第四章 走出理財誤區(qū)，規(guī)避理財盲點

理財觀念誤區(qū)一：我沒財可理

在現實生活中，一些收入不高的人一談起理財，就覺得這是一種奢侈品，他們大都認為自己收入微薄，無“財”可理。殊不知，理財是與生活休戚相關的事，只要善于打理，即使是收入一般亦有可能“聚沙成塔”，達到“財務自由”的境界。

在某城，有這樣一對夫妻，他們雖然收入不多，但足夠維持日常生活。

突然有一天，丈夫跟妻子說：“我下崗了，家里的錢可能維持不了多久，看來咱們得借錢度日了。”

妻子聽到頗顯驚訝，但過了一會兒笑了笑說：“哦，沒關系，別擔心，我們還有錢應該可以應付你找到工作前的花銷。”

丈夫很奇怪：“咦，哪兒來的錢？”

妻子說：“我就知道你不懂存錢，所以每次都在你給我的錢里面扣出一點兒作為儲備。雖然我們的收入不多，但是扣出這些錢對我們的生活也沒什么影響。日積月累，幾年來，我已經積蓄了不少了，至少可以頂一年的收入了。”

丈夫羞赧地笑笑說：“呵呵，還是你想得周到，我怎么就沒想到？”

不需強調，你可能就是故事里的“丈夫”，因為收入不高而不去理財，并總在嘴邊叨念著“我沒財可理”這樣的話。尤其是剛上班的工薪族，總是抱怨自己的錢每個月只能剩下一點點，沒有必要理財。顯然，這樣的觀點是一種誤區(qū)。

只要理財，再少的錢都可能給你帶來一份收益，而不理財則再多的錢也會有花光的時候。

再者，理財中還有一種奇特的效應，叫做馬太效應。馬太效應是指任何個體、群體或地區(qū)，一旦在某一個方面（如金錢、名譽、地位等）獲得成功和進步，就會產生一種積累優(yōu)勢，就會有更多的機會取得更大的成功和進步。將馬太效應運用到理財中，是說只要你肯理財，時間久了，也就積累了更多的財富，有更多的機會收獲成功。

我們先看個案例：

光成和青楠是同一個公司的職工，他們每月的收入都是2000元，光成剛開始每個月從工資中扣除400元存在銀行做儲蓄，經過3年，積累了近15000元。然后，他將其中的5000元分別存在銀行和買了意外保險，再將剩下的1萬元投資了股市。起初，股票上的投資有賠有賺，但經過2年多的時間，1萬元變成了4萬多元，再加上后面兩年再投入的資本所掙得的贏利以及留存在銀行里的儲蓄，他的個人資產差不多達到了七八萬。

而青楠則把錢全都存在了銀行，五年下來扣除利息稅，再加上通貨膨脹，他的錢居然呈現了負增長。也就是說如果他和光成一樣，每月存400元，那5年后，他的存款也不過是25000元。

5年的時間，就讓兩個人相差將近5萬元！一年就是1萬，那么40年后呢？就是更大的數字了。而且，光成因為積蓄的增多，還會有更多的機會和財富進行投資，也就是能掙更多的錢。青楠則可能因為通貨膨脹，積蓄變得更少。

案例正應了馬太效應里的那句話，讓貧者更貧，讓富者更富。即便是再小的錢財，只要你認真累積，精心管理，也會有令人驚訝的效果，并讓你有機會、有能力更加富有。

【理財圣經】

“不積跬步，無以至千里；不積小流，無以成江海”，所以不要走入“我沒財可理”的誤區(qū)，永遠不要以為自己無財可理。因為，理財與不理財，根本不在于財的多少，而在于合理安排。從某種程度上講，財越少，才越應該理，因為對于個人也好，家庭也好，越是手頭不富裕，才越應該仔細規(guī)劃自己的財務。

