前言

城鄉(xiāng)收入分配差距問題一直是我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的突出矛盾和關(guān)注焦點。城鄉(xiāng)收入的不平等是造成我國整體收入分配不平等的主要來源，城鄉(xiāng)收入比近年總體上處于高位波動性變動態(tài)勢，雖然2015年城鄉(xiāng)居民收入水平差距已經(jīng)連續(xù)兩年降到“3”倍以下（2.72∶1），但差距的絕對值仍上升至19773元，差距狀況不容忽視。而作為要素流通和資源配置重要途徑的農(nóng)村金融乃至整體金融的發(fā)展是影響城鄉(xiāng)收入差距的重要因素。在此背景下，金融層面提出了比傳統(tǒng)金融認知更進一步的“普惠金融”概念，這種理念主張全方位、有效地為社會所有經(jīng)濟主體尤其是農(nóng)村低收入者提供金融服務(wù)。推動具有普惠內(nèi)涵的金融發(fā)展，擴大金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，能夠引導(dǎo)金融資源向弱勢地區(qū)、弱勢群體等領(lǐng)域配置，對于解決我國貧困問題、改善城鄉(xiāng)收入分配等方面至關(guān)重要。為此，中央和地方各級政府也紛紛把普惠金融策略作為我國緩解金融排斥、實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的重要手段，并逐步推動小額信貸及微型金融等各種類型的普惠金融發(fā)展，普惠金融的概念內(nèi)涵不斷豐富、表現(xiàn)形式不斷創(chuàng)新、普惠程度不斷拓展，從公益性小額信貸理念的萌芽，到創(chuàng)新性互聯(lián)網(wǎng)普惠金融性的升華，普惠金融的時代特征都極其明顯。

目前，我國普惠金融發(fā)展已經(jīng)進入新的階段，普惠金融逐漸從一個金融發(fā)展的框架性理念上升為國家層面的金融發(fā)展戰(zhàn)略，普惠金融已經(jīng)正式進入“頂層設(shè)計”框架。如何測量我國金融發(fā)展的普惠程度？普惠金融發(fā)展影響我國城鄉(xiāng)收入差距的程度有多大？這是本書試圖解決的重要問題。

普惠金融研究最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)在于如何對其發(fā)展水平做出科學(xué)的測度及評價。根據(jù)國內(nèi)外關(guān)于普惠金融度量的相關(guān)研究，本書結(jié)合我國普惠金融發(fā)展的實踐及相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性，提出從金融服務(wù)的滲透性、使用效用性兩個維度合成普惠金融發(fā)展指數(shù)，為了能反映出各指標(biāo)變量對普惠金融發(fā)展貢獻率的不同，本書在確定指標(biāo)權(quán)重時采用變異系數(shù)法。這樣，本書在變異系數(shù)法確定指標(biāo)權(quán)重的基礎(chǔ)上構(gòu)建普惠金融發(fā)展指數(shù)來精確測算我國及各省份金融發(fā)展的普惠程度。剖析相關(guān)測度結(jié)果，可得出以下結(jié)論：

（1）在現(xiàn)階段我國普惠金融的發(fā)展中，“地理維度的滲透性”子維度更能起到主導(dǎo)效應(yīng)，而“金融服務(wù)的使用效用性”維度權(quán)重偏低，說明金融服務(wù)的使用效率情況還不理想，對普惠金融的發(fā)展貢獻度還不大。

（2）我國省域普惠金融發(fā)展水平差異懸殊，不過普惠金融發(fā)展的省際差異在逐年縮小。另外，我國省域普惠金融發(fā)展指數(shù)呈現(xiàn)明顯的“東部居高、中部居中、西部居低”的區(qū)域差異特征。

（3）金融產(chǎn)品與服務(wù)的供求雙方以及政府經(jīng)濟政策導(dǎo)向的共同驅(qū)動造就了我國省際普惠金融發(fā)展水平的時空格局演化。

