官术网_书友最值得收藏!

第3章 工薪族,理財(cái)先理腦

工薪族手握微薄的薪水,眼看著高昂的物價(jià),猶豫著是否該承擔(dān)起理財(cái)?shù)娜蝿?wù)。

當(dāng)然,理財(cái)不是急功近利的事,從不理財(cái)?shù)綄W(xué)習(xí)理財(cái),首先需要的是觀念的轉(zhuǎn)變,因此說(shuō)“理財(cái)先理腦”。

有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí),才會(huì)不自覺(jué)地促使我們?nèi)ダ碡?cái),從而實(shí)現(xiàn)自己理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。腦子里裝著理財(cái),就不會(huì)把薪水花在奢侈消費(fèi)上,腦子里裝著理財(cái),便會(huì)時(shí)刻提醒自己,莫忘理財(cái)?shù)闹匾浴?

讓自己從腦到手,實(shí)現(xiàn)理財(cái)這一造福一生的計(jì)劃吧!

課前測(cè)試:你的生活還缺少什么?

選好衣服且付完賬,你最可能因?yàn)槭裁炊蠡谀兀?

A.款式有些落伍

B.衣服大小不合適

C.顏色不喜歡

D.價(jià)錢(qián)偏高

E.不是品牌衣服

選項(xiàng)分析

A.你有天真活潑的性格,愛(ài)交朋友,性格外向,競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)較強(qiáng)。需要多訓(xùn)練某一方面的技能,才能滿(mǎn)足你的榮譽(yù)心。

B.你喜歡輕松愉快,無(wú)拘無(wú)束的感覺(jué),性格較為馬虎,不過(guò)人緣較好,好奇心較重,沒(méi)有畏懼。需要訓(xùn)練成為一個(gè)膽大心細(xì)的人,目前較為粗心。

C.你的要求很高,但因?yàn)槭虑樘喽鵁o(wú)法周詳思考,需要?jiǎng)e人給予一些意見(jiàn),但又覺(jué)得別人的意見(jiàn)不如自己。你需要提升自己的品味,不受他人影響做出決定為好。

D.你有很好的金錢(qián)觀,善于理財(cái),但常受到小事的打擾,無(wú)法專(zhuān)心經(jīng)營(yíng)前途事業(yè)。你需要提升你的專(zhuān)業(yè)技術(shù),有更好的謀生能力,賺錢(qián)后,做個(gè)快樂(lè)理財(cái)人。

E.你喜歡受到別人的重視,品味較高,使你不知不覺(jué)成為高消費(fèi)者,需要反省一下,你更需要的是通過(guò)工作上的表現(xiàn)博人重視。

錢(qián)存銀行,怎么越來(lái)越少

存款,可能是工薪族覺(jué)得最穩(wěn)健、最安全的理財(cái)方式,但是如今,你會(huì)慢慢發(fā)現(xiàn),錢(qián)存在銀行,越來(lái)越少。

勤儉節(jié)約是我國(guó)的優(yōu)良傳統(tǒng),我們一直引以為榮。工作后,每個(gè)月的薪水,節(jié)省下來(lái)的就存在銀行,這明明是代代相傳的做法,可是,看著報(bào)紙新聞?wù)f,“我們進(jìn)入了負(fù)利率時(shí)代”,負(fù)利率意味著財(cái)富的縮水,錢(qián)存銀行,肯定是越存越少。

理財(cái)顧問(wèn)

負(fù)利率:指通貨膨脹率高過(guò)銀行存款利率。這種情況下,錢(qián)存在銀行,不僅不會(huì)增加,反而隨著物價(jià)的上漲而縮水了。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局統(tǒng)計(jì)2010年11月全國(guó)的CPI指數(shù)比同期上漲了5.1%,而銀行存款年利率為2.25%,負(fù)利率達(dá)到了2.85%。

1萬(wàn)元存在銀行,年利率2.25%,一年下來(lái)是10225元,看似多了225元,可是有沒(méi)有想過(guò)通貨膨脹后實(shí)際所得呢?

