4.1 了解儲蓄理財

2013年以來，黃金暴跌、股市動蕩，通貨膨脹不斷，投資市場變得更加撲朔迷離，面對眾多高收益產品的疲軟，儲蓄在不溫不火間，卻依然保持著收益。不過在許多人看來，儲蓄并不是理財產品，其實理財和儲蓄是相結合的，會理財的人一定有自己的存款，不會理財的人肯定都是“月光族”。作為投資理財的常青樹，儲蓄依然是眾多普通投資者的選擇。

4.1.1 什么是儲蓄

什么是儲蓄呢？簡單地說，儲蓄就是存錢，但是投資領域的儲蓄并不僅僅是存錢那么簡單。金融領域的儲蓄，是指城鄉居民將暫時不用或結余的貨幣收入存入銀行或其他金融機構的一種存款活動，又稱儲蓄存款。圖4.1的漫畫形象地表達了儲蓄的特點。

儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源。發展儲蓄業務，在一定程度上可以促進國民經濟比例和結構的調整，可以聚集經濟建設資金，穩定市場物價，調節貨幣流通，引導消費，幫助群眾安排生活。與中國不同，西方經濟學通行的儲蓄概念是，儲蓄是貨幣收入中沒有被用于消費的部分。

4.1.2 儲蓄的作用

儲蓄存款是信用機構的一項重要資金來源，當然這不是儲蓄的唯一作用，儲蓄的主要作用集中體現在三點，如圖4.2所示。

4.1.3 儲蓄的原則

我國的儲蓄原則是在基于憲法、法律規定保護個人合法存款所有權不受侵犯的前提下實行“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”的原則。

（1）存款自愿。儲戶參加儲蓄，存多存少、存什么種類、在哪個銀行開戶完全是一種自愿的行為，任何人和單位都不能干涉。

（2）取款自由。儲戶取款多少、什么時候取，也由其自由決定，任何個人和單位不能干涉。

（3）存款有息。儲戶在金融機構存款，金融機構必須按照國家規定的利率向儲戶支付一定的利息。

（4）為儲戶保密。儲戶存款的多少、儲蓄的種類、戶名、地址、印章等式樣，金融機構不得泄漏于外人，以保障存款的安全。