人生需要規劃，有了規劃才有正確的方向。同樣，理財也需要規劃，有了規劃才能朝著預期的目標去努力，才能讓未來更美好！小李，27歲，在北京某公司做大客戶經理，工作4年，年收入達到15萬元以上。自己買了一輛大眾POLO，每天開車上下班，平時消費很高，幾乎從來不在家做飯，穿戴的基本都是名牌，晚上還經常去三里屯或是后海的酒吧消費。他一直認為，像他這樣的情況根本不需要理財，所以對于公司業余組織的理財咨詢課他也從來不去聽。工作幾年下來享受了不少，可“銀庫”里沒存下什么“銀子”，都消費了！然而，天有不測風云，老家突然來了電話說他母親患了肺癌，需要做手術，手術費一下子就要十幾萬。家里認為小李的收入這么高，應該能承擔這筆費用。這下小李傻眼了，平常花錢如流水，真到急用的時候，沒錢了。怎么辦，沒錢母親的病也得治啊，只好去借。還好小李周圍有些好朋友還有一些積蓄，東拼西湊總算把救命錢給拿出來了。小李急忙把錢匯給家里，算是救了急。

而這些借錢給小李的朋友們都很奇怪，他這么高的收入，而且都已經工作4年了，怎么連十幾萬都拿不出來，他的錢都哪去了？而小李自己也很慚愧，他從這件事上吸取了教訓，以后也不那么亂消費了，慢慢開始學習理財。號脈問診按理說，像小李這種工作條件和收入能力，平常如果沒有什么特殊情況發生的話，一般經濟問題都難不倒小李。可是偏偏遇到了母親大病的特殊情況，他的“風險防御系統”一下子就崩潰了。其實，如果小李之前稍微有點理財意識，像他這樣的收入，生活風險抵御能力也應該是很強的，完全可以輕易地解決這個問題。但正因為他認為自己收入高，不需要理財，才導致這種情況發生的。收入越高，越需要理財，因為你的收入高，理財決策失誤造成的損失往往會比收入低的人更大。對癥下藥1節流與儲蓄計劃，積累原始資本像小李這種單身族往往只要負擔一個人的生活開支，也就是經常說的“一人吃飽，全家不餓”，他們“不必養家”，不會刻意限制自己的消費，通常是“有錢，有閑，有自我”。而這樣的特性，使他們成為消費能力超強，卻不懂得儲蓄未來的一群人。

俗話說，計劃趕不上變化，我們都無法確定未來的某天會發生什么，因此要培養自己理財積蓄的意識。建議留足相當于3~6個月生活費用的活期儲蓄作為緊急備用金。單身一族可以從每個月雷打不動的收入中提取一部分存入銀行賬戶，這是“聚沙成塔，集腋成裘”的第一步，建議一般提取10％～20％的收入作為每月存款，進行強制儲蓄。雖然現在定期存款利率較低，但從長遠來看，也可以積累一筆不小的資金。當然這個比例要視實際收入和生活消費的成本而定，且存款要注意順序，一定是先存再消費，千萬不要等每個月底把消費完剩余的錢再拿來存。2意外保障，提早安排在每月固定存款和基本生活消費之外盡量減少不必要的開銷，每月少去幾次飯館，少去幾次酒吧等夜生活場所，少幾次購物，把節余下來的錢用于存款或者用于投資（或保險）。現在重大疾病的發病率越來越高，發病年齡越來越低。而治療費用的逐年增長和進口藥物的大量運用，是社保所不能完全解決的。按照現在重大疾病的平均治療費用為20萬～30萬元這個數字，準備自己和家人的重大疾病保障也是必需的。

重大疾病保險產品可以選擇付款年限長的產品，且保障年限越長越好，最好是保障到終身并有增加保額和提前給付這些功能的產品。這樣可以應付通貨膨脹和日益增長的重大疾病治療費用。理財直通車理財是一種社會實踐，是一種人生過程，是一種生活方式。生活中有這樣一些理財諺語和俗語：“會賺錢不如會管錢”、“你不理財，財不理你”、“人生需要規劃，錢財需要打理”、“錢不是萬能的，沒錢是萬萬不能的”。在現實生活中，個人理財的主要內容無外乎以下幾個方面：1投資規劃投資是指投資者運用自己擁有的資本，用來購買實物資產或者金融資產，或者取得這些資產的權利，目的是在一定時期內獲得資產增值和一定的預期收入。我們一般把投資分為實物投資和金融投資。實物投資一般是對有形資產的投資，例如土地、機器、廠房等的投資；金融投資包括對各種金融工具，例如股票、固定收益證券、金融信托、基金產品、黃金、外匯和金融衍生品等的投資。2居住規劃“衣食住行”是人最基本的四大需要，其中“住”是投入最大、周期最長的一項投資。

買房子是人生的一件大事，很多人辛苦一輩子就是為了擁有一套自己的房子。買房前首期的資金籌備與買房后償還貸款的負擔，對于家庭的現金流量及其生活水平的影響可以延長到十幾甚至幾十年。3教育投資規劃1963年，舒爾茨運用美國1929年～1957年的統計資料，計算出各級教育投資的平均收益率為173%，教育對國民經濟增長的貢獻率為33%。在一般情況下，受過良好教育者，無論在收入或是地位上，確實高于沒有受過良好教育的同齡人。從這個角度看，教育投資是個人財務規劃中最具有回報價值的一種，它幾乎沒有任何負面的效應。4個人風險管理和保險規劃保險是財務安全規劃的主要工具之一，因為保險在所有財務工具中最具防御性。保險不僅可以積累現金價值，還可以提供償債能力，當投保人發生風險且無法在未來的歲月中繼續增加收入償債的情況下，保險是唯一可以立即創造錢財的工具。因此，保險也被形容成一種購買時間的理財工具。

5個人稅務籌劃個人稅務籌劃是指納稅行為發生以前，在不違反法律、法規的前提下，通過對納稅主體的經營活動或投資行為等涉稅事項做出事先安排，以達到少繳稅或遞延納稅的一系列籌劃活動。雖然納稅是每個公民的法定義務，但納稅人總是希望盡可能地減少稅負支出。稅務規劃的首要目標就是通過各種可能的合法途徑，來減少或延緩稅負支出。6退休計劃當代發達的醫療科學技術和極為豐富的物質文明帶給人類的最大好處，是人類的健康與長壽。那么，如何過一個幸福、安全和自在的晚年呢？這就需要較早地進行退休規劃。可以選擇銀行存款、購買債券、基金定投、購買股票或者購買保險等方式獲得保障性收益。

7遺產規劃遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理的財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人的手中。雖然錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的，我們不僅要學會用錢賺錢，而且要在財務安全和財務自由中體驗人生快樂，這才是理財的真諦！理財專家如是說：人生理財若是毫無計劃，只是憑一時之間的決定主宰理財生涯，就可能有“大起大落”的極端結果。財富是靠“積少成多”、“錢滾錢”地逐漸累積，平穩妥當的理財規劃應盡早擬定，才有助于逐步實現“聚財”的目標，為人生奠定安全、有保障、高品質的基礎。