理財是現代生活的一部分，因為我們一生都無法與金錢脫離關系。而要理好財，就須像理財顧問一樣，要做好計劃，并持續不斷地去執行并改進，才能從理財中獲益。一般而言，理財應該能達到下列目的，才算理得好：可以不斷增加收入；能夠減少不必要的支出；可以提高個人或家庭的生活水平；可以儲備未來的養老所需。

16.小心“白骨精”成“白骨盡”

Mr陳和Miss蔡都是剛剛畢業兩年的白領，但不同的理財觀念和態度卻讓他們漸漸產生了頗為懸殊的貧富之分。

兩個月前坐在電腦前直到半夜仍癡迷于聊天和打游戲的Mr陳，兩個月后的今天依然在電腦前奮戰到半夜，只不過打游戲變成了看匯評、QQ聊天變成了對各幣種的走勢分析。

Mr陳原本沒有任何理財觀念，供職于一家電腦公司的他拿著不菲的薪水。之前他的財務狀況一直處于收支平衡的狀態，每月房租、水電、電話、手機費用、伙食、零用等各類支出用去了薪酬的二分之一，剩下的錢大部分都用到電腦配置和交際支出上了，幾乎沒有剩余，就算有一點積累，也很快用在添置電器或家用方面。而且他一直比較粗心，對儲蓄也不在意，所有錢都放在活期賬戶里，更糟糕的是，他開了一張信用卡，經常控制不住地要去透支。因為月月透支月月還錢，一到月底，他就整天齜牙咧嘴地喊窮。因此，畢業兩年的他可以說是“白骨精”（白領、骨干、社會精英）一族的貧困階層。像Mr陳這樣的人不在少數，他們共同的特點是年輕、愛玩、沒有定型、拿著高薪、認為理財是守財奴做的事情。

刺激Mr陳的事在今年接二連三地來了。首先由于公司經營不善決策層調整了薪酬，他的薪水減少了將近四分之一；其次他的房東要求加租；再次他的大學同學來電說買了新房請他去參觀；還有就是他的信用卡透支額度接近底線，更要命的是他的信用卡居然在他最困難的時候丟失了。

迫于形勢，Mr陳終于開始試著彈起理財這根弦。

Miss蔡是位銀行理財顧問，她一開始就有明確的理財目標和規劃。

Miss蔡每月都定期將工資收入的三分之一存進了銀行零存整取的賬戶，這樣做倒不是為了獲取利息收入，重要的是有一個從量變到質變的積累。

一年后，到期的第一筆資金被用于購買基金和股票；由于工作需要，Miss蔡向家人借了一筆外匯資金，學著炒起了外匯，去年一年的收益率就達到20%以上，遠遠高于一般的定期存款；炒外匯很快有了心得的她嘗試寫起了匯評，一開始在銀行的網上發表，后來又被轉載到其他網站，漸漸在圈中有了一定的名氣，身邊來向她討教的客戶就越來越多。

Miss蔡不僅開拓了自己的事業，而且很快解決了很多年輕白領無力解決的住房問題。她用專業的眼光在東直門公交樞紐旁購置了一套兩房一廳的住房，不僅可以自住，還考慮到未來出租的可能性和便利性。同樣是向銀行貸款，與信用卡的透支相比，她利用的不是一筆純粹的應急資金，而是15年的時間差和提前15年到來的幸福生活，最重要的是她有了更加充沛的精力來應付未來的挑戰和發展自己的事業。

17.世界首富的理財之道

蓋茨作為一位天才的富人深深地懂得花錢應像炒菜放鹽一樣恰到好處。大家都知道鹽的妙用。鹽少了，淡而無味；鹽多了，太咸難咽。哪怕只是很少的幾元錢甚至幾分錢也要讓每一分錢，發揮出最大的效益。一個人只有當他用好了他的每一分錢，他才能做到事業有成，生活幸福。

蓋茨和一位朋友同車前往希爾頓飯店開會，由于去遲了，以至找不到車位。他的朋友建議把車停在飯店的貴客車位，“噢，這可要花12美元，可不是個好價錢”。蓋茨不同意。“我來付。”他的朋友說。“那可不是好主意”，蓋茨堅持道，“他們超值收費”。由于蓋茨的固執，汽車最終沒停放在貴客車位上。

