1　緒論

1.1　研究背景與研究意義

1.1.1　研究背景

近年來，不斷累加的不確定性因素，如全球產(chǎn)能過剩、全球債務(wù)過高、地緣爭端、全球經(jīng)濟(jì)疲軟等，讓全球經(jīng)濟(jì)變得脆弱不堪。目前，中國經(jīng)濟(jì)的對外依存度高達(dá)30%左右，國際市場的任何風(fēng)吹草動都會影響中國的進(jìn)口和出口，進(jìn)而影響中國金融市場的整體穩(wěn)定性。

從微觀來說，資金問題仍是企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨的一大問題。科技型中小企業(yè)是一個國家創(chuàng)新的主要力量，是我國實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要力量，因此，科技型中小企業(yè)的發(fā)展壯大對我國經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。雖然國家相關(guān)部門出臺了政策，對中小企業(yè)進(jìn)行金融扶持，具體措施包括鼓勵合理展期、續(xù)貸、適當(dāng)降低利率、降低擔(dān)保費(fèi)用，提供風(fēng)險補(bǔ)償、貼息支持，鼓勵開發(fā)適合中小企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)等。然而，科技型中小企業(yè)以專利、商標(biāo)、軟件著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)為代表的無形資產(chǎn)作為企業(yè)的核心資產(chǎn)，缺乏固定資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物，與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)所設(shè)置的門檻要求相去甚遠(yuǎn)，最終能獲得貸款的科技型中小企業(yè)實(shí)屬鳳毛麟角。而且很多科技型中小企業(yè)往往擁有許多具有創(chuàng)新性和潛在市場價值的核心專利技術(shù)，卻苦于缺少資金來支持發(fā)展，從而陷入守著金山過窮日子的困境。為了破解這一困局，有效地緩解科技型中小企業(yè)融資困難的問題，專利權(quán)質(zhì)押貸款這種新型融資方式應(yīng)運(yùn)而生。

專利權(quán)質(zhì)押融資不僅可以加速科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，而且能極大地提升企業(yè)的市場競爭力。企業(yè)通過專利權(quán)質(zhì)押可以實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化，此舉為企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)解決了融資難題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展與銀行金融創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展。專利權(quán)質(zhì)押融資已成為金融行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長點(diǎn)，專利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)已在全國各地相繼開展、不斷探索。

但是，當(dāng)前專利權(quán)質(zhì)押融資市場中仍然存在以下難題：一是專利權(quán)質(zhì)押融資市場中銀企雙方信息不對稱。企業(yè)與銀行之間的信息不對稱常常導(dǎo)致信貸配給問題較一般信貸市場更加嚴(yán)重，銀行普遍惜貸或者壓低貸款額度，企業(yè)實(shí)際資金需求無法得到滿足。二是專利價值評估缺乏統(tǒng)一、權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)。專利價值影響因素包含諸多方面，其評估過程更是涉及法律、財務(wù)、技術(shù)、專利等多個領(lǐng)域，而且專利常常伴隨著新技術(shù)、市場占有狀況等各種因素的變化而變化，導(dǎo)致專利價值難以確定。三是風(fēng)險控制與分擔(dān)機(jī)制不完善。專利權(quán)質(zhì)押融資的主要風(fēng)險仍然由銀行獨(dú)自承擔(dān)，銀行出于自身利益的考慮，不太愿意向那些實(shí)力較弱的科技型中小企業(yè)發(fā)放專利權(quán)質(zhì)押貸款。四是質(zhì)物處置困難。專利權(quán)在變現(xiàn)的過程中缺少變現(xiàn)渠道，收回貸款較為困難，再加上我國訴訟審判在實(shí)踐中一直存在執(zhí)行難的問題，銀行等金融機(jī)構(gòu)即使贏得了訴訟，也很難獲得企業(yè)實(shí)際的履行。這些問題的存在，制約了專利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。因此，本書旨在研究如何解決專利權(quán)質(zhì)押融資中存在的上述問題，以期為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題提供理論與實(shí)踐的支持。