理財觀念誤區(qū)二：會理財不如會掙錢

財富的積累需要努力掙錢，但如果一味掙錢，不想著拿所掙的錢去投資，那么錢就成了死錢。這樣，你或許不會為沒錢生活而憂慮，但你永遠也不能成為富翁。

現實中，很多人都拿著固定的薪水，每個月發(fā)了工資，便心里美滋滋地買這買那。這時，偶爾有人勸他們好好理財，讓錢生錢，通常都會得到他們的白眼：“我掙那么多，還需要理財嗎？會理財不如會掙錢。”直到有一天，因生病或因買房急需用錢時，他們才驚覺：“我賺的錢都跑哪里去了！”這時，他們才驚慌起來，但為時已晚。

其實，“會理財不如會掙錢”是我們關于財富積累的一個大誤區(qū)，我們一定走出這個誤區(qū)。因為對我們來說，賺錢固然重要，但是科學地理財更是不可或缺的。只會賺錢不會理財，到頭來不會剩下什么錢。

現實中，擁有“會理財不如會掙錢”這種想法的人有很多，尤其很多70后、80后都會這樣想：我收入高，不會理財也無所謂。

當然，如果你有足夠高的收入，而且你的花銷不是很大的話，那么你確實不用擔心沒錢買房、結婚、買車，也不用擔心意外風險的出現，因為你有足夠的錢來解決這些問題。但是僅僅這樣你就真的不需要理財了嗎？要知道理財能力跟掙錢能力往往是相輔相成的，一個有著高收入的人應該有更好的理財方法來打理自己的財產，為進一步提高生活水平，或者說為了下一個“挑戰(zhàn)目標”而積蓄力量。

比如說，你在工作到一定階段的時候想開一家屬于自己的公司，那么，你仍然需要理財，你也會感覺到理財對你的重要性，因為你想要進行創(chuàng)業(yè)、投資，這些經濟行為意味著你面臨的經濟風險又加大了，你必須通過合理的理財手段增強自己的風險抵御能力。在達成目的的同時，又保證自己的經濟安全。

許多人知道了錢的重要性，都想一夜之間成為富翁。可從現在的窮人怎樣才能變身為富人呢？這里有六步，耐心一步步走下去，你會發(fā)現自己也成了富人。

第一步，從重視小錢開始。很多人都認為理財得有一大筆錢才能開始，總存在“手頭上的錢暫不寬裕”的心理。他們認為理財一次性至少也得是萬兒八千的，否則就沒什么意義。但是富翁的錢也是從一元錢攢起來的，財務自由不是一天就可以實現的。

第二步，積少成多也能成大富翁。你現在節(jié)約下來的每一元錢，都是筑造財富大樓的一塊基石。攢錢如此，花錢也如此，花20元錢和40元錢也許一次比起來沒有什么區(qū)別，時間長了，所產生的貧富差異就會很懸殊。

第三步，不能只活在現在。有一些人說不愿意投資股票，因為他們不想等10年才成為富翁，他們想享受眼前的生活。事實是，10年后你是否能保證比現在過得好呢？你將來的生活條件是由你過去所做的投資決定的，所以，不妨在此刻為你的將來做好準備！

第四步，讓我們來買公司本身。有些人總是在問為什么存不下錢，他們總是覺得錢是花出去了，但從來沒見任何回報。針對這種情況，建議大家不要再買公司所銷售的產品，而是買公司本身。美國對有錢人（年收入225萬或持有300萬資產）作的一項調查表明，富人會把他們全部收入的30%拿去投資。這并不一定可以致富，卻是他們成為富人的原因。

第五步，貧富不在于存折的厚薄。如果你的工作只付給你每年18萬的薪水，要想年薪百萬，你就得找6份工作，但你的身體會因此垮掉。難道100萬真的賺不到了嗎？可是有很多每年賺100萬的人，他們也只有一份和你相當的工作，卻不斷有錢入賬。原來他們并不看工資多少，而是看怎么才能讓里面的錢高效地運轉起來。

