創(chuàng)業(yè)就像一場刺激的冒險之旅，而必要的啟動資金則是這場旅途中的燃料，沒有足夠的燃料，創(chuàng)業(yè)的戰(zhàn)車根本跑不起來。然而，有些創(chuàng)業(yè)者在獲取資金時卻像個莽撞的賭徒，一不小心就陷入了靠四處舉債創(chuàng)業(yè)的泥潭。

一 創(chuàng)業(yè)中借貸創(chuàng)業(yè)的常見類型及風險

1 向親戚朋友借款

創(chuàng)業(yè)初期，資金短缺是常有的事兒，很多創(chuàng)業(yè)者就把目光投向了親戚朋友。他們拍著胸脯保證：“這項目前景一片光明，以后回報大大的！只是暫時周轉一下，很快就還。”心里想著親戚朋友看在親情友情的分上，肯定會幫忙，而且自己對創(chuàng)業(yè)成功那是信心滿滿，還錢那都不是事兒。

可現(xiàn)實往往很殘酷。一旦創(chuàng)業(yè)失敗，還不上錢，原本親密的關系就可能變得劍拔弩張。就像溫州姑娘小陳，借了親友200萬元去非洲開中餐館，結果因為各種問題賠了錢，和親友的關系也變得緊張。而且，過度依賴親友借款，項目賺錢能力又不行，很容易就陷入拆東墻補西墻的惡性循環(huán)，再加上沒有規(guī)范的借款協(xié)議，糾紛說來就來。

2 動用家庭保命資金

父母的養(yǎng)老錢是他們晚年的依靠，要是拿去創(chuàng)業(yè)還失敗了，那家庭可就亂套了。經(jīng)濟上，父母可能沒錢養(yǎng)老，生活質量直線下降，生病時無力承擔醫(yī)療費用；感情上，父母失望又無助，創(chuàng)業(yè)者自己也愧疚得不行，家庭氛圍變得壓抑極了。寧波有個中年男子，用父母的養(yǎng)老錢和自己的積蓄開奶茶店，開始生意還不錯，可后來就不行了，最后店關門大吉，不僅自己的錢沒了，父母的養(yǎng)老錢也打水漂了，家庭關系變得很僵。

孩子的教育錢也不能隨便動。張先生挪用孩子上大學的學費去創(chuàng)業(yè)，結果創(chuàng)業(yè)失敗，孩子學費沒了，到處借錢，壓力大得不得了，學業(yè)和未來都受到了影響，張先生后悔得腸子都青了。

3 其他高風險借貸行為

有些創(chuàng)業(yè)者還會找非正規(guī)金融機構借錢，這些機構簡直就是吸血鬼，利息高得離譜，催收手段還暴力。高利息讓創(chuàng)業(yè)者還款壓力山大，一旦項目收益不夠還利息，就會掉進債務的深淵。暴力催收更是可怕，不僅威脅創(chuàng)業(yè)者的人身安全，還影響心理健康，正常生活和工作都沒法好好過。新聞里經(jīng)常報道，有些非正規(guī)借貸公司設各種陷阱，讓借款人不知不覺就欠了一屁股債，還不上就各種威脅恐嚇，嚴重擾亂社會秩序。

二 正確的創(chuàng)業(yè)資金獲取與管理策略

1 合理規(guī)劃創(chuàng)業(yè)資金需求

初創(chuàng)企業(yè)的資金需求主要集中在產(chǎn)品研發(fā)、市場調研、團隊組建和辦公場地租賃等方面。比如互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)項目，研發(fā)軟件、做技術測試得花錢；了解用戶需求和市場競爭情況，市場調研也不能少；組建專業(yè)團隊，招人、培訓、發(fā)工資都需要資金；辦公場地和設備也得花錢。創(chuàng)業(yè)者得把各項開支列清楚，結合市場行情和自身情況，算出啟動資金。

