盡力把投資的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，找到最適合自己的投資項(xiàng)目這樣我們就在一定程度上規(guī)避了最大的風(fēng)險(xiǎn)。

財(cái)富只是一場心靈的泡沫

——分清投資中的主次關(guān)系

在房價(jià)瘋狂上漲時(shí)，有錢的、沒錢的、看門道的、瞧熱鬧的云集，爭相拼盡全力去買房子，甚至出現(xiàn)了諸多專業(yè)的炒房團(tuán)，所到之處，招來一片罵聲……投資市場就是這樣，很多東西都是被炒作起來的，炒黃金、炒紫砂壺、炒崖柏、炒連號幣……總會不斷涌現(xiàn)出新的東西被瘋狂地包裝和炒作，毫無來由，絕無道理。此時(shí)，你的投資動向和投資目標(biāo)會不會受到這些風(fēng)潮的影響，跟著一股股的投資熱去一次次地跟風(fēng)押寶呢？坦白地說，作為一個(gè)身處其中的投資人，想要完全不受外界的干擾幾乎是不可能的，而我們也無須將其視作洪水猛獸，唯恐避之不及，畢竟市場的熱點(diǎn)還是需要我們時(shí)刻關(guān)注的，唯有如此才能牢牢地把握投資的最佳時(shí)機(jī)。只是，我們在最終做投資決策時(shí)，不要過分為外物所擾，應(yīng)盡可能地借由客觀理性的思考來削弱和規(guī)避那些來自四面八方的影響。所以，在面對一些時(shí)下大熱的投資項(xiàng)目時(shí)，甚至在面對自己分析研判之后篤定要選的投資項(xiàng)目時(shí)，我們都不要急急火火地投身其中，而應(yīng)先作壁上觀，從一個(gè)旁觀者的角度去冷靜思考、認(rèn)真分析這些投資項(xiàng)目，分清楚其中的主次關(guān)系，拿捏好各自的輕重緩急。

在郵票投資市場中流傳著這樣一段故事：有一個(gè)集郵愛好者極其迷戀立體畫收藏，并且堅(jiān)信立體畫的價(jià)值在若干年后肯定是會大漲的?？稍诋?dāng)時(shí)，立體畫在國內(nèi)的市場中還是比較罕見的，他就托國外的親朋好友到處幫他搜尋各種立體畫，甚至還把自己收藏多年的兩版猴票拿出來，一下子換了一百多張令他癡迷的立體畫。單從郵票的價(jià)值來看，當(dāng)時(shí)一張猴票的面值只有8毛錢，而一張立體畫2元錢，也就是說，他要拿出將近三張猴票才能換回一張立體畫。轉(zhuǎn)眼20年過去了，庚申年的8分猴票在各大拍賣會上屢爆高價(jià)，身價(jià)早已穩(wěn)居百萬之上，而他心心念念的立體畫卻無人問津，退出了收藏的舞臺。

這是一個(gè)比較另類的收藏失敗的案例，不是盲目跟風(fēng)而是過于篤定自己的選擇，將自己的愛好凌駕于市場熱點(diǎn)之上才導(dǎo)致投資失敗。審視今天的郵票市場，活躍其間的多是些中年人甚至青年人，已經(jīng)很少能看到那些年長的集郵愛好者了。這是因?yàn)槟觊L的集郵愛好者們收集郵票，其出發(fā)點(diǎn)往往是簡單的喜歡與欣賞，而忽視了市場需求，不去關(guān)注到底哪些郵票會真正升值，也不關(guān)心到底哪些才是收藏?zé)狳c(diǎn)；等到郵市行情爆發(fā)時(shí)，才恍然發(fā)現(xiàn)原來自己的諸多藏品都沒有多大價(jià)值，此時(shí)再想繼續(xù)跟著熱點(diǎn)來重新收藏，早已錯(cuò)過了最佳的投資機(jī)會，一來二去，真正的集郵愛好者們自然也就心灰意冷了。而在郵市中活躍的那些中青年人則完全是以投資為主要目的，投資意向明確，毫無戀物情結(jié)，當(dāng)然會穩(wěn)準(zhǔn)狠地選擇那些有升值潛力的品種。可見，投資者在下手投資時(shí)必須頭腦清醒，絕對不能忽視市場熱點(diǎn)，如果混淆了市場中的主次關(guān)系，即使再勤勉地進(jìn)行投資，也不過是看似忙碌罷了，最后依舊無法獲得什么投資回報(bào)。

在投資市場里，我們經(jīng)?？梢钥吹竭@樣有趣的投資現(xiàn)象：一些投資者熱衷于所謂的投資技巧，看起來似乎極了解市場動向，善于捕捉各種機(jī)會，簡直勤奮極了。但是，他們每次都沒能賺得盆滿缽滿，總是竹籃打水一場空，個(gè)別投資者甚至還會產(chǎn)生不小的虧損。而另一些投資者似乎總是在觀望，很少出手，但每次都不落空，堪稱事半功倍的典范。由此可見，在投資市場里勤能補(bǔ)拙的法則是行不通的，并不是看起來勤奮就會有好的結(jié)果，這一現(xiàn)象可以用心理學(xué)上的“懶螞蟻效應(yīng)”來加以解釋。