金融發(fā)展的收入分配效應(yīng)可以分為金融發(fā)展收入分配效應(yīng)的時間層面和金融發(fā)展收入分配效應(yīng)的空間層面。因此，在對金融發(fā)展的收入分配效應(yīng)進行理論分析以及對全國和省域?qū)用嫫栈萁鹑诎l(fā)展程度進行測度的基礎(chǔ)上，本書分別從時間（全國層面）、空間（省域?qū)用妫┒S視角對普惠金融發(fā)展的收入分配效應(yīng)進行了實證分析，進一步得到了普惠金融發(fā)展具有城鄉(xiāng)收入分配效應(yīng)的證據(jù)。

首先，從時間維度出發(fā)對全國范圍的普惠金融發(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入分配差距之間的關(guān)系進行實證分析。本書建立了SVAR模型，并通過脈沖響應(yīng)函數(shù)以及方差分解分析詳細檢驗了普惠金融發(fā)展程度與我國城鄉(xiāng)收入分配差距之間的關(guān)系，研究得出了以下結(jié)論：普惠金融發(fā)展程度與我國城鄉(xiāng)居民收入分配差距之間存在一種長期均衡關(guān)系，普惠金融尤其是農(nóng)村普惠金融的發(fā)展對降低城鄉(xiāng)收入比、改善城鄉(xiāng)收入分配狀況具有顯著的正向作用，這也表明了現(xiàn)階段具有普惠金融內(nèi)涵的金融發(fā)展所發(fā)揮的降低貧困效應(yīng)要遠大于金融發(fā)展的城鄉(xiāng)非均衡效應(yīng)（金融發(fā)展的門檻效應(yīng)和排斥效應(yīng)之和），普惠金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入分配的綜合效應(yīng)符號為正。

其次，從空間維度出發(fā)對省域?qū)用娴钠栈萁鹑诎l(fā)展水平與城鄉(xiāng)收入分配差距之間的關(guān)系進行實證分析。本書通過構(gòu)建相關(guān)空間計量模型，利用2014年我國30個省域的截面數(shù)據(jù)，實證檢驗了省域普惠金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入分配差距的影響，結(jié)論如下：

（1）城鄉(xiāng)收入分配差距和普惠金融發(fā)展在我國不同省域之間均具有顯著的空間正相關(guān)性，省域之間存在正的溢出效應(yīng)；

（2）省域普惠金融的發(fā)展對縮小本省域城鄉(xiāng)收入差距具有顯著的作用，但普惠金融發(fā)展和城鄉(xiāng)收入差距之間在省域?qū)用嫔媳憩F(xiàn)出非完全一致的關(guān)系，具體來說兩者之間存在某種意義上的“U形”關(guān)系；

（3）省域普惠金融的發(fā)展通過空間地理機制對改善城鄉(xiāng)收入差距發(fā)揮了促進作用，周邊省域普惠金融的發(fā)展對本省域城鄉(xiāng)收入差距的改善存在溢出效應(yīng)，不過這種溢出效應(yīng)或區(qū)域輻射效應(yīng)還不明顯。

最后，本書針對上述結(jié)論提出了普惠金融發(fā)展及城鄉(xiāng)收入分配失衡調(diào)整的相關(guān)策略。第一，要實現(xiàn)真正意義上的普惠金融，必須要從客戶、微觀、中觀以及宏觀層面同時入手構(gòu)建我國現(xiàn)階段的普惠金融框架。第二，根據(jù)金融服務(wù)兩大維度各指標(biāo)所占權(quán)重的高低，判斷哪種維度在我國現(xiàn)階段普惠金融發(fā)展進程中更能起到主導(dǎo)效應(yīng)，由此提出向此金融服務(wù)維度重點傾斜發(fā)展的建議。第三，根據(jù)時空二維視角下分別對全國層面和省域?qū)用娴钠栈萁鹑诎l(fā)展與城鄉(xiāng)收入分配關(guān)系的檢驗結(jié)果，一方面，從中央層面提出創(chuàng)建普惠性金融體系改善我國目前城鄉(xiāng)收入分配失衡的相關(guān)措施；另一方面，從省域?qū)用鎭砜矗瑢⒌貐^(qū)間的空間相互效應(yīng)納入普惠金融發(fā)展與城鄉(xiāng)居民收入差距的分析與政策制定過程中，注重各省域在經(jīng)濟地理上的空間聯(lián)系，促進城鄉(xiāng)收入差距向良性方向發(fā)展。