第六步，不走父母的老路。如果你不想像父母一樣辛苦操勞一生而依舊清貧的話，那就別過他們那樣的生活，要從他們那一代人的思想中解放出來，把投資理財放在人生的重要位置。

【理財圣經】

你真的不需要理財嗎？其實不是。擁有這種想法的人，已經陷入了財富增長的一大誤區(qū)。唯有走出這一誤區(qū)，正視理財之于財富增長的價值，我們才有可能成為真正的“有錢人”。

理財觀念誤區(qū)三：能花錢才能掙錢

現實中，許多人都抱著“能花錢才能掙錢”的觀點，不計后果地進行各種消費，喝一杯上百元的飲料，吃一頓花去半個月工資的大餐，他們卻說這是一種生活體驗，人活著就應該多見識見識。見識各種類型的消費是沒有錯，但是一旦讓這種消費養(yǎng)成習慣，你的生活也就沒有保障了。

有一個年輕人用他的聰明才智掙了很多錢，他對未來充滿信心，所以把掙來的錢大手大腳地花了個精光。突然有一天，他年輕的妻子得了重病，為了保住妻子的生命，他不得已請了一位著名的外科醫(yī)生為妻子做一個性命攸關的手術，但是，動手術需要一筆巨款。年輕人手頭毫無積蓄，只好去借錢。妻子的命終于保住了，但是妻子隨之而來的療養(yǎng)和孩子們接二連三的生病，加上飽受焦慮的折磨，終于使他積勞成疾，賺的錢一年比一年少。最后，這個人職業(yè)受挫，全家窮困潦倒，沒有錢渡過難關。

其實在妻子生病之前，他本可以節(jié)儉一點兒，那樣就能輕而易舉地存上一大筆錢，但他卻覺得沒有那個必要，將錢隨意揮霍掉了。

在社會生活中，由于各種不可預知的因素存在，人們很難預想到在生命的哪個階段會碰上災難、打擊，人們不可能預見什么時候會生病或發(fā)生變故。為了應付這些倒霉的事情，適度的節(jié)儉和存儲就顯得尤為重要。“節(jié)儉不是吝嗇，而是節(jié)約。”這句話道出了節(jié)儉的本質。當然，學會節(jié)儉也是保證持續(xù)不斷消費的一門藝術。因此，我們應該對節(jié)儉擁有這種深刻的認識，并養(yǎng)成生活節(jié)儉的好習慣。

與那些深謀遠慮，能夠為了應付緊急情況和疾病或安享晚年而儲蓄的人相比，那些今朝有酒今朝醉的人的生活世界是完全不同的。節(jié)儉的人總是在不斷地儲蓄，以便應付自己和親人有可能遭遇的各種不測。他們?yōu)樽约旱募彝フ陲L擋雨，使自己的家人免受別人的欺侮和冷漠自私的對待。我們也應如此，當我們急需某一東西時，那些平時節(jié)儉下來的財富幫助了自己，那是多么令人愉快的事。

只要人活著，就要有開支來保證正常的生活，但是一些開支是可有可無的。打開你的衣柜，看一看是不是有很多衣服你買了就沒有穿過幾次；打開冰箱，是不是許多天前出于沖動在超市買的東西又忘了吃，變質了要扔掉……仔細想想，你會發(fā)現，你天天在花很多冤枉錢。花錢的時候覺得東西不錯，或是享受不錯，但過后真正用上的又有多少呢？所以下次你在購物之前，先問問自己：

這件東西我是真的需要嗎？

買了它我會用多久？

它在我這里真的能實現它的價值嗎？

這樣多問幾個問題，你就會省下許多不必要的開支。

誰說有錢人只用想辦法掙錢，省錢是市井之人的事？會花錢，會省錢，都是一種理財的智慧。那些懂得投資理財的人一方面會不斷地給自己的小金庫注入活水，另一方面會在另一頭防止進入小金庫的水流走。只有這樣才能真正讓自己的小金庫存得住“水”。

