第四章　我國銀行系統相關法律法規

第一節  《中國人民銀行法》相關規定

一、單項選擇題

1．《中國人民銀行法》規定的貨幣政策的最終目標，其基本含義是（　　）。[興業銀行真題]

A．致力于物價穩定

B．側重于經濟增長

C．穩定物價并實現貨幣供求平衡

D．穩定物價并以此促進經濟增長

【答案】D

【解析】根據《中國人民銀行法》第三條的規定，貨幣政策目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。

2．2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規定了中國人民銀行及其分支機構的職能。下列各項中，不屬于該法律規定的中國人民銀行職能的是（　　）。

A．作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構

B．由國務院建立監管協調機制，人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權

C．采取各種措施防范系統性金融風險

D．銀行審批職能

【答案】D

【解析】2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規定了中國人民銀行及其分支機構的職能，中國人民銀行的職能主要包括以下幾個方面：①作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構；②共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險；③由國務院建立監管協調機制，人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權。銀行審批屬于銀監會的職能。

3．中國銀監會成立后中國人民銀行保留的監管職能是（　?。?/p>

A．對財務公司的監管

B．對信托投資公司的監管

C．對政策性銀行的監管

D．對貨幣市場的部分監管

【答案】D

【解析】2003年銀監會成立，根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行只保留對貨幣市場的部分監管職能。

4．組織協調國家反洗錢工作，指導、部署金融業反洗錢工作的是（　　）。

A．中國證監會

B．中國保監會

C．中國銀監會

D．中國人民銀行

【答案】D

【解析】根據《中國人民銀行法》的規定，中國人民銀行在人民幣發行與流通、反洗錢、存款準備金、支付清算、貨幣市場以及外匯收支等方面，對金融機構執行有關規定情況具有監管的職能。

5．印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處（　?。┝P款。

A．十萬元以下

B．二十萬元以下

C．三十萬元以下

D．五萬元以下

【答案】B

【解析】根據《中國人民銀行法》第四十四條的規定：“印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處20萬元以下罰款”。

二、多項選擇題

1．修訂后的《中國人民銀行法》規定中國人民銀行的職責有（　　）。

A．監管銀行業金融機構

B．監管工商信貸業務

C．監管黃金市場

D．監管銀行間同業拆借市場

【答案】CD

【解析】銀監會負責對全國銀行業金融機構及其業務活動的監督管理工作。而監管黃金市場、銀行間同業拆借市場是中國人民銀行的職責。

2．根據有關規定，下列屬于目前中國人民銀行履行的職責有（　?。?。

A．防范、化解系統性金融風險

B．經理國庫

C．包銷國債

D．制定和實施人民幣匯率政策

E．向政府提供貸款

【答案】ABD

【解析】根據《中國人民銀行法》和2008年7月國務院關于中國人民銀行的“三定”規定，中國人民銀行的職責包括：①完善金融宏觀調控體系，負責防范、化解系統性金融風險，維護國家金融穩定與安全；②負責制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責對國際金融市場的跟蹤監測和風險預警，監測和管理跨境資本流動，持有、管理和經營國家外匯儲備和黃金儲備以及其他職責。但按照法律規定，中國人民銀行不得向地方政府、各級政府部門提供貸款。

第二節  《銀行業監督管理法》相關規定

一、單項選擇題

1．下列不屬于《銀行業監督管理法》規定的銀監會的職責是（　?。?。[交通銀行真題]

A．監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

B．對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C．依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則

D．對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

【答案】A

【解析】A項是中國人民銀行所應履行的職責。銀監會的職能包括五個方面：①負責制定有關銀行業監管的規章制度和辦法；②對銀行業金融機構實施監管，維護銀行業的合法、穩健運行；③審查銀行業金融機構高級管理人員任職資格；④負責編制全國銀行數據、報表，并按照國家有關規定予以公布；⑤加強對銀行業金融機構風險內控的監管，重視其公司治理機制的建設和完善，促使其有效地防范和化解金融風險。

2．按照《銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構應當嚴格遵守（　?。?。

A．資產負債比例管理

B．庫存現金管理規定

C．審慎經營規則

D．嚴格貸款審查

【答案】C

【解析】根據《銀行業監督管理法》中提出的審慎經營原則的要求，銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。審慎經營規則包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

3．銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶必須經（　　）批準。

A．國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人

B．國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人

C．地方政府

D．當地公安部門

【答案】A

【解析】根據《銀行業監督管理法》第41條的規定，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

4．《中華人民共和國銀行業監督管理法》自（　?。┢饘嵤?。

A．2002年2月1日

B．2003年2月1日

C．2004年2月1日

D．2005年2月1日

【答案】C

【解析】《中華人民共和國銀行業監督管理法》于2004年2月1日正式實施，與《中國人民銀行法》、《商業銀行法》相互聯系、相互補充，構成我國銀行業法律體系的三部基本大法。

