第三節(jié) 金融客戶經(jīng)理的職業(yè)定位

我國民間有句俗語稱：“師傅領(lǐng)進門，修行在個人。”它的哲理即說明個人的自身修養(yǎng)和努力是決定他能否在某一領(lǐng)域有所建樹、有所作為的關(guān)鍵因素。金融客戶經(jīng)理的自身修養(yǎng)同樣決定該客戶經(jīng)理能否在其職業(yè)生涯中干出一番事業(yè)。

一、金融客戶經(jīng)理要加強自身修養(yǎng)

金融客戶經(jīng)理要在該崗位上實現(xiàn)價值理想，必須不斷加強自身修養(yǎng)，強化各方面的能力，實現(xiàn)綜合素質(zhì)的提高。金融客戶經(jīng)理的自我修煉有八大工具，包括：時間管理、團隊精神、潛能開發(fā)、健康管理、學(xué)習(xí)力、情商管理、習(xí)慣管理、與時俱進。其中，學(xué)習(xí)力是一個人學(xué)習(xí)態(tài)度、學(xué)習(xí)能力和終身學(xué)習(xí)之總和，也是動態(tài)衡量人才質(zhì)量高低的重要尺度之一。

學(xué)習(xí)的重要性毋庸置疑，“活到老、學(xué)到老”的古訓(xùn)流傳千年、深入人心。現(xiàn)代社會發(fā)展中，“一次性學(xué)習(xí)時代”已告結(jié)束，學(xué)歷教育已被終身學(xué)習(xí)所取代。更重要的是，越來越多的人認識到，一個企業(yè)如果僅僅總經(jīng)理個人肯學(xué)習(xí)則無法形成企業(yè)競爭力。只有當(dāng)整個組織具有很強的學(xué)習(xí)力時，才能形成企業(yè)的發(fā)展合力。

（一）學(xué)習(xí)的實踐方法

具有遠大職業(yè)理想的金融客戶經(jīng)理，應(yīng)掌握以下6種終身學(xué)習(xí)的實踐方法。

（1）自覺學(xué)習(xí)?？偨Y(jié)自己所存在的不足，認清需要突破的瓶頸，盡快彌補和充實知識結(jié)構(gòu)和知識容量。

（2）流通學(xué)習(xí)。經(jīng)常與同事、專家學(xué)者交流，學(xué)習(xí)他人所長，交流自己心得。

（3）快樂學(xué)習(xí)。把學(xué)習(xí)當(dāng)成享受，增強學(xué)習(xí)興趣，形成正確的思維模式，吸收知識與勤于思考融于一體，感受知識海洋的樂趣。

（4）改造學(xué)習(xí)。自我改造，通過學(xué)習(xí)達到降低成本、創(chuàng)造價值的目的。

（5）國際學(xué)習(xí)。面對國際化的時代，不論是商品、技術(shù)、資本、資訊、人才等，皆在國際間自由流動。因此，作為現(xiàn)代金融企業(yè)的客戶經(jīng)理，學(xué)習(xí)的空間也應(yīng)向國際化擴展，即學(xué)習(xí)面向全世界、面向現(xiàn)代化。

（6）自主學(xué)習(xí)。自主選擇學(xué)習(xí)項目，自主安排學(xué)習(xí)計劃，迎接各種挑戰(zhàn)。

金融客戶經(jīng)理只有通過不斷學(xué)習(xí)，才能掌握新知識、接受新觀念，跟上時代的步伐，適應(yīng)社會，適應(yīng)工作。

（二）提高自我修養(yǎng)

提高自我修養(yǎng)需要注重以下幾個方面。

（1）珍惜時間和合理安排時間。牢記“一寸光陰一寸金”，虛度年華將悔恨終身。

（2）富有團結(jié)協(xié)作的團隊精神?！耙坏嗡挥蟹旁诖蠛＠锊拍懿桓伞?，個人的能力是有限的，只有發(fā)揮團隊精神，才能集聚巨大的能量、把事情辦得更好。

（3）充分發(fā)揮個人的最大工作和學(xué)習(xí)的潛能。不斷認識自我，挑戰(zhàn)自我，超越自我，發(fā)揮最大潛能，創(chuàng)造更大得價值。

（4）保持健康的心理心態(tài)。保證思想健康和身心健康，品行端正，遵紀(jì)守法，愛國愛民，一身正氣，反對歪風(fēng)邪氣，以充沛的精力投入到工作學(xué)習(xí)中去。

（5）養(yǎng)成良好的工作、生活、習(xí)慣。工作作風(fēng)嚴謹，生活節(jié)奏富有規(guī)律，嚴格要求自己，待人熱情友好，不卑不亢，謙虛謹慎，不驕不躁，對生活充滿熱情和希望。

二、金融客戶經(jīng)理的自律

自律是金融客戶經(jīng)理行為規(guī)范的基本要求，是金融客戶經(jīng)理自我管理、自我約束的行為準(zhǔn)則。金融客戶經(jīng)理應(yīng)從以下幾個方面遵循自律行為。

（一）保持思想上的先進性

金融客戶經(jīng)理要經(jīng)常加強政治思想學(xué)習(xí)，提高政治思想覺悟，品行端正，一身正氣，自覺維護國家、集體和人民群眾利益，傳承中華文明的傳統(tǒng)文化和優(yōu)良傳統(tǒng)，遵循社會公德，對社會有責(zé)任心，對民眾富有愛心，對事業(yè)有恒心。堅決克服不良習(xí)慣，杜絕不良行為，并能以身作則，用自己先進的思想和良好的品行示范于人和感染人。以英雄人物、先進人物作為自己工作學(xué)習(xí)的楷模，立場鮮明堅持正義，反對歪風(fēng)邪氣，勇于同非正義劃清界限，同歪風(fēng)邪氣做斗爭。