如同一般美國人一樣，蓋茨也在進行分散風險的投資。蓋茨擁有股票和債券，并進行房地產的投資。同時還有貨幣、商品和對公司的直接投資。據悉，蓋茨把兩個基金的絕大部分資金都投在了政府債券上。在他除股票以外的個人資產中，美國政府和各大公司的債券所占比例高達70％，而其余部分的50％直接貸給了私人公司、10％投到了其他股票上、5％則投在了商品和房地產上。 “雞蛋”放在一個“籃子”里，一旦“籃子”出現意外，所有的“雞蛋”就都很難幸免于難。

術有專攻，“千里馬”雖然能一日千里，但是，耕起地來卻不如“老黃牛”實在。蓋茨雖然是頂尖級電腦奇才，但在理財的具體操作方面難免“技不如人”。為了使理財事務不致過多地牽制自己的精力，蓋茨聘請了“金管家”。1994年，蓋茨在微軟股票之外的財產已超過4億美元時，聘請了年僅33歲的勞森作為他的投資經理，并答應勞森說，如果微軟股價一直上升的話，勞森就可以用更多的錢來進行其他投資。除了50億美元的私人投資組合外，勞森還是蓋茨捐資成立的兩個基金的投資管理人，蓋茨對這兩個基金的捐贈是以將自己名下的微軟股份過戶給這兩個基金的方式來進行的。勞森的工作就是將這些股份以最好的價錢售出，并在適當的時候買進債券或其他投資工具來完成這一過程。經過專家的打理，這兩個基金的每年捐稅已經超過了名列《財富》500家中的后幾家公司的凈收入。

18.洛克菲勒勤儉致富

堅實的財富是需要努力和節儉才能追求到的，同時也需要時間和毅力。依照世界的一般利率來粗略估算，如果每天儲蓄1元，88年后可以得到100萬元。正因為這種有耐性、有毅力的精神，很多人便由此得到了許多意想不到的賺錢機會。如洛克菲勒一世若不以5年時間勤奮工作節儉儲蓄，其后他就不能獲得800美元為創業的資本，因而也不可能成為石油大王。

洛克菲勒的企業精神，從該集團創始人約翰·戴維森·洛克菲勒的創業過程看，有一點是很突出的，就是注意勤儉，換句話說，勤儉致富是其企業精神。

洛克菲勒一世的父親叫威廉·洛克菲勒，他在美國是一位小商販，販賣一些小藥品，后來也沿街叫賣石油。洛克菲勒一世在父親的影響下，從小就養成了勤勞的精神，而且學習到一些經商的手法，這對他日后的發跡致富不無影響。

洛克菲勒一世出生于1839年，他雖然進入學校讀書的機會不多，但善于把握時間學習，閱讀了大量的書籍，所以腦子變得十分機敏。到了十多歲時，他已考慮自己怎么創業致富了。為了尋找致富之路，他決定將辛辛苦苦打工積攢到的5美元用來購買書籍，以圖從書本中找到致富方法。

一天，他在一份晚報上看到了出售發財秘訣的巨幅廣告，他連夜趕到書店去購買這本求之不得的書。拿回家后，他急忙拆開包裝嚴密的《發財秘訣》，哪知書內空無他物，整本書內僅印有“勤儉”兩個大字。洛克菲勒大失所望，并十分生氣，一下把書扔到地上，并準備到書店找老板算賬，控告他及作者騙人。但當時時間已晚，他估計書店已關門了，所以，又決定第二天才去。

那天晚上洛克菲勒一世輾轉不能入睡，起初是對書的作者和書店生氣，怒斥他們為什么要以此簡單二字印書騙人，使他辛苦得來的5美元血汗錢浪費在這“騙術”上！后來，夜已深了，他的火氣也慢慢降下。他想，為什么作者僅用兩個字出版一本書呢？為什么又選用“勤儉”這兩個字呢？想呀想，越想越覺得“勤儉”兩字有味道，越想越覺得該書作者的用意，越想越覺得勤儉是人生立世致富的根本通道，他終于大徹大悟了。

想到這里，天已亮了，他趕緊把書本從地上撿起來，深深地吻了它一下，然后端正地擺在他臥室的書桌上，作為他奮斗創業的座右銘。從此，他努力地去打工，埋頭苦干，把每天掙來的錢，除了交部分給家里外，其余一分也不亂花，全部積蓄起來，準備用做以后創大業之用。

洛克菲勒如此堅持了5年，辛辛苦苦地積攢了800美元，他擬用這筆錢開創了他的事業。

19.霍華·休斯的理財觀

一鳥在手勝過兩鳥在林，這正是休斯的經營思想，是他穩當實在的制勝之道。他認為，既然2300萬美元也是由許多個150美元組成的，那么，就沒有理由因2300萬美元可能到手而放棄、浪費150美元。他認為那種崇尚“小錢不出大錢不入”的說法不全對。其實，注重效益，不該花的錢一分不花，正是在競爭中積小勝為大勝的道理。這也是穩扎穩打，降低經營成本即增加收入的道理。

