- 卡耐基勵志經典
- (美)戴爾·卡耐基
- 12596字
- 2020-09-27 14:45:41
第三章 與金錢和睦相處
金錢的本來意義
雖然很少有人真正知道自己想從生活中獲取什么，但大部分的人卻堅定地宣稱，有了很多錢就可以使他們得到想要的一切。他們不僅錯失了生活的本質，也曲解了金錢的本來意義。錢常被誤用、濫用，很少人能聰明地運用金錢，人們對金錢有許多自以為是的錯誤看法，其中有些甚至荒謬極了。
長久以來，人們一直受物質主義的主宰和操縱，不斷地以追求財富、積累金錢作為奮斗的目標，認為擁有了巨大的財富就擁有了快樂。誠然，金錢對人們的生活的確有作用，但是并不像大多數人想的那么重要。
人們對金錢最為普遍的一種錯誤認識是，錢可以使他們快樂。實際上，金錢聚積過多，不僅不會帶來快樂，反而成為仇恨、相爭等煩惱的根源。
皮德魯幸運地中了500萬美元的彩券，當他發橫財的時候其他人正在失業。在一般人的眼里，皮德魯真是走了大運，有了這么多錢，他一定快樂得不得了。然而事實是，皮德魯不僅沒有得到快樂，反而陷入了不幸。自從皮德魯中了彩券后，他就再也沒見過自己的女兒，而且好多親朋好友也都離他而去，原因是他沒有把這一大筆天降橫財分給他們。皮德魯說：“我現在要什么東西就可以買什么東西，但除此以外，我比其他任何人還要痛苦……我買不到感情和人心。有了這一大筆錢，我反而成了忌妒和仇恨的對象，人們不愿和我接近，我也時刻在擔心有人接近我只是為了錢，我累極了……有朋友就是有朋友，沒有就是沒有，愛是買不到的，愛一定要建立。”
現實生活中，許多人通過努力工作、繼承遺產、運氣或是不合法的手段得到了大筆錢，然而，或者是因為不滿足，或者是因錢而導致朋友的紛爭、感情的背離，或是因為錢已夠多而失去了目標，總之，他們都沒有得到快樂。許多有錢人擁有一切物質上的享受，卻過著自暴自棄的生活。
不管人們處于何種地位，錢都是生存的必需品，錢也是增進休閑方式、提高生活品質的一種途徑。然而，不幸的是，人們都被貪婪蒙住了眼睛，把錢視為生活的目的，而不是改善生活的手段。把金錢本身當成了目的，人們就會陷入失望和不滿，并且永遠無法達到提升生活品質的目標。
對錢的另外一種誤解是，人們把錢看做生活的保障和建立安全感的基礎，就會制約我們去相信應該一心一意地積蓄物質財富，作為我們退休或遭到意外時的保障。如果你開始把錢看成完全的保障，你對錢就會有問題，就像不能買愛、朋友和家人，你也買不到真正的保障。
人所能擁有的真正的保障應該是內在的保障。這種內在的保障來源于天賦、創造力、才能、健康的體魄等內在因素，使你相信你能夠運用自身的條件，去應付或克服作為一個獨立的人所要面對的一切問題和情況。你如果一旦擁有了這種內在的實際的保障，你就不會有那么多的惶恐和害怕，也不會將時間和精力專注于給自己建立外在的財務上的保障。最好的財務保障就是內在的創造能力，這種保障任何人都奪不去，你永遠都能想辦法謀生。你的本質建立于你本身是什么人，擁有怎樣的精神狀態，而不是你所擁有的外在的物質。你即使失去了所擁有的，你也還是自己生活的中心，這使你能保持健康明朗的生活過程。
將個人的安全感建立在金錢上，不外乎修建空中樓閣。那些努力于為自己建立保障的人是最沒有保障的人。情感上缺乏保障的人積累大量的金錢來抵御人格上所受的打擊，填補空洞脆弱的內心，宣泄不愉快的感覺。追求保障的人本質上極為缺乏安全感，因此試圖通過外部的事物，比如金錢、配偶、房屋、車子和名聲，來求得心理上的安穩和平衡，他們一旦失去了自己所擁有的金錢財富，就失去了自己，因為他們的安全感、對自己的認同感，完全是以金錢為根本。
