第六節(jié)　創(chuàng)新與不足

本項(xiàng)目試圖從以下幾個(gè)方面有所突破或創(chuàng)新：

第一，從理論上全面、系統(tǒng)地闡述微型金融發(fā)展與反貧困之間的內(nèi)在邏輯聯(lián)系，論證微型金融發(fā)展在增強(qiáng)窮人及貧困家庭減貧、脫貧、致富的自我能力方面具有獨(dú)特的不可替代的作用。同時(shí)，總結(jié)、補(bǔ)充和完善微型金融對(duì)減少貧困的影響機(jī)制（包括直接影響機(jī)制和間接影響機(jī)制）的研究。研究發(fā)現(xiàn)，微型金融主要通過(guò)以下幾種途徑緩解貧困：一是解除了窮人的信貸約束，增加了窮人的投資，使其有能力克服當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的束縛；二是避免收入波動(dòng)，減少家庭的風(fēng)險(xiǎn)并平滑其消費(fèi)，從而增強(qiáng)了窮人的經(jīng)濟(jì)安全；三是構(gòu)建了窮人的社會(huì)資本，改變其被社會(huì)排斥的局面；四是破除了貧困文化對(duì)窮人的束縛，提升了窮人的自尊心以及增強(qiáng)了脫貧的自我激勵(lì)。

第二，從金融賦權(quán)這一全新的視角考察微型金融對(duì)女性貧困的影響，闡述了微型金融、賦權(quán)對(duì)女性減貧的影響機(jī)理，并對(duì)女性金融反貧困的績(jī)效進(jìn)行了實(shí)證研究，從而擺脫了主要從經(jīng)濟(jì)層面研究女性貧困問(wèn)題的局限。

第三，利用實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)證明微型金融對(duì)減少貧困的影響。實(shí)證結(jié)果表明，在我國(guó)，微型金融能夠促進(jìn)貧困農(nóng)戶的收入增長(zhǎng)，并且主要通過(guò)提高貧困農(nóng)戶社會(huì)資本的途徑對(duì)減少貧困產(chǎn)生影響。

第四，結(jié)合微型金融在中國(guó)反貧困實(shí)踐中的實(shí)際，從風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的構(gòu)建、微型金融反貧困發(fā)展模式的選擇等多個(gè)層面提出了促進(jìn)微型金融發(fā)展從而進(jìn)一步緩解貧困的相關(guān)政策建議。

因此，本項(xiàng)目在借鑒國(guó)外微型金融良好發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)深入研究微型金融對(duì)減少貧困的影響機(jī)制，并對(duì)中國(guó)微型金融反貧困績(jī)效進(jìn)行實(shí)證研究，不僅可以豐富貧困理論和金融發(fā)展理論的成果，而且對(duì)于選擇適合中國(guó)國(guó)情的微型金融反貧困模式、完善和發(fā)展中國(guó)微型金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步推動(dòng)反貧困工作的開(kāi)展等，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

不足之處主要是：第一，數(shù)據(jù)收集困難。由于微型金融在中國(guó)的實(shí)踐時(shí)間不長(zhǎng)，規(guī)模小、范圍窄、項(xiàng)目不多，相對(duì)而言其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的效果還不是十分明顯。因此，對(duì)中國(guó)微型金融模式的研究及微型金融對(duì)提升窮人社會(huì)資本的影響機(jī)制的研究缺乏足夠的有效數(shù)據(jù)支撐，尤其是關(guān)于微型金融反貧困績(jī)效的分析結(jié)論還有待實(shí)踐的進(jìn)一步檢驗(yàn)。第二，關(guān)于微型金融產(chǎn)品與服務(wù)的設(shè)計(jì)需要具備法律、財(cái)務(wù)、精算和統(tǒng)計(jì)分析等多方面的知識(shí)，本項(xiàng)目主要從經(jīng)濟(jì)可行性方面進(jìn)行分析，存在一定的局限。

在未來(lái)的研究中，將進(jìn)一步擴(kuò)大調(diào)查范圍，采用更多數(shù)據(jù)對(duì)不同微型金融產(chǎn)品與服務(wù)的績(jī)效進(jìn)行深入分析和總結(jié)，比較城鄉(xiāng)微型金融在城鄉(xiāng)反貧困中作用的差異，探討城鄉(xiāng)不同的微型金融發(fā)展模式、機(jī)制與政策設(shè)計(jì)；進(jìn)一步完善我國(guó)農(nóng)村微型金融反貧困的經(jīng)驗(yàn)研究，有針對(duì)性地提出中國(guó)農(nóng)村微型金融發(fā)展的對(duì)策建議。同時(shí)，對(duì)目前國(guó)內(nèi)典型微型金融實(shí)踐案例進(jìn)行跟蹤研究，并對(duì)幾種代表性微型金融運(yùn)作模式進(jìn)行對(duì)比分析，以期在理論上進(jìn)一步探討微型金融與反貧困之間的內(nèi)在邏輯聯(lián)系，拓展微型金融資源，增強(qiáng)貧困人口利用微型金融的能力。