2）10年后想創(chuàng)業(yè)！
80后雙子男的奮斗規(guī)劃

簡七理財規(guī)劃組

規(guī)劃對象：簡七小伙伴Sam

Sam說，如果當時我知道，也許我會做出不一樣的選擇。

如果你要做一個3個月的計劃，請先從2年的人生規(guī)劃開始；

如果你要做一個2年的人生規(guī)劃，請先從5年的人生目標開始。

我們是這樣來把理財規(guī)劃作為點亮我們人生道路的燈，指引我們前進。

基本情況

Sam來自一個單親家庭，80后雙子座男生，南方人。高考考上了家鄉(xiāng)還不錯的一所大學，想給家里減少負擔，上大學的學費都是申請的助學貸款。

出來工作后，入了設計的行業(yè)，工資不錯，于是剛剛畢業(yè)的他又每個月匯1000元回家作為家用。

評：對于一個工作多年的人而言也許不算什么，但考慮到Sam畢業(yè)不到一年，真的很厲害。

-資產負債情況-

資產28169元:

（拜服！這是剛工作1年，需要還助學貸款，需要資助姐姐的年輕人啊）

其中：

18000元在活期存款里；

1000元投入在某P2P平臺試水；

1803元在個人養(yǎng)老金賬戶；

6030元在住房公積金；

1336元在醫(yī)療保險金。

債務18000元:

就是前文說到的助學貸款債務。

因此，在畢業(yè)不到1年的現在，Sam的凈資產是10169元。

-收入支出情況-

再看看Sam接下來的1年的收入支出表

年收入：11.72萬

生活支出：54000

（其中個人生活支出42000，給姐姐的生活費12000）

即使考慮到給家里的生活費，儲蓄率都達到了53.92%，很會存錢！

評：不要以為他是個宅男，Sam可是跑馬拉松的主兒呢！一年下來為數不多的娛樂費用，不少用在了跑步報名費，裝備的費用上（可還是很便宜啊...真節(jié)省啊！）

那什么，Sam說好的跑步經驗分享呢，趕緊出來寫哦~~~

財務分析

然而，會存錢只能說是第一步，如果要對sam現在的財務狀況打個分的話，我們可以打個80分吧。

還有20分差在哪里呢？

1）Sam的1.8萬全部放在了活期里。

對于他而言，流動性過于充裕了。實際上，留差不多3個月的流動資金用作緊急備用金即可，其余的資金可以用作其他用途。

2）除了社保，Sam沒有其他商業(yè)保險。

目前身體不錯的他，可以考慮先購買意外險，降低因為意外帶來的家庭財務風險。28歲左右可以開始考慮購買人壽+重疾。

財務目標

接下來，我們聊到Sam未來的規(guī)劃。

1年后的計劃是存5萬元。

5年后來一次歐洲深度游，半年左右。

5年計劃：當上項目負責人和結婚，同時考到駕照和一級注冊規(guī)劃師和一級注冊建造師。

10年計劃：希望自己買車，創(chuàng)業(yè)，同時有個小孩。

看起來是不是還挺清晰的？

然而，當我們聊到這些目標的細節(jié)時，我們發(fā)現，其實想得還不夠清楚。

理財規(guī)劃的關鍵，就在于：你可以通過它想清楚在什么時候，哪件事情是你最重要的事情？要實現它，你要做到什么準備，金錢、個人能力、經歷等等。

經過進一步的細化討論，我們一起慢慢描繪出Sam腦海里未來具體模樣：

10年后的創(chuàng)業(yè)計劃：

預計費用47萬左右；

10年后購車：

車總價目標15萬，計劃先付50%，尾款和利息3年內用等額本息方式還完；

5年內的深度游：

18萬左右；

5年內結婚：

預計費用在5萬-10萬之間；

考證：

注冊規(guī)劃師4科一共460塊。掛靠證書3年收益平均10w，行情在漲；

5年內升職需要的能力：

專業(yè)能力、溝通能力、管理能力、領導力、項目把控能力。

然后通過測試風險承受能力和態(tài)度，我們發(fā)現，Sam是高風險承受態(tài)度和能力的人。因此，建議的投資組合收益率可以設定在7%左右，而不是現在全部放在活期里的0.33%。

測算規(guī)劃

結合以上信息，我們?yōu)镾am做了未來10年的現金流模擬，目標完成簡直毫無壓力啊！Sam你就是在往人生贏家的路上走著好么！

具體的財務規(guī)劃如下：

1. 緊急預備金

現有的資金中，6000元作為緊急備用金存在活期，或者靈活性等同于活期的貨幣基金里面。

2. 保險

今年開始先為自己和姐姐購買意外險，28歲左右開始為自己購買重疾險人壽險。

如何挑選保險可以看在簡七論壇上搜索以下帖子：【香香也來買保險】我是這樣挑選意外險的。

3. 投資資金組合建議

20%在相對比較保守的債券類，80%在相對比較激進的股權類。

由于他本人屬于風險偏好型，因此定下來，20%投入在國內Top3的P2P平臺，80%投入在股票基金的組合。

在討論股票基金的組合的時候，我們根據簡七最新的《如何通過晨星選基金》（http://www.chuanke.com/1212527-113739.html）專題課程，Sam花了3天的時間，選擇了最適合自己的組合。

這里，我們討論到一個很重要的操作，就是要如何通過不同基金的組合來分散風險，享受收益。而比投資動作更重要的，是投資心態(tài)。在學習如何挑基金的時候，更要學會如何面對價格的跌宕起伏。

建議了Sam去讀幾本關于基金的書：《我的投資觀與實踐》、《買基金為自己加薪》，以及論壇(jane7.com)上基金板塊的精華帖。

期待看到Sam的分享O(∩_∩)O~

規(guī)劃后的感想

在規(guī)劃的過程中，我們發(fā)現，任何一個決定，只有站在更長的人生計劃上面來看，才能做出相當比較明智的決定。

比如說讀什么樣的大學，在哪里工作，如何安排自己8小時以外的時間。而現在的自己，是過去的選擇造就的；現在的選擇，將造就未來的自己。

想清楚了，去做，然后承擔或者享受這個結果就好。

每次的規(guī)劃，于我們，都像是在閱讀一本叫做人生和選擇的書，而每次的總結，便是我們做出來的精華書摘，分享給大家，希望能對你的人生有所幫助。

用Sam的話說，這真是一件幸苦的事情啊~辛苦但幸福。

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Sam自己根據本次規(guī)劃，做出來的總結和下一步行動計劃如下：

總結

這次規(guī)劃討論后，慢慢對理財規(guī)劃，職業(yè)規(guī)劃清晰一些，同時對將來5年內的計劃更清楚。一個多月的討論下來：

1. 在理財上學到重要的一課

基于我的投資風格，怎么去選擇和篩選合適自己的投資途徑和產品；同時結合我現在這個階段的收入和儲蓄，如何更好配置自己的投資組合。具體就是：保險+股票基金+QDII基金+P2P；

2. 職業(yè)規(guī)劃上認識到需要提高哪些能力

通過有計劃去慢慢形成自己學習框架，比如要提高溝通能力：保證閱讀這方面較好書籍3本，同時找到有這方面才能的人，保證一個月內有多少次和他見面溝通，同時寫下總結，逐步提高。

馬上開始做的三件事情

1. 定投基金（周六已經開始進行嘗試）；

2. 看這三本書并且做筆記：

高效能人士的7個習慣、卓有成效的管理者、關鍵對話。

3. 要有個細化的投資自己的計劃。

—— End ——