以物質和金錢追求為基礎保障有很多褊狹之處，就算你是超級富翁，也可能遇車禍身亡，有錢人的健康狀況和沒錢的人一樣會逐漸衰敗，戰爭爆發影響窮人，也影響富人。以錢為保障的人還時刻擔心金融崩潰時他們會失去所有的錢財。他們不僅沒得到什么確實的保障，反而還增加了許多讓他們恐慌的事。
那么，錢和快樂到底有什么關系？我們承認錢是生存的一項重要因素，但這并不能告訴我們，要多少錢才能夠快樂。為這個社會主流所認同的那些成功人士，總是時時刻刻在宣揚，百萬富翁才是生活的勝利者，也就是說，我們其他人就是失敗者。很多事實證明，大部分財力平平的人比我們在報紙上讀到的百萬富翁更有資格當勝利者。
錢是生活中的權宜辦法，錢能夠對提高我們的生活品質起到多少作用，要看我們能多聰明地運用手上的錢，而不是看我們到底有多少錢。
在我們的社會中，很多人都認為錢代表權力、地位和安全，但其實錢在本質上沒有一點能使我們快樂。要看清錢的本質，請做如下練習：現在把你身上或放在附近的錢拿出來，摸一摸，感覺它的溫度。注意，它是冷冰冰的，晚上不能使你溫暖。你和你的錢說話，它不會有任何反應，它的面目永遠是那么僵硬，一成不變。不管你有多么愛它，它也不會給你一點回報。
麥克·菲力普曾是一位銀行副總裁，他認為大多人把自己的身份牢牢地和錢結合在一起，在他的書《金錢7定律》中，他討論了幾種有趣的金錢觀：
（1）如果你做了事情，錢自然會到你的手中。
（2）金錢是個夢——像傳說中的花衣服吹笛手一樣吸引人。
（3）金錢是夢魘。
（4）你永遠都不能把錢當做禮物送走。
（5）有的世界里沒有錢這個東西。
當然錢的確有很多用途，沒有人會否認錢在社會上和商場上所扮演的重要角色，但是人人都可以推翻錯誤的觀點——認為錢越多就會越快樂。每個人所要做的就是留心。
我通過對以下問題的觀察，提出了幾點重要的意見：如果錢使人快樂，那么……
（1）為什么年薪7萬元以上的人當中，對自己薪水不滿意的比率，比那些年薪7萬元以下的人高？
（2）阿爾伯伊斯基通過華爾街地線交易非法聚斂了1000萬美元，為什么他累積到200萬元或者是500萬元的時候還不愿停止這種非法行為，卻繼續累積，直到被捕？
（3）為什么我所認識的一家人（他們的財產總值列居北美家庭的前100名）告訴我，他們如果中了彩票贏了大獎會有多么快樂？
（4）為什么紐約的一群中了彩票的人要組成一個自助團體來處理中獎后的各種痛苦和憂郁的癥狀，他們在贏得大筆獎金之前從來沒有經歷過這種嚴重的痛苦和憂郁？
（5）為什么這么多高薪的棒球、足球、曲棍球球員有毒品和酒精的問題？
（6）醫生是最有錢的行業之一，為什么他們的離婚、自殺和酗酒比例高于其他行業？
（7）為什么窮人捐給慈善事業的錢比富人捐得多？
（8）為什么有這么多有錢人犯法？
（9）為什么這么多有錢人去看精神科醫生和心理治療師？
以上只是一些警訊，提醒我們錢并不能保證快樂。
當我們滿足了基本的生活需要后，錢不會使我們快樂，也不會使我們不快樂。如果我們每年掙到25000美元就能夠快樂，并且能夠妥善地處理各種問題，當我們比現在更有錢時，還是會快樂，還是能妥善地處理問題。如果我們一年只掙25000美元就使自己不快樂、神經過敏、而且不能很好地處理問題，那么即使年薪100萬元也是如此，還是神經過敏，不快，也不能好好地處理問題，差別只在于，我們是在豪華的住宅、豐富的物質享受里神經過敏，不快樂。
正確了解金錢的本來意義，才能使我們快樂起來。
提升財商
許多終日為錢辛苦、為錢忙碌的上班族，都曾有過一些共同的體驗，眼看著成功人士穿著名牌服裝，住在豪華別墅，開著名貴轎車，羨慕不已。然而在羨慕之余，他們可能也曾經想過：“是什么使得他們能夠擁有財富，而我卻沒有？”
調查結果表明，有47%以上的受訪者認為“炒作股票或房地產”是貧富差距拉大的主因；其次是“個人工作能力與努力”（34%）；第三是“家庭原因”（19%）。根據調查結果可以發現，大部分的受訪者認為，造成貧富差距越來越大的主因并非個人努力的成果，而是運氣、機會等不公平游戲的結果。