【理財圣經】

節(jié)省一分錢，你就為自己增加了一分資本。想通過投資理財獲得財富的朋友們一定要記住，節(jié)省一分錢，你就賺了一分錢。如果你對手中的財富不珍惜，到頭來，你只會一無所有。

理財觀念誤區(qū)四：“投資”就是“投機”

現實中，很多投資人始終不明白這樣一個問題：投資就是投機嗎？這是一個很實在的問題，不過并不是一個很復雜的問題，關鍵在于投資人要把問題理清楚，把二者的概念和內涵弄明白。

投機和投資的最終目的都是為了獲利，都是通過交易的手段，因此，經常被人們混淆。但兩者的交易原理和理念有著本質區(qū)別，必須遵循各自的規(guī)則，才可能實現交易目標，如果交易者對此沒有明確認識，就容易造成資產的損失。

嚴格地說，從經濟學的角度來講，投資是指犧牲或放棄現在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經濟活動。簡單而言，某人的本金在未來能增值或獲得收益的所有活動，都可叫投資。

為了使讀者更好地理解投資這個概念，我們可以作一個假設：

假如你現有手上有5000元現金，你可以利用這5000元在節(jié)假日與家人一起去旅游或者與朋友一起吃一頓大餐，但是你也可以將這5000元存入銀行來獲得利息；你也可以利用這5000元買入股票或基金，等待分紅或漲升；也可以買一套紀念金幣等待升值。

前面一種情況就是花掉金錢（價值），通過消費來獲得享受。后面幾種情況就是放棄現在的消費，以期獲得更多金錢，就是我們這里所說的投資。

而投機呢？是通過二級市場的差價來獲取收益的行為，其持有期限往往比較短，有時甚至可以短至一個交易日。

二者有著本質的區(qū)別：投機交易的核心是關注價格的相對變化，不考慮價值。投資的核心是關注價格與價值的相對關系，不考慮價格的相對變化。

很多時候人們所說的“投資”其實都是投機行為，比如說“投資黃金”，“投資房產”，“投資郁金香”……人們認為自己是投資者，其實對自己“投資”對象的價值從未去設法了解，只是根據其價格的變化進行交易。因此，從本質上是投機交易。優(yōu)秀的投機交易必須遵循一定的規(guī)則：入場、目標價格區(qū)間、獲利出場、止損出場，必須要制訂明確的交易計劃并嚴格執(zhí)行，才可能在投機市場取得長久的收益。投機交易是一種充滿智慧和技巧的交易方式，交易者需要長時間的訓練才能達到穩(wěn)定獲利的水準。

面對投資和投機，不同的投資人會選擇不同的方式。有些投資人啟動資金很少，但又希望通過炒股而成為富人，那就只有投機才有可能達到目標。

這里再做一個假設：

假設有資金5萬，用投資的方法，而且抓到了一家罕見的10年漲10倍的股票，那么10年后的資金是50萬，離富人的目標還相當遙遠。同樣是投入5萬，投資人用投機的方法每年翻一倍，這樣五年后就是160萬。接著再進行投資，假設年收益率很低，只有30%，這樣再過5年資金將近600萬。兩種方法的差異在10倍以上。當然，其中的關鍵是如何在前幾年中使資金快速增值，這是投資人必須攻克的一個難題，所以還必須做好以下幾點：

首先是要保證有足夠的時間和精力用于看盤，其次是必須自己琢磨出一套研判主力動向的方法，再次還要結合一些短期的基本面因素進行決策。其中研判主力的動向難度比較大，但只要功夫到了，總是會有收獲的。要堅定不移地堅持下去，要相信自己能夠獲得最終的成功。大勢對于投機并不重要，投機只看重個股，否則手里拿著5萬元永遠也圓不了富人的夢。有人可能會譏笑投機很累，但投資人都知道，所有的成功者都是累出來的。累也許不一定能獲得成功，但不累是肯定不能獲得成功的。

