1　緒論

1.1　研究背景與研究意義

1.1.1　研究背景

近年來(lái)，不斷累加的不確定性因素，如全球產(chǎn)能過(guò)剩、全球債務(wù)過(guò)高、地緣爭(zhēng)端、全球經(jīng)濟(jì)疲軟等，讓全球經(jīng)濟(jì)變得脆弱不堪。目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外依存度高達(dá)30%左右，國(guó)際市場(chǎng)的任何風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì)影響中國(guó)的進(jìn)口和出口，進(jìn)而影響中國(guó)金融市場(chǎng)的整體穩(wěn)定性。

從微觀來(lái)說(shuō)，資金問(wèn)題仍是企業(yè)尤其是中小企業(yè)面臨的一大問(wèn)題。科技型中小企業(yè)是一個(gè)國(guó)家創(chuàng)新的主要力量，是我國(guó)實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的重要力量，因此，科技型中小企業(yè)的發(fā)展壯大對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。雖然國(guó)家相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了政策，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行金融扶持，具體措施包括鼓勵(lì)合理展期、續(xù)貸、適當(dāng)降低利率、降低擔(dān)保費(fèi)用，提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、貼息支持，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)適合中小企業(yè)的產(chǎn)品、服務(wù)等。然而，科技型中小企業(yè)以專(zhuān)利、商標(biāo)、軟件著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)為代表的無(wú)形資產(chǎn)作為企業(yè)的核心資產(chǎn)，缺乏固定資產(chǎn)作為抵押擔(dān)保物，與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)所設(shè)置的門(mén)檻要求相去甚遠(yuǎn)，最終能獲得貸款的科技型中小企業(yè)實(shí)屬鳳毛麟角。而且很多科技型中小企業(yè)往往擁有許多具有創(chuàng)新性和潛在市場(chǎng)價(jià)值的核心專(zhuān)利技術(shù)，卻苦于缺少資金來(lái)支持發(fā)展，從而陷入守著金山過(guò)窮日子的困境。為了破解這一困局，有效地緩解科技型中小企業(yè)融資困難的問(wèn)題，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款這種新型融資方式應(yīng)運(yùn)而生。

專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資不僅可以加速科技成果的轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化，而且能極大地提升企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。企業(yè)通過(guò)專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押可以實(shí)現(xiàn)融資渠道多元化，此舉為企業(yè)尤其是科技型中小企業(yè)解決了融資難題，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展與銀行金融創(chuàng)新的協(xié)同發(fā)展。專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資已成為金融行業(yè)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)，專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)已在全國(guó)各地相繼開(kāi)展、不斷探索。

但是，當(dāng)前專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)中仍然存在以下難題：一是專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資市場(chǎng)中銀企雙方信息不對(duì)稱(chēng)。企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)稱(chēng)常常導(dǎo)致信貸配給問(wèn)題較一般信貸市場(chǎng)更加嚴(yán)重，銀行普遍惜貸或者壓低貸款額度，企業(yè)實(shí)際資金需求無(wú)法得到滿(mǎn)足。二是專(zhuān)利價(jià)值評(píng)估缺乏統(tǒng)一、權(quán)威標(biāo)準(zhǔn)。專(zhuān)利價(jià)值影響因素包含諸多方面，其評(píng)估過(guò)程更是涉及法律、財(cái)務(wù)、技術(shù)、專(zhuān)利等多個(gè)領(lǐng)域，而且專(zhuān)利常常伴隨著新技術(shù)、市場(chǎng)占有狀況等各種因素的變化而變化，導(dǎo)致專(zhuān)利價(jià)值難以確定。三是風(fēng)險(xiǎn)控制與分擔(dān)機(jī)制不完善。專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的主要風(fēng)險(xiǎn)仍然由銀行獨(dú)自承擔(dān)，銀行出于自身利益的考慮，不太愿意向那些實(shí)力較弱的科技型中小企業(yè)發(fā)放專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押貸款。四是質(zhì)物處置困難。專(zhuān)利權(quán)在變現(xiàn)的過(guò)程中缺少變現(xiàn)渠道，收回貸款較為困難，再加上我國(guó)訴訟審判在實(shí)踐中一直存在執(zhí)行難的問(wèn)題，銀行等金融機(jī)構(gòu)即使贏得了訴訟，也很難獲得企業(yè)實(shí)際的履行。這些問(wèn)題的存在，制約了專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展。因此，本書(shū)旨在研究如何解決專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資中存在的上述問(wèn)題，以期為緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題提供理論與實(shí)踐的支持。