2.中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展總體趨勢(shì)

我們首先來看該指數(shù)表現(xiàn)出的中國(guó)數(shù)字普惠金融發(fā)展情況。 2011—2020年內(nèi)地31個(gè)省數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值和中位值如圖2.1所示,2011年各省數(shù)字普惠金融指數(shù)的中位值為33.6,2015年增長(zhǎng)到214.6,到2020年則進(jìn)一步增長(zhǎng)到334.8,2020年省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)的中位值是2011年的10倍,平均每年增長(zhǎng)29.1%1,中國(guó)數(shù)字普惠金融快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)由此可見一斑,而且更重要的是東中西部地區(qū)各省的數(shù)字普惠金融指數(shù)都在迅速增長(zhǎng)。

圖2.1 2011—2020年省級(jí)數(shù)字普惠金融指數(shù)的均值和中位值

從增速來看,最近幾年中國(guó)數(shù)字普惠金融指數(shù)增速有所放緩,一定程度上表明隨著中國(guó)數(shù)字普惠金融市場(chǎng)的發(fā)展越來越成熟,該行業(yè)開始由高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向常態(tài)增長(zhǎng)。 2020年,如同其他國(guó)家一樣,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面也受到了新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊,全年經(jīng)濟(jì)增速較往年顯著下降,但數(shù)字普惠金融指數(shù)仍然比2019年增長(zhǎng)了5.6%,顯示了數(shù)字普惠金融的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。實(shí)際上,中國(guó)發(fā)達(dá)的數(shù)字普惠金融在中國(guó)抗擊新冠肺炎疫情、緩解新冠肺炎疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊中發(fā)揮了非常重要的作用(郭峰,2021)。例如,最早從2020年2月起,中國(guó)就從支付寶的起源地杭州市,啟用“健康碼”助于疫情防控,根據(jù)過去一段時(shí)間是否被診斷為確診(疑似)病例、是否為密切接觸者、是否有過高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)旅居史等信息,將使用者的健康碼分為紅色、黃色和綠色,進(jìn)行分類管理。中國(guó)在做好防疫工作的同時(shí)推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,健康碼在其中發(fā)揮了非常重要的作用。具體而言,曾有學(xué)者估算,這一項(xiàng)大數(shù)據(jù)技術(shù)為中國(guó)新冠肺炎疫情期間的GDP 增長(zhǎng)作出了0.5—0.75個(gè)百分點(diǎn)的貢獻(xiàn)。

上述數(shù)字普惠金融指數(shù)的總體增速掩蓋了中國(guó)數(shù)字普惠金融不同維度之間的差異。從分指數(shù)來看,在2011—2020年,數(shù)字化程度指數(shù)增長(zhǎng)最快,覆蓋廣度指數(shù)次之,使用深度指數(shù)增速最慢2,而且不同年份各分類指數(shù)增速也不盡相同。如圖2.2所示,在2016—2020年,使用深度指數(shù)增速是非常快的,在這5年里,有4年使用深度指數(shù)的增速超過了覆蓋廣度指數(shù)的增速,使用深度也成為數(shù)字普惠金融指數(shù)增長(zhǎng)的重要驅(qū)動(dòng)力。這一點(diǎn)其實(shí)非常容易理解,隨著數(shù)字普惠金融的覆蓋廣度和數(shù)字化程度達(dá)到一定水平,數(shù)字普惠金融的使用深度將逐漸成為各地指數(shù)增長(zhǎng)的重要來源。

圖2.2 2011—2020年數(shù)字普惠金融指數(shù)及其一級(jí)分指數(shù)

資料來源:北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)。

1 這里需要說明的是,這個(gè)29.1%并不能理解為中國(guó)數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)規(guī)模的年均增速,其中最主要的原因是,在指數(shù)編制過程中,對(duì)原始業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行無(wú)量綱化處理時(shí),我們對(duì)原始業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行了取對(duì)數(shù)處理,因此,原始業(yè)務(wù)規(guī)模增速應(yīng)高于此數(shù)值。

2 數(shù)字普惠金融使用深度指數(shù)增速較低的一個(gè)原因是其口徑在不斷調(diào)整,不斷納入新業(yè)務(wù);當(dāng)然即便剔除這一因素,單看支付業(yè)務(wù),這一指數(shù)的增速依然是相對(duì)較慢的。