5．國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施屬于銀行業金融機構的（　?。?。[中國銀行真題]

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．依法宣告破產

【答案】A

【解析】根據規定，對發生風險的銀行業金融機構進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其中接管是指國務院銀行業監督管理機構在銀行業金融機構已經或可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

二、多項選擇題

1．《銀行業監督管理法》賦予銀監會及其派出機構的權力有（　?。?/p>

A．現場檢查

B．間接監管

C．非現場監管

D．監督管理談話

E．強制信息披露

【答案】ACDE

【解析】根據《銀行業監督管理法》的規定，賦予銀監會及其派出機構進行：①非現場監管；②現場檢查；③監督管理談話；④強制信息披露的權力。

2．根據《銀行業監督管理法的規定》，下列屬于中國銀監會監管的機構有（　?。?。

A．中國進出口銀行

B．中國民生銀行

C．華融資產管理公司

D．農村信用合作社

【答案】ABCD

【解析】根據《銀行業監督管理法》的規定，屬于中國銀監會監管的機構包括：在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行，以及在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構等。

3．對于非法從事銀行業金融機構的業務活動，國務院銀行業監督管理機構的處理措施有（　?。?。

A．予以取締

B．構成犯罪的，依法追究刑事責任

C．沒收違法所得

D．違法所得50萬元以上的，處以違法所得3倍以上5倍以下罰款

【答案】ABC

【解析】根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十三條的規定：對于非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機機構沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。

第三節  《商業銀行法》相關規定

一、單項選擇題

1．商業銀行應當依法保護存款人合法權益，下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是（　?。?。

A．商業銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B．商業銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

C．商業銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D．商業銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

【答案】C

【解析】根據《商業銀行法》第三十三條的規定，商業銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

2．商業銀行應該按照（　?。┮幎ǖ拇婵罾噬舷孪薹秶_定存款利率，并予以公告。[2010年湖北省農村信用社真題]

A．中國人民銀行

B．國務院銀行監督管理機構

C．中國銀行業協會

D．各商業銀行總行

【答案】A

【解析】根據《商業銀行法》第三十一條的規定：“商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。”

3．修正后的《中華共和國商業銀行法》的實行日期是（　?。?。[中國工商銀行真題]

A．1995年7月1日

B．1995年12月l0日

C．2003年12月27日

D．2004年2月1日

【答案】D

【解析】2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過《中華共和國商業銀行法》，并于2004年2月1日正式實行。

4．銀行業金融機構資不抵債，不能支付到期債務時，由（　　）依法宣告其破產。[2010年山西省農村信用社真題]

A．人民銀行

B．人民法院

C．銀監會

D．人民政府

【答案】B

【解析】根據《商業銀行法》第71條第1款的規定，商業銀行不能支付到期債務，經國務院銀行業監督管理機構同意，由人民法院依法宣告其破產。

二、多項選擇題

1．設立商業銀行，應當具備的條件有（　　）。

A．符合《商業銀行法》和《公司法》規定的章程

B．符合注冊資本最低限額要求，其中商業銀行為10億元人民幣，城市合作商業銀行為1億元人民幣，農村合作商業銀行為5000萬元人民幣

C．有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長（行長）、總經理和其他高級管理人員

D．有符合要求的營業場所、安全防范措施和與業務有關的其他設施

【答案】ABCD

【解析】ABCD四項均是符合《商業銀行法》關于設立商業銀行應當具備的條件的正確表述。

2．依據《商業銀行法》，下列哪些表述是不正確的?（　?。?/p>

A．商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

B．設立城市合作銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣

C．商業銀行可自主決定在境內地點設立分支機構

D．商業銀行自取得營業執照之日起超過6個月無正當理由未開業的，人民銀行吊銷其經營許可證

【答案】CD

【解析】根據《商業銀行法》第19條的規定：“商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。”第23條第2款規定，商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過6個月未開業的，或者開業后自行停業連續6個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告。國務院銀行業監督管理機構是銀監會，不是中國人民銀行。

3．根據《商業銀行法》規定，銀行可以經營的業務有（　?。?。

A．發放短期、中期、長期貸款

B．辦理國內外結算

C．發行金融債券

D．代理收付款項及代理保險業務

【答案】ABCD

【解析】根據《商業銀行法》的規定，銀行可以經營的業務包括：吸收公眾存款，發放短期、中期、長期貸款，辦理國內外結算，發行金融債券，代理收付款項以及代理保險業務等。

4．按照《商業銀行法》的規定，商業銀行投資業務禁止投資（　?。?。

A．企業債券

B．股權

C．非銀行機構

D．股票

E．國庫券

【答案】ABCD

【解析】根據我國《商業銀行法》的規定，商業銀行的證券投資僅限于信用可靠、安全性、流動性強的政府債券（如國庫券）和金融債券，禁止從事企業債券、股票投資；不得向非銀行機構投資，不得向企業投資。

