二、抓住轉(zhuǎn)型機遇，探索數(shù)字化發(fā)展新途徑

新時代，證券公司應(yīng)牢牢把握數(shù)字化轉(zhuǎn)型這一重大發(fā)展機遇，通過金融科技賦能，推進前、中、后臺數(shù)字化再造，將技術(shù)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)勝勢，打造場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、用戶體驗極致、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運營管理高效、風險控制智能的數(shù)字化體系，推動證券行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（一）數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)戰(zhàn)略

證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型要圍繞“提升科技核心能力、促進科技賦能業(yè)務(wù)、優(yōu)化科技服務(wù)機制”三大目標，加強“數(shù)字化、平臺化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化”戰(zhàn)略部署，從長遠視角做好頂層設(shè)計。

1.數(shù)字化

數(shù)據(jù)是數(shù)字化的前提，而獲取更詳細的數(shù)據(jù)則是實現(xiàn)更精準數(shù)字化運營的必要條件。證券公司通過金融科技賦能，推動前、中、后臺數(shù)字化再造，進而推動數(shù)字化獲客、數(shù)字化營銷、數(shù)字化產(chǎn)品銷售、數(shù)字化運營等的發(fā)展，通過業(yè)務(wù)場景數(shù)字化實現(xiàn)全流程數(shù)字化，創(chuàng)新運營和經(jīng)營模式，實現(xiàn)“端到端”、全流程的數(shù)字化經(jīng)營管理，全面提升客戶體驗感以及運營、管理效率。

2.平臺化

平臺化模式能夠?qū)Y源進行合理、全面的配置，同時能夠有效地解決系統(tǒng)隔離、數(shù)據(jù)隔離、技術(shù)復(fù)用性不高等問題。平臺化模式以體驗為核心，與服務(wù)客戶和內(nèi)部管理理念相契合。證券公司秉承開放合作的理念，通過可重用、可組裝的開放平臺，統(tǒng)一技術(shù)架構(gòu)，貫通系統(tǒng)數(shù)據(jù)，提升服務(wù)能力復(fù)用率，以快速響應(yīng)客戶需求。業(yè)務(wù)方面，證券公司要面向個人客戶、機構(gòu)客戶、企業(yè)客戶打造業(yè)務(wù)平臺，形成跨部門、共享化、組件化的金融敏捷能力中心；技術(shù)方面，建立統(tǒng)一研發(fā)技術(shù)平臺、統(tǒng)一基礎(chǔ)設(shè)施云平臺、統(tǒng)一運維監(jiān)控自動化平臺，以更好地支撐業(yè)務(wù)能力的拓展。

3.網(wǎng)絡(luò)化

連接客戶、員工、合作方、產(chǎn)品、網(wǎng)點、設(shè)備等所有相關(guān)方，建立“移動數(shù)字化渠道”，以投資者、一線員工為核心重塑線上服務(wù)形態(tài)，進行“端到端”數(shù)字化客戶旅程改造，是未來證券公司發(fā)展的關(guān)鍵點。證券公司應(yīng)通過多種可能的渠道與客戶建立連接，向客戶傳遞服務(wù)，實現(xiàn)“以客戶為中心”、全渠道的客戶連接。

4.智能化

證券公司應(yīng)穩(wěn)步應(yīng)用人工智能技術(shù)，深入把握新一代人工智能發(fā)展特點，統(tǒng)籌優(yōu)化數(shù)據(jù)資源、算法模型、算力支持等人工智能核心資產(chǎn)，推進人工智能與業(yè)務(wù)深度融合，利用人工智能、算法模型決策分析，實現(xiàn)智能化服務(wù)與經(jīng)營。短期內(nèi)，證券公司要在智能風控、智能客服、智能營銷、智能投顧、智能推薦等領(lǐng)域持續(xù)突破，力求以智能化方式為線上客戶服務(wù)平臺和一線客戶經(jīng)理賦能，從根本上提升客戶體驗感和運營效率；中長期，在資產(chǎn)管理、授信融資、客戶服務(wù)、精準營銷、身份識別、風險防控等領(lǐng)域探索人工智能技術(shù)的應(yīng)用路徑與方法，構(gòu)建全流程智能服務(wù)模式，推動運營和服務(wù)體系向主動化、個性化、智慧化方向發(fā)展。

