第三篇　金融基礎知識

第一章　貨幣理論

第一節  貨幣與貨幣制度

一、單項選擇題

1．貨幣在（　  ）時，執行國際財富轉移手段職能。[2011年云南省農村信用社真題]

A．支付國際貿易差額　

B．購買外國商品　

C．支付外國勞務費用　

D．對外援助

【答案】D

【解析】當把財富從一個國家轉移到另一個國家去，但由于各種原因，不能或不適于以商品形式實現，而要以貨幣形式進行時，貨幣就充當社會財富的化身，借以實現財富的國際轉移。

2．我國貨幣制度是（　　）。[2007年浦發銀行真題]

A．金屬貨幣制

B．紙本位制 

C．銀本位制 

D．“一國多幣”

【答案】D

【解析】我國現行的貨幣制度是一種“一國多幣”的特殊貨幣制度，即在大陸實行人民幣制度，而在香港、澳門、臺灣實行不同的貨幣制度。

3．貨幣制度最基本的內容是規定（　　）。[2009年農村信用社真題]

A．貨幣材料 

B．貨幣名稱　 

C．貨幣單位

D．價值

【答案】A

【解析】貨幣制度主要包括以下幾方面的構成要素：①貨幣材料；②貨幣單位；③流通中貨幣的種類；④不同種類貨幣的鑄造和發行的管理；⑤不同種類貨幣的支付能力的規定；⑥信用貨幣和紙幣的發行與流通等。其中最基本的是規定貨幣材料。

4．金本位制下，兩國貨幣單位含金量之比稱為（　?。?。[2008年中國工商銀行真題]

A．購買力平價　 

B．利息平價　 

C．鑄幣平價 

D．黃金平價

【答案】C

【解析】在金本位制下，各國都規定貨幣的含金量，兩國單位貨幣含金量之比稱為鑄幣平價，它是決定匯率的基礎。

5．格雷欣法則是描述下列哪一種貨幣制度下貨幣現象的規律？（　?。ㄖ醒胴敶?009研）

A．金銀復本位制　 

B．金塊本位制　 

C．金幣本位制　 

D．金匯兌本位制

【答案】A

【解析】格雷欣法則（Gresham’s Law）是指在實行金銀復本位制條件下，金銀有一定的兌換比率，當金銀的市場比價與法定比價不一致時，市場比價比法定比價高的金屬貨幣（良幣）將逐漸減少，而市場比價比法定比價低的金屬貨幣（劣幣）將逐漸增加，形成良幣退藏，劣幣充斥的現象。

6．貨幣執行哪種職能時，可以是想象的或觀念上的貨幣？（　　）[2007年民生銀行真題]

A．價值尺度 

B．貯藏手段 

C．支付手段　

D．流通手段

【答案】A

【解析】價值尺度是貨幣的基本職能之一，指貨幣衡量和表現一切商品價值大小的作用。貨幣執行這一職能，不需現實貨幣，人們可以在觀念上用貨幣來衡量商品價值。

7．貨幣起源于（　  ）。[農村信用社、中國農業銀行廣東分行真題]

A．商品　 

B．貴金屬　 

C．金屬　 

D．貝殼

【答案】A

【解析】貨幣是在長期的商品生產和商品交換的過程中，逐漸從商品世界中分離出來的產物，是固定充當一般等價物的特殊商品，所以貨幣起源于商品。

8．在信用關系的價值運動中，貨幣執行的職能是（　　）。[中國建設銀行廣東分行真題]

A．價值尺度 

B．流通手段 

C．支付手段　

D．儲蓄手段

【答案】C

【解析】貨幣在執行支付手段的職能中產生了信用貨幣。

9．根據我國的貨幣概覽，M₁是指（　　）。[中國建設銀行真題]

A．單位活期存款　 

B．單位存款和現金

C．準貨幣 

D．單位活期存款和現金

【答案】D

【解析】我國中央銀行目前將貨幣層次劃分為：M₀=流通中的現金；M₁（狹義貨幣供應量）=M₀＋單位活期存款；M₂（基礎貨幣）=M₁＋個人儲蓄存款＋單位定期存款；M₃（廣義貨幣供應量）=M₂＋商業票據＋大額可轉讓定期存單。

10．下列被稱為高能貨幣的是（　?。?。[中國建設銀行真題]