如果投資人只是為了資金的保值、增值，或者手頭資金非常多，那么可以遠離投機。

【理財圣經】

投資和投機雖然只有一字之差，但區(qū)別很大。投資理財者在進行理財活動中，一定要注意將二者區(qū)分，靈活運用。

理財實踐盲點一：投資超出了自己的“能力圈”

若想從理財中得到理想的收益，一個必備的知識是：不要讓投資超出自己的“能力圈”。

股神巴菲特在任何壓力下都始終堅持固守在“能力圈”范圍內的基本原則。他曾說：“我們的工作就是專注于我們所了解的事情，這一點非常非常重要。”所有情況都不會驅使他作出在“能力圈”范圍以外的投資決策。

巴菲特堅定地掌握了伯克希爾公司的命運，相信能夠實現他為這家公司所制定的目標，這是因為他已經確定了一個能力范圍，他能夠在這個范圍之內進行他的資本管理。同樣，巴菲特寧愿在重要的和可知的范疇之內作出他的資本分配決定。如果你會打棒球的話，這是一個擊球區(qū)。在這個擊球區(qū)里，巴菲特愿意揮動球桿，打擊向他投來的球。這種比喻濃縮了一個世界，在這個世界當中，巴菲特能夠客觀地評估提供給他的機會；在這個世界當中，巴菲特在作出決定時所考慮的變量是那樣明顯，以至于他幾乎可以觸摸到它們，而在這種情況下，巴菲特是如此相信它們，以至于他能夠基本上消除不肯定性。

可見，要想成功理財，最好的辦法就是向股神巴菲特學習，只在自己熟悉的領域活動。為了管理好這種認識狀態(tài)，巴菲特用以下標準來衡量他的能力范圍：

1．他確定了他知道什么，其辦法是鑒別真理、真理之后的動因和它們之間的相互關系。

2．他保證他知道什么，其辦法是進行一次逆向思維，為此他會尋求證據證明他以前的結論有誤。

3．他檢查他所知道的事情，其辦法是從他所作出決定的后果當中挑出反饋。

巴菲特最成功的投資是對可口可樂、吉列、華盛頓郵報等傳統行業(yè)中百年老店的長期投資，這些“巨無霸”企業(yè)的不斷增長使巴菲特成為世界著名富豪。與巴菲特不同的是，他的好朋友比爾·蓋茨最成功的投資是對他創(chuàng)建的公司微軟的長期投資。正是微軟這個新興軟件產業(yè)的“超級霸主”使比爾·蓋茨成為超級富豪。

那么巴菲特為什么不投資微軟呢？同時比爾·蓋茨為什么不投資可口可樂呢？答案是因為每個人都有自己的能力圈。如果巴菲特投資高科技產業(yè)，而比爾·蓋茨投資傳統產業(yè)，這兩個在自己最擅長的能力圈外進行投資的人可能為全世界增加兩個新的百萬富翁，但絕不會是百億富翁。

在交易的世界里，巴菲特堅持做那些他知道的和他能做的，他不會去試著做那些他不能做的，他知道他了解媒體、金融和消費品公司，所以，在過去的幾年里，他將資金集中投資在這些領域。巴菲特同意奧森·斯科特·卡德的至理名言：“大多數勝利者出自于迅速利用敵對方愚蠢的錯誤，而不是出自于你自己出色的計劃。”

只在自己熟悉的領域投資，只要不超出這個范圍，投資人就擁有了一種能讓他的表現超出市場總體表現的競爭優(yōu)勢。巴菲特所擁有的正是這種優(yōu)勢，這種競爭優(yōu)勢就是衡量一筆投資是否有理想的平均利潤期望值的能力。只要他關注的是其他任何類型的投資，他的“衡量工具”就會立刻失效，而只要無法衡量，他判斷一筆投資是否可能贏利的能力就與普通投資人沒什么兩樣了。