（二）數(shù)字化轉(zhuǎn)型實施路徑

證券公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型要堅持技術(shù)驅(qū)動、模式牽引、價值導(dǎo)向的理念，探索承載零售、機構(gòu)、投資、投行等業(yè)務(wù)模塊，覆蓋清算、運營、運維、合規(guī)、風控、辦公等管理模塊的轉(zhuǎn)型路徑，打造金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，全面提升運營效率和服務(wù)水平。

1.加強業(yè)務(wù)體系數(shù)字化建設(shè)，向客戶傳遞卓越體驗

第一，證券公司應(yīng)整合零售資源，打造覆蓋所有零售客戶服務(wù)項目的零售體系，通過構(gòu)建體系化的拓客機制，加強中后臺與一線聯(lián)動，佐以精準匹配的服務(wù)與產(chǎn)品，實現(xiàn)營銷與服務(wù)一體化。同時，證券公司要加強客戶分層分級管理，滿足不同層次客戶的多樣化需求，優(yōu)化資源配置，助力企業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型。

第二，證券公司要面向機構(gòu)客戶建立一站式綜合金融服務(wù)體系，最大程度地挖掘客戶價值，將標準化和差異化相結(jié)合，敏捷、高效地響應(yīng)客戶需求，提升機構(gòu)客戶服務(wù)能力；建設(shè)關(guān)注客戶全生命周期服務(wù)的機構(gòu)體系，提升機構(gòu)板塊的服務(wù)質(zhì)量，提高機構(gòu)業(yè)務(wù)交叉銷售的可能性，提升證券公司品牌影響力。

第三，證券公司建設(shè)投資交易體系，可以提升自營板塊的交易能力和風險管理能力，提高自營業(yè)務(wù)的交易效率和準確率，并逐漸向全幣種、全品類、全市場的目標靠近，支撐自營板塊在投研效率、投資管理基礎(chǔ)設(shè)施以及投后管理等方向的優(yōu)化需求以及行業(yè)內(nèi)投資交易一體化趨勢，形成投資交易的良性循環(huán)，保障自營板塊高速、穩(wěn)健發(fā)展。

第四，證券公司要打造投行業(yè)務(wù)平臺，優(yōu)化投行服務(wù)機制，全面加強投行數(shù)字化體系建設(shè)，提高業(yè)務(wù)執(zhí)行效率，降本增效，實現(xiàn)業(yè)務(wù)管理標準化、規(guī)范化，提升客戶服務(wù)能力，通過構(gòu)建機構(gòu)業(yè)務(wù)協(xié)同服務(wù)機制，實現(xiàn)交叉銷售互利共贏，支撐投行板塊在數(shù)字化建設(shè)上邁向更高層次。

2.建立智能運營體系，為業(yè)務(wù)和管理的融合提供高效支撐

在確保安全的前提下，證券公司應(yīng)有機融合辦公流與業(yè)務(wù)流，實現(xiàn)“端到端”串接，有效促進風控、合規(guī)、登記結(jié)算、財務(wù)、人力、審計等中后臺組織的高效運轉(zhuǎn)，保障業(yè)務(wù)健康運營，消除重復(fù)性高、附加值低的手工勞作，為業(yè)務(wù)和管理的融合提供高效支撐。具體來講，一是結(jié)合監(jiān)管科技，整合運營、交易、自營、信用等各個條線的風控資源，從事前、事中、事后，體內(nèi)監(jiān)控機制與體外監(jiān)控機制，統(tǒng)一視角與分解視角，長期性與實時性等多個維度進行全面風險管理體系建設(shè)，實現(xiàn)風險可控、可測、可承受，助力證券公司穩(wěn)健經(jīng)營；二是整合現(xiàn)有清算、結(jié)算模式，結(jié)合行業(yè)發(fā)展方向，打造統(tǒng)一“清算中心”，做到7×24小時業(yè)務(wù)支持、模塊化清算、差錯調(diào)整實時化和影響最小化，實現(xiàn)清算、結(jié)算全流程的自動化、可視化、智能化；三是打破業(yè)務(wù)和財務(wù)的瓶頸，實現(xiàn)業(yè)財一體化融合，達到對財務(wù)、業(yè)務(wù)閉環(huán)追蹤檢視的目的，從財務(wù)視角提供決策依據(jù)，提升趨勢預(yù)測及業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力。

