極簡投資第五課：陳小懶的極簡投資初體驗

文/簡七君

“唉，小七，你說我是不是懶癌晚期了。”陳小懶窩在沙發里抱著ipad懶洋洋地說，周日的下午兩個女生賴在客廳里，享受著美好的午后陽光。

“怎么會呢，你昨天不是還去學車了，馬甲線也練得有模有樣的啊，挺勤快的啦！”在小七心里，愛讀書的小懶可是個對自己很有要求的女生。

“我是說，理財啦......看你每天學得風生水起的，其實我也看了看，總覺得太復雜不知道從何下手。而且，我覺得我時間不夠用，沒時間學投資。”小懶放下了ipad。

熱心的小七迫不及待地要把自己從B先生這里學來的絕學應用起來啦！面對之前只有余額寶經驗的小懶，如何嘗試極簡投資之道呢？

風險測試第一步

一、客觀風險承受能力

“先填一下這張表吧，你現在25歲，上班族，單身無房無貸，投資理財是小白。”小七一邊念叨一邊輸入陳小懶的信息。“誒！怎么被你這么一說，我覺得自己很悲催啊！”

“安啦，測試而已，面對現實嘛，嘿嘿...”小七填完以后，得分處顯示了陳小懶同學客觀上來說，具有中高的風險承受能力。

二、主觀風險承受態度

“接下來這些問題，只能問你自己啦。”小七把電腦屏幕轉向小懶，請她自己輸入。

“嗯...投資一定要保本啊...不然我不是白白努力工作賺錢啦~~~”小懶給自己找了個懼怕風險的理由。

無法忍受風險，首要考慮保本保息的小懶獲得了中底風險承受態度的分數。

“等等等燈！！！建議出來啦！”小七給自己配上了音效，向小懶展示投資建議。

根據建議調整比例第二步

“這是根據你的風險測試結果給出的最粗糙的投資建議。我覺得呢，一來現在股市在低點，二來你這么年輕就這么保守，很浪費誒！”面對客觀74分、主觀22分的測試結果，小七想試著聊聊投資心態。

“不要啦，我覺得7.5%就可以了，能長期達到這個收益我很滿意的！”天蝎座的小懶表示不想傷腦筋再調整，這段時間在準備升職考試的她對理財實在沒有太大興趣。

“好的，那咱們就按照股債對半分來操作吧，按照現在的行情，這個配置的收益也肯定遠遠高于7.5%。來吧，你現在手上有多少錢，每個月準備定投多少？”小七問。

實踐起來第三步

“現在有3萬在余額寶，每個月準備存2000元。12月份的時候會拿到一筆1萬的年終獎。”小懶一口氣報出這串數字，興致勃勃地等著小七給出終極方案，果然是大天蝎，永遠知道如何用最省力的方式找到問題解決之道。

Step1.留出3-6個月的生活費

“你每個月的生活費大概3000，那你還是要在余額寶留1萬元作為緊急預備金。”小七首先提到了理財最基本的保障。

“這個我知道，簡七強調好多次啦！”

Step2.按照比例，分配資產

“接下來2萬元，可以1萬元放在固定收益類，你可以選擇純債基，去年年化收益大概10%-20%，但是今年就不一定了。長期來看收益水平在6%-10%的區間；

也可以選個P2P或者萬能險，前者的年化收益率市面上參差不齊，7%-15%不等；萬能險基本在6.9%左右，保本且保2.5%的收益，在淘寶招財寶、京東金融、陸金所和網易等平臺都有。”小七介紹了一下適合小懶同學的固定收益類投資渠道。

“我不想投P2P，光選平臺就頭疼。而且那么多負面消息，還是穩穩的萬能險適合我。或者你幫我選個好債基？”這種時候，御姐范兒的小懶也賣起萌來了。

“你還是買萬能險吧，因為配置非常重要的一點是純粹。如果選高收益的債基，基本都不純，里面混了股票；選純債基又可能今年收益還不如7%的萬能險。”小七思前想后，還是決定配置萬能險。“接下來看權益類產品，極簡投資的核心是：不主動、不拒絕、不負責。哈哈哈，開玩笑，所以我們要選擇指數基金。我知道你沒有股票賬戶，給你看我這段時間精選的3只吧：

為了方便你理解整體的收益情況，我都假設2013年初幫你這樣配置。剛才的三個指數基金，加上萬能險里的資金，你的兩萬元經過一年的時間，會變成2.39萬元，收益率是19.46%。”

Step3.按照比例，每月定投

“接下來每個月的定投，1000元繼續買萬能險，1000元還是按剛才的比例定投基金。我來幫你算一算，假設2013年12月25號你就開始做定投的話，到14年12月25號你的資產情況。你通過定投總共能夠攢下2.8萬元，收益率大概是16.23%。”

Step4.年終獎投入，動態平衡

“最后，激動人心的時刻到了。到2014年12月25日時，加上新發的1萬元獎金，你的總資產是6.18萬元，其中現金1萬，萬能險2.35萬，指數基金里2.83萬。這時候你要做一件事，讓它們各自的比例恢復到咱們最初設定的比例。

就是這樣，你需要賣出134元份額的滬深300，然后跟年終獎的1萬元一塊，按照表格里算出的金額，分別買入7476元萬能險、763元中證500和1995元標普500。”

“OK！新技能get，明天我就去基金網站做好定投！”小懶再一次展現了行動力！