日本科學(xué)家曾經(jīng)對日本黑蟻群的日常活動進(jìn)行了長期而系統(tǒng)的觀察。研究發(fā)現(xiàn)，在每個(gè)蟻群中，都有將近80%的螞蟻終日辛勤勞作，一直忙著進(jìn)進(jìn)出出、尋尋覓覓；剩余20%的工蟻卻東張西望，游手好閑，不積極參加勞動?？茖W(xué)家在它們的身上做了標(biāo)記，稱其為“懶螞蟻”。接下來，科學(xué)家們故意切斷了蟻群的食物來源，很快，那些平時(shí)里無比勤快的螞蟻們變得一籌莫展，急得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，而被拿來當(dāng)成反面教材、備受鄙視的“懶螞蟻”卻鐵肩擔(dān)道義，帶領(lǐng)著蟻群向它之前早就偵察到的草肥水美之地迅速轉(zhuǎn)移。隨后，科學(xué)家們又把所有的“懶螞蟻”都抓出來單獨(dú)放在一處，結(jié)果其內(nèi)部結(jié)構(gòu)很快進(jìn)行了分化，其中80%的“懶螞蟻”變成了勤快螞蟻，剩余的20%則“懶惰”依舊，而它們之前所在的蟻群則停止了工作，亂作一團(tuán)，直到把那些“懶螞蟻”放了回去，原來的蟻群才恢復(fù)了之前分工有序的生活狀態(tài)。這正符合了帕累托“80/20”的效率法則——80%的螞蟻勤奮不已，任勞任怨，但在緊要關(guān)頭，起關(guān)鍵作用的還是平時(shí)總是觀望的那20%的“懶螞蟻”。原來那些平時(shí)看似很懶的螞蟻，其實(shí)是將大部分時(shí)間放在了關(guān)注周圍環(huán)境及其他事情上。它們不停地觀察身旁發(fā)生的事情，并不斷進(jìn)行分析研判，從而敏銳地洞察到那些平常極少有人關(guān)注到的點(diǎn)，而那往往就是最關(guān)鍵的薄弱之處。它們看似很懶，實(shí)際卻在更加勤奮地動腦。

投資亦是如此。投資者在投資時(shí)需要關(guān)注自己所投資的產(chǎn)品的內(nèi)在價(jià)值，要把自己的主要精力投到最關(guān)鍵的地方去。所謂內(nèi)在價(jià)值，就是指事物本身內(nèi)在固有的、不因外部其他事物而存在或改變的價(jià)值，是投資市場中一個(gè)極其重要的概念。它主要取決于投資對象未來的長期現(xiàn)金流，而投資對象未來的現(xiàn)金流又取決于其未來的盈利狀況，可“未來”又是動態(tài)的、不確定的，因此一般來說，人們往往很難準(zhǔn)確評估出投資對象的內(nèi)在價(jià)值。但是，如果因此而放棄觀察評估，忽視了投資對象的內(nèi)在價(jià)值，投資者將很容易掉入投機(jī)的陷阱之中，這正是投資風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。

我們可以以股票為例，當(dāng)股價(jià)過低時(shí)，善于分清主次的人會選擇收購，未來必然會有可觀的收益。舉個(gè)極端一點(diǎn)的例子，如果招行的股價(jià)跌到1分錢，只需花一點(diǎn)點(diǎn)錢就能大批買下，后面就可能會實(shí)現(xiàn)每年幾百億的利潤。在這樣股價(jià)被過分低估的時(shí)候，聰明人當(dāng)然會選擇立即行動，從理論上說，這種“撿便宜的沖動”會推動股價(jià)向其內(nèi)在價(jià)值靠攏。否極泰來，盛極必衰，這種“均值回歸”的周期性規(guī)律會一直這樣周而復(fù)始。

因此，對于投資者來說，一定要正確認(rèn)識到理財(cái)是一項(xiàng)技巧性極高且需要循序漸進(jìn)的工作，“被動理財(cái)”或者買了產(chǎn)品就放任不管，甚至是頻繁地買入賣出，這些都是不正確的。我們必須分清主次，根據(jù)市場變化隨時(shí)做出調(diào)整，要對所持有的產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致的分析，更要根據(jù)自己的實(shí)際資產(chǎn)做出靈活的變通。

相對而言，投資理財(cái)是一項(xiàng)準(zhǔn)入門檻比較低的事業(yè)，同時(shí)也是一項(xiàng)可能會持續(xù)一輩子的終身事業(yè)。要想讓自己的錢生錢，就必須充分地認(rèn)識自己，充分地了解自己的抗壓能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，并做到分清主次，選擇合適的理財(cái)工具和理財(cái)產(chǎn)品，對自己所持有的產(chǎn)品心中有數(shù)，這樣才不會患得患失，才不會看到自己手里的股票漲停跌停就各種心驚膽戰(zhàn)、猶疑不定。

背靠大樹好乘涼

——穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)纳?cái)之道

如今，“理財(cái)”作為一個(gè)新興的熱詞廣為流傳，一旦手里的閑錢沒做點(diǎn)什么投資，在別人口若懸河地聊起理財(cái)經(jīng)的時(shí)候插不上嘴，自己都不好意思跟人家打招呼了。這充分說明，理財(cái)作為一種生活常態(tài)已經(jīng)深入人心，正所謂“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。不過，投資理財(cái)可需要一定的知識和技巧，并不是你想理財(cái)隨時(shí)就能理得了的，腦中空空的人即使好好地理了財(cái)，財(cái)也不一定愛搭理你。話雖如此，投資理財(cái)這場大戲還是成了全民參與的狂歡盛宴，地鐵里、公交上、馬路旁……到處都能看見與投資理財(cái)有關(guān)的宣傳廣告，理財(cái)這一概念早就經(jīng)由各種渠道直擊老百姓的內(nèi)心，直通老百姓的生活。不知從什么時(shí)候起，人們見面打招呼的話就由傳統(tǒng)的“吃過了嗎”換成了“你那股票最近漲了多少”，這樣看起來，全民投資、人人理財(cái)?shù)娜兆铀坪跻呀?jīng)到了！但是，拂去這些表面的喧囂和熱鬧，人們充其量也不過是跟著風(fēng)把自己的資金投進(jìn)了市場而已，可他們真的懂投資嗎？真的知道該如何理財(cái)嗎？真的能選對靠譜的投資項(xiàng)目嗎？投進(jìn)去的本錢又真的會如其所愿順利地成倍增長嗎？