在物價(jià)不斷上漲之時(shí),大家都在談?wù)撝ㄘ浥蛎洝:螢橥ㄘ浥蛎洠客ㄘ浥蛎浻秩绾瓮ㄟ^(guò)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)反映呢?事實(shí)上,CPI通常作為觀察通貨膨脹水平的重要指標(biāo),一般而言,當(dāng)CPI>3%的增幅時(shí),就是通貨膨脹,而當(dāng)CPI>5%的增幅時(shí),就是嚴(yán)重的通貨膨脹了。那么,如何獲得CPI指標(biāo)數(shù)據(jù)呢?通過(guò)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示,2011年2月,我國(guó)居民的消費(fèi)價(jià)格指數(shù)上漲了4.9%,與嚴(yán)重通貨膨脹只相差了0.1%。

看來(lái),銀行不再是能夠讓錢(qián)“生”錢(qián)的地方了,我們的老傳統(tǒng)和老觀念也該適時(shí)做些調(diào)整。我們不能看著辛苦所得的工資不停地縮水,因此,為了避免資產(chǎn)縮水,學(xué)習(xí)理財(cái)是減少損失的良策。

守著錢(qián)不如讓錢(qián)生錢(qián)

工薪一族通過(guò)多年的辛勤工作,積攢了一筆財(cái)富,此時(shí)家庭和睦,工作順利,收入穩(wěn)定,一時(shí)間也沒(méi)有太多地方需要花錢(qián),那么這筆錢(qián)如何處理呢?是守著它還是讓它發(fā)揮其該發(fā)揮的效用呢?答案是后者,因?yàn)榕c其死守著錢(qián),不如讓其為自己賺錢(qián)。

有這樣一個(gè)故事:一位國(guó)王交給三個(gè)仆人每人一錠銀子,讓他們作為本錢(qián)去做生意,一年之后,要回來(lái)歸還國(guó)王的那一錠銀子。于是,三個(gè)仆人各自出發(fā)了,一年后,他們都準(zhǔn)時(shí)回到國(guó)王身邊。國(guó)王詢(xún)問(wèn)他們的收獲,第一個(gè)仆人用一錠銀子做本錢(qián),賺回來(lái)十錠銀子,他還給國(guó)王一錠銀子后,自己還剩下九錠銀子。第二個(gè)仆人用一錠銀子賺取了五錠銀子,歸還之后還剩四錠銀子。而第三個(gè)仆人總擔(dān)心會(huì)虧本,怕虧了還不起錢(qián),于是什么生意都不敢做,最終仍是國(guó)王給他的那一錠銀子,原封不動(dòng)地給了國(guó)王。國(guó)王沒(méi)有收取他們歸還的銀子,而且還獎(jiǎng)勵(lì)他們,國(guó)王獎(jiǎng)勵(lì)給第一個(gè)仆人十座城池,獎(jiǎng)勵(lì)給第二個(gè)仆人五座城池。第三個(gè)仆人想,自己雖然沒(méi)有賺到銀子,但是按照國(guó)王獎(jiǎng)勵(lì)的比例,自己也該得到一座城池。可是,國(guó)王并沒(méi)有獎(jiǎng)勵(lì)他,反而下令將他的一錠銀子沒(méi)收,并且將銀子和原本應(yīng)該獎(jiǎng)勵(lì)他的一座城池都給了第一個(gè)仆人。國(guó)王說(shuō):“少的就讓他更少,多的就讓他更多。”

這個(gè)故事,也就是經(jīng)濟(jì)學(xué)上的“馬太效應(yīng)”,它講述了富有的人會(huì)更加富有,而貧窮的人會(huì)更加貧窮這樣一個(gè)原理。從貧富差距產(chǎn)生的根本上看,富有與貧窮的差別,就是金錢(qián)的持有者在利用錢(qián)的時(shí)候體現(xiàn)出來(lái)的差異,以及用錢(qián)能力的高低。

理財(cái)教的就是讓我們學(xué)會(huì)用錢(qián)。如果只是放著錢(qián)而不將其投入到流通的領(lǐng)域,不讓其產(chǎn)生錢(qián)的效用,那么錢(qián)與一堆廢紙有何區(qū)別呢?因此,理財(cái)?shù)乃枷耄鸵獙W(xué)會(huì)將手中緊攥的錢(qián)靈活地用于投資,讓錢(qián)“生”小錢(qián)。在這個(gè)通貨膨脹嚴(yán)重的時(shí)代,也只能這樣做,才能避免錢(qián)財(cái)縮水,讓其產(chǎn)生利益。

