所謂“封閉式”基金，指基金發行的單位數也就是基金的規模是固定的。當基金募集的資金額度滿了以后，基金就會封閉起來。而基金的額度是發行公司在發行之前就確定好了的。持有基金憑證者，等基金掛牌上市后，就可以在證券所通過證券經紀商交易了，其交易程序與一般股票相同，交易的價格以市價為基準。例如1998年6月30日，已發行上市的基金金泰、基金開元、基金興華、基金安信和基金裕陽等就是契約型的封閉式的基金。
至于“開放式”基金，指發行基金的單位數額是可以變動的，可以隨時根據實際需要增加或減少。投資者也可以根據市場的變化和自己投資決策的選擇，決定向發行單位要求退回已購買的基金單位份額或增加基金單位的份額。上市后的買賣價格與“封閉式”基金不同，“封閉式”價格決定于市場價，有可能高于或低于凈值，而“開放式”基金，價格以凈值為準。這種類型的基金是目前國外基金市場的主流。我國自2001年9月11日發售了華安創新“開放式”基金后，現已有近20只“開放式”基金上市，如南方基金、華夏基金、國泰基金、鵬華基金、富國基金、易方達基金、融通基金、長盛基金、寶盈基金、博時基金等。
在國外，基金發展迅速。美國近一半的家庭都在用基金理財，這是一個不錯的投資渠道。2001年設立的3只開放式基金與同期上市的封閉式基金相比，其凈值平均增長水平要高出54％。當然，較高的申購、贖回費用決定了開放式基金是個長期投資品種，其收益并非主要來源于買賣差價，而是分紅回報。從分紅水平來看，南方穩健成長、華安創新和華夏成長分別實現中期單位分紅0.025元、0.022元、0.027元，遠高于儲蓄利率，因此，長線基金投資可能是實現資金保值、增值的最佳途徑。
基金是一個專業的投資俱樂部，是一種集合投資、專家理財的形式。
購買基金，可以讓你在專心本職工作的同時，享受專家理財的益處。但是這并不能保證你就可以“坐擁百萬”。基金也是有風險的，因此，只有一只能夠很好地控制風險，實現穩定增長的基金，才最有可能幫助你實現百萬富翁的計劃。
假設你每月投資1000元，每年的收益是10％，需要28年的時間，如果是15％，只需要18年的時間。假設你現在30歲，每月投資1000元，年收益7％，到你退休時，你就可以拿到100萬元，舒舒服服地享受退休生活，而不再需要為經濟來源不足發愁。
14.理財也要現代化
有什么樣的工具，就有什么樣的生活，這毫不夸張。理財軟件導入的是一種節奏感很強的生活方式，一種精打細算的日子。它不僅影響這代人的生活方式、生活理念，更重要的是影響下一代人的生活觀念和行為方式，影響到如何建造合理理財、有效投資的生活氛圍。
科學理財的重要性是不言而喻的，會計不僅僅是企業的語言，對于個人來說，同樣起著促進資金良性循環的作用。當理財范圍擴大到一個家庭的時候，使用科學的方法梳理賬目就顯得尤為重要了。
借助電腦，理財軟件會把你和金錢的關系表達得淋漓盡致。
理財軟件誕生于20世紀80年代的美國。20年前，一位名叫斯科特的美國人從妻子整理賬目中發現了創業機會，決定開發家用理財軟件，為此他動用了所有的儲蓄和父母的養老金。這就是目前在世界軟件業中僅次于微軟的intuit（靈感）公司。產品一經問世，即風靡全美。該公司成立20年以來，收入已超過16億美元。
美國家庭理財軟件在一定程度上可以起到家庭理財事務所的作用，即可以為單個家庭提供理財指導、咨詢及代辦服務，使有限的家庭收入保值升值。事實上，在投資建議功能的設置上，靈感公司確有出眾之處，因而占據了絕大部分的市場份額。
當靈感公司開發的理財軟件“QUICKEN”被數以千萬計的家庭采納時，微軟開始意識到這一市場需求是多么的可觀。于是著手開發了名為“MONEY”的理財軟件。但在數年的競爭之后，微軟并未影響到“靈感”的風光，于是微軟打算賣掉自己的軟件，將靈感公司買下來。這一念頭立即被認為是壟斷意圖，迅速被處處伸手的反壟斷法打了回去，理財軟件的魅力可見一斑。
目前看來，理財軟件業在中國露出的尖尖小角尚顯幼稚，但創業者們卻雄心勃勃。他們密切跟蹤著普通家庭財產結構和消費結構的變化，以提供相應的服務。價格在100多元的國內第一張家庭理財軟件面世不久，銷量即以萬為單位。
