團貸網產品開發的戰略思路

從產品設計方面，團貸網一直在探索讓金融更簡單的產品，產品在使用過程中，用戶僅需通過簡單的操作即可達到安全快捷理財的需求。如在投資工具方面，團貸網開發了智能理財和自動投標等理財工具，用戶可根據自己的理財喜好，一鍵設定投資計劃，實現自動投標、自動復投、自動轉讓等功能。

著力細分市場，形成多樣化產品線

團貸網現已積累起涵蓋小微企業、供應鏈金融、小額貸款、按揭服務及消費金額等在內豐富多樣的產品線體系，期限靈活（7天～36個月），利率靈活，還款方式多樣（含每月付息、到期本息、等本等息和等額本息），在滿足不同地域和不同類型用戶的貸款需求的同時，實現普惠金融的實踐。

團貸網建立多層次、差異化的產品體系的背后，是風險的分級與客戶的細分，這不僅是滿足不同借款用戶的借款需求、不同投資用戶的風險偏好和投資需求，也是提升各用戶黏度的重要途徑。

隨著各主要城市分公司的開設及產品線的豐富，團貸網在通過地域分散以分散風險的同時，平臺產品的多層次、差異化的產品體系，在產品層面上也達到了分散風險的目的，很好地化解了整個平臺的流動性風險。

團貸網利用互聯網信息及大數據技術降低成本，擴大金融服務的覆蓋面，深化金融服務的滲透率，深挖金融供給側服務，通過提供開放、智能、多元化綜合金融服務，提高金融服務的可得性、包容性和開放性，真正惠及普通大眾與中小微企業，做到金融服務實體經濟。

堅持以小額分散原則

隨著產品線的豐富，團貸網對單筆借款額度和借款人數也有很大的提升：債權借款方人群特征分散，能夠保證借款人還款概率的獨立性，讓借款人分散在不同的地域、行業、年齡、學歷等，由于分散獨立個體之間發生違約的概率相互之間能夠保持獨立性，從而大大降低違約概率。“小額”保證了借貸方的償還能力，同時在控制風險方面，能夠避免小樣本偏差事件，避免大的不可控風險發生。

目前團貸網單筆貸款額度的平均水平已經降到20萬元以下，未來將繼續努力降低單筆借款額度，分散平臺風險。

以用戶體驗為出發點，讓金融更簡單

目前，團貸網開發出了各類創新產品，接入了多種互聯網先進成熟的技術，極大地方便了用戶，目前在注冊、充值、投資和提現等各個方面均提供了極其方便快捷的體驗。

在投資產品方面，團貸網產品種類齊全，擁有多種期限和還款方式的理財產品，如期限為7天、15天、21天和45天的供應鏈標；期限為1～18個月，每月付息或到期本息的小微企業或資產標；還有期限為12～36個月等額本息的分期寶標。有多種期限和多種回款方式供用戶選擇。

在充值方面，相比其他P2P平臺單一的充值方式，團貸網擁有網銀、移動支付、財付通、寶付等多種充值方式，用戶可以選擇一種最適合自己的充值方式，最快可以實現一條短信驗證碼就可以實現充值的操作。

在提現方面，相對其他P2P平臺每日一審的方式，團貸網采用每日兩審，以最快的速度支持小額的即時提現。

團貸網以“將復雜的問題簡單化，將簡單的問題條理化”“擁抱變化”和“客戶第一”的企業文化價值觀為主導，為用戶帶來了多種方便快捷的理財產品，今后也還會沿著這個方向，在符合法律法規的原則上創新和優化產品，給用戶帶來極致的體驗。

堅持合規化運營，從產品源頭做好安全合規

團貸網產品在設計的過程中會經過多輪的評審和測試，過程中會有專門的法務部人員參與業務流程的設計，基本上每個產品的規劃都有業務流程、資金流程及法律關系流程三個流程相互配合完成，從產品源頭做到了安全合規。同時，結合多年的金融產品用戶體驗研究和風控，產品的每一個業務流程和數值計算均有數據部門參與，做到安全且不失用戶體驗。