第3節 大數據運用5大優勢

大數據這個“洋媳婦”嫁進中國后，可謂是“入得廚房、出得廳堂”，很快在各行各業掀起了運用高潮，無疑讓那些趕不上潮流的企業感到了危機。

在國內，大數據運用主要集中在電商領域，最具代表性的就是百度、騰訊。

在國內，大數據在以百度、騰訊、阿里巴巴為代表的互聯網公司中已經有了成熟和廣泛的應用，與此同時，也正在向傳統行業蔓延，越來越多的金融、電力、電信等傳統行業，都在自己的領域進行數據挖掘和分析，從而創造出了更多的商業模式和利益增長點。

那么，是什么促使大數據在中國得到如此迅速的發展呢？源于其自身的5大優勢。

優勢一：高頻交易

高頻交易（High Frequency Trading），按照國際通用的說法，是指從那些極為短暫的市場變化中尋求獲利的交易行為，比如，某種證券，買入價和賣出價之間只有微小變化，或某只股票在不同交易所之間的微小差價，高頻交易正是在利用這些微小的差價獲取獲利籌碼。

這種交易方式已極具特點，以量大，速度見長，主要通過超高速交易平臺之間的金融工具來攫取利潤。高頻交易的特點如表2-2所列。

大數據的運用為高頻交易提供了更為廣闊的成長空間，在歐美發達的金融市場，已經達到市場交易量的一半以上。由于其快速性，引起越來越多機構和專業投資者的關注。但由于國內這種交易機制不完善，仍存有較大的風險，不可盲目操作。

優勢二：可預見性

2014年7月，中證指數公司、百度、廣發基金三家行業巨頭合作正式推出“中證百度百發策略100指數”，這是國內金融市場上首支可直接反映市場狀況的互聯網指數，它也是第一個運用大數據思維和平臺建立起來的互聯網指數。

將百度互聯網大數據挖掘和分析技術融入指數編制的量化模型，旨在建立一套反映市場情緒變化并可供參考的投資指數。先知先覺的投資者發現，所有市場參與者共同表現出的感覺。即所謂的市場情緒，決定當前市場總體走向。互聯網金融企業如何準確把握市場情緒變化，隨著市場主流而動，推出受民眾歡迎的金融產品？如何設計交易策略和市場定價？對互聯網金融的產品創新和業務開拓產生重要影響。

這都源于強大的社交媒體，如今，通過互聯網發展起來的社交媒體爆發出令人炫目的能量，國外有推特，面書，國內有社交網站、微博、博客、播客、論壇等。在國外“推特”日發消息超過5億條，“面書”日均用戶超過10億，國內微信用戶也達6億，新浪微博用戶達5.3億。

社交媒體的出現推動了社會信息透明化。英國科學家運用大數據分析技術，曾連續3年跟蹤980萬英國人發布的4.84億條推特消息，發現公眾情緒變化與財政緊縮與社會壓力高度相關。著名諾貝爾獎獲得者赫伯特·西蒙對當今世界經濟發展趨勢進行預測時指出：“隨著信息發展，有價值的不是信息，而是注意力。”這種觀點逐漸被接受，形象描述為“注意力經濟”。

優勢三：量化貸款風險系數，支持精細化管理

對互聯網金融企業來說，其經營風險主要集中在平臺貸款業務上。而貸款業務正是互聯網金融支持個體創業、支持小微企業的“普惠金融”價值最為集中的地方，如果不辦理貸款業務，互聯網金融也就沒有存在的基礎。從貸款風險角度上分析，風險一般呈“搟面杖”型，即貸款風險通常表現出兩頭低中間高趨勢，也就是最大企業或最小企業都屬低風險，中間企業才是真正的高風險，跨國公司老總和社會底層的小企業家和個體消費者的信用比一些中型企業的老板要好得多。

從這點上看，互聯網金融服務對象堅持走底層理念，貸款風險應該很低。問題是，小額貸款面廣額小，必須有足夠大的規模才能維持互聯網金融企業經營。大數據不僅能夠收集和分析小微企業和用戶交易行為的數據，較為準確的判定其經營和信用狀況，而且能根據客戶積累的信用數據進行量化分析，同時引入海關、稅務、電力等外部數據加以匹配，以第三方數據驗證客戶信息的真實性，并將客戶在電子商務平臺上的交易行為數據映射為企業和個人的信用評價，然后再量化分析定位，建立數據庫模型，以提高貸款的準確性。

優勢四：打破對客戶信息的壟斷

大數據的應用有助于提升金融市場的透明度，近年來，互聯網通過特有的信息收集、分析和決策系統，解決了很多因客戶信息不對稱帶來的問題。借助社交平臺產生的海量數據，運用大數據分析技術分析用戶群體的情緒，觀察在不同條件下投資者對金融產品的反應，識別其中的因果關系，提高客戶的轉化率，形成新的金融信息來源。隨著信息存儲量增多，再通過數據的整合和分析，客戶信息、交易價格信息和社會經濟狀況等數據更為詳細和透明，使利率形成更為準確和市場化，并能提高運行效率，增強服務能力，開發新的金融產品，增強服務能力，創造新的價值。

優勢五：讓互聯網金融目標客戶更精準

大數據技術對互聯網金融的另一個推動作用在于幫助尋找合適的目標客戶，實現精準營銷。互聯網金融企業或放貸款、或發售金融產品，憑借其高額收益率、免收手續費等系列優惠，目的在于吸引眾多客戶選擇自己。然而，在越來越多的同類企業都在做同一種業務時，都不得不面對來自同行業的激烈競爭。盲目擴張、產品單一，使得競爭力不強的互聯網金融企業，由于不能保證穩定的流量，無法留住客戶而關門休業，成為行業的“炮灰”。

明確優勢是為了更好地運用。在巨大市場壓力面前，我們必須意識到自身投資方面的不足。欲在激烈的市場中占有一席之地，需要精準定位投資平臺和產品。誰是最好的平臺？如何才能更好地加以利用？如何獲得最大限度的利潤？精準定位的實現程度是互聯網金融企業存活崛起的關鍵所在，大數據通過定向技術，查看互聯網所有用戶近期瀏覽的理財網站、搜索過的關鍵詞，通過瀏覽數據建立用戶模型，幫助互聯網金融企業準確找到目標客戶，然后開發產品，實時推薦優化投放，直擊用戶所需。