第1章 緒論

1.1 銀行業(yè)信息系統(tǒng)的發(fā)展?fàn)顩r

信息化是通過(guò)對(duì)信息科技的開發(fā)與廣泛應(yīng)用，達(dá)到促進(jìn)信息交流和知識(shí)共享、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和社會(huì)發(fā)展目標(biāo)的一種歷史進(jìn)程。銀行業(yè)信息化表現(xiàn)為信息技術(shù)在銀行領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用而引起的一場(chǎng)銀行革命。我國(guó)銀行業(yè)的信息化發(fā)展起步較晚，以銀行中使用的計(jì)算機(jī)為例，與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)用計(jì)算機(jī)大約晚了20多年。但我國(guó)作為后發(fā)使用者，也有不少優(yōu)勢(shì)，例如可以總結(jié)前人的經(jīng)驗(yàn)，少走彎路。總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)銀行業(yè)信息化現(xiàn)狀并不落后，居于世界領(lǐng)先水平。

銀行作為國(guó)家金融體系的重要組成部分，在經(jīng)濟(jì)生活中發(fā)揮著重要作用，隨著銀行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和創(chuàng)新，各種內(nèi)外部信息系統(tǒng)組成了一個(gè)龐大的體系，既包括銀行總行、分行、支行、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部之間的業(yè)務(wù)互動(dòng)，又涵蓋與個(gè)人、企業(yè)、政府部門等外部數(shù)據(jù)的交換，因此信息系統(tǒng)及其包含的數(shù)據(jù)是銀行最為重要的“資產(chǎn)”，是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)與信息科技應(yīng)用的核心。

目前，我國(guó)大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行均采用數(shù)據(jù)大集中體系，建立了前端渠道服務(wù)層、服務(wù)和交易處理層、后端風(fēng)險(xiǎn)管理及分析決策層的銀行核心應(yīng)用系統(tǒng)分層模式，形成了通過(guò)電子銀行、銀行柜面等前端渠道服務(wù)層為客戶提供業(yè)務(wù)，以服務(wù)和交易處理層為數(shù)據(jù)整合中心，向風(fēng)險(xiǎn)管理、決策管理、內(nèi)部管理等后端風(fēng)險(xiǎn)管理及分析決策層提供基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的信息化體系。中小城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息技術(shù)發(fā)展很快，采用自建、共建、托管等多種方式建立其信息系統(tǒng)，科技能力雖然與大型商業(yè)銀行有差距，但也取得了長(zhǎng)足進(jìn)步。

銀行業(yè)典型IT架構(gòu)，通常由渠道類、業(yè)務(wù)類、管理類和其他四大類信息系統(tǒng)組成，如圖1-1所示。

圖1-1 銀行業(yè)典型IT架構(gòu)

銀行業(yè)典型IT架構(gòu)體現(xiàn)出基于計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)通信的信息技術(shù)與傳統(tǒng)金融高度緊密結(jié)合，無(wú)論對(duì)技術(shù)進(jìn)步還是對(duì)銀行發(fā)展而言，都是一個(gè)前所未有的重要超越。信息化給銀行業(yè)提供了巨大的發(fā)展機(jī)遇，促使銀行較以往更貼近市場(chǎng)和客戶，信息技術(shù)在我國(guó)銀行業(yè)中的應(yīng)用推動(dòng)了銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)展和管理水平的深化。

現(xiàn)代銀行信息技術(shù)發(fā)展的重要特征就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的深入應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)“開放、平等、協(xié)作、分享”的精神滲透至傳統(tǒng)銀行等金融業(yè)態(tài)，形成了互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)和搜索引擎等信息技術(shù)優(yōu)勢(shì)，從商品流到企業(yè)的資金流、信息流，再延伸至銀行支付、融資等核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對(duì)市場(chǎng)、用戶、產(chǎn)品、價(jià)值鏈的逐步重構(gòu)，打破了傳統(tǒng)的金融行業(yè)界限和競(jìng)爭(zhēng)格局。

銀行業(yè)正不斷適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生深刻變化，金融創(chuàng)新力度前所未有。銀行業(yè)在ATM機(jī)和POS機(jī)結(jié)算終端廣泛使用的基礎(chǔ)上，大力發(fā)展以電話銀行、自助銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、手機(jī)銀行等為代表的電子銀行系統(tǒng)，已經(jīng)成為當(dāng)今時(shí)代各家商業(yè)銀行提高服務(wù)質(zhì)量、開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要戰(zhàn)略之一。

信息技術(shù)成為銀行業(yè)務(wù)支撐和創(chuàng)新的關(guān)鍵，同時(shí)也是提升銀行管理的關(guān)鍵。依托智能化信息技術(shù)，通過(guò)將管理理念、體制與信息技術(shù)進(jìn)行充分的結(jié)合，銀行管理水平得以顯著深化與提升。如今，信息技術(shù)在我國(guó)銀行辦公、管理與決策方面扮演著越來(lái)越重要的角色，是現(xiàn)代銀行管理信息系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)，它的建立與完善改善了銀行內(nèi)部的辦公流程，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)各部門之間的協(xié)同合作，大大縮短了信息從獲取到分析、決策以至反饋和控制的時(shí)間。

總之，信息技術(shù)全面應(yīng)用于銀行業(yè)的方方面面，在提高現(xiàn)代銀行的市場(chǎng)反應(yīng)能力和業(yè)務(wù)處理效率、管理效率，提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力等方面發(fā)揮著極其重要的作用。