的確，造成貧富差距擴大的直接原因是“股票與房地產”、“個人工作能力與努力”、“家庭原因”，但是這些都是表面現象。人們習慣將貧窮的原因歸咎于外在的因素，如制度、運氣、機會等，或者用負面的說詞，為自己無所作為作解脫。他們認為有錢人大多是因為投資房地產或股票而致富，而造成財富增加主要是因為“擁有適當的投資”。
那么我們更深入一步提問，為什么他們擁有資金來投資房地產和股票，他們又是如何操作使他們能夠不斷賺錢的呢？到底那些富人擁有什么特殊技能，是那些天天省吃儉用、日日勤奮工作的上班族所欠缺的呢？他們何以能在一生中累積如此巨大的財富呢？
所有這些問題都不是用家世、創業、職業、學歷、智商與努力程度等因素能解釋得了的。
專家們經過觀察、歸納與研究，終于發現了一個被眾人所忽略但卻極為重要的原因，那就是是否具有較高的財商。
每個人都有一個成功的夢想，一個創富的夢想。在市場經濟社會里，金錢從某種意義上講是成功的一種體現，財富也自然成為衡量成功的一個標尺。
不同的人有不同的追逐財富的方式，那么如何衡量一個人的理財能力呢？以往人們更多的是根據財富的多少來評價一個人的能力，但往往只能看到結果，而不能預先做出相對準確的評估。
財商則提供了一個新的維度，來衡量一個人的理財能力和創造財富的智慧。那么，什么是財商呢？
財商是指一個人在財務方面的智力，是理財的智慧。財商可以通過后天的專門訓練和學習得以改變，改變你的財商，可以連動地改變你的財務狀況。財商是一個人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。可以想象，一個漠視財商的人，一定是現實感很差的人。
財商包括兩方面的能力：一是正確認識金錢及金錢規律的能力；二是正確使用金錢及金錢規律的能力。財商并不僅是人們現實的唯一能健康發展的智能，而且是人為觀念和智能中的一種，當然也是非常重要的一種。財商常常被人們急需，也被忽略。財商不是孤立的，而是與人的其他智慧和能力密切相關的。事實上，財商與智商、情商一樣，都是一種指導人們行為的無形力量。而財商也是可以通過學習來獲得的。
財商不僅是一個理財的概念，更是一種全新的金錢思想。富人之所以成為富人、窮人之所以成為窮人的根本原因就在于這種不同的金錢觀。窮人是遵循“工作為掙錢”的思路，而富人則是主張“錢要為我工作”。富人是因為學習和掌握了財務知識，了解金錢的運動規律并為己所用，大大提高了自己的財商；而窮人則是缺少財務知識，不懂得金錢的運動規律，沒有開發自己的財商。盡管有的人很聰明能干，接受了良好的學校教育，具有很高的專業知識和工作能力，但由于缺少財商，還是成不了富人。
金錢是一種思想，有關金錢的教育和智慧是開啟財富大門的金鑰匙。財富是一個觀念，因為觀念可以變成財富。
當我決定去做一項房地產投資時，我參加了一個385美金的課程，去學房地產，更新自己關于房地產投資的知識。我花16個月的時間去看所有能購買的房地產。我的朋友到海邊去玩沖浪，或者是打高爾夫球，或者是喝酒，而我是去看房地產。6個月之后，我終于獲得一個交易。我第一個房地產是花1.8萬元買的，我只付了1/10的預付款，那也是我跟人家借來的，所以事實上我一分錢都沒放進去，這個事情好得不得了，所以我又借了兩次1.8萬元的美金，這樣，以后我就有了3個這樣的投資了。有一年，我就把這3個投資每個都賣了4.8萬美金，加起來賺了9萬美金。用這些利潤，我又買了許多其他的房地產。
這件事情對于我來說，并不是說掙了多少錢，而是說賺錢首先應當改變自己的觀點，并通過實踐和行動，學到更多的東西。