5．《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事（　?。?。

A．資金業務

B．個人理財業務

C．證券業務

D．信托業務

E．貿易融資業務

【答案】CD

【解析】根據《中華人民共和國商業銀行法》第43條的規定：商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資。

第四節  反洗錢法律制度

一、單項選擇題

1．建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（　　）的職責之一。

A．中國反洗錢監測分析中心

B．中國銀行業監督管理委員會

C．中國銀行業協會

D．所有銀行業金融機構

【答案】A

【解析】根據《金融機構反洗錢規定》第6條的規定，建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，是中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，依法履行的職責之一。

2．中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（　?。?。

A．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B．要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C．參與制定金融機構反洗錢規章

D．經中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

【答案】C

【解析】參與制定金融機構反洗錢規章是國務院金融監督管理機構的反洗錢職責。

3．洗錢活動的本質是（　?。?。

A．將非法收入合法化

B．為犯罪活動提供資金支持

C．借助金融機構的金融活動

D．獲取更多的非法收益

【答案】A

【解析】洗錢是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。其本質是將非法收入合法化。

4．根據《反洗錢法》的規定，客戶身份資料在業務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（　　）。

A．立即銷毀

B．退還給客戶

C．至少保存三年

D．至少保存五年

【答案】D

【解析】金融機構應當按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。①在業務關系存續期：根據客戶身份資料變更及時更新；②在業務關系結束后：至少保存五年。

二、多項選擇題

1．根據《反洗錢法》的規定，金融機構有下列（　?。┬袨榍仪楣澨貏e嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或者吊銷其經營許可證。

A．未按照規定對職工進行反洗錢培訓的

B．未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的

C．未按照規定履行客戶身份識別義務的

D．拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

E．拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的

【答案】BCDE

【解析】根據我國《反洗錢法》第三十二條的規定，金融機構有下列七種行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區的市一級以上派出機構責令限期改正；情節嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：①未按照規定履行客戶身份識別義務的；②未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄的；③未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；④與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；⑤違反保密規定，泄露有關信息的；⑥拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；⑦拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

2．常見的洗錢方式包括（　　）。

A．走私

B．空殼公司

C．借用金融機構

D．偽造商業票據

E．通過證券和保險業洗錢

【答案】ABCDE

【解析】洗錢的常見方式主要有八種方式：①借用金融機構；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現金密集行業；⑤偽造商業票據；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產和動產；⑧通過證券和保險業洗錢。

第五節  金融犯罪及刑事責任

一、單項選擇題

1．狹義的金融犯罪是指金融業務活動本身的犯罪，主要是指（　?。?。[山西農信社]

A．金融機構工作人員行賄罪

B．金融詐騙罪

C．金融機構工作人員受賄罪

D．金融機構工作人員貪污罪

【答案】B

【解析】刑法上的金融犯罪有廣義和狹義兩種理解。狹義的金融犯罪，是指以欺詐、偽造以及其他方法，侵犯銀行管理、貨幣管理、票據管理、證券管理、信貸管理、外匯管理、保險管理以及其他金融管理、破壞金融秩序，依法應當受刑罰處罰的行為。

2．使用偽造、變造的銀行存單騙取公私財物的行為屬于（　?。?。[2011年農業銀行]

A．金融票據詐騙

B．有價證券詐騙

C．信用證詐騙

D．金融憑證詐騙

【答案】D

【解析】金融憑證詐騙罪，是指使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，騙取他人財物，數額較大的行為。

3．簽發空頭支票或者與其他預留印鑒不符的支票進行詐騙活動的行為屬于（　?。?/p>

A．金融票據詐騙

B．有價證券詐騙

C．信用證詐騙

D．金融憑證詐騙

【答案】A

【解析】金融票據詐騙的主要手段有：①使用偽造、變造或作廢的匯票、本票和支票；②冒用他人的匯票、本票和支票；③簽發空頭支票或與其他預留印鑒不符的支票；④簽發無資金保證的匯票、本票或在出票時作虛假記載。

4．湖南某儲蓄所出納員楊某，工作期間從他人手中獲得百元面額假幣22200元。后楊某利用職務上的便利，趁儲戶取款之機，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣1600元。案發當日，從被告人楊某的辦公桌內查獲假幣20600元。楊某的犯罪行為是（　  ）。

A．持有、使用假幣罪

B．偽造、變造金融票證罪

C．金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D．非法吸收公眾存款罪

【答案】C

【解析】根據我國法律規定，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。

二、多項選擇題

1．根據《刑法》規定，犯洗錢罪的，有下列（　?。┣樾沃坏?，情節嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金。[農村信用社真題]