在我們身邊，越來越多的人開始研究理財(cái)知識，越來越多的機(jī)構(gòu)爭相設(shè)立投資講座，投資理財(cái)這一原本專業(yè)性的新鮮事物，已經(jīng)一步步地滲透到了老百姓的日常生活之中。人們開始著了魔似的研究各種各樣的投資產(chǎn)品，每天考慮的第一件事就是這只股票會不會漲停，那個(gè)地段的房產(chǎn)是否值得投資，投資什么項(xiàng)目才能日進(jìn)斗金，如何讓手里的錢生出更多的錢，怎樣才能過上富足的生活云云。其實(shí)，這種心理是極為普遍并且無可厚非的，人有逐利的本性，從內(nèi)心深處來講都是拜金的，那一沓沓的鈔票原本就對人有著一種不可言喻的吸引力。誰都想過上好日子，誰都想變成有錢人，誰都巴望著自己的錢能日漲夜?jié)q，漲個(gè)不停，應(yīng)該沒有一個(gè)人會希望自己辛辛苦苦攢下來的血汗錢不斷貶值甚至不翼而飛吧！但是，我們一定要全面認(rèn)識事物，充分考慮到事物發(fā)展的兩面性，投資賺了錢固然好，但萬一賠了呢？適可而止固然好，但萬一欲壑難平呢？要知道，人的貪欲一旦被激發(fā)出來，可是連自己都會大吃一驚的，貪婪會令人們扭曲本性，永不知足。有的人對于斂財(cái)、聚財(cái)如癡如醉，整日沉溺在對財(cái)富無止境的追求之中，結(jié)果把自己的生活搞得一塌糊涂，最后還落得兩手空空?？梢?，“貪心”正是投資者們的大忌！“君子愛財(cái)，取之有道”，想要發(fā)家致富本沒有錯(cuò)，但我們必須穩(wěn)扎穩(wěn)打，踏實(shí)妥當(dāng)，要想更好地生財(cái)，生財(cái)之道務(wù)必謹(jǐn)慎選好。

很多人在投資時(shí)缺乏自己的分析和判斷，在沒有掌握足夠的專業(yè)知識的情況下，完全聽信周圍人的勸說和鋪天蓋地的投資宣傳，被那些看起來誘人的廣告所吸引，深陷其中無法自拔。就拿年初跑路的“e租寶”來說，它剛興起時(shí)可謂滿世界打廣告，一時(shí)間，交通工具里、電視廣播上隨處可見“e租寶”的轟炸式宣傳，還有當(dāng)紅的明星為其做代言，以“高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)”的宣傳語為誘餌，引得眾多投資者趨之若鶩；再比如泛亞的“日金寶”，號稱坐擁10%以上的高收益，而且隨存隨取，方便至極，短短的數(shù)月內(nèi)也是追隨者無數(shù)。結(jié)果又怎樣呢？“e租寶”跑路，騙了90余萬投資民眾，大肆斂財(cái)超過745億元；泛亞的丑聞也被新聞媒體廣泛報(bào)道，跑路的P2P給投資者們帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。其實(shí)，單是拿出他們的廣告宣傳頁來仔細(xì)看一看，任何一個(gè)有點(diǎn)金融常識的人都會清楚那誘人的許諾是根本不可能實(shí)現(xiàn)的，但是，為什么還有這么多人甘心把自己的錢投到這種不可能的投資中去呢？答案顯而易見，就是因?yàn)楦毁F險(xiǎn)中求的僥幸心理！也正是這種心理害得無數(shù)人錢財(cái)散盡，傾家蕩產(chǎn)。

說到底，賺錢的真諦是什么呢？其實(shí)很簡單：只賺一毛錢！貪得多了嚼不爛，只賺一毛錢，反而能幫你穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)刭嶅X。千萬不要看不起這區(qū)區(qū)一毛錢的利潤，拿生活中最常見、最普通，也是人人都需要消費(fèi)的商品——襪子來說，假設(shè)一雙襪子只賺一毛錢，在大型的批發(fā)市場中，一個(gè)攤位每個(gè)月輕輕松松銷出8萬雙襪子，那么就可以收獲8000元的利潤，一年算下來就有將近10萬元的盈利。不久前有媒體報(bào)道，深圳的一個(gè)半文盲婦女，起初靠給人家當(dāng)保姆維持生活，后來開始做點(diǎn)小本買賣，在街頭巷尾、天橋底下擺攤給手機(jī)貼膜。她這個(gè)人認(rèn)死理，貼一張膜只賺2塊錢，平均價(jià)格總要比周圍的貼膜攤販便宜個(gè)塊兒八毛的。漸漸地顧客盈門，每天貼膜的數(shù)量大得驚人，生意也越做越紅火，后來竟然成了遠(yuǎn)近聞名的企業(yè)家！號稱擁有超過10%的高收益，能幫你日進(jìn)斗金的投資項(xiàng)目，結(jié)果卻令投資者們賠了個(gè)精光；看起來毫不起眼、一毛錢利潤的生意卻令人們穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)刭嶅X，甚至還培養(yǎng)出了一個(gè)個(gè)成功的企業(yè)家，這又是為什么呢？