A．存款準備金　 

B．基礎貨幣

C．現金 

D．活期存款

【答案】B

【解析】高能貨幣亦稱“基礎貨幣、“貨幣基數”、“貨幣基礎”、“強力貨幣”、“始初貨幣”，它是經過商業銀行的存貸款業務而能擴張或緊縮貨幣供應量的貨幣。西方國家的基礎貨幣包括商業銀行存入中央銀行的存款準備金（包括法定準備金和超額準備金）與社會公眾所持有的現金之和。因其具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣。ACD三項都是高能貨幣組成部分而不能完全涵蓋高能貨幣全部內容，因此答案為B項。

二、多項選擇題

1．一般而言，要求作為貨幣的商品具有如下特征（　?。＃暇┖娇蘸教齑髮W2011金融碩士）

A．金屬的一種

B．價值比較高

C．易于分割

D．易于保存

E．便于攜帶

【答案】BCDE

【解析】一般說來，作為貨幣的商品要求具有如下四個特征：①價值比較高，這樣可用較少的媒介完成較大量的交易；②易于分割，即分割之后不會減少它的價值，以便于同價值高低不等的商品交換；③易于保存，即在保存過程中不會損失價值，無須支付費用等；④便于攜帶，以利于在廣大地區之間進行交易。

2．下列屬于我國人民幣制度基本內容的是（　　）。

A．人民幣沒有含金量的規定

B．人民幣是我國（內地）惟一的合法通貨

C．人民幣出入境不受限制

D．國家指定中國人民銀行為惟一的貨幣發行機構

E．人民幣的單位為“元”，輔幣的名稱為“角”和“分”

【答案】ABDE

【解析】人民幣制度的基本內容包括：①人民幣是我國的法定貨幣，人民幣的單位為“元”，輔幣的名稱為“角”和“分”；②人民幣采取不兌現紙幣的形式，人民幣沒有含金量的規定，也不與任何外幣確定正式的聯系，是一種信用貨幣；③人民幣是我國（內地）惟一的合法通貨，嚴格禁止外幣在中國境內計價流通，嚴禁金銀流通，嚴格禁止損毀人民幣及其信譽；④國家指定中國人民銀行為唯一的貨幣發行機構，并對人民幣流通進行管理；⑤人民幣出入境受到不同程度的限制。

3．對貨幣單位的理解正確的有（　?。?。（南京航空航天大學2011金融碩士）

A．國家法定的貨幣計量單位

B．規定了貨幣單位的名稱

C．規定本位幣的幣材

D．確定技術標準

E．規定貨幣單位所含的貨幣金屬量

【答案】ABE

【解析】貨幣單位的確定包括兩個方面：貨幣單位的名稱和貨幣單位的“值”。貨幣單位的確定更重要的是確定幣值。當鑄幣流通時，就是確定單位所包含的貨幣金屬重量和成色。

4．下列各項中，屬于國際金本位的特點的是（　　）。[農村信用社真題]

A．黃金是國際貨幣體系的基礎　

B．黃金可自由輸出和輸入

C．金幣的自由兌換

D．金幣的自由鑄造或熔化

【答案】ABCD

【解析】國際金本位制度是以黃金作為國際本位貨幣的制度，其典型的特征是金幣可以自由鑄造、自由兌換以及黃金自由進出口。

5．我國貨幣制度規定，人民幣應具有以下特點（　　）。[中國建設銀行、中國工商銀行、中國農業銀行真題]

A．是不可兌現的銀行券　 

B．是可兌現的銀行券

C．與黃金沒有直接聯系　 

D．可以兌換黃金

E．具有無限法償能力

【答案】ACE

【解析】我國貨幣制度是人民幣制度。人民幣制度屬于不可兌現的信用貨幣制度，由中國人民銀行依法進行管理調控。人民幣與黃金沒有直接的聯系，同時具有無限法償能力。

6．人民幣周邊流通的主要特點有（　　）。[中國農業銀行真題]

A．由政府力量推動流通 

B．流量大、存量小

C．以現鈔為主 

D．與我國和周邊國家的貿易和經濟發展密切相關

E．與貿易物流和出境人員流動同步發生

【答案】BCDE

【解析】除BCDE四項外，人民幣周邊流通的特點還包括由民間力量自發推動，并逐步受到官方重視。

7．基礎貨幣一般包括（　?。?。[2011年農村信用社真題]

A．流通中現金 

B．外匯儲備　

C．存款準備金　 

D．貸款規模

【答案】AC

【解析】基礎貨幣，也稱貨幣基數、強力貨幣、始初貨幣，因其具有使貨幣供應總量成倍放大或收縮的能力，又被稱為高能貨幣，它是中央銀行發行的債務憑證，表現為商業銀行的存款準備金R和公眾持有的通貨C。