然而目前國內只有“管錢婆”、“財富大家”、“居家理財小財神”、“財智”等屈指可數的軟件面世。由于市場能力較小，有些軟件還采用了與炒股軟件搭售的形式，旨在培養股民的理財習慣。“將予取之，固必與之”的銷售法則在這一市場也被認為是必須的。他們看中的商機也正是網絡的迅速普及。隨著網上銀行的開業，網上購物、拍賣、炒股等局面的打開，現實消費被虛擬空間替代，理財軟件有了越來越多的舞臺。它可以直接對家庭的電子商務活動進行記錄、管理。北京財富軟件的總裁張立波曾稱，不到5年內，所有的個人電腦上都會預裝一套家庭理財軟件，這是多么大的一個市場，想想都讓人興奮。事實上，北京財富軟件公司就是借助這一構想贏得了太平洋風險投資基金的贊賞，輕松得到了150萬美元風險投資。
目前推出的家用理財軟件，幾乎都是從人們的簡單需求出發到未來欲望，設計了理財的步驟、規則、項目、目標及理財的進度等系列模塊，幾乎可以達到全鼠標操作。有些幾乎完全是“QUICKEN”的中文版，除了分期付款、外匯買賣、股票現值的一些計算功能外，理財軟件還具備一系列分析功能。如自動生成月度收入支出表、凈增值圖等，用直觀的柱狀或餅狀圖提醒你的經濟狀況。事實上，國外的理財軟件往往還都具備相應的建議功能，根據不斷變化的現金流，提供一些投資消費組合建議。
中國一些軟件公司針對國內市場情況開發的通用型軟件，在產品的研制開發及功能設計等各個方面，對家庭理財過程、理財習慣都加以考慮，并且與銀行、保險公司進行深入的合作，在軟件中加入了銀行電子錢包的功能，使電子貨幣的應用特別是在網上購物過程中的應用得到了充分體現。
此外，相應的網站建設和軟件的網絡功能同步進行，一些炒股理財二合一的軟件還可以直接進行在線炒股，并提供了技術分析和智能管理等功能，使家庭財務管理的計劃性和易管理性大大加強。從另一角度看，這也是改善新型網絡購物環境的重要步驟。
最基本的理財規則不外是財務記賬、財務分析、資金組合、制訂消費規劃、設定生活目標（這包括未來保障設置、合理避稅、分期付款等愈來愈迫切的內容）。理財軟件的重要功能和基本工作方式就是把簡單記賬的方式，過渡到全面的收支記錄、投資管理、理財計劃、統計分析的方方面面。
（1）總賬管理
總賬共分八類：現金、信用卡、儲蓄、支票、貨幣交易、負債、資產、投資。用戶按類選擇建賬，每大類中可建無數個賬本。
（2）科目管理
根據中國家庭經常發生的現金收入與支出項目進行分類，每個科目下可進行具體分類，如保險類下可分：醫療保險、人壽保險等。
（3）賬目報表
主要有：現金流量報表、使用資金報表、貨幣投資報表、資產累計報表、凈資產報表等。
（4）自定義報表和自定義圖表
可根據用戶的意愿生成報表或圖形。
（5）輕松圖表分析
用餅形圖和柱形圖顯示月收入支出情況、月支出對照情況、凈資產累積狀況等。
（6）投資分析和證券明細
用戶如想對投資進行分析和判斷，即可按自己的操作方式查看買入、賣出記錄及趨勢圖。
（7）投資賬本
選擇投資方式或項目，設定投資期限，記錄投資金額、數量、預期收益，軟件將自動計算傭金或酬金。
（8）分期付款
對用戶的借貸消費實施計劃性管理，如：買房、購車、保險、教育等，根據貸款數額、初始償還期限、付款頻率、當前利率等，用戶的付款進度將一目了然。
（9）外幣管理
用戶輸入外幣現金或外幣存款后，選定操作形式，軟件根據您的貨幣類型及匯率金額，自動計算總金額和交易額。
（10）到期提示
將日歷上的全部事務（包括已發生和將要發生的事項）列出，給用戶一個回憶或提示。
（11）日歷計劃
自行設定日期，安排日常事項，對日常財務支出實施期限性預算。
15.窮爸爸，富爸爸
如果提及2001年中國最“火”的排行榜上的暢銷書，那么非羅伯特·T·清崎的《富爸爸窮爸爸》系列及其稱為“富人搖籃”的“現金流”教具莫屬。有些人更干脆，把它稱為“財商風暴”。