在天主教的教義中有“七宗罪”之說，列舉了人的七種原罪：貪婪、懶惰、色欲、暴食、妒忌、暴怒、傲慢。我們也可以從人的本性出發(fā)分析一下為什么貪戀暴發(fā)反而輸慘，腳踏實(shí)地結(jié)果穩(wěn)贏。

貪婪。在任何投資中，風(fēng)險(xiǎn)和收益都永遠(yuǎn)是并存的，但一些投資者在貪欲的支配下只看到了那些高昂的回報(bào)，恰恰忽視了隱藏其后的高風(fēng)險(xiǎn)?！癳租寶”事件中，很多投資者就是被“一元起投，隨時(shí)贖回，高收益，低風(fēng)險(xiǎn)”之類的騙局蒙蔽了雙眼，單純?nèi)リP(guān)注自己想要關(guān)注的那一部分內(nèi)容，刻意地忽略了潛藏其后的風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)，如果不是貪欲熏心，但凡有點(diǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)常識的人都該知道所謂的“高收益，低風(fēng)險(xiǎn)”只可能在夢里出現(xiàn)，更何況在《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中還對民間借貸利率和利息做出了調(diào)整，明確規(guī)定了民間借貸年利率超過36%即為無效，所以收益許諾得再高也只是空談罷了，根本不會受到法律的保護(hù)。

懶惰。如今的投資市場魚龍混雜，良莠不齊，什么樣的人都有，什么樣的事兒都有，很多人一心只想把投資者的口袋掏空，全部挪進(jìn)投資機(jī)構(gòu)的大坑里?？墒?，在推銷人員口若懸河、滔滔不絕地介紹自己的投資產(chǎn)品有多好時(shí)，你是否用心了解過他們到底拿這些錢去干什么，又憑什么承諾能夠在短時(shí)間內(nèi)給你更大的回報(bào)呢？這個(gè)問題很多人都想過，但真正去尋根究底的人卻沒有幾個(gè)，其實(shí)就是由人性中的懶惰所決定的。大多數(shù)人都具有懶惰心理，根本不愿意去思考這么多，他們不會考慮究竟為什么要投資這個(gè)項(xiàng)目，也不關(guān)心這個(gè)項(xiàng)目到底是靠什么賺錢的，完全處于一種盲目跟風(fēng)的狀態(tài)。當(dāng)一個(gè)充滿誘惑的投資項(xiàng)目出現(xiàn)時(shí)，他們根本不會動腦筋去思考、分析和研判，只是跟著感覺走或者全盤聽取別人的意見，別人買什么我就買什么，別人投資什么我就投資什么，可想而知，下場一定不容樂觀。所以，如果投資者克服不了心中的懶惰，懶得去了解、去思考、去判斷，那還不如穩(wěn)妥地去投資傳統(tǒng)的銀行項(xiàng)目，把錢安安全全地存在銀行里。它或許不會幫你日進(jìn)斗金，但至少不會令你的財(cái)富在一夜之間全部蒸發(fā)掉。

傲慢。很多投資者都會犯自以為是的毛病，在選擇某一項(xiàng)投資產(chǎn)品的時(shí)候，總會認(rèn)為我選的這個(gè)產(chǎn)品絕對是萬無一失的，我的這只股票第二天肯定會漲停；在做了一項(xiàng)投資決定之后，往往會表現(xiàn)出志得意滿的心理，而且毫無緣由、根深蒂固。此時(shí)，他們的大腦中早已進(jìn)行過各種設(shè)想：一旦賺的錢到了手，我就要拿這些錢奢侈消費(fèi)，還要繼續(xù)買買買，繼續(xù)投投投。但事實(shí)上呢，這些固執(zhí)而傲慢的決定真的是正確的嗎？又真的會如其所愿嗎？要知道，在你氣焰萬丈時(shí)所做的那些決定不會是萬無一失的，沒有足夠冷靜的頭腦，就根本沒法做出科學(xué)理性的投資決策。在“e租寶”被調(diào)查的半年前，相關(guān)機(jī)構(gòu)就已經(jīng)多次對投資者們做出過風(fēng)險(xiǎn)警示，可惜的是當(dāng)局者迷，旁觀者清，太多的投資者沒能做到及時(shí)收手，最終蒙受了巨大的經(jīng)濟(jì)損失。反觀很多對所謂的高收益心存懷疑的人，卻老老實(shí)實(shí)地把錢存進(jìn)了銀行，選擇一些最基本的理財(cái)產(chǎn)品，利息很低，收益不多，但勝在安全穩(wěn)妥。毫無疑問，這些把錢存到銀行里，靠最傳統(tǒng)的項(xiàng)目來投資理財(cái)?shù)娜?，在那些自認(rèn)為精于投資的傲慢者眼中簡直不值一提，這些又笨又老的投資手段也往往會令他們嗤之以鼻，但諷刺的是，在他們因?yàn)樨潏D高收益而賠得傾家蕩產(chǎn)之后，心里面不知有多后悔，覺得當(dāng)初自己如果把錢老老實(shí)實(shí)存進(jìn)銀行里就好了?？梢?，投資是一種長期的事業(yè)而不是一個(gè)短期的選擇，永遠(yuǎn)不要覺得自己比別人更聰明，永遠(yuǎn)不要被無知的傲慢和眼前的利益所蒙蔽，在投資市場中，穩(wěn)妥和安全是一個(gè)永恒的主題。