思維和觀念對現實有支配作用，金錢是一種思想，如果你想要更多的錢，只需改變你的思想。善于利用金錢的力量，是聰明人的重要財富。
在數以萬計的前來向我咨詢的人中，非常多的人是花了一生的時間來尋找大生意，或者試圖籌集一大筆錢來做大生意，但是這是愚不可及的一種想法。我見到過太多的不老練的投資者將自己大量的資本投入一項交易，然后很快損失掉其中的大部分，他們可能是好的職員卻不是好的投資者。
在我看來，有關金錢的教育和智慧是非常重要的。早點動手，買一本好書，參加一些有用的研討班，然后付諸實踐、從小筆金額做起，逐漸做大。我將5000美元現金變成100萬美元資產，并每月產生5000美元現金流量，花了不到6年時間，但是我依然像孩子一樣學習。我鼓勵你學習，因為這并不困難，事實上，只要你走上正軌，一切都會十分容易。
我們每個人都有兩樣偉大的東西：思想和時間。當鈔票流入你的手中，只有你才有權決定你自己的前途。愚蠢地用掉它，你就選擇了貧困；把錢用在負債項目上，你就會進入中產階層；投資于你的頭腦，學習如何獲取資產，財富將成為你的目標和你的未來。選擇是你做出的，每一天面對每一元錢，你都在做出自己是成為一名富人、窮人還是中產階級的抉擇。
高薪不等于富裕，改變固有的思維方式才能讓你真正獲得財務自由。人類最大的資產其實就是自己的腦子。但你最大的負債也是你的腦子。事實上，重要的不是你做什么，而是你想的是什么。一個房子可能是一個資產，也可能是負債。比如一個人住在價值500萬美金的房子里，但是這房子仍舊可能是一項負債，因為每個月要花費兩萬美金來維護、支持這套房子。你可以看到，每個月錢都從他的兜里跑掉了。其實，資產可以是任何東西，只要它能給你帶來現金收入。
人有好多種，一種是窮人的心態，一種是中產階級的心態，一種是富人的心態。一個人應該盡早決定他到底是處于窮人的心態，還是處于中產階級的心態，還是變成一種富人的心態。這是邁向成功的第一步。
通過學習，提升財商。
節儉意味著明智
節儉不僅適用于金錢問題，而且也適用于生活中的每一件事，從明智地使用一個人的時間、精力，到養成小心翼翼的生活習慣。節儉意味著科學地管理自己和自己的時間與金錢，意味著最明智地利用我們一生所擁有的資源。
羅斯貝利勛爵在論述節儉時認為，所有偉大的帝國必須遵循的原則就是節儉。
“就拿偉大的羅馬帝國來說吧，它有許多方面在歷史上都是最偉大的，曾經一度雄霸世界。它因節儉而建國，然而當它奢侈浪費時，就開始衰退并走向滅亡。”
“又比如普魯士，它開始時是位于北歐的一個小而窄的沙灘地帶。正如有人所說的，從普魯士的地形到它全副武裝的居民，所有這一切都使普魯士咄咄逼人。弗雷德里克大帝賦予普魯士以節儉的品格，他甚至通過近乎吝嗇的節儉手段斂聚了巨額的財富，建立了龐大的軍隊。節儉最終成為普魯士建立偉大基業的有力武器，并且今天的日耳曼帝國也由此發軔。”
“再比如法蘭西，在我看來，法蘭西實際上是最節儉的國家。我不知道法蘭西人是不是總把錢存在銀行，是不是也像其他某些國家一樣去計算有多少存款。然而，在1870年這個災難的年頭以后，當法蘭西頃刻間被外國軍隊擊敗，因幾乎沒有一個國家能夠承受的賠款而遭受重創時，你知道什么事情發生了嗎？法蘭西的農民把他們多年的積蓄統統獻給了國家，在短得令人難以置信的時間內付清了巨額賠款和戰爭費用。”
“羅馬和普魯士以節儉建國，而法蘭西以節儉救國。”
節儉不僅是財富的一塊基石，也是許多優秀品質的根本。節儉可以提升個人的品性，厲行節儉對人的其他能力也有很好的助益。節儉在許多方面都是卓越不凡的一個標志。節儉的習慣表明人的自我控制能力，同時也證明一個人不是其欲望和弱點的不可救藥的犧牲品，他能夠支配自己的金錢，主宰自己的命運。
我們知道一個節儉的人是不會懶散的，他有自己的一定之規。他精力充沛，勤奮刻苦，而且比起那些奢侈浪費的人更加誠實。