下面來(lái)看看錢(qián)是如何生錢(qián)的。其實(shí),儲(chǔ)蓄就是最基本的錢(qián)生錢(qián)方法,不過(guò)由于利率低,儲(chǔ)蓄的回報(bào)并不高。如果換為投資,則回報(bào)率就不同了,高收益的投資能讓你的本金迅速翻幾番。若以一個(gè)工薪階層家庭存款20萬(wàn)來(lái)計(jì)算,如果無(wú)動(dòng)于衷地存放在銀行的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)中,則17年后就是22萬(wàn),還不考慮通貨膨脹因素。若是用于投資,即使年利率只有5%,17年后,也會(huì)有45.84萬(wàn),若投資獲利達(dá)到15%,那么17年后,20萬(wàn)就會(huì)變成215萬(wàn),可以看出,兩者收益相差數(shù)十倍。所以說(shuō),你還要繼續(xù)守著錢(qián)袋子嗎?

理財(cái)師支招

小林和先生都從事IT行業(yè),去年剛結(jié)婚,小林的月薪在4000元左右,先生是高級(jí)技術(shù)人員,年薪可以拿到10萬(wàn)元,夫妻雙方都有三險(xiǎn)一金,目前已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了一輛10萬(wàn)元左右的車(chē),現(xiàn)有銀行存款約20萬(wàn)元,其中10萬(wàn)元為一年期定期存款,其余是活期存款,兩人平時(shí)消費(fèi)基本都使用信用卡。

小林夫婦的事業(yè)都處于發(fā)展上升期,收入穩(wěn)定并且有三險(xiǎn)一金,沒(méi)有負(fù)債和培養(yǎng)子女的壓力,風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)。而小林夫妻現(xiàn)行的投資方式過(guò)于保守,收益較低,建議可以將部分資金用于投資高收益的產(chǎn)品。比如可以將10萬(wàn)元用于投資偏股型或平衡型的基金,另外投資5萬(wàn)元的銀行理財(cái)產(chǎn)品,收益較高且風(fēng)險(xiǎn)較小,對(duì)于小林夫婦來(lái)說(shuō),是個(gè)不錯(cuò)的選擇,剩余5萬(wàn)元可以作為銀行存款,用于應(yīng)急,最好選擇為通知存款,既享受較高的利率,又能隨用隨取,兼顧收益與流動(dòng)性。

富翁是“理”出來(lái)的

常聽(tīng)一些工薪族哀嘆自己是“打工的命”,羨慕那些有錢(qián)人,總是想著某天能中彩票,圓自己的富翁夢(mèng)。

其實(shí),美國(guó)的一份研究資料表明,很大一部分彩票中獎(jiǎng)?wù)咴?年之內(nèi)就會(huì)把贏來(lái)的錢(qián)全部花光,在1999年300個(gè)中獎(jiǎng)的百萬(wàn)富翁中,居然有60個(gè)人當(dāng)年就出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī),其他很多中獎(jiǎng)?wù)咭碴懤m(xù)出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難。

聽(tīng)見(jiàn)這樣的消息,你可能會(huì)驚嘆:為何百萬(wàn)富翁還會(huì)陷入財(cái)務(wù)危機(jī)?這是不是反而告訴你一個(gè)道理:即使有再多的錢(qián),也會(huì)有花光的一天。那我們又該如何守住自己來(lái)之不易的財(cái)富呢?

答案是理財(cái)。一個(gè)懂理財(cái)?shù)娜耍绻辛藥装偃f(wàn)的大獎(jiǎng),他首先想到的不會(huì)是如何花掉這筆錢(qián),而是如何利用好運(yùn)給自己帶來(lái)的這筆財(cái)富再增加財(cái)富,因此,要想不成為那300個(gè)中獎(jiǎng)?wù)咧械?0個(gè),就要學(xué)會(huì)理財(cái)。

理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于一個(gè)“理”字,理財(cái)是個(gè)人或者家庭根據(jù)自身的客觀情況和財(cái)務(wù)資源,對(duì)收入和支出、資產(chǎn)負(fù)債情況、身體狀況等各方面的情況進(jìn)行分析和整理,再根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力,結(jié)合自己的期望目標(biāo)進(jìn)行的合理規(guī)劃。在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中,需要借助各種理財(cái)工具,如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、股票、房產(chǎn)等投資工具來(lái)進(jìn)行規(guī)劃,以此實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)計(jì)劃和目標(biāo)。