因此，每個(gè)人在進(jìn)行投資之前都要對自己做一個(gè)正確的評估，對自己的個(gè)性特征和資產(chǎn)狀況有一個(gè)全面的考量，并根據(jù)自身實(shí)際制定出一個(gè)切合實(shí)際、穩(wěn)妥可行的投資規(guī)劃。投資時(shí)，我們需要的不僅僅是細(xì)心，更要有耐心、決心和恒心，要有長遠(yuǎn)的眼光，做長久的打算。要知道，貪婪、懶惰與傲慢往往會令我們失去理智的分析和研判，急功近利地想要快速發(fā)財(cái)，一心追求暫時(shí)的利益而忽視了風(fēng)險(xiǎn)。這種做法不僅會導(dǎo)致巨額的財(cái)產(chǎn)損失，還會在一定程度上影響自己的心理健康，進(jìn)而影響到生活的方方面面。所以，每個(gè)投資者在進(jìn)場之前，必須客觀公正地審視自己的心理建設(shè)與投資心態(tài)，深入理性地排查自己的理財(cái)計(jì)劃和具體步驟，并適時(shí)進(jìn)行調(diào)整，正確對待自己，淡然看待投資！唯有培育健康的投資心理，樹立正確的投資理念，才能在心底種下一棵茁壯成長的“搖錢樹”，才能背靠大樹好乘涼，妥妥當(dāng)當(dāng)?shù)乜茖W(xué)投資，穩(wěn)穩(wěn)當(dāng)當(dāng)?shù)匕l(fā)財(cái)賺錢！

小心避開“滾雪球”的謊言

——如何看待復(fù)利投資

在熱播電影《姨媽的后現(xiàn)代生活》中有這樣一段與投資相關(guān)的情節(jié)：周潤發(fā)飾演的男主角潘如常是一個(gè)娘娘腔十足的騙子，專門利用女性貪小便宜、耳根子軟的特點(diǎn)四處行騙。他攛掇著姨媽把一輩子的積蓄拿出來投資墓地，還把墓地投資的高收益和高回報(bào)吹得天花亂墜，誘人至極。為了賺大錢、賺快錢，姨媽頭腦一熱就拿出了畢生的積蓄去做投資，結(jié)果賠得血本無歸，只能整日以淚洗面。

現(xiàn)代社會日新月異，人們的投資理財(cái)意識也在不斷增強(qiáng)，他們再也不滿足于將錢存在銀行里睡大覺，更關(guān)心的是如何令財(cái)富快速增長。投資有風(fēng)險(xiǎn)，投資者們當(dāng)然也就有成有敗，像影片中的姨媽這樣，根本都不了解自己要投資的是個(gè)什么項(xiàng)目，就在別人的蠱惑攛掇之下盲目地重金介入，甚至不惜拿出自己的全部身家孤注一擲地進(jìn)行投資，這種盲目投資的悲劇在如今的投資市場中絕非什么罕見的現(xiàn)象。時(shí)下，“復(fù)利投資”這一新名詞越來越頻繁地被投資者們提及，這是一項(xiàng)使人更容易被盲目吸引過去的投資項(xiàng)目。如果你不懂什么是真正的復(fù)利，不懂怎樣揭開它迷惑人的面紗，就肯定會被它的高額回報(bào)所折服，乖乖地掏空自己的口袋。

愛因斯坦曾經(jīng)這樣感嘆道：“復(fù)利是人類最偉大的發(fā)明，是世界的第八大奇跡！”巴菲特在他的傳記《滾雪球》中談到自己投資理念的精髓，就是充分利用“滾雪球”效應(yīng)。此后，各種理財(cái)機(jī)構(gòu)將巴菲特的“滾雪球”效應(yīng)與復(fù)利投資緊密聯(lián)系起來，大肆渲染。信步走進(jìn)一家理財(cái)機(jī)構(gòu)的大廳，推銷人員就會立刻湊過來為你詳細(xì)講解什么叫復(fù)利、如何進(jìn)行復(fù)利投資，并且通過具體的數(shù)字令你感受到復(fù)利的巨大魅力。假設(shè)你拿出10000塊錢作為本金進(jìn)行投資，按照18%的年化收益率計(jì)算，那么，第一個(gè)月的利息就是1.5%×10000=150元，把第一個(gè)月的利息也計(jì)入下個(gè)月的本金繼續(xù)投資，那么第二個(gè)月你就能額外得到150×1.5%=2.25元的利息……如此重復(fù)多次之后，光是這一部分的利息就達(dá)到了175.5元，幾百元錢對你來說也許還不算什么，那么1755元呢？17550元呢？照這樣計(jì)算下去，你手里的10000元在不久的將來就會變成20000、30000甚至更多。按照這樣成冪指數(shù)的翻倍增長計(jì)算下來，手里的錢漲得實(shí)在太快了！這也同時(shí)激發(fā)了人們對于自己財(cái)富的豐富聯(lián)想，像這樣躺著都能錢生錢的日子，似乎追上巴菲特都不過是時(shí)間早晚的事。畢竟以一般的眼光看來，復(fù)利就有點(diǎn)像從山上往下滾雪球，最開始的時(shí)候雪球的確很小，但往下滾的時(shí)間越長，這個(gè)雪球就變得越大越膨脹；如果雪球結(jié)構(gòu)黏合得比較緊密的話，滾得時(shí)間再長、個(gè)頭兒再大也不會輕易地散掉。正如巴菲特解釋的那樣：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡?！卑头铺胤Q自己之所以能夠成功，就是因?yàn)樗谶@個(gè)坡上滾了50多年，這一時(shí)間足夠長，而且每一步都滾動得十分謹(jǐn)慎。而在投資領(lǐng)域中，所謂的濕雪，指的就是在合適的環(huán)境中適時(shí)投入能夠不斷滾動增長的資金；所謂的長坡，則是指能讓資金有足夠的時(shí)間滾大變強(qiáng)的企業(yè)。所以，要想獲得“滾雪球”式的利益增長，我們就必須首先找到這兩個(gè)要素：濕雪和長坡。盡管復(fù)利的投資方法看起來十分簡單易行，但依舊是一個(gè)一步步積累的過程，想要通過復(fù)利投資達(dá)到財(cái)富的快速增長甚至一夜暴富，那幾乎是完全不可能實(shí)現(xiàn)的，真正操作起來也難如登天。