節儉是人生的導師。一個節儉的人勤于思考，也善于制定計劃。他有自己的人生規劃，也具有相當大的獨立性。
如果你養成了節儉的美德，那么就意味著你證明了自己具有控制自己欲望的能力，意味著你已開始主宰你自己，意味著你正在培養一些最重要的個人品質，即自力更生、獨立自主、謹慎小心、深謀遠慮，以及聰明機智和獨創能力。換言之，就表明了你有生活的目標，你是一個非同一般的人。
一個作家在談到節儉時說：“節儉不需要超常的勇氣，也不需要超常的智力和任何超人的本領，它只需要常識和抵制自私享樂欲望的能力。實際上，節儉不過是日常工作活動中的常識。它不一定要有強烈的決心，而只要有一點點耐心和自我克制。養成節儉習慣的方法就是馬上開始厲行節儉！自我克制者越節儉，節儉就變得越容易，他們為此所做的犧牲就越快得到回報。”
養成節儉的習慣。
避開負債陷阱
假如你認為只要借得一筆資本，就能夠創業了，那你就完全想錯了。實際上，即便你已經借到了資本，你也未必會創業成功。由于據我所知，那些毫無商業經驗的人靠借來的錢做生意而最后能成功的實在不多見。
一個毫無成功把握的人去創業，沒有不遇到經濟困難的。但是，假如他確實有相當能力和充分的成功把握，這樣無形中就已經在別人面前樹立了信用，那么即便他靠借來的本錢創業，也沒有太大關系。
一個立意要創業的人，首先必須掌握所要從事的業務范圍的詳細情況；其次，還要有挑選錄用合格雇員的眼力。假如這兩點做不到，你對于所要經營的事業竟然毫無頭緒，在挑選錄用員工方面也不加區別，那么即便你做事很忠誠，待人很誠懇，當你向別人開口借錢以作為你的創業資本時，其他人也會毫不猶豫地一口回絕。
當你準備創業之時，最好不要心存太大的奢望，開始規模小些也不要緊，只要你確實是一個杰出的人、能干的人，經過一段時間的籌劃經營后，自然能發展得非常喜人。假如你能做到這一點，即使資本是借來的，倒也無妨。
比徹教導他的兒子說：“你得像逃避惡魔一樣避免借債。”你要快下決心，不論你怎樣急需金錢，也不要讓你的名字出現在人家的賬簿上！
富蘭克林那“貧窮的查理”里有句話說得好：“借錢等于自投苦惱的羅網。”是啊，法庭上每天又有多少的民事糾紛案都能夠為這句話作證。
當然，這句話并不適用全部的情形，也有一種例外。當一個人由于意外事件而陷入困境時，當遭遇很多從天而降的禍患時，往往任何人都難以靠自己的努力去避免，即便是滿懷希望事業也難免遇到意外的困難和阻力，到了那時，不論你怎么小心謹慎，無論你思想上如何正確，無論你怎樣不愛向人借錢，為了應一時之急，你都必須硬著頭皮去向銀行貸款。但就是到了那時，也要謹記一條：“借得慢，還得快。”
這一原則也適用于生意上的放賬和借款，事實上放賬和借款都是在所難免的，但你在兩個方面都得有一個限度。
一個步入生活的正軌、沿著事業的健康道路前進的人，首先要注意的是，要在自己的才能、意愿、目標之間建立適當的平衡。不要因為野心太大，眼光太高，便走上舉債經營的道路。
一些年輕人由于大意的緣故，經常因為借貸不立契約或不立書面的憑據而發生許多有損名譽的糾紛，使他們的前途受到不利的影響，漸趨暗淡，并且還使他們在道德與精神上受到極大的傷害。
世界上每年有無數本來大有前途的年輕人由于借債而遭到了意外的失敗。當他們剛跨進入社會時，或許還沒有染上借債這種惡習，他們原先或許非常看重名譽，也從不喜歡到處去借錢來胡亂花用，那時他們的前途是非常光明的。但后來由于一點小小的用途無意中開啟了借債的大門后，他們便漸漸陷入了難以自拔的危險境地。
每年因債務糾紛而喪生的人，比因戰爭而死的人要多出數十倍以上。現代的天才人物中，居然有7個人因舉債而丟掉了性命，包括一個小說家、一個學者、兩個法學家、兩位政界名人和一個演講天才。