3.重視流程再造，全面提升業(yè)務(wù)數(shù)字化水平

流程梳理與優(yōu)化是企業(yè)經(jīng)營的“法寶”，尤其是業(yè)務(wù)流程的梳理與優(yōu)化，一直是各類企業(yè)的“要旨”。在經(jīng)營管理和流程管控的實踐中，流程梳理與優(yōu)化既是一項事關(guān)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)性工作，也是一項需要全公司協(xié)作參與的持續(xù)性、長期性工作，對證券公司的內(nèi)部控制和風險管理都起著積極的作用。流程優(yōu)化應(yīng)做好頂層設(shè)計，堅持“以客戶為中心”的原則，從流程細節(jié)出發(fā)，挖掘流程所含問題點，并基于流程對象、流程類型、合規(guī)風險，設(shè)計“端到端”的流程優(yōu)化方案，最終實現(xiàn)流程效率提升、客戶體驗感最佳、員工手工操作減少、流程鏈條最優(yōu)的優(yōu)化目標。

4.挖掘數(shù)據(jù)價值，尋找業(yè)務(wù)全新驅(qū)動力

證券公司結(jié)合大數(shù)據(jù)、人工智能等先進技術(shù)的應(yīng)用，通過對數(shù)據(jù)進行分析和挖掘，提升企業(yè)洞察客戶、洞察市場、洞察行業(yè)的能力，進而賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新、促進穩(wěn)健經(jīng)營，最終形成核心競爭力。具體來講，一是提升將海量數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能力，為客戶提供更個性化、智能化的產(chǎn)品和服務(wù)；二是提升篩選符合公司戰(zhàn)略發(fā)展方向的高質(zhì)量數(shù)據(jù)資產(chǎn)的能力，為自營、機構(gòu)、財富管理等經(jīng)營決策提供數(shù)據(jù)支撐；三是提升在海量數(shù)據(jù)中發(fā)現(xiàn)規(guī)律、甄別風險、洞察趨勢的能力，通過對客戶、員工、產(chǎn)品、行為、過程、業(yè)務(wù)、價值、效率的分析，為管理決策、風險控制、業(yè)務(wù)拓展、服務(wù)優(yōu)化提供數(shù)據(jù)支撐。

5.加大技術(shù)投入，加強IT支撐能力建設(shè)

數(shù)字化轉(zhuǎn)型促進了證券業(yè)市場的變化，企業(yè)應(yīng)當著眼于IT基礎(chǔ)能力建設(shè)，通過制定一系列規(guī)范和機制保障敏捷IT工作的順利開展，為適應(yīng)不斷變化的市場及強化核心競爭力打下堅實的技術(shù)基礎(chǔ)。從整體角度出發(fā)，證券公司應(yīng)逐步將傳統(tǒng)垂直、封閉式的IT架構(gòu)轉(zhuǎn)變?yōu)樵苹⒎?wù)化的開放架構(gòu)，設(shè)計思路從關(guān)注“內(nèi)部流程運作”向關(guān)注“用戶體驗”轉(zhuǎn)變，系統(tǒng)建設(shè)從“內(nèi)部作業(yè)系統(tǒng)”向“與用戶連接的實時智能系統(tǒng)”轉(zhuǎn)變。在頂層設(shè)計的指引下，證券公司擬建設(shè)以客戶體驗為驅(qū)動的應(yīng)用前臺，以服務(wù)為導(dǎo)向的業(yè)務(wù)中臺，以安全、高效、快速、靈活為目標的彈性IT架構(gòu)后臺，以智慧化、資產(chǎn)化為標準的數(shù)據(jù)智慧平臺，打造引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的數(shù)字化、智能化IT支撐體系。