如果說在5年以前，還有很多人根本就不知道“復(fù)利”兩個(gè)字代表著什么，那再看看如今的投資市場，復(fù)利投資早已深入人心。通俗而言，復(fù)利就是連本帶利地利滾利，也就是說如果每年都能保持一定水平的收益率，那么若干年后就可以獲得非常可觀的財(cái)富增長。盡管如此，對復(fù)利投資的盲目吹捧和全盤信任仍舊是一種非理性的表現(xiàn)，下面，就讓我們揭開復(fù)利的神秘面紗，看看它到底是怎樣操作的，又存在著什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。假設(shè)小王每個(gè)月定投500元，一共投資10年，每年穩(wěn)定地獲取10%的收益，那么10年之后，小王連本帶利就一共可以獲得103276.01元；如果小王每個(gè)月定投500元，同樣連續(xù)投資10年，并且在前9年每年都獲取15%的收益，但在最后一年卻由于投資失誤損失了30%，那么10年之后，小王連本帶利就一共只獲得80096.74元?？梢姡M管在前面的9年中，小王每年都比第一種投資方案多獲取5%的收益，但僅僅是由于最后一年的投資失敗，小王的總收益就減少了23179.27元之多。因此，在所謂的復(fù)利投資中，我們必須要十分謹(jǐn)慎小心，稍有不慎這個(gè)雪球就可能在瞬間分崩離析，我們的腰包也很可能迅速干癟下去，正如那句調(diào)侃的話一樣：“辛辛苦苦數(shù)十年，一朝回到解放前”。

在《列子說符》中記載著這樣一則寓言故事——“齊人攫金”。說的是有個(gè)齊國人去逛集市，看見有人在出售黃金，他竟然拿起一塊就跑。在被人逮住后，押到衙門里審問，縣官問他：“集市里有那么多人，你怎么還敢強(qiáng)搶別人的金子呢？”齊人回答：“我只看見了金子，沒看見人?！边@個(gè)“只見金子不見人”的齊人和看到復(fù)利背后的利益就毫無理智地拿出全部家當(dāng)去投資的人們是一樣的，他們往往只想到了若干年后手里的100變成10000的景象，卻沒有看到中間的風(fēng)險(xiǎn)和其他紛繁復(fù)雜的現(xiàn)實(shí)問題。那么，投資者們怎么會犯這么顯而易見的錯(cuò)誤呢？我們可以試著從腦科學(xué)的角度做出解釋。

按照達(dá)爾文的進(jìn)化理論，人類都是進(jìn)化而來的。從最初的簡單生物體逐步進(jìn)化到具有結(jié)構(gòu)復(fù)雜的大腦之后，我們的行動就由大腦支配。而大腦的結(jié)構(gòu)主要分為三層：第一層是腦干，被稱為“爬蟲類腦”，主要負(fù)責(zé)調(diào)節(jié)呼吸、腸胃蠕動、心跳等非自主性功能；第二層被稱為“腦邊緣區(qū)域”，具有情緒和情感功能；第三層則被稱為“皮質(zhì)層”，包含了情感、認(rèn)知、記憶、思維等多種功能。人類的每一個(gè)行為，都是由這三個(gè)層次的大腦相互協(xié)作完成的，即先經(jīng)過腦干，再經(jīng)過邊緣區(qū)域，最后經(jīng)過皮質(zhì)層。當(dāng)一個(gè)非常餓的人看到一個(gè)熱氣騰騰的包子時(shí)，腦干所給出的第一反應(yīng)就是“拿過來，吃掉它”；可當(dāng)時(shí)這個(gè)包子還擺在售賣的櫥窗里，于是腦邊緣開始判斷是要直接搶過來還是繼續(xù)去尋找其他的食物；一旦你開始做思想斗爭，考慮自己是否可以通過一種更文明的方式比如溝通或者購買來把這個(gè)包子據(jù)為己有時(shí)，這就是第三層皮質(zhì)層在起作用了。所以，從大腦的結(jié)構(gòu)來看，貪婪與占有正是我們的原始本能，已經(jīng)深深地印在我們的潛意識當(dāng)中，根本不可能被人為地徹底消除。

在生活中，我們經(jīng)常會聽到一些失敗的投資者這樣抱怨自己：“都怪我當(dāng)時(shí)太貪心了，如果能早點(diǎn)把這些錢撤出股市、存進(jìn)銀行的話，現(xiàn)在也不會落得這樣兩手空空的下場。”但是，我們真的能夠做到完全不貪婪嗎？不能！我們做投資、做理財(cái)不都是抱著獲利的動機(jī)和目的嗎？如果我們真的能做到絕對不貪婪，那就不會去投資，更不會頻繁地出入投資理財(cái)機(jī)構(gòu)了。因此，在面對貪婪和復(fù)利的雙重誘惑時(shí)，我們當(dāng)然會難抑貪念、心向往之，這本來就是無可厚非的。既然我們無法改變自己的本性，也無法消除貪婪的心理，那么，我們唯一能夠做到的就是合理地控制它，把握好分寸和尺度。

