1）買車買房兩不誤，
92年大專男的成家之路

作者：簡七理財規劃組

在路上是我們簡七論壇的資深粉絲，92年，大專畢業單身男，但經過自己的努力獲得了一張行業內的高級證書，并以此敲開了行業內一流企業的大門。可謂投資自己的榜樣。

同時，他還有個很酷的個人愛好——騎行，并且加入了當地自行車俱樂部。前段時間，更是看到他通過自己的努力，成為了斯柯達拉力車隊武義站志愿者。

這次規劃，便是我們與這樣一個踏實努力，希望不斷提升自己，改變未來的小伙子的深度交流。

一、財務診斷

在路上的財務相對簡單，工作2年有6萬多的結余，已經開始嘗試貨幣基金，P2P等類型的理財，目前預計年收益7%左右。

由于年輕，保險意識剛剛萌芽，目前僅僅是參與了公司的社保，意外等保險計劃。

除了剛剛通過信用卡購買了Iphone6，沒有額外負債。

二、風險態度和承受能力

經過測算（APP里面我的頁面有測算功能），我們發現在路上屬于風險承受態度和能力都較高的人，建議接下來可以考慮的資產收益率在7%-8%。可以學習和嘗試風險收益都較高的投資類型，比如說股票，偏股型基金，P2P等。

三、目標確認

目標向來都是規劃過程中最重要，也最糾結的一環。原來模糊的想象要變成具體的時間，數字，和行動。并且還要進行重要性排序。通過這樣的探討，我們來和自己對話，理清未來的規劃。

比如說，他希望自己可以走上男神之路。但什么是男神？如何衡量？如何行動才能實現？當我們用后面這3個問題來問他的時候，我們發現，原來他希望：

1）體重和體型都能夠得到改善，達到某個理想的數值。

2）著裝儀表可以更有風度，這意味著從理發，到服裝，到儀表設計的課程和服務費用。

3）知識和軟技巧：具體希望得到財務方面的知識，以及溝通技巧的提升。這就涉及到具體要去學哪些課程，多少學費等。

再比如說，他希望5年后能夠成家，這又是一個需要細分的目標：

1）什么時候開始談戀愛？預計花費多少？

2）什么時候買車買房？預計花費多少？

3）什么時候結婚，婚禮預計花費多少？

經過不斷這樣的探索，我們最終確定了目標如下：

1.2017年買車，15W左右，全款。

2.2020年前，每年預留5000元個人整體提升（個人形象，學習），同時每年儲備18000元作為戀愛基金。

3.2020年買房（個人出11W，父母出24W，其余是采用商業貸款+公積金貸款）

4.2021年預計結婚。

四：具體行動方案：

根據在路上的風險能力態度，以及未來的目標，我們制定了7%的年收益目標，投資行動計劃如下：

1. 預留3個月的生活備用金，大概6千元放在貨幣基金里面，再搭配信用卡作為日常使用。

2. 預計2020年的時候購置意外險和重疾險，預計保費5800元左右。

3. 通過以下幾個方面進行合理理財。

50%的資金放在更穩定的銀行理財部分，確保5%左右的收益是可以到手的。

20%的資金P2P選擇行業內較為穩健的公司，預期收益8%-15%左右。

25%的資金選擇基金（指數，混合，偏股型）以及股票，預期收益 -20%-20%左右。

5%作為流動資金，保證現金流。

這樣的配置保證現有的資金既能有穩定的收益率，又能不出現較大的損失。

在這樣的考慮之下，我們對在路上2015-2021,6年的發展做了生涯模擬，看到未來的現金流和資金積累都能夠滿足他的目標，任務達成！

五、在路上的感想

最后，讓我們來看看在路上自己的感想吧：

通過這個case的規劃，我覺得自己改變了不少，定期給自己定下一個量化目標。

1.新的一周開始之前會針對空余時間進行計劃，每天做一些必須做的事情，即使沒有時間，也要擠出1個小時做自己定下的事情，有時候適當的調整。

2.每天工作開始之前也會針對自己內容做一個整體規劃和調整，主要是心態方面和當班的同步性調整。每天盡心做事，做自己該做的事情，在陷入負面情緒時，適當的排解。

找到了自信心，這段時間無意間報名斯柯達紅牛車隊的武義站志愿者招募活動，通過層層選拔，自己在眾多應征志愿中，成為唯一一名志愿者。在應征的過程中，通過Case小組的建議，自己做了swot分析，讓我對以后做項目準備時有一個非常高效的分析方式，可以臨時性補救自己的劣勢。作為志愿者過程中，覺得太多事情必須做到plan B，不然很多事情都因突發狀況而無法開展。這期間完美的做了志愿者這項活動，感受到準備充足的重要性。同時對自我的一個肯定。

3.定下了一個以前沒有想到的目標，個人整體提升，包括形象上，內在上。針對這些方面進行量化提升。

馬上需要做的三件事

1.工作中，需要更加信任伙伴，進行有效的溝通。

2.學習證券知識，把學習的心得記錄下來。

3.進行簽到，給自己定期評定制度。

—— End ——