（二）自覺遵紀(jì)守法

金融客戶經(jīng)理無論工作行為還是生活行為都要在嚴格遵守法規(guī)法紀(jì)下進行，加強有關(guān)法律法規(guī)的學(xué)習(xí)。在辦理業(yè)務(wù)時，金融客戶經(jīng)理要嚴格按章辦事，在資金往來以及與客戶交往中，時刻保持清醒的頭腦，隨時以法律、法規(guī)為準(zhǔn)繩約束自己的行為，公事公辦。必須深刻認識依法經(jīng)營、合規(guī)管理的重要性，按照操作準(zhǔn)則嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)流程，自覺接受組織和客戶的監(jiān)督。

（三）積極主動、熱心工作

金融客戶經(jīng)理必須愛崗敬業(yè)，自覺履行工作職責(zé)，堅守工作崗位，對工作充滿熱情，兢兢業(yè)業(yè)，力求工作更仔細，業(yè)務(wù)水平不斷提升，效率不斷提高，客戶發(fā)展越來越多，工作業(yè)績越來越好。

（四）正確把握利益觀

在公關(guān)客戶、拓展市場的過程中，正確處理好金融企業(yè)、客戶、個人三者利益，不可利欲熏心、以權(quán)謀私，不可損人利己、損公肥私，不損害金融企業(yè)利益，也不能損害客戶的利益。以大局為重，以金融企業(yè)利益為重，以客戶利益為重，在積極工作中獲得個人正當(dāng)收益。

三、金融客戶經(jīng)理的職業(yè)定位

通常，從職能范圍來衡量，金融客戶經(jīng)理可以劃分為銷售、咨詢服務(wù)與綜合服務(wù)三種類型。其中銷售類金融客戶經(jīng)理只負責(zé)開發(fā)客戶，也就是銷售本金融企業(yè)的金融產(chǎn)品，而不負責(zé)具體的客戶服務(wù)工作，往往可以根據(jù)產(chǎn)品銷售量或資金量提取報酬。咨詢服務(wù)類金融客戶經(jīng)理負責(zé)為客戶提供個性化、專業(yè)化的咨詢服務(wù)，但不需要進行客戶開發(fā)工作，通常領(lǐng)取固定收益。綜合服務(wù)類金融客戶經(jīng)理，不僅要自己去開發(fā)客戶、營銷金融產(chǎn)品、發(fā)展市場，而且要負責(zé)為客戶提供信息咨詢、專業(yè)分析等服務(wù)，是一項職能范圍比較廣的專業(yè)經(jīng)理人職業(yè)。

此外，從金融客戶經(jīng)理的任職高低來區(qū)分，可以把金融客戶經(jīng)理分為初級客戶經(jīng)理、中級客戶經(jīng)理和高級客戶經(jīng)理；從金融客戶經(jīng)理的服務(wù)對象來劃分，還可以把客戶經(jīng)理分為機構(gòu)客戶經(jīng)理和個人客戶經(jīng)理。

從上述金融客戶經(jīng)理類型的區(qū)分情況看，這幾種類型的金融客戶經(jīng)理要求的能力各不相同，從業(yè)人員要根據(jù)自己的特征、興趣和能力等情況選擇適合自己的工作類型。銷售類客戶經(jīng)理并不要求高深的專業(yè)知識，但需要有廣泛的社會關(guān)系或社會資源，要具備較強的社會活動能力、社交溝通能力和宣傳組織能力；咨詢服務(wù)服務(wù)類客戶經(jīng)理主要利用自己的信息優(yōu)勢，為客戶提供信息咨詢和專業(yè)分析服務(wù)；綜合服務(wù)類客戶經(jīng)理，對其知識面、工作能力的要求要高于前兩類，不僅要具有市場開發(fā)能力，挖掘拓展新客戶，而且必須具有更豐富的專業(yè)知識和較強的專業(yè)分析能力，通過有針對性的專業(yè)化服務(wù)吸引客戶并為客戶提供周到滿意的服務(wù)，同時也為自己和銀行創(chuàng)造更多的收益。

但要進一步明確的是，現(xiàn)代金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢越來越明顯，步伐越來越快，金融自由化、金融全球化程度日益提高。因此，金融企業(yè)對金融客戶經(jīng)理素質(zhì)的要求也越來越高。很明顯的例子是，現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營不斷革新，在綜合化經(jīng)營不斷推動和邁進的形勢下，流程銀行、全面風(fēng)險管理的理念日益強化，與此同時，對客戶經(jīng)理的選擇實際上要求的是能從事綜合服務(wù)類的客戶經(jīng)理隊伍。因此，單純的銷售類和咨詢類的客戶經(jīng)理逐漸被淘汰。這就要求有志于從事金融客戶經(jīng)理職業(yè)的人員，只能選擇綜合類客戶經(jīng)理的方式，這也使這一崗位更充滿競爭與挑戰(zhàn)性，從而要求現(xiàn)代金融客戶經(jīng)理必須掌握豐富的金融專業(yè)知識、市場營銷知識與技巧，掌握熟練的投資理財技術(shù)、具備金融客戶經(jīng)理的綜合素質(zhì)，做一名合格的綜合類金融客戶經(jīng)理，為自己的職業(yè)生涯鋪就成功大道，為金融客戶經(jīng)理職業(yè)奉獻最大的力量。

表1-1　客戶經(jīng)理的職業(yè)定位