霍華·休斯被喻為“飛機大王”，曾是控制美國的十大財團之一的老板，他是美國環球航空公司的董事長。

有一次，霍華·林斯開車到飛機場去，車上還有另一位美國富豪福斯先生。他們邊開車邊談生意。福斯滔滔不絕地談起一筆2300萬美元的大生意，他說要設法做成它。休斯聽了福斯的話，似有所悟，立即把車靠邊停下，趕著往路旁的一間藥店走去。

福斯不知怎么一回事，只好在車上坐著等候。一會兒，休斯回來了，福斯困惑不解地問休斯干什么去了。

“打電話，”他說“我把我在環球航空公司（他自己擁有的公司）的那張票退掉。因為我要陪您乘另一班機。”他答完后又說起福斯所說的那筆2300萬美元生意的事。

福斯笑著說：“我們正在談著2300萬美元的大生意，而您卻為了節省150美元的機票把我放下去打電話了，這么急停下來差點要把我們撞死。”

休斯卻認真地回答：“這2300萬美元的大生意是否成功還是個問題呢，但節省150美元卻是實實在在的現款。”

20.崇尚節約的薩姆·沃爾頓

億萬富翁往往都崇尚節儉，身為普通人又有什么理由和資本鋪張、浪費呢？審慎理財，量入為出，不但可以擺脫負債的困擾、過著簡樸的生活，更可以為將來創業積累資金

薩姆·沃爾頓的經營之道很值得效法。

薩姆·沃爾頓說：“我從很小起就知道，用自己的雙手掙取一美元是多么艱辛，而且也體會到，當你這樣做了，這是值得的。有一件事我和爸爸媽媽的看法一致，即對錢的態度：決不亂花一分錢！”

薩姆的節儉確實是出了名的。有億萬家財的他卻駕著一輛老舊的貨車；戴著印有沃爾瑪標志的棒球帽；去小鎮街角的理發店理發；在自家的折扣百貨店購買便宜的日常用品；公務外出時，總是盡可能與他人共住一個房間，而旅館多為中檔的；外出就餐，也只去家庭式小餐館……

人們無法理解他為何如此保守，他們對薩姆作為一個億萬富豪開著一輛破舊的小貨運車或在沃爾馬商店買衣服或不肯乘頭等艙旅行大惑不解。

這只能從薩姆的成長經歷中去尋找原因。

薩姆·沃爾頓出生在美國中西部小鎮普通農民家庭，成長于大蕭條時期，這一切造就了他這種努力工作和節儉樸素的生活方式。

“我們就是這樣長大的。當有一枚一便士硬幣丟在街上時，有多少人會走過去把它撿起來？我打賭我會，而我知道薩姆也會。”沃爾馬公司的一位經理這樣說道。

因為薩姆從小就體會到了每一分錢的價值，所以他亦深知沃爾瑪的每一分錢都是辛苦賺來的，因此，他始終保持相當簡樸的生活，與一般中等收入家庭的水準沒有太大差別。他坦言，并不指望自己的子孫將來為上學去打工，如果他們有追求奢侈生活而不努力工作的想法，即使百年之后，他也會從地底下爬出來找他們算賬，所以，“他們最好現在就打消追求奢侈生活的念頭”。

在很早的時候，薩姆的節儉就非常出名了。有一次，一名員工被薩姆派去租車，很快薩姆又叫他退租，原因很簡單，因為他不愿租用任何一種比小型汽車更大的汽車。這位員工進一步解釋了薩姆這一行為：不愿意讓人看見他用的東西比他屬下的人使用的更好，薩姆也不會住在比他屬下人所住的更好的旅館里，也不到昂貴的飯店進食，也不會去開名牌昂貴的汽車。

薩姆搭乘飛機時，也只買二等艙。有一次薩姆要去南美，下屬只買到了頭等艙票，結果他很不高興，但是也不得不去，因為這是最后一張票了。他的助手說：“這是我知道的他惟一一次坐頭等艙的經歷。”

薩姆在自傳中寫到：

“當我已在世界上嶄露頭角，準備做出自己的一番事業時，我早已對一美元的價值懷有一種強烈的、根深蒂固的珍重態度。”

這就是薩姆絕不浪費每一美元的內涵。