美國的一位著名人物斯蒂芬遜做人是特別小心謹慎的，這為人所共知，人皆敬仰。可是他在描述自己理想中的生活時，還戰戰兢兢地希望自己不要陷入借債的旋渦中去。
斯蒂芬遜說：“我們對他人必須示以愛和忠誠，平時應當量入為出。對于自己的家庭，應當保持快樂的氣氛。對朋友，必須竭力避免仇恨，當然也決不可忍受無謂的屈辱。假如遇到蠻不講理的人，最好還是早些避開為好——這是通向理想生活的捷徑。”
紐維爾·希里斯博士也說：“你要使自己過上一種安穩的生活，要保持自己良好的名譽，必須要遵守一條規律，那就是賺得多花得少。”在這個隨處布滿陷阱的現代社會，好像沒有什么比這件事更需要人們小心防范。
有的人之所以喜歡向人借債，是由于他們看不到借債背后所隱藏著的危險。假如他們考慮到萬一不能還清債務的嚴重后果：包括喪失人格、迫不得已的撒謊、可能的營私舞弊、為逃避債務而東躲西藏等等，他們真不知道要急成什么樣子，甚至連覺也睡不香，飯也吃不下。假如他們弄清了一旦戴上了債務的手銬無法掙扎的情形，他們一定會喊起來：“寧可窮苦而死也不做債務的奴隸。”
負債是世界上最苦惱不過的事情。只要那些因債務纏身、時刻受著債主的要求與壓迫、因債務而吃盡苦頭的人，才了解負債是人生最大威脅。債務會把一個人的體力、氣魄、人格、精神、志趣、雄姿消磨得一干二凈，因為債務對人的壓迫，還會把一個人一生的希望全部毀滅。
寧可受窮也不要做債務的奴隸。
為你的明天而儲蓄
你孩提時是否擁有過儲蓄罐呢？它是在金屬蓋上開一個小縫，有杯子作裝飾的鐵罐，還是底部有紫色墨水寫著“Hechoen Mexico”、油彩斑斕的豬型石膏儲蓄罐？那時候我們是儲蓄的一代，每個家庭起碼都會存一點錢。而在每個領薪水的日子，父親都會到銀行存款，就是在最艱難的時候，每個家庭也總要在每個月存上一點。
現在時代改變了，美國比其他國家的儲蓄率低，只不過隔了一代，我們的平均存款便較以往下跌了6%。相對于日本人平均每月儲蓄薪水的19.2%，瑞士每月儲蓄薪水的22.5%，美國人只存2.9%。
你每月儲蓄多少薪金呢？你的銀行存款有多少足以用來渡過危機？記住基本的儲蓄原則：你起碼需要有一個月的薪金存款，以保障你在危難時可以應用。根據這個標準，你超過了或仍然未及？
《我們在哪兒》（Where We Stand）的編輯總結道：“長期來說，不斷下降的存款，非但危害家庭安全，也嚴重削弱了國家未來的投資資金。”存錢對某些人來說是困難的，特別是在負債時和日常必須要有充裕資金來周轉的情況下。但是長遠來看，假如你每天存下一小部分錢，你會驚訝地發現，就是在最惡劣時期，你仍有可觀的金錢可供使用。
記得伽納——那做冰箱維修生意的人嗎？1929年股市崩潰時，他還是一個年輕小伙子，他把寶貴的經驗傳授給女兒。“家父教我對金錢要有責任感，”她告訴我們，“他這樣說道：‘假如你還有錢可花，就該為明天而把這錢存起來！’”
在個人和國家財政赤字日益升高之際，大家不妨記住這句法國的古老格言：“遠離債務就是遠離危險！”前美式足球員布萊恩·布絡辛曾如此說：“我這一生中，一直帶著破口的錢袋，直到有一天，我才警覺自己要趕緊把它縫起來。”
我們花了一生的時間追逐金錢，時常想象金錢用之不盡，如今錢沒了，這豈不是一個大好時機，可以問一下自己：我真需要它嗎？還是我可以等？我們是否每次都有必要從皮夾掏出信用卡，或拿著存款簿提錢呢？我今年今月今日，存了多少錢？我們必須學習以所存的錢，而非所花的錢，來衡量成功。我認識一個非常有才氣的年輕人，他掙了很多錢，對未來很有信心，所以他總是把錢花得精光。突然有一天，他年輕的妻子得了重病，為了保住妻子的生命，他不得已請了一位著名的外科醫生為妻子做一個性命攸關的手術，但是，醫生要等他交足費用以后才能動手術。年輕人只好去借錢，這可是一筆巨款啊！妻子的命終于保住了，但是妻子隨之而來的療養和孩子們接二連三的生病，加上飽受焦慮的折磨，終于使他積勞成疾，賺的錢一年比一年少。最后，這個人職業受挫，全家窮困潦倒，沒有錢渡過難關。在妻子害病之前，他本可以在一年之中就輕而易舉地存上千把元錢，但他當時認為沒這個必要，相信以后掙錢也這么容易。