A．提供資金賬戶的

B．協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的

C．通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移的

D．協助將資金匯往境外的

【答案】ABCD

【解析】根據《刑法》第191條的規定，有下列情形之一的，沒收實施犯罪的所得及其產生的收益，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數額5%以上20%以下罰金；情節嚴重的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處洗錢數額5%以上20%以下罰金：①提供資金賬戶的；②協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券的；③通過轉賬或其他結算方式協助資金轉移的；④協助將資金匯往境外的；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的。

2．王某按照某存款類金融機構的業務印章仿制了一個業務印章，并印制了空白存單，然后填制了一張50萬元的存單，并以此作為質押從另一家存款類金融機構獲得貸款50萬元。根據《刑法》的有關規定，關于王某的行為，下列說法正確的有（　?。2011年山西農信社]

A．這是偽造金融票證的行為

B．這是一筆合法的質押貸款，因為王某在存款類金融機構有存單質押

C．這是不合法的，但不構成犯罪

D．這是金融詐編行為

【答案】AD

【解析】王某偽造存單犯了偽造、變造金融票證罪，偽造、變造金融票證罪是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯票憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為；王某還犯了金融詐騙罪中的貸款詐騙罪，貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。

第六節  銀行業從業人員職業操守

一、單項選擇題

1．法院持法定手續到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行業務員小張因與該貿易公司保持著良好的業務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，小張的行為違反了（　　）的規定。

A．監管規避　 

B．風險提示

C．協助執行　 

D．內幕交易

【答案】C

【解析】銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，不泄露執法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移資產。由此可見，小張的做法違反了“協助執行”的規定。

2．近期傳言某存款類金融機構因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該金融機構的一位朋友張某欲進行采訪。關于張某行為正確的選項是（　　）。

A．本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說

B．本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認

C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D．不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

【答案】D

【解析】金融機構工作人員在遇到媒體提出采訪時，應當遵守所在機構關于接受采訪的規定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪或對外發布信息。

3．下列機構從業人員中，不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（　?。?。

A．村鎮銀行工作人員

B．農村信用社工作人員

C．政策性銀行工作人員　

D．基金管理公司工作人員

【答案】D

【解析】《銀行業從業人員職業操守》是銀行業從業人員應當遵守的職業操守?；鸸芾砉静粚儆阢y行業金融機構。

4．以明示或暗示方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議，違反了銀行業從業人員（　?。┑臏蕜t。

A．信息保密　

B．監管規避

C．利益沖突　

D．內幕交易

【答案】B

【解析】監管規避準則要求銀行業從業人員在業務活動中，樹立依法合規意識，不向客戶明示或暗示規避金融、外匯監管規定。

5．銀行從業人員無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突有疑問時，應該（　　）。

A．稍后辦理

B．請求同事幫助

C．向上級主管報告

D．假裝不知情

【答案】C

【解析】各銀行機構對于利益沖突的處理有著較為復雜的規則，從業人員在無法確知自己的行為是否屬于利益沖突或對如何處理利益沖突有疑問時，應該按照內部規定向上級主管報告，尋求內部專業支持。

6．銀行業從業人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規定的是（　?。?/p>

A．不打聽與自身工作無關的信息

B．除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行

C．當有急事需要處理，可以將原規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

D．不違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員

【答案】C

【解析】《銀行業從業人員職業操守》中關于“崗位職責”的規定要求包括以下三個方面的內容：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

二、多項選擇題

1．銀行業從業人員配合現場檢查，應當依照規定向監管機構提供（　　）。

A．會議記錄　 

B．實物照片

C．有關賬冊　 

D．相關報表

【答案】ABCD

【解析】銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息。例如接受調查詢問、收集憑證、報表、賬冊、會議記錄、實物照片等證明材料。不得無故推諉提供有關審計報告、內部管理制度等，不得轉移、隱匿或者毀損有關證明材料。

2．在日常工作和生活中，銀行從業人員應當恪守有關內幕信息和內幕交易的禁止性規定，做到（　?。?。

A．不在不當時間和地點談論工作話題

B．不以明示或暗示的方式向不應該知道該項信息的內部人員提及內幕信息

C．不違反有關規定，將內幕信息以明示或暗示的方式告知自己的親友

D．按照內部秘密信息保管規定妥善保管涉及內幕信息的文件或電子文檔

【答案】ABCD

【解析】銀行從業人員應當在業務活動中遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。而不在不當時間和地點談論工作話題，以及按照內部保密規定妥善保管涉及內幕信息的文件可以有效防止出現內幕交易。

3．銀行業從業人員的下列行為中，正確的是（　　）。

A．與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B．保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C．從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D．在有關國家機關依法調查時，透露有關客戶信息

【答案】BD

【解析】銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私。