可見，投資者應(yīng)該放棄“不勞而獲”“坐地生財(cái)”的種種幻想，而真正樹立起一種正確的投資觀念，有自己獨(dú)立的判斷，不被一些夸張的投資宣傳所誘惑，要冷靜下來，真正讀懂這些誘惑背后的真實(shí)意圖，科學(xué)理性地進(jìn)行投資。第一，我們要對自己的財(cái)務(wù)狀況有一個(gè)正確的評估和判斷，對自己的收入進(jìn)行分類處置，要知道，并不是所有的錢都可以拿來投資的；第二，我們要考慮清楚自己為什么要進(jìn)行投資，投資時(shí)的心理承受底線在哪里，自己的投資喜好是什么，究竟擅長哪些方面的投資；第三，我們要多問問自己是不是真的懂某一項(xiàng)投資，對其相關(guān)知識到底了解多少，是否能夠試得出深淺，是否該冒這個(gè)險(xiǎn)，是否該及時(shí)充電。要知道，在投資之前進(jìn)行的所有分析都應(yīng)該是理性客觀的，不能一賺了錢就高興，一投資失敗就各種抱怨，這樣患得患失的投資心態(tài)是最不可取的。所以，凡是我們決定要做的投資，就一定要不吝惜時(shí)間和精力，好好地去深入研究、分析研判，雖然不可能做到絕對理性，但相關(guān)知識積累得多了、具體案例了解得透徹了，投資時(shí)的理性成分自然就會大大增加。必須要注意的一點(diǎn)是，我們一定要在滿足了基本生活條件的基礎(chǔ)上再去考慮投資，絕不能孤注一擲，更不能被一些投資高收益的表象所誘惑，深陷進(jìn)去無法自拔。

一本萬利的奇跡

——顛撲不破的“二八法則”

眾所周知，鰻魚肉質(zhì)爽脆，肥美可口，素有“水中人參”之美稱，深受廣大美食家和消費(fèi)者的喜愛。而鰻魚養(yǎng)殖業(yè)雖獲利頗豐，卻也具有相當(dāng)?shù)碾y度和極大的風(fēng)險(xiǎn)，可以說是一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)投資。因?yàn)轹狋~苗的成活率普遍較低，比其他所有品種魚類的平均成活率都低出一大截，一般來說只有20%～30%，如果掌握不好的話就可能連20%的成活率都達(dá)不到。設(shè)想一下，假如我們在養(yǎng)魚池里投放了100萬只鰻魚苗，最終成活下來并且能幫我們獲利的往往只有20萬只，其余的八成都會變成一文不值的鰻魚泥，這該是一件多么令人痛心的事情?？梢姡狋~的成活率高低是制約該項(xiàng)投資成敗的關(guān)鍵因素，必須對鰻魚的生活習(xí)性有極為深入的了解才可能將鰻魚養(yǎng)好，另外，在養(yǎng)殖過程中的運(yùn)氣成分也會對最終的成功與否產(chǎn)生極大的影響。

作為一個(gè)年輕的“90后”，剛從學(xué)校里畢業(yè)的小馬一步跨入了鰻魚養(yǎng)殖這個(gè)行業(yè)。小馬家可以說是鰻魚世家了，幾代的父輩們都是干這一行出身的，大學(xué)畢業(yè)以后，他也理所當(dāng)然地子承父業(yè)開始從事起鰻魚養(yǎng)殖行業(yè)來。小馬深知父輩在養(yǎng)殖鰻魚苗的過程中付出時(shí)的艱辛勞作和收獲時(shí)的無能為力是多么的不成正比，就越發(fā)希望能通過一些更合理、更科學(xué)的途徑帶領(lǐng)大家走出鰻魚養(yǎng)殖的怪圈，擺脫那種憑借運(yùn)氣苦苦等待的困境。于是，小馬開始在養(yǎng)殖的過程中不斷嘗試新的方法，持續(xù)改善養(yǎng)殖條件：保障最干凈、鮮活的水質(zhì)，保持最適合鰻魚生存的水溫，以確保鰻魚的基本健康狀況，同時(shí)不斷改良鰻魚專用飼料，促進(jìn)消化，尋找更適合它們茁壯成長的飼養(yǎng)方法，還試過放音樂、種水草等千奇百怪的辦法……但是，這些做法對于提高鰻魚苗的成活率來說，起到的作用都微乎其微。小馬并沒有氣餒，發(fā)誓一定要找到提升鰻魚苗存活率的可行方法。他開始四處求助，上網(wǎng)查看海量資料，去圖書館翻閱養(yǎng)殖類讀本，并且找到了相關(guān)的生物學(xué)專業(yè)人士。聽了小馬的來意，專家?guī)ьI(lǐng)一支考察小組開始對鰻魚的養(yǎng)殖過程和成活率數(shù)據(jù)等進(jìn)行了科學(xué)的記錄和嚴(yán)密的分析，結(jié)果顯示，整個(gè)養(yǎng)殖的過程都很正常，一切均嚴(yán)格按照流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范地進(jìn)行，而鰻魚苗會20%活下來，80%死掉，這也完全符合自然界的“二八法則”。

所謂“二八法則”，是由意大利統(tǒng)計(jì)學(xué)家維爾弗雷多·帕累托于20世紀(jì)初期提出的，即20%的優(yōu)秀者創(chuàng)造了80%以上的價(jià)值。帕累托指出，在任何特定的群體中，重要的因子通常只占據(jù)少數(shù)，而不重要的因子則占絕大多數(shù)，因此，只要控制住具有重要性的少數(shù)因子就能夠控制事物發(fā)展的全局。這一原理后來逐漸演變成被當(dāng)今學(xué)界所熟知的“二八法則”，很快被各路專家學(xué)者在諸多領(lǐng)域推而廣之，并且都驚人地適用。經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，20%的人掌握著80%的財(cái)富；心理學(xué)家認(rèn)為，20%的個(gè)體身上集中了人類80%的智慧。當(dāng)然，還有更多類似的例子，比方說20%的人支配別人，80%的人受別人支配；20%的人獲得成功，80%的人不會成功；20%的人正面思考，80%的人悲觀消極；20%的人高價(jià)買時(shí)間，80%的人低價(jià)賣時(shí)間……