美國節儉協會主席向全國教育協會所作的名為“偉大的節儉”的演講中說：“法庭的記錄顯示，在去世的男人中，只有3%的人留下了1萬美元以上的遺產，另有15%的人留下了2000美元到1萬美元的遺產，而82%的男人根本就沒有任何遺產。因此，這就造成了只有18%的寡婦有良好舒適的生活條件，而有47%的寡婦被迫出去工作，35%的寡婦則一無所有。”
羅斯福上校說：“我鄙視那些不養家糊口的男人，每個男人都有責任拿出一定的收入來養家糊口。這不是一個生意上的投資問題，這是每個男人的責任！要他的親人跟著他自己去冒險是很不公平的。就他個人的能力來說，讓他自己獨自去冒這個險還差不多。而且，想到自己去世，或發生變故，或由于經營不善造成生意失敗以后，親人們可以得到安頓，這種感覺對任何男人來說，都是一種極大的滿足。”
我不知道還有什么東西能在需要的時候代替存款，存款是我們為生活中的不幸購買的保險，否則，沒有人能承受不幸的打擊。
一次，葛列格·鄧肯問我：“假如你受聘為幕僚，你要選擇每個月收入1萬元，抑或第一個月1分錢，第二個月2分錢，第三個月4分錢，第四個月8分錢，如此類推為期30個月？”我還沒有明白過來，葛列格便建議我采用第二種法子，他證明若這樣能增加每月所得，那第30個月你便會有10727418.24元。
存下每個月賺來的辛苦錢，先撇開暫時的物質誘惑，為你的長遠目標努力。開始時你可能毫無收獲，一段時間后必能滿載而歸。
有許多年輕人經常向別人夸耀說，他們每月可以賺很多的錢，但拿到之后總是花個精光，他們從來不愿存一分錢。這種年輕人將來到了晚年，一定不會剩下幾個錢，他們晚年的景象可能會很凄涼。許多年輕人往往把他們本來應該用于發展他們事業的必備資本，用到雪茄煙、香檳酒、舞廳、戲院等無聊的地方。如果他們能把這些不必要的花費節省下來，時間一久一定大為可觀，可以為將來發展事業奠定一個經濟基礎。
不少青年一踏入社會就花錢如流水一般，胡亂揮霍，這些人似乎從不知道金錢對于他們將來事業的價值。他們胡亂花錢的目的好像是想讓別人夸他一聲“闊氣”，或是讓別人感到他們很有錢。關于這個問題，有位作家的一段話說得特別好。他說，在我們的社會中，“浪費”兩個字不知使人們失去了多少快樂和幸福。浪費的原因不外乎3種：一、對于任何物品都想講究時髦，比如服飾、日用品、飲食都要最好的、最流行的。總之，生活的一切方面都愈闊氣愈好。二、不善于自我克制，不管有用沒用，想到什么就去買什么。三、有了各種各樣的嗜好，又缺乏戒除這些嗜好的意志。總結起來就是一個問題，他們從來沒有考慮過要修養自己的性格，克制自己的欲望。造成這種追求浮華虛榮的最大原因就是人們習慣于隨心所欲、任性為之的做法。
當然，節儉不等同于吝嗇。然而，即便是一個生性吝嗇的人，他的前途也仍然大有希望；但如果是一個揮金如土、毫不珍惜金錢的人，他的一生可能將因此而斷送。不少人盡管以前也曾經刻苦努力地做過許多事情，但至今仍然是一窮二白，主要原因就在于他們沒有儲蓄的好習慣。有的年輕人從來不存錢，到中年以后仍然是不名一文。一旦失去了職業，又沒有朋友去幫助他，那么他就只好徘徊街頭，沒有著落。他要是偶然遇到一個朋友，就不斷地訴苦，說自己的命運如何不濟，希望那個朋友能借錢給他。這樣的人一旦失業稍久，就容易落到饑腸轆轆、衣不遮體的地步，甚至到了寒冬淪落到可能會挨凍而死的地步。他所以落到這種地步，要吃這樣的苦頭，就是因為不肯在年輕力壯時儲蓄一點錢。他似乎從來沒有想到過，儲蓄對他會有怎樣的幫助，也從來不懂得許多人的幸福都是建立在“儲蓄”這兩個字之上的。
