4．職團開拓法——開拓篇

未來隨著信息時代的來臨，職團銷售趨勢將成為保險銷售的主流。在科技的競爭下，更讓大部分的人僅能專攻他自己所知的某一部分領域。對于保險，他們將希望有專業的人可以替他們代勞；甚至運用他們所信任的團體、專職的人向保險公司挑選合適的險種，并爭取較佳條件；而且借由團體量，可得到充分的服務。

進行職團開拓的流程如下：

1．向企業的福利委員會、人事處或總務處了解該公司的保險狀況，提供特殊項目，如醫療險或行業特殊保險。

2．取得信任或同意后，進行評估并提出保險計劃。

3．可配合金融機構提出對等優惠或便捷方法。

4．向企業負責人進行說明及說服工作，并取得企業同意提出配合的支持做法。

5．向員工說明，填寫投保書或加入卡。

6．在用心服務的前提下，再提出個別化的壽險安排。

總結起來即是：

營銷員→提出計劃→評估→承保事宜→說明→個人壽險。

在職團拓展過程中，建議先以團體險做前鋒。亦可不經此階段，配合退休金直接進入壽險說明，也可安排員工自保項目，如家屬意外險、定期險醫療險。

壽險公司部分如無特別安排，宜用定期還本方式處理：員工部分亦可協議出一大多數人可接受之險種，用匯繳予以優惠。

職團開拓的注意事件如下：

1．不能急躁，可能需要一段時間才能獲得承辦單位之首肯，此機會在于原承保公司之續保期或有爭執抱怨時。

2．在等待期應多和關鍵人物協商，取得好感，亦可進行個人保險服務。

3．也可先取得旅行險、意外險承保之機會，獲得好感，后期拓展服務范圍。

4．團保不一定用低價搶奪，主辦單位最在乎的不是費率，而是如何對員工交代。

【保險金言】買保險是為自己做儲備，所繳的保費是你的，保障是你的，萬一出險幾倍至幾十倍的賠償金是你摯愛的親人的，沒事的話，一生平安到老的養老金還是你的！

——大馬安聯人壽業務總經理王賓賢