比爾·蓋茨創(chuàng)建了微軟公司,但是他并不是躺在已有的財(cái)富上享受。他知道自己的理財(cái)技巧未必如電腦技術(shù)那樣頂尖,于是聘請(qǐng)了一名“金管家”,在他的財(cái)富超過(guò)4億美元時(shí),年僅33歲的勞森成為他的投資經(jīng)理。勞森的工作是管理微軟股份所建立的兩個(gè)基金,將這些股份以最好的價(jià)錢(qián)賣(mài)出,在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候買(mǎi)進(jìn)債券或其他投資工具。在勞森的打理下,兩個(gè)基金的業(yè)績(jī)已經(jīng)名列前茅。蓋茨的財(cái)富積累得更多了。

由此看來(lái),富翁不是生來(lái)就富有的(當(dāng)然,眼下的“富二代”除外),但是,“富二代”的父母,同樣也經(jīng)歷了從無(wú)到有,一點(diǎn)一點(diǎn)財(cái)富積累的過(guò)程,我們不能只看見(jiàn)富翁手里的錢(qián)、富翁的地位和高端的消費(fèi),當(dāng)富翁還不是富翁時(shí),當(dāng)他們?cè)趯W(xué)習(xí)理財(cái)時(shí),可能我們?cè)谔芍X(jué),他們限制自己的消費(fèi),強(qiáng)迫自己存錢(qián)投資時(shí),我們可能在享受消費(fèi)購(gòu)物的樂(lè)趣。日積月累,他們從不富有變?yōu)楦挥校覀円廊贿^(guò)著拮據(jù)的生活,等著工資,看著物價(jià),盼著漲薪……

據(jù)統(tǒng)計(jì),美國(guó)大約有500萬(wàn)個(gè)家庭擁有100萬(wàn)美元的財(cái)富,而其中第一代致富者占了80%的比例。這些人的財(cái)富觀并不是以擁有昂貴的轎車(chē)和豪華的別墅為榮,他們還會(huì)為自己找尋許多致富的渠道。

天上沒(méi)有掉餡餅的事,被彩票砸中的好運(yùn)不是每個(gè)人都有,而學(xué)習(xí)理財(cái)卻是每個(gè)人都能夠身體力行的,理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)對(duì)每一個(gè)人都是公平的,何不把握這一機(jī)會(huì),讓自己能夠翻身成為富翁,而不是等待薪水的“打工族”?

投資有風(fēng)險(xiǎn),不投資同樣有風(fēng)險(xiǎn)

投資有風(fēng)險(xiǎn),我不投資總沒(méi)風(fēng)險(xiǎn)了吧?工薪族怕承受風(fēng)險(xiǎn),就老老實(shí)實(shí)努力工作賺錢(qián),將錢(qián)存在保險(xiǎn)庫(kù)里,只要不被偷被搶?zhuān)蠢碚f(shuō)應(yīng)該沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)了。

其實(shí)不然。看起來(lái)你手中的金錢(qián)是在越積越多,但是,你的財(cái)富可能并沒(méi)有因此而增加。這是因?yàn)椋型ㄘ浥蛎涍@個(gè)無(wú)形的“小偷”,偷走了你的財(cái)富。

理財(cái)顧問(wèn)

通貨膨脹:指在紙幣流通的條件下,因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求,從而導(dǎo)致的貨幣貶值。通貨膨脹會(huì)引起一段時(shí)間內(nèi)物價(jià)持續(xù)而普遍上漲的現(xiàn)象。

相信各位深有體會(huì),同樣是100元錢(qián),3年前能買(mǎi)到的東西和現(xiàn)在能買(mǎi)到的東西大不相同。同是一套房,3年前的價(jià)格與現(xiàn)在的價(jià)格相差甚大。

金錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越小。雖然我們手中的錢(qián)可能越來(lái)越多,但金錢(qián)不過(guò)是貨幣的流通符號(hào)而已,它所代表的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力才是真正的財(cái)富,因此,在通貨膨脹的時(shí)代,投資有風(fēng)險(xiǎn),不投資同樣有風(fēng)險(xiǎn)。

戰(zhàn)勝理財(cái)“心魔”

對(duì)于許多人來(lái)說(shuō),不是不知道何為理財(cái),也不是不明白理財(cái)?shù)闹匾裕牵麄冞t遲沒(méi)有參與到理財(cái)中來(lái),究竟是何種心理在作祟呢?