第二節  信用與信用工具

 

一、單項選擇題

1．（　  ）在規模、范圍以及期限靈活性上都大大超過了其他信用形式，在信用領域居于主導地位。

A．銀行信用　 

B．商業信用　 

C．國家信用　 

D．消費信用

【答案】A

【解析】現代信用形式中，商業信用和銀行信用是兩種最基本的信用形式。銀行信用是指以銀行為中介，以存款等方式籌集貨幣資金，以貸款方式對國民經濟各部門、各企業提供資金的一種信用形式。銀行信用在規模上、范圍上、期限上都大大超過了商業信用和其他信用形式，成為現代經濟中最基本的占主導地位的信用形式。

2．商業信用最典型的做法是（　　）。

A．賒銷　 

B．有借有還　 

C．票據化　 

D．掛賬

【答案】A

【解析】商業信用是以賒帳方式出售商品（或提供勞務）時買賣雙方之間相互提供的信用。

3．關于信用本質的說法，正確的是（　?。?span id="ef4j9je" class="ZhenTiTag">[民生銀行真題]

A．信用是雙方對等的價值運動

B．信用不是一種債權債務關系

C．信用是獨立于商品、貨幣之外的經濟范疇

D．信用以償還和支付利息為條件

【答案】D

【解析】信用是與商品、貨幣緊密相連，單方面運動的債權債務關系。

4．某建材超市允許個人購買建材時分l2個月付清款項，這種做法對應的信用形式為（　?。?。[浙商銀行真題]

A．銀行信用　 

B．消費信用　 

C．間接信用　 

D．國家信用

【答案】B

【解析】消費信用是指工商企業或銀行以商品或貨幣形式向個人消費者提供的信用。主要包括以下兩種形式：①工商企業向消費者提供賒銷、分期付款等形式的消費信用；②銀行及其他金融機構向消費者提供的消費信用。

5．甲企業向乙企業提供價值3000萬元商品，乙企業承諾分12個月償付貨款。甲、乙兩企業之間的這種信用形式為（　　）。[光大銀行真題]

A．銀行信用 

B．消費信用 

C．商業信用 

D．間接信用

【答案】C

【解析】商業信用主要有兩種表現形式：企業之間的信用交易，如賒銷、預付和分期付款等；企業為擴大自身再生產直接向社會募集，如發行公司（企業）債券。

二、多項選擇題

1．按信用創造的主體來劃分，信用可以分為商業信用、銀行信用、國家信用和消費信用。下列屬于消費信用的有（　?。?。

A．某超市向某人提供額度為2000元的賒銷業務

B．某企業向某超市提供額度為200萬元的賒銷業務

C．某建材商允許某人對其所購置的裝修材料以分期付款方式在兩年內還清

D．某銀行向某人提供10萬元的經濟適用房貸款

E．某銀行向某企業提供：1000萬元的貸款

【答案】ACD

【解析】消費信用是指工商企業或銀行以商品或貨幣的形式向個人消費者提供的信用。B項屬于商業信用；E項屬于銀行信用。

2．信用在消費中的作用主要是（　?。?。[農村信用社真題]

A．調節消費　

B．持續消費 

C．刺激消費

D．有償消費　

E．推遲消費

【答案】AC

【解析】信用通過創造信用工具和信用交易方式刺激、調節和加速消費、擴大需求，有力地帶動和促進生產的發展和投資的增長。

3．銀行信用是典型的間接信用形式，在當代已成為信用關系中的主體和基本形式，其優越性包括（　　）。

A．資金實力雄厚　 

B．沒有風險

C．資信度高　 

D．靈活多樣

E．使用方便

【答案】ACD

【解析】銀行信用是典型的間接信用形式，克服了直接信用在資金力量、資信程度、信用方向及提供信用的時間等方面的局限性，具有資金實力雄厚、資信度高和靈活多樣等方面的優越性，因而在當代已成為信用關系中的主體和基本形式。

4．銀行信用與商業信用的關系表現為（　?。?。（中央財大2010研）

A．商業信用是銀行信用產生的基礎

B．銀行信用推動商業信用的完善

C．兩者相互促進

D．銀行信用因優越于商業信用可以取而代之

E．在一定條件下，商業信用可以轉化為銀行信用

【答案】ABCE

【解析】商業信用的局限性，在銀行信用這種形式里是不存在的。在市場經濟中，商業信用的發展日益依賴于銀行信用。假如沒有銀行信用存在，一個企業是否提供商業信用，必然要考慮在沒有貨款收入的情況下自己的企業能否繼續周轉；有了銀行信用，則會考慮可否依據延期付款的承諾從銀行取得貸款，如果可能，商業信用即可提供。

