第二節　特色金融普惠大眾，北京銀行獨領風騷

北京銀行成立于1996年，是一家中外資本融合的新型股份制銀行。成立以來，北京銀行依托中國經濟騰飛崛起的大好形勢，先后實現引資、上市、跨區域等戰略突破。北京銀行憑借優異的經營業績和優質的金融服務，贏得了社會各界的高度贊譽，先后榮獲“亞洲十大最佳上市銀行”“中國最佳城市商業零售銀行”“最佳區域性銀行”“最佳支持中小企業貢獻獎”“最佳便民服務銀行”“中國上市公司百強企業”“中國社會責任優秀企業”“最具持續投資價值上市公司”“中國最受尊敬企業”“最佳互聯網金融銀行獎”等榮譽。2020年，北京銀行按一級資本在英國《銀行家》全球銀行1000強中排名第62位，連續7年躋身全球百強銀行。

北京銀行始終將服務小微企業作為立行之本、發展之源，以打造“小巨人”品牌為核心，持續突出“科技金融”“文化金融”“綠色金融”特色品牌，積極落實國務院緩解企業融資成本高的十項措施及中國銀保監會完善和創新小微企業貸款服務的精神與要求，走出了一條獨具特色的金融服務小微企業創新發展之路，深受廣大中小企業的愛戴。

一、差異與普惠共生，科技與文化交融

北京銀行立足城市發展建設，結合自身優勢特點在普惠金融、科技金融、文化金融和綠色金融等特色金融業務方面走出了一條差異化競爭道路。

（一）構建普惠金融

北京銀行從2003年開始在北京郊區陸續設立綜合服務網點，有序構建組織基礎。

從持續推進農村金融建設，到落地北京市首單農村承包土地經營權抵押貸款，從發布“農權貸”“農旅貸”等特色產品，到全面升級“富民直通車”服務體系，再到在京津冀區域設立300家金融服務站，北京銀行累計發放涉農貸款150億元，惠及4萬余農戶。經過多年的發展，北京銀行已經形成了10個郊區全覆蓋的金融服務網絡體系，在責任與擔當中打造“普惠金融”的亮麗品牌。

（二）布局科技金融

2018年6月，北京銀行成立科技金融創新中心，發布支持前沿技術企業的專屬產品“前沿科技貸”，全力支持首都科技創新中心建設，在科技金融領域再度發力。北京銀行已探索出了“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”的信貸工廠模式。

（三）打造文化金融

北京銀行作為北京首家將文化金融提升至戰略定位的銀行，專屬產品“創意貸”和普惠文創產品“文創普惠貸”讓更多創意夢想成真。北京銀行近年對《紅海行動》《戰狼Ⅱ》等多部優秀影片給予了金融支持，以金融力量激活首都文化資源的巨大潛力，為全國文化中心建設貢獻更大的力量。

（四）啟動節能環保金融

北京銀行信貸的投放重點支持節能環保領域，并嚴格控制對高耗能、高排放行業和產能過剩行業的貸款投放，支持了大量合同能源管理（EMCO）項目和中小節能服務公司，推出了專業性的“節能貸”產品體系，攜手國際金融公司（IFC）啟動了中國節能減排融資項目，引入節能減排項目損失分擔機制。

二、加碼小微金融，服務小微企業

伴隨著中國經濟和市場的發展，北京銀行進一步發展文化金融、科技金融等特色金融業務，開啟全面“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的發展新征程。

近兩年來，小微、民企融資困境突出。對北京銀行來說，服務小微企業既是響應監管的號召，也是自身發展內在的要求。北京銀行在不斷探索金融服務小微企業發展路徑和方式的同時，持續加大對小微企業的金融支持力度。北京銀行堅持特色經營，發揮品牌優勢，科技金融與文化金融兩翼齊飛，持續探索專營特色模式建設。北京銀行現有科技特色支行23家，文創特色支行21家。在科技金融方面，北京銀行積極服務首都科技創新中心建設，升級知識產權質押貸款產品，延伸知識產權質押融資服務范圍。在文化金融方面，北京銀行強化銀政合作，與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協議，首批參與風險補償機制。截至2020年6月末，北京銀行科技金融貸款余額1648.9億元，累計為2.8萬家科技型中小微企業提供信貸資金超6000億元；文化金融貸款余額668.2億元，累計為8700余家文化企業提供信貸資金超3100億元。

三、聚焦創融，及時紓困，助力騰飛

北京銀行的金融產品分類特別，企業客戶容易“對號入座”。

（一）“創融通”系列

“創融通”系列是面向創業初期中小企業發放的，提供貸款、保函、銀行承兌匯票等多種融資產品，以綠色通道方式提高審批效率，以多種擔保方式適應企業現狀，引入政府政策支持，全力助推中小企業成長。該系列主要融資產品包括小額擔保貸款產品（助業貸、富業貸、創業貸、轉業貸、小額擔保貸款）、一般抵押貸款、一般質押貸款。

（二）“及時予”系列

“及時予”系列是面向處于成長成熟階段，具有良好發展前景的中小型企業而推出的，提供包括擔保公司保證、房產抵押、知識產權質押、信用等多樣化擔保方式，解決中小企業經營過程中資金短缺狀況的系列融資產品。該系列主要融資產品包括如下三種。

（1）快捷融資產品：銀行承兌匯票拆分、循環貸款、商業承兌匯票貼現、訂單貸款。

（2）綜合擔保產品：中小企業聯保貸款、知識產權質押貸款、商圈貸款、無擔保信用貸款、一般法人保證貸款、擔保公司擔保貸款。

（3）供應鏈融資產品：廠商銀（儲）、商銀儲貸款、信保保理、國內保理。

（三）“滕飛寶”系列

“滕飛寶”系列產品是為快速成長的中小型企業提供的升級專屬性產品服務。該系列主要融資產品包括股權質押貸款、中小企業短期融資券、并購貸款、中小企業集合票據、財務融資顧問、上市財務顧問、企業債務重組顧問。

另外，北京銀行還推出了行業特色產品，為相關企業提供了便利服務。

（1）高科技類行業特色產品：集成電路設計貸款、瞪羚計劃貸款、留學人員創業貸款、軟件外包貸款、“融信寶”中小企業信用貸款。

（2）文化創意類行業特色產品：“創意貸”文化創意貸款、設計創意貸款、影視制作貸款、出版發行貸款、文藝演出貸款、廣告會展貸款、藝術品交易貸款、動漫網游貸款、文化體育休閑貸款、文化旅游貸款、文化創意產業集聚區建設貸款。

（3）節能減排類行業特色產品：合同能源項目貸款、中國節能減排融資項目貸款。