讓我們再回到鰻魚養(yǎng)殖的這個(gè)問題上來，通過對鰻魚養(yǎng)殖的分析判斷，專家們發(fā)現(xiàn)調(diào)查結(jié)果與“二八法則”是完全吻合的，而“二八法則”是自然界中的客觀存在，幾乎不可違背。但小馬還是不甘心放棄，送走專家后仍然堅(jiān)持繼續(xù)觀察和細(xì)致研究鰻魚的日常生活習(xí)性，并做好詳細(xì)的觀察記錄，每天關(guān)注喂食前后鰻魚苗的動向。

功夫不負(fù)有心人，經(jīng)過一段時(shí)間的仔細(xì)觀察，小馬發(fā)現(xiàn)了一個(gè)規(guī)律：每次投食后，大多數(shù)的鰻魚都會拼盡全力地去尋找食物，為了得到魚食，它們要打響一場苦戰(zhàn)，必須一刻不停地游向魚食撒落下來的方向。其中那些比較強(qiáng)壯的、個(gè)頭更大一些的鰻魚會及時(shí)沖到最上面，順利地?fù)尩匠渥愕聂~食；而那些身體素質(zhì)偏差的、個(gè)頭比較小的鰻魚卻拼死拼活也很難分得一杯羹，跟著游上半天卻一無所獲，腹中空空黯然而歸。像這樣循環(huán)下去，久而久之，這批沒有力氣的鰻魚苗最后只能餓死在池底。小馬恍然大悟：這就是自然界中優(yōu)勝劣汰、適者生存的法則啊。此后，小馬對癥下藥，除了水質(zhì)管理、池塘專養(yǎng)、輪捕輪放之外，創(chuàng)造式地采用漩渦對流式投食法，即從魚池底部向上沖水，讓整池水形成對流。這樣一來，所有鰻魚苗都會被巨大的水流沖擊到水面上，輕而易舉地吃到魚食，自然就獲得了高產(chǎn)高效，鰻魚苗的成活率曾經(jīng)一度達(dá)到了90%以上，這一做法被附近的養(yǎng)殖戶紛紛效仿。

根據(jù)“二八法則”，我們得出了自己不愿意相信也不愿意看到的結(jié)論：通常情況下，我們最后取得的成績，其實(shí)只是來源于我們20%的努力，這也就意味著我們其他80%的努力是完全的無用功，這些付出并沒有創(chuàng)造出什么價(jià)值，甚至根本沒有任何的收獲。更通俗地講，“二八法則”向我們揭示了這樣一個(gè)真理，即投入與產(chǎn)出、努力與收獲、原因和結(jié)果之間普遍存在著不平衡的關(guān)系。小部分的努力，可以獲得大的收獲。起關(guān)鍵作用的小部分，通常就能主宰整個(gè)組織的產(chǎn)出、盈虧和成敗。

在我們的生活中，“二八法則”更是無處不在、時(shí)時(shí)適用，潛伏在周圍的每個(gè)角落、覆蓋了生活的方方面面。研究“二八法則”的專家理查德·科克認(rèn)為：凡是洞悉了“二八法則”的人，都會從中受益匪淺，有的甚至?xí)虼硕淖兠\(yùn)。那么，我們在投資的過程中，又該如何利用好“二八法則”，讓自己在投資決策中能夠四兩撥千斤，一本萬利呢？

要將“二八法則”的理念融入自己投資的整個(gè)過程，時(shí)刻保持這種思維和意識，不能有一刻放松。我們要分清主次，有所側(cè)重，盡量抓住那些主要的項(xiàng)目，放棄那些沒有貢獻(xiàn)的項(xiàng)目，不要把攤子扯得太大，把雞蛋分散到N多個(gè)籃子中去；相反地，我們只要在幾個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目上集中分析研判，下足資本并追求利潤最大化就好，不必奢求每一個(gè)項(xiàng)目都得到好的投資回報(bào)。在做投資決策的過程中，要抓住那些關(guān)鍵性問題來進(jìn)行決策，以達(dá)到綱舉目張的效果，不能“眉毛胡子一把抓”，必須有選擇性地尋找和投放。如果自己有融資的需要，就必須將有限的資金投入到重點(diǎn)的項(xiàng)目之中，并且不斷追蹤資金的去向，隨時(shí)改變份額，從而提高資金的利用率。我們務(wù)必謹(jǐn)記，投資中80%的利潤來自于20%的重要項(xiàng)目和重點(diǎn)投資，而其余20%的利潤則來自于80%的普通投資項(xiàng)目和投資策略，在規(guī)劃投資策略時(shí)不要太貪心，不要混淆主次，更不要盲目跟風(fēng)，要有自己的判斷，有所側(cè)重，抓關(guān)鍵投資項(xiàng)目、抓關(guān)鍵決策定位、抓關(guān)鍵投資走向、抓關(guān)鍵合伙人，找出那最關(guān)鍵的20%來，以盡快獲得80%的好處。恰如其分地利用“二八法則”，鎖定重點(diǎn)目標(biāo)，這樣一來，也許我們就不必苦苦地追逐每一次賺錢的機(jī)會，而是集中精力辦大事，一本萬利還是有可能會實(shí)現(xiàn)的！