5．消費信用的主要形式包括（　　）。[農村信用社真題]

A．住房貸款

B．汽車貸款　

C．貼現貸款

D．賒銷

E．消費貸款

【答案】ABE

【解析】消費信用是指由企業、銀行或其他消費信用機構向消費者個人提供的信用。其主要形式包括住房貸款、汽車貸款和消費貸款，住房貸款又分為公積金貸款和住房按揭貸款。

6．商業信用是指企業之間相互提供的，與商品的生產和流通有關的信用，具體形式包括（　　）。

A．現金交易　 

B．折扣　 

C．賒銷　 

D．預付　 

E．分期付款

【答案】CDE

【解析】商業信用有兩種表現形式：一是企業之間相互提供的、與商品的生產和流通有關的信用，包括賒銷、預付和分期付款等形式；二是企業直接向社會集資，以解決自身擴大再生產的資金需要，主要是采取發行公司（企業）債券的形式。

第三節  貨幣供求及其均衡

一、單項選擇題

1．在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是（　?。?span id="oeyjyet" class="ZhenTiTag">[中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行真題]

A．央行調控機制　 

B．貨幣供給機制

C．自動恢復機制　 

D．利率機制

【答案】D

【解析】在完全市場經濟條件下，貨幣均衡最主要的實現機制是利率機制。除利率機制之外，還有：①中央銀行的調控手段；②國家財政收支狀況；③生產部門結構是否合理；④國際收支是否基本平衡等四個因素。

2．在影響貨幣乘數的諸多因素中，由商業銀行決定的因素是（　?。?span id="oxqkqw9" class="ZhenTiTag">[中國農業銀行真題]

A．活期存款準備金率　

B．定期存款準備金率

C．超額準備金率　

D．提現率

【答案】C

【解析】貨幣乘數的定因素包括：法定準備金率、超額準備金率、現金比率和定期存款與活期存款間的比率。超額存款準備金是商業銀行的存款準備金減去法定存款準備金后的剩余部分，是商業銀行隨時可以調度、使用的資金頭寸。超額存款準備金率是這個剩余部分與存款準備金之間的比例。

3．根據凱恩斯的流動性陷阱理論，在（　?。┣闆r中，人們更愿意持有貨幣而不愿意持有債券。[2011年中國建設銀行真題]

A．利率水平為l%  　

B．利率水平為2%

C．利率水平為3%　 

D．利率水平為4%

【答案】A

【解析】凱恩斯認為，當利率降到某一低點時，貨幣需求會無限增大，此時無人愿意持有債券，都愿意持有貨幣，流動性偏好具有絕對性，這就是流動性陷阱理論。選項中的四種情況中，A項的利率水平最低，因此，A項為正確答案。

4．決定貨幣供給的內生變量不包括（　　）。[中國農業銀行真題]

A．信貸收支　 

B．財政收支

C．財政收支平衡　 

D．國際收支

【答案】C

【解析】一國的信貸收支、財政收支和國際收支是決定貨幣供給的內生變量。

5．貨幣概覽的準貨幣等于（　?。?。[中國建設銀行真題]

A．流通中現金和單位活期存款之和

B．流通中現金和單位定期存款之和

C．單位活期存款和儲蓄存款之和

D．單位定期存款和儲蓄存款之和

【答案】D

【解析】貨幣概覽中準貨幣等于單位定期存款與儲蓄存款之和。用公式表示為：準貨幣=單位定期存款＋儲蓄存款。A項屬于狹義貨幣的范疇。

6．凱恩斯的貨幣需求函數的特點之一是提出了（　?。┴泿判枨?。[中國農業銀行真題]

A．投機性　  

B．預防性 

C．交易性　 

D．消費性

【答案】A

【解析】凱恩斯認為投機性貨幣需求受未來利率不確定性影響，從而把利率變量引入貨幣需求函數之中。這一“革命”為中央銀行運用利率杠桿調節貨幣供應量提出了理論依據。

7．存款準備金政策體現著中央銀行對商業銀行信用擴張能力的調節，其作用對象是（　　）。[中國工商銀行真題]

A．基礎貨幣　 

B．狹義貨幣供應量

C．廣義貨幣供應量 

D．貨幣乘數

【答案】D

【解析】中央銀行通過存款準備金政策影響貨幣乘數，進而影響信貸規模和貨幣供應總量。

8．在市場經濟制度下，衡量貨幣是否均衡的主要標志是（　　）。[中國銀行真題]