羅伯特·T·清崎的親生父親，是美國夏威夷教育總監，頭上有博士光環，人很聰明，但是一生清貧。羅伯特·T·清崎稱他為“窮爸爸”；羅伯特·T·清崎還有個同學邁克，他的父親受教育不多，但是始終在創辦新的企業，后來成為夏威夷有名的富人。羅伯特·T·清崎稱他為“富爸爸”。這兩個爸爸對小時候的羅伯特·T·清崎教育是完全不同的。
窮爸爸努力存錢，而富爸爸則不斷地投資。一個說：“掙錢的時候要小心，別去冒險。”而另一個則說：“要學會管理風險。”一個相信“我們家的房子是我們最大的投資和資產”，而另一個則相信“我們家的房子是負債”。一個爸爸要求老板更多地關心他，滿足他的要求，很關心加薪、退休政策、醫療補貼、病假、工薪假期以及其他額外津貼這樣的事情，另一個爸爸則信奉完全的經濟自主。一個爸爸教小羅伯特·T·清崎怎樣去寫一份出色的簡歷以便找到一份好工作，另一個則教他寫下雄心勃勃的事業規劃和財務計劃，進而創造就業的機會。一個爸爸希望小羅伯勃·T·清崎努力學習，獲得好成績，找個掙錢多的好工作，希望他能夠成為一名教授、律師或會計師，或者去讀MBA，另一個爸爸則鼓勵他掙錢，“不要為錢工作，要讓錢為你工作”。
羅伯特·T·清崎聽從了“富爸爸”的話，先后創辦了許多家企業，今天已經是百萬富翁。
1985年，已經是企業家的羅伯特·T·清崎為了使“財商”教育更加形象化和容易學習，他發明了成人版和兒童版的“財商”教具“現金流”。不料，為了形象說明該教具思想而出版的書籍《富爸爸窮爸爸》面世后卻不脛而走，在美國行銷了1000萬冊以上，在世界上風靡至今，掀起了一場“財商風暴”。在西方，無論是莎士比亞的戲劇還是馬克思的《資本論》都對金錢和資本進行過無情地怒罵和抨擊。許多人都記得莎翁言：“金子，把惡變成善的，把丑變成美的……”也知道馬克思對資本的剖析：“資本來到世間，從頭到腳每個毛孔都滴著血和骯臟的東西。”
但是，無論是何種制度、何種文化，都必須承認人們追求財富和幸福是不可剝奪的權利，是天經地義的事。正像中國改革開放的總設計師鄧小平提出“貧窮不是社會主義”的著名論斷一樣。
美國投資家、作家、日裔美國人羅伯特·T·清崎和美國企業家、注冊會計師莎倫·L·萊希特合著的《富爸爸窮爸爸》一書，則從個體的人出發，分析富人之所以成為富人，窮人之所以成為窮人的自身因素，提出一個全新的“財商”概念，向傳統的學校教育提出了挑戰。他們認為，存在富人和窮人的分界，是源于不同的金錢概念，窮人是遵循“工作為掙錢”，富人則是主張“錢為我工作”。富人是因為學習和掌握了財務知識，了解金錢的運動規律并為我所用，大大提高了效率，而窮人則缺少財務知識，不懂得金錢的運動規律，沒有開啟自己的財商。盡管有的人很聰明能干，接受了良好的學校教育，有很高的專業知識和工作能力，但由于缺少財商，還是成為窮人，成不了富人。
《富爸爸窮爸爸》一書中的富爸爸、窮爸爸都是聰明能干的人，但兩人對金錢、財務、職業、事業的看法有所不同，最終決定一個終生為財務問題所困擾，而另一個身后留下了數千萬美元的巨額財產。
《富爸爸窮爸爸》一書提出了“金錢是一種思想”的觀點，認為有關金錢的教育和智慧是開啟財富大門的鑰匙，具有極大的啟示意義。我們不得不承認，在社會發展到新世紀的今天，社會經濟體制、經濟規律、市場規律都表現出可變的特征，貨幣形態也從鑄幣、紙幣發展到電子貨幣，而我們對于金錢的本質及其內涵的理解卻仍然困于傳統的范疇，這是科學技術和文化不能同步發展的重要原因之一。
當然，中國還處于由計劃體制向市場體制的過渡之中，社會制度、法律法規還沒有從根本上與國際接軌，《富爸爸窮爸爸》一書提出的許多投資理財方法還不能在中國目前的市場環境下運用，就如“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”的描述一樣。但中國已加入WTO，習慣于貧窮的中國人正在匯入全球經濟一體化的浪潮之中，追求財富成為人們的最大動力，開啟中國人的財商，挖掘中國人的金錢智慧，將會具有更加積極而現實的意義。
有些人埋頭于事業，無暇顧及理財，出了問題回頭看時才發現四面楚歌，再去學習理財已經來不及了。所以想賺錢必須花點時間去學習理財，它會使你事半功倍。