19．日本人為什么不使用“支付寶、微信支付”

中國現在使用支付寶、微信支付已經相當流行。出門帶上手機，一切搞定。日本社會已經相當發達，但是日本國民依然信奉現金主義。日本難道沒有第三方支付的技術嗎？提這個問題，算是小看了日本，日本早在14年之前，就已經研發出了這一技術，而且是當時世界上唯一的技術。但是這么多年來，在日本社會土壤中，第三方支付依然受到了日本人的抵制和不信任，導致日本社會迄今為止出門還必須帶上兩樣東西，要么是現金，要么是信用卡。

日本人為什么如此抵制第三方支付，馬云的支付寶和馬化騰的微信支付在日本到底還有沒有市場呢？

馬云的支付寶和馬化騰的微信支付，已經登陸日本。截至2017年年底，支付寶在日本簽約的店家，已經達到了4.5萬家。不僅日本各大免稅店、百貨公司、電器商店都引入了支付寶和微信支付，還占領了日本三大便利店集團。這三大便利店集團分別是7-11、全家和羅森，它們加起來的店鋪數量就超過了4萬家，占了支付寶和微信支付在日本市場的大頭。

從數字上來看，我們也許會為中國的移動支付手段打入日本這樣發達國家的市場而熱血沸騰。但仔細分析一下，在日本使用支付寶和微信支付的顧客，都是些什么人呢？可以說，99%是來日本旅游和出差的中國人以及中國留學生，而日本人的比例不會超過1%。

這說明什么問題？說明日本人根本不用中國的支付寶。支付寶在日本的市場還是依靠中國人自己撐場面，沒有真正意義上打入日本市場。

為什么會出現這種情況呢？一個最簡單、最直接的原因是日本人沒有中國的銀行賬號和手機號碼，無法在支付寶和微信上開設賬號。那為什么會有1%左右的日本人使用支付寶和微信支付呢？因為這群人大多數是在中國生活和工作，有中國的銀行賬號，偶爾回日本使用一下支付寶。

那么，日本人不用中國的支付寶，他們自己有沒有類似于支付寶或微信支付的東西呢？嚴格說來，也沒有。日本人使用現金的比例在消費者中高達70%。所以，當中國的女孩子遇到男朋友生日，苦惱到底送什么禮物好的時候，日本女孩子已經干凈利落地走進百貨公司，買了一只男式錢包，因為錢包在日本依然是人人必備的隨身用品，跟手絹一樣。

讀到這里，你一定感到好奇，現在居然還有人出門帶錢包？是的，日本人出門時一定會帶錢包，不只是帶手機。

日本人對于第三方支付手段的抵觸與抗拒，是受消費習慣、金錢觀念和法律制約的。有以下三個主要原因：

第一個原因是日本人對于個人信息的保護意識。

我們中國人已經習慣于一天接到幾個莫名其妙的電話，要么是推銷房子，要么就是貸款。我在中國國內出差時，打開國內用的手機，馬上就會收到亂七八糟的短信和電話。

以前對方打來電話，總是先問一句“你是徐先生嗎”，最近上來就直接說“你是徐總吧”？好家伙，他是怎么知道我的名字和職業的呢？

其實很簡單，說明我的個人信息不僅已經被泄露，而且已經被倒賣。

這樣的事情，如果發生在日本，會是一種怎樣的結果呢？你可以立即報警，打電話的這家公司，一定會被查處，因為它觸犯了日本的法律《個人情報保護法》。在日語中，“情報”兩個字，跟中文中的“情報”兩個字的含義是有區別的。日文中的“情報”兩個字，它的意思是“信息”，而不是“機密情報”。

《個人情報保護法》是在2005年制定頒布的，規定得很明確，如果地方政府、團體和企業等機構泄露了個人的姓名、出生年月日、性別、住處等特定信息，必須接受政府的行政監察，如果不采取措施予以補救和阻止的話，將被判處6個月的有期徒刑或者30萬日元以下的罰款。罰款是小事，但是從此將失去消費者對你的信任。

所以，我在日本，就從來沒有接到過莫名其妙的電話和短信。

正因為日本人很在意個人信息的保護，所以，像支付寶、微信支付這樣的第三方支付手段，在日本就發展不起來。因為你買了什么、在哪里買的、花了多少錢、你有什么嗜好、每天在吃什么、今天去了哪里等這些私密性很強的個人信息，都會被當作大數據，被企業收集，甚至被政府某些部門利用。

所以，日本政府推了幾年的身份證制度都推不起來，也是這個原因。

第二個原因是銀行的抵制和良好的信用卡使用環境。

對于傳統銀行來說，賬戶間的轉賬手續費仍是它們重要而穩定的收入來源之一。在日本，網購大多使用信用卡結算，甚至會出現“銀行轉賬”這種我們中國人購物時已經很少使用的結算方式，但很少有網站開放借記卡或者儲蓄賬戶通道。

從商戶端來看，日本的信用卡使用率遠超借記卡，這一點與中國龐大的借記卡消費階層不同。也就是說，你拿一張不帶信用卡功能的銀行卡去刷，在日本是刷不出來的。但是，我們中國的借記卡，只要是銀聯系統的，都可以刷。中國消費者使用借記卡可以享受到與使用信用卡一樣的服務，因為中國的信用體系是建立在第三方支付端上，就像在淘寶上買東西，信用體系是建立在馬云的阿里巴巴上，而不是中國人民銀行上。

而在日本，判斷信用這件事本身是交給銀行和信用卡公司的，而銀行和信用卡往往是一個支付平臺。

日本超強的信用環境和信用卡服務，讓日本人用信用卡在網上付款很輕松。比如日本亞馬遜，用戶的信用卡信息都可以直接存儲在網絡端上，支付時根本不用輸入密碼。而用戶也不用擔心自己的信用卡被盜用，因為被盜用的話，亞馬遜的規定是“賠償無上限”！你損失多少，賠你多少。

第三個原因是日本人的金錢觀念。

有一個統計，說日本20歲以上的成年人平均擁有2.6張信用卡。中國央行的最新支付體系報告說，中國人均持有信用卡0.31張，商務人士最多的北京，信用卡人均擁有量最多，也只達到1.35張，只是日本全國平均值的一半。可想而知，日本是多么喜歡信用卡。

但是日本也有相當一部分人不用信用卡，出門只帶現金。這些日本人認為，在購物時如果使用信用卡，會產生兩個特別的心理反應：一是反正現在不用付現金，買了再說，所以花錢不會看錢包里有沒有錢，只需瀟灑簽字。二是付錢時不是一張一張數現金，刷信用卡只是看一個數字，會對金錢的價值產生一種麻痹性。結果到了月底，收到信用卡公司的賬單，才會大吃一驚。日本由此出現了一批因為信用卡透支而無法歸還的破產群體。也正因為如此，許多人情愿一張張數現金，也不愿意成為信用卡破產族的一員。

日本的一些商家也是拒絕接受信用卡的。一方面，他們不愿意承擔信用卡公司的手續費；另一方面，他們不愿意忍受信用卡公司三個月之后現金到賬的規矩，更喜歡每天關門時數現金的樂趣，以保證商店有足夠的流動資金。

雖然阿里巴巴已經宣布在2018年要打入日本市場，讓支付寶不只是在中國人圈里打轉。但是，這個目標能不能實現，問號很大！