我們身邊有許多人,他們持著錯(cuò)誤的觀念,為內(nèi)心的“心魔”所糾纏,以為自己不理財(cái)也能生活得不錯(cuò)。但是,只有嘗試過(guò)理財(cái)?shù)娜耍拍芨惺艿讲焕碡?cái)?shù)纳钍呛蔚葴啘嗀R虼耍瑧?zhàn)勝“心魔”,讓自己心無(wú)旁騖地投入到理財(cái)中,通過(guò)理財(cái)改變我們的生活才是正理。

理財(cái)心魔之——收入不高,沒(méi)必要理財(cái)

許多踏上工作崗位不久的工薪族,工資一般都不是很高,除去必要的生活開(kāi)支,如房租、餐飲費(fèi)、衣服、交通費(fèi)等,每個(gè)月也所剩無(wú)幾,若是稍稍享受一下,就要等著下個(gè)月的薪水度日了。此類(lèi)工薪人士,以收入不高為借口,逃避理財(cái)。

其實(shí),理財(cái)并不在于財(cái)富的多少,俗話(huà)說(shuō),“時(shí)間就是金錢(qián)”,理財(cái)最厲害的武器就是時(shí)間,通過(guò)時(shí)間來(lái)為財(cái)富增值。哪怕一個(gè)月拿出500元做投資,年收益8%,經(jīng)過(guò)復(fù)利的循環(huán),則20年后,回報(bào)你的將是35萬(wàn)元。并非小錢(qián)理不了財(cái),而是你沒(méi)有去想如何利用小錢(qián)理財(cái),只要有理財(cái)?shù)南敕ê托袆?dòng),小錢(qián)同樣可以理。

理財(cái)顧問(wèn)

復(fù)利:一筆存款或投資獲得回報(bào)后,再連本帶利進(jìn)行新一輪投資的方法。復(fù)利的計(jì)算是把上期末的本利和作為下一期的本金,每一期的本金數(shù)額都不同,將本金與利息一并計(jì)算,即利上有利。愛(ài)因斯坦曾說(shuō)“復(fù)利是世界第八大奇跡”。

理財(cái)心魔之——我不是理財(cái)那塊料

不少人對(duì)自己的理財(cái)能力沒(méi)信心,對(duì)數(shù)字分析沒(méi)興趣,不相信自己的能力,持保守的態(tài)度。許多工薪階層常常選擇儲(chǔ)蓄和保險(xiǎn)作為自己的投資工具,雖然資金的安全得到了較好的保證,但是卻忽略了通貨膨脹這一無(wú)形的殺手,不僅利息可能被吃掉,長(zhǎng)久下來(lái),本金可能都難保。

對(duì)理財(cái)?shù)牟宦劜粏?wèn)就是對(duì)自己財(cái)富的不負(fù)責(zé)任,與其看著自己的存款資產(chǎn)在銀行縮水貶值,不如嘗試著自己理財(cái),從不懂到懂,成為理財(cái)高手。

理財(cái)師支招

張?zhí)?jīng)營(yíng)著一家小型服裝廠(chǎng),賺了不少錢(qián)。2006年股市火爆之時(shí),她聽(tīng)從銀行理財(cái)師的建議,買(mǎi)了10萬(wàn)元的基金,出乎意料,半年后,10萬(wàn)元的基金翻了一番,張?zhí)黄湮黾恿嘶鹜顿Y額度,同時(shí),開(kāi)始炒股。看著賬戶(hù)上資金的增加,張?zhí)﹂_(kāi)了顏,連服裝廠(chǎng)也不管了,整天守著紅綠相交的電腦屏幕。然而好景不長(zhǎng),很快市場(chǎng)風(fēng)起云涌,股票從6000點(diǎn)跌到了5000點(diǎn)、4000點(diǎn),最后到了2000點(diǎn),張?zhí)惶桌瘟耍昂笠凰悖粌H沒(méi)賺到錢(qián),反而虧了50多萬(wàn),還賠了一家服裝廠(chǎng)。

