第1章 緒論

1.1 銀行業信息系統的發展狀況

信息化是通過對信息科技的開發與廣泛應用，達到促進信息交流和知識共享、推動經濟增長和社會發展目標的一種歷史進程。銀行業信息化表現為信息技術在銀行領域中的廣泛應用而引起的一場銀行革命。我國銀行業的信息化發展起步較晚，以銀行中使用的計算機為例，與西方發達國家相比，我國銀行業應用計算機大約晚了20多年。但我國作為后發使用者，也有不少優勢，例如可以總結前人的經驗，少走彎路。總體來說，我國銀行業信息化現狀并不落后，居于世界領先水平。

銀行作為國家金融體系的重要組成部分，在經濟生活中發揮著重要作用，隨著銀行業務的不斷發展和創新，各種內外部信息系統組成了一個龐大的體系，既包括銀行總行、分行、支行、營業網點內部之間的業務互動，又涵蓋與個人、企業、政府部門等外部數據的交換，因此信息系統及其包含的數據是銀行最為重要的“資產”，是銀行業務經營與信息科技應用的核心。

目前，我國大型商業銀行和股份制商業銀行均采用數據大集中體系，建立了前端渠道服務層、服務和交易處理層、后端風險管理及分析決策層的銀行核心應用系統分層模式，形成了通過電子銀行、銀行柜面等前端渠道服務層為客戶提供業務，以服務和交易處理層為數據整合中心，向風險管理、決策管理、內部管理等后端風險管理及分析決策層提供基礎業務數據的信息化體系。中小城商行、農商行、農信社等銀行業金融機構信息技術發展很快，采用自建、共建、托管等多種方式建立其信息系統，科技能力雖然與大型商業銀行有差距，但也取得了長足進步。

銀行業典型IT架構，通常由渠道類、業務類、管理類和其他四大類信息系統組成，如圖1-1所示。

圖1-1 銀行業典型IT架構

銀行業典型IT架構體現出基于計算機和網絡通信的信息技術與傳統金融高度緊密結合，無論對技術進步還是對銀行發展而言，都是一個前所未有的重要超越。信息化給銀行業提供了巨大的發展機遇，促使銀行較以往更貼近市場和客戶，信息技術在我國銀行業中的應用推動了銀行業務擴展和管理水平的深化。

現代銀行信息技術發展的重要特征就是互聯網技術的深入應用，互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神滲透至傳統銀行等金融業態，形成了互聯網金融。互聯網金融借助大數據、云計算、社交網絡和搜索引擎等信息技術優勢，從商品流到企業的資金流、信息流，再延伸至銀行支付、融資等核心業務領域，實現對市場、用戶、產品、價值鏈的逐步重構，打破了傳統的金融行業界限和競爭格局。

銀行業正不斷適應互聯網金融的發展，依托互聯網發生深刻變化，金融創新力度前所未有。銀行業在ATM機和POS機結算終端廣泛使用的基礎上，大力發展以電話銀行、自助銀行、網絡銀行、手機銀行等為代表的電子銀行系統，已經成為當今時代各家商業銀行提高服務質量、開展業務創新和增強競爭優勢的重要戰略之一。

信息技術成為銀行業務支撐和創新的關鍵，同時也是提升銀行管理的關鍵。依托智能化信息技術，通過將管理理念、體制與信息技術進行充分的結合，銀行管理水平得以顯著深化與提升。如今，信息技術在我國銀行辦公、管理與決策方面扮演著越來越重要的角色，是現代銀行管理信息系統的重要基礎，它的建立與完善改善了銀行內部的辦公流程，實現了銀行內各部門之間的協同合作，大大縮短了信息從獲取到分析、決策以至反饋和控制的時間。

總之，信息技術全面應用于銀行業的方方面面，在提高現代銀行的市場反應能力和業務處理效率、管理效率，提升銀行核心競爭力等方面發揮著極其重要的作用。