企業(yè)進入運營階段，資金需求就變了。運營資金成了關鍵，包括原材料采購、生產(chǎn)制造、市場推廣、客戶服務和日常開銷等。制造企業(yè)要持續(xù)采購原材料，生產(chǎn)過程中設備維護、能源消耗、工人工資都是成本；為了賣產(chǎn)品，廣告宣傳、參加展會都得花錢；客戶服務也得投入人力物力；還有水電費、物業(yè)費等日常費用也不能忽視。創(chuàng)業(yè)者要根據(jù)企業(yè)規(guī)模、業(yè)務增長和市場變化，合理預測資金需求，留些彈性資金應對突發(fā)情況。

2 多元化的資金獲取渠道

用自己的積蓄創(chuàng)業(yè)是個比較靠譜的辦法。這說明創(chuàng)業(yè)者對項目有信心，還能避免借貸帶來的債務壓力和風險。比如有個創(chuàng)業(yè)者工作多年攢了些錢，創(chuàng)業(yè)時就用這些錢當啟動資金，花起錢來會更謹慎，資金使用效率也更高。

找合適合伙人一起出資創(chuàng)業(yè)也不錯。合伙人能帶來不同的資源和技能，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，還能減輕單個創(chuàng)業(yè)者的資金壓力。比如一個有技術的創(chuàng)業(yè)者和一個懂市場的創(chuàng)業(yè)者合作，懂技術的負責研發(fā)，懂市場的負責銷售，公司在技術和市場方面都有競爭力，資金問題也解決了。不過，和合伙人合作得把權利和義務說清楚，簽好合伙協(xié)議，避免以后鬧矛盾。

3 政府扶持政策與創(chuàng)業(yè)基金

政府為了鼓勵創(chuàng)業(yè)，出臺了很多扶持政策，還設立了創(chuàng)業(yè)基金。創(chuàng)業(yè)者得時刻關注政府發(fā)布的政策信息，看看自己的項目符合哪些條件，積極申請。

不同地區(qū)的政策和基金不一樣。有些地方為了鼓勵大學生創(chuàng)業(yè)，有創(chuàng)業(yè)補貼、場地租金減免、小額貸款貼息等政策。大學生創(chuàng)業(yè)者符合條件就能申請補貼，減輕場地租賃成本，貸款還能享受貼息。還有些地方有專項創(chuàng)業(yè)基金，針對特定領域的項目投資。創(chuàng)業(yè)者申請時要準備好詳細的商業(yè)計劃書，把項目的優(yōu)勢說清楚，提高成功率。

4 股權融資的合理運用

股權融資就是企業(yè)股東讓出部分所有權，引進新股東來增資。這種融資方式不用還本付息，新股東和老股東一起分享企業(yè)盈利和增長。

股權融資的好處很多。它能給企業(yè)提供長期穩(wěn)定的資金，讓企業(yè)可以做長遠規(guī)劃。新股東還能帶來行業(yè)經(jīng)驗、人脈和技術。比如一家生物科技公司通過股權融資，引入了專業(yè)投資者，不僅拿到了錢，還解決了技術難題，拓展了市場。

不過，股權融資也有缺點。它會稀釋原有股東的股權，可能導致控制權減弱，新股東的決策可能和原有股東的想法相沖突。而且投資者對企業(yè)業(yè)績期望高，會給企業(yè)帶來經(jīng)營壓力。所以創(chuàng)業(yè)者要根據(jù)企業(yè)發(fā)展階段和需求，謹慎選擇融資時機和規(guī)模，和投資者談好權利義務，保障各方利益。

總結：切不可賭上身家性命的賭博式創(chuàng)業(yè)

過度借貸創(chuàng)業(yè)一旦失敗，創(chuàng)業(yè)者不僅會陷入經(jīng)濟困境，還會影響家庭和人際關系。而成功的創(chuàng)業(yè)往往是合理規(guī)劃資金需求，采用多元化的資金獲取渠道，做好資金管理和風險控制。創(chuàng)業(yè)不是賭博，不能拿身家性命去冒險，創(chuàng)業(yè)是一門科學，不是一場賭局。