張?zhí)@樣的股民,其實(shí)不懂理財(cái)真諦。理財(cái)?shù)暮诵脑谟诤侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入,最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的境界,既要考慮財(cái)富的積累,也要考慮財(cái)富的保障,不僅要為獲利而投資,也要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制。張?zhí)谶M(jìn)行投資時(shí),若能夠?qū)①Y產(chǎn)分散投資,合理地進(jìn)行配置,就能降低投資風(fēng)險(xiǎn),即使股票賠了,也不至于一無(wú)所有。因此,張?zhí)谕顿Y前應(yīng)該先做一個(gè)整體的理財(cái)規(guī)劃體系,在滿(mǎn)足日常生活需要的基礎(chǔ)上,將剩余財(cái)產(chǎn)投入不同的投資渠道中,按照自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低,分成幾個(gè)等份來(lái)投資,這樣就能在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,博取高收益。

理財(cái)心魔之——理財(cái)就是賺大錢(qián)

也有許多懂點(diǎn)理財(cái)?shù)墓ば阶逭J(rèn)為,理財(cái)就是賺大錢(qián),就是做投資。這種理財(cái)概念的理解,很容易使人急功近利,有可能大錢(qián)賺不了,小錢(qián)守不住。

理財(cái),不僅是對(duì)資產(chǎn)的投資和管理,還包括生活中的理財(cái),理財(cái)涉及方方面面,是一個(gè)系統(tǒng)的理財(cái)規(guī)劃體系,而非單純的投資賺錢(qián)。合理地劃分生活開(kāi)支和可投資資產(chǎn),正確認(rèn)識(shí)理財(cái),是理財(cái)行動(dòng)開(kāi)始前必須做好的。

理財(cái)心魔之——我很忙,沒(méi)時(shí)間理財(cái)

工薪一族多數(shù)都是朝九晚五的作息時(shí)間,更不用說(shuō)加班之類(lèi),這也成為很多工薪族不愿理財(cái)?shù)慕杩凇?

其實(shí),時(shí)間對(duì)每個(gè)人都是公平的,如果可以擠一擠,平時(shí)提高工作效率,稍微占一點(diǎn)點(diǎn)休息時(shí)間,就可以學(xué)習(xí)理財(cái)。同樣,如果你不去擠出時(shí)間來(lái)理財(cái),而別人先你一步,則日后的收益,可就大大不同了,這也就是為什么窮人一直在喊窮,而富人卻越來(lái)越富的原因。工薪族在平日乘車(chē)時(shí)或是晚上睡覺(jué)前,閱讀一些理財(cái)?shù)臅?shū)籍報(bào)刊,在上網(wǎng)時(shí)瀏覽一些理財(cái)?shù)木W(wǎng)站,掌握一些便利的理財(cái)工具,如一些金融業(yè)務(wù)只要開(kāi)通了網(wǎng)上銀行就可輕松辦理,網(wǎng)上基金買(mǎi)賣(mài)、炒股等,對(duì)閑散時(shí)間的有效利用和管理,就是工薪族能獲得財(cái)富的關(guān)鍵因素。

由此看來(lái),理財(cái)?shù)牡缆飞嫌兄S多諸如此類(lèi)的“攔路虎”,如果能夠戰(zhàn)勝它們,則財(cái)富的積累指日可待;如果屈服于它們,則理財(cái)?shù)缆穼u行漸遠(yuǎn)。

理財(cái)要靠長(zhǎng)久的堅(jiān)持

可能有些工薪族曾接觸過(guò)理財(cái)項(xiàng)目,聽(tīng)理財(cái)經(jīng)理巧舌如簧時(shí),就動(dòng)心投資了幾款理財(cái)產(chǎn)品,然而,在短時(shí)期內(nèi)并沒(méi)有看到預(yù)期的收獲,甚至可能賠了本金,這時(shí),原本對(duì)理財(cái)?shù)臐M(mǎn)腔熱情就像被潑了一盆冷水,對(duì)理財(cái)再也提不起興趣,甚至懷有恐懼的心理。