A．貨幣流通速度與物價指數 

B．匯價變化率

C．貨幣流通速度變化率 

D．物價變動率

【答案】D

【解析】在市場經濟條件下，綜合物價水平取決于社會總供給與社會總需求的對比關系，而貨幣均衡又是總供求量是否均衡的重要前提條件，因此，可用物價水平的變動來判斷貨幣是否均衡。

9．被稱為當代貨幣主義的貨幣需求函數是指（　?。?。[中國建設銀行真題]

A．貨幣必要量公式　

B．凱恩斯主義貨幣需求函數

C．弗里德曼的貨幣需求函數　

D．劍橋方程式

【答案】C

【解析】弗里德曼的貨幣需求函數是在繼承劍橋學派余額學說的基礎上，吸收凱恩斯的流動偏好學說而形成和發展起來的，被譽為當代貨幣主義需求函數。

10．能反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關系及相互影響的是（　?。?。[中國農業銀行、中國建設銀行真題]

A．貨幣概覽　 

B．存款銀行貨幣概覽

C．貨幣供應概覽　 

D．貨幣當局概覽

【答案】D

【解析】貨幣當局概覽通過基礎貨幣（中央銀行負債）的形成、使用及其結構，描述中央銀行貨幣政策工具的操作及其傳導過程，反映基礎貨幣與貨幣供應量、信貸總額、政府預算以及國際收支之間的關系及相互影響。

11．一國在二級銀行體制下，基礎貨幣200億元，存款準備金l30億元，原始存款500億元，派生存款3000億元，貨幣乘數為3，則該國貨幣供應量等于（　?。﹥|元。[中國銀行真題]

A．390

B．600

C．1500

D．9000

【答案】B

【解析】貨幣供應量是基礎貨幣和貨幣乘數的乘積，貨幣供應量=200×3=600（億元）。

二、多項選擇題

1．派生存款的大小與下列因素的關系正確的是（　?。?。[農村信用社真題]

A．同原始存款的數量成反比　 

B．同原始存款的數量成正比

C．同法定準備金率成反比 

D．同法定準備金率成正比

【答案】BC

【解析】派生存款=原始存款×存款乘數=原始存款×1/（R_d＋R_e＋C）。

2．影響經濟主體對貨幣需求量的主要因素是（　?。?/p>

A．一定時期居民收入水平　 

B．利率高低

C．居民收入結構　 

D．企業的貨幣收支流量

【答案】ABD

【解析】經濟主體包括政府、企業和居民。居民的收入水平增加會提高貨幣需求量，利率影響儲蓄傾向進而影響消費傾向和消費。企業的貨幣收支流量會影響企業的收入，進而也會影響貨幣需求量。根據弗里德曼永久收入假說，居民的收入結構對貨幣需求影響不大。

3．下面關于貨幣需求量的說法，正確的有（　?。?。[中國工商銀行真題]

A．貨幣需求量通常是一種存量指標

B．考察貨幣需求量需把存量與流量結合起來考察

C．貨幣需求量的研究是不受時空限制的

D．磊南需求量是一定時期內商品生產和流通對貨幣的客觀需求量

E．研究貨幣需求量時，需做靜態與動態的全面分析

【答案】ABDE

【解析】貨幣需求量是指在特定的時間和空間范圍內（如某國某年），社會各個部門（企業、事業單位、政府和個人）對貨幣持有的需求總和。可見，貨幣需求量的研究是受時空限制的。

4．影響基礎貨幣增減變化的因素有（　?。?。

A．中央銀行對商業銀行等金融機構債權的變動　 

B．國外凈資產數額

C．中央銀行對政府的債務凈額 

D．其他項目凈額

【答案】ABD

【解析】基礎貨幣包括現金和存款準備金兩部分，影響其增減變化的因素主要包括以下四個：①中央銀行對商業銀行等金融機構債權的變動；②國外凈資產數額；③對政府債權凈額；④其他項目凈額。

5．貨幣當局提高法定準備金比率不會導致（　?。?span id="xh99dk7" class="ZhenTiTag">[中國建設銀行真題]

A．貨幣供給增加　

B．貨幣需求增加

C．貨幣供給減少　

D．貨幣需求減少

【答案】ABD

【解析】貨幣當局提高法定準備金比率，商業銀行一部分超額準備金會轉化為法定準備金，商業銀行放款能力降低，貨幣乘數減小，貨幣供給減少。