為什么有那么多人如今都過著勉強糊口的生活呢？因為這些人不懂得，以前少享些安樂、多過些清苦的日子。他們從來不知道去向那些白手起家的偉大人物學一學；他們從來不懂得什么叫自我克制，無論口袋里有多少錢都要把它花得分文不剩；他們有時為了面子，即便債臺高筑也在所不惜。我從來沒有見過揮金如土的青年人最后竟能成就大業。揮霍無度的惡習恰恰顯示出一個人沒有大的抱負、沒有希望，甚至就是在自投失敗的羅網。這樣的人平時對于錢的出入收支從來漫不經心，從來不曾想到要積蓄金錢。如果要成功，任何青年人都要牢記一點：對于錢的出入收支要養成一種有節制、有計劃的良好習慣。
存款是我們為生活中的不幸購買的保險，否則，沒有人能承受不幸的打擊。如果你不節約金錢、愛惜時間，那么你就不會成功地主宰自己。當然，也有許多在某個方面具有才能的人完全沒有金錢價值的概念，他們一有錢就揮霍無度。但是，只要他們不為未來儲蓄，他們就會章法大亂，無異于野蠻的原始人。那些因為自己不夠富有而煩躁的人，那些不能克制自我的人，那些被自己的沖動所支配，不愿為未來積蓄而放棄及時行樂的人，都將處于不利的境遇。
由于沒有多少現款，我們失去了生活中的許多好機會，而這僅僅是因為我們在一帆風順的時候總是把錢花得精光！預留一些現錢，在銀行存些錢，花點錢買保險，或者做一些固定投資，這樣可以預防不測。每個年輕人都應當有儲蓄的遠見和機智。這能使他在患病、面對死亡或緊急情況下鎮定自若，而且萬一遭受重大損失，也可以東山再起。沒有儲蓄，他可能許多年都不得翻身，尤其是在還有一大家子指望他供養的情況下。
在恐慌或危急情況下，少量的現金就可能帶來許多的幸運。多數人通常都會碰到幾次急需現金的情況，或許1000塊錢就決定著人們是成功還是失敗。但要是沒有這1000塊錢，他們也許就失敗了，從此陷入絕望之中。
有些消費行為看起來似乎是浪費，但其實往往是最節約的。有許多家庭，特別是小城鎮和農村的家庭擁有私人汽車，但是家里卻沒有浴缸，而他們又在考慮支付其他的昂貴開支。消費最重要的就是做到物有所值。有些人表面上穿的是綾羅綢緞，戴的是金銀珠寶，坐的是豪華轎車，肚子里卻是一包稻草，骨子里更是齷齪不堪，這是很為人所不齒的。要穿舒適的衣服，但同時也要給自己以自尊的品格、好學而健康的頭腦和美好的性情。把金錢和時間花在更具有持久影響力的事情上，進行自我投資來提升自己，把錢花在追求更高的目標方面，不僅個人會獲得極大的滿足，而且更高的素質也有利于進一步的創富。
選擇在最有價值的事情上進行投資，這是一種有益的消費和積極的生活方式，它將會使你活得誠實、簡樸而有價值，最終得到你夢想的財富。有些人收入不高，但花起錢來可真是愚蠢之極。他們會為了買只有富人才買得起的小古玩和衣服，把所有的錢都花光，但等到想做點事情時卻身無分文。
有一個原本相當出色但如今卻窮困潦倒的女人，她從小到大就不知道怎樣衡量物品的價值。她要去市場上買許多食物，但她心里很清楚，自己沒有可以穿得出去的衣服來遮蔽難堪。但她只知道哀嘆餐桌上沒有豐富多樣、美味可口的食物。和許多奢侈浪費、不計后果的人一樣，這位家庭主婦如今從家庭的開支分配中得到了教訓。
很多人沒有考慮過這個問題：我們無時無刻不在花錢。許多不切實際的需要都讓我們把錢往外掏，如果我們沒有堅定的自制力，粗心大意，沒有良好的判斷能力，那么我們就會浪費金錢。
今天，在原本事業受挫的人中，在貧窮的家庭中，在接受慈善組織救濟的群體中，有許多人已經相當獨立了，他們懂得了明智消費的藝術。我們說“不恰當地花一分錢，就是浪費了一分錢”，那么，為什么不記住這句格言，從中獲益呢？
假如你還有錢可花就該為明天而把這錢存起來。