其實(shí),理財(cái)不是三兩天的事,投資者需要樹(shù)立合理的資產(chǎn)配置和堅(jiān)持長(zhǎng)期投資的理念。投資的本金、收益率及時(shí)間是影響投資損益的三個(gè)要素,其中,影響最大的是時(shí)間。通過(guò)延長(zhǎng)投資的時(shí)間,不僅可以增加投資的收益,還可以降低投資虧損的概率。投資不能影響現(xiàn)在的生活,所以最好以現(xiàn)有的閑置資金做適當(dāng)投資,如養(yǎng)老或子女教育計(jì)劃等,或用每月的盈余部分以定投的方式來(lái)投資,通過(guò)降低投資的流動(dòng)性來(lái)提高安全性,這樣就能得到合理穩(wěn)定的回報(bào)。現(xiàn)階段可以繼續(xù)積極尋求當(dāng)前市場(chǎng)估值處于合理區(qū)間,且基本面和增長(zhǎng)前景仍然相對(duì)看好的國(guó)家和地區(qū)的投資產(chǎn)品,避免單一類(lèi)型的投資。

在堅(jiān)持的基礎(chǔ)上,投資人要保持恒心,持之以恒地做定期定額投資,絕不中斷。同時(shí)還要有耐心,要沉穩(wěn)以等待行情來(lái)臨。你會(huì)發(fā)現(xiàn)時(shí)間是投資人最好的朋友。

另外,投資人的意志要堅(jiān)定。切勿因短線(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或情緒因素而破壞自己原先設(shè)定好的投資計(jì)劃。俗話(huà)說(shuō)知易行難,在金融市場(chǎng)尤其如此。投資人必須要堅(jiān)定地執(zhí)行投資計(jì)劃,向理財(cái)目標(biāo)邁進(jìn),“行百里者半九十”,堅(jiān)持、再堅(jiān)持,財(cái)富就在未來(lái)不遠(yuǎn)處。

理性消費(fèi),與“月光”說(shuō)再見(jiàn)

“月光族”就是每月花完自己所掙的錢(qián),甚至還有負(fù)債,沒(méi)有積蓄,沒(méi)有資產(chǎn)的一類(lèi)人群。

“月光族”聽(tīng)起來(lái)似乎很動(dòng)聽(tīng),但是,“月光族”的生活卻并不如人們想象的那么瀟灑,每個(gè)月月初風(fēng)光,月底緊張,還不敢有一點(diǎn)意外出現(xiàn),否則就要靠借債維持了,這樣的生活,恐怕每個(gè)“月光族”都急于擺脫。

要想擺脫“月光族”生活,首先要做的就是理性消費(fèi)。樹(shù)立起理性消費(fèi)觀,才能對(duì)生活做好規(guī)劃,從而買(mǎi)該買(mǎi)之物,用該用的錢(qián)。理性消費(fèi)的反面,就是盲目消費(fèi),毫無(wú)節(jié)制、不考慮商品性?xún)r(jià)比的消費(fèi)。這樣下去,可能月月薪水用在了消費(fèi)上,理財(cái)又從何談起呢?

理財(cái)顧問(wèn)

理性消費(fèi):消費(fèi)者在消費(fèi)能力允許的條件下,按照追求效用最大化原則進(jìn)行的消費(fèi)。理性消費(fèi)不是拒絕消費(fèi),而是拒絕浪費(fèi)。理性消費(fèi)是調(diào)動(dòng)起使用者的金錢(qián)和配置資源的能力,通過(guò)分析,追求最佳的性?xún)r(jià)比。

說(shuō)到理性消費(fèi),可能有人會(huì)想到節(jié)約。“節(jié)約”對(duì)于老一代人來(lái)說(shuō),是不需要灌輸就在腦海中根深蒂固的東西,但對(duì)于思想意識(shí)很活躍的年輕一代消費(fèi)者來(lái)說(shuō),反而需要不斷提醒,這和時(shí)代的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平有著直接關(guān)系。隨著信用時(shí)代的到來(lái),人們有更多的機(jī)會(huì)在消費(fèi)約束線(xiàn)以外進(jìn)行消費(fèi),于是有越來(lái)越多的人學(xué)會(huì)了“消費(fèi)明天”。

一項(xiàng)抽樣調(diào)查顯示:當(dāng)代中國(guó)青年已經(jīng)成為最活躍的消費(fèi)群體。雖然中國(guó)城市居民年人均可支配收入還不到9000元,但受調(diào)查的青年人均年消費(fèi)額已經(jīng)達(dá)到15288元,超出人均可支配收入70%以上。

這樣的消費(fèi)觀和消費(fèi)行為,真讓人為祖國(guó)的未來(lái)?yè)?dān)憂(yōu)。工薪族的薪水固定,若是支出大于收入,恐怕多借助于信用卡這一助手。而今看來(lái),信用卡在為大家創(chuàng)造方便時(shí),也助長(zhǎng)了盲目消費(fèi)的風(fēng)氣。

其實(shí),賺錢(qián)很辛苦,買(mǎi)些東西慰勞自己也是理所當(dāng)然的,但是,如果不懂得節(jié)制,看到中意的東西,就毫不遲疑地刷、刷、刷,最后的結(jié)果,就是把辛苦賺來(lái)的薪水花在淘汰率極高的流行商品上了。若是動(dòng)用到信用卡的循環(huán)利息,更是每個(gè)月只能望著信用卡賬單發(fā)愁。因此,與其先甘后苦,不如徹底執(zhí)行理財(cái)九字箴言:“先儲(chǔ)蓄、再投資、后消費(fèi)”。控制消費(fèi),提高財(cái)商,對(duì)工薪一族來(lái)說(shuō),是更劃算、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的消費(fèi)方式。

沖動(dòng)性的即興購(gòu)物,很容易讓人陷入不自覺(jué)的消費(fèi)擴(kuò)張,甚至進(jìn)一步動(dòng)用循環(huán)利息,使自己的財(cái)務(wù)出現(xiàn)窘境。有計(jì)劃的消費(fèi),不但可以因此而得到滿(mǎn)足感,更可以證明自己能持之以恒地儲(chǔ)蓄而獲得成就感,逐漸擺脫“月光族”的命運(yùn),為未來(lái)的人生計(jì)劃多做些儲(chǔ)備。

課后知識(shí)問(wèn)答

如何控制投資的風(fēng)險(xiǎn)?

在投資的過(guò)程中,隱含著眾多的風(fēng)險(xiǎn)因素,風(fēng)險(xiǎn)因素不但錯(cuò)綜復(fù)雜,而且因時(shí)、因地、因人、因市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等不斷變化,從而造成風(fēng)險(xiǎn)不易被察覺(jué),不易被識(shí)別,也不易被把握。

風(fēng)險(xiǎn)控制有四種基本方法。首先,風(fēng)險(xiǎn)回避,是投資者有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為,完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。其次,損失控制,損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn),而是制訂計(jì)劃和采取措施,降低損失的可能性或減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制主要是為了降低損失的概率,事中和事后控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。再次,風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移,是指通過(guò)契約,將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)。最后,風(fēng)險(xiǎn)保留,即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō),如果損失發(fā)生,經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

目前各種投資方式,到底哪種投資方式適合自己呢?

首先,投資者需要了解自己到底屬于哪種類(lèi)型的人,一般分為:保守型、穩(wěn)健型、溫和激進(jìn)型和激進(jìn)型四種。在投資時(shí),要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資方式,而并非看見(jiàn)別人賺錢(qián)就跟風(fēng)。若風(fēng)險(xiǎn)超出自己所能承受的范圍,則可能影響到自己的生活。一般保守型投資本金無(wú)風(fēng)險(xiǎn),可以選擇貨幣基金、國(guó)債、銀行的理財(cái)產(chǎn)品等組合。穩(wěn)健型的投資風(fēng)險(xiǎn)低,可以選擇貨幣基金、企業(yè)債券或者債券型基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等組合。溫和激進(jìn)型的投資風(fēng)險(xiǎn)中等,可以選擇股票型基金、企業(yè)債券或債券型基金、指數(shù)基金、股票、黃金等。激進(jìn)型投資的風(fēng)險(xiǎn)較高,可以選擇股票型基金、指數(shù)基金、股票、外匯、期貨等。

主站蜘蛛池模板: 尤溪县| 特克斯县| 奉贤区| 西乌珠穆沁旗| 潞西市| 天祝| 滁州市| 美姑县| 上林县| 册亨县| 宁陕县| 肃南| 双柏县| 扶风县| 连南| 平山县| 育儿| 阜新| 兴文县| 夹江县| 贵州省| 东阿县| 淅川县| 威海市| 鄄城县| 红桥区| 武功县| 诸暨市| 龙胜| 宁德市| 东丰县| 漾濞| 青河县| 文登市| 余庆县| 灵寿县| 新巴尔虎右旗| 渭源县| 穆棱市| 云浮市| 湄潭县|