巴菲特并沒有刻意去占領某個特定的市場領域，這只是由他的能力范圍自然決定的，對自己懂什么又不懂什么，他心中如明鏡般清楚。他已經證明，如果他留在自己的能力范圍之內，他會輕松贏利。在他的能力范圍之外可能確實有一座更高的山，但他對這座山不感興趣。他那種已經得到驗證的投資風格符合他的個性。去做其他事情無異于穿上一件不合身的衣服，一件太大或太小的阿瑪尼不如一件正合你身的廉價衣服。

讓我們牢記股神的告誡吧：“對你的能力圈來說，最重要的不是能力圈的范圍大小，而是你如何能夠確定能力圈的邊界所在。如果你知道了能力圈的邊界所在，你將比那些能力圈雖然比你大5倍卻不知道邊界所在的人要富有得多。”

【理財圣經】

做任何事情，如果超出自己的能力范圍，成功的可能性就會非常低。這一點在投資理財上也很適用。如果投資人超出了自己的能力范圍，投資失敗的可能性會大大提升。

理財實踐盲點二：相信二手傳播，眼中只有跟風

心理學家認為，每個人都存在著一定程度的從眾心理，在投資理財方面也不例外，交易市場上的交易氣氛，往往會或多或少的對投資人的決策產生一定影響。到證券公司營業(yè)部現場從事交易的投資人，大概都有過被交易氣氛所左右，最后身不由己地跟著氣氛買進或者賣出的經歷。

這種投資人的從眾心理決定投資氣氛，投資氣氛又影響投資人行為的現象，被稱為投資界中的“從眾效應”。

“從眾效應”往往使投資人作出違背其本來意愿的決定，如果不能理智地對待這種從眾心理，則往往會導致投資失敗，利益受到損失。

曉雯是一個剛踏入職場的白領。由于勤奮肯干，每個月的工資都能略有盈余，她打算把錢好好地打理一下。于是她咨詢了幾個同事，發(fā)現大家都在學習理財，而且給她提供了很多建議，比如讓她把工資的三分之一存銀行，三分之一買股票，再留三分之一買基金。這樣錢也就分配得差不多了。可是，問題是要買什么股票？買什么基金？她是一點兒不懂，一頭霧水。后來，她作了一個小調查，統計出公司同事都買了哪些股票、哪些基金，然后挑人數比較多的那種投了下去。她想，反正大家都買了，我跟著走，肯定沒錯。

后來在閑談中，她把自己的計劃告訴了自己多年的好朋友——敏然。敏然思考了一下，認為這種投資方式并不適合曉雯，因為大家選擇的股票和基金并不一定就是能掙錢的，曉雯沒有經過仔細分析就盲目跟從，這樣是很危險的。另外曉雯的身體從小就不是很好，雖然現在看起來很健康，可是仍然有些虛弱。公司并沒有給她上三險，應該留些錢買人身意外險之類的。曉雯卻認為，大家都這樣理財投資，怕什么，再說現在身體不還好好的嗎？

后來曉雯股票賠了，基金基本沒什么收益，曉雯看大家都賠了，也沒什么好難過的，就把事情放在腦后了。誰知道兩年后，曉雯得了一場大病，醫(yī)療費用都得自己掏。銀行里那點兒積蓄根本不夠用，再回想當初，真是后悔不已。

曉雯不是沒有理財的意識，也有理財的想法和實踐，可是她錯就錯在想和大家保持一致，以大家的標準作為自己的標準。

現實中，有些投資人本來可以通過繼續(xù)持股而獲取利潤，由于受到市場氣氛的影響，最終坐失良機；有些投資人雖然明知股價已經被投機者炒到了不合理的高度，但由于從眾心理，跟著人家買進，結果最后被套牢。

現在在股市上，投資人可以看到這樣的現象，逢牛市時，大家都談論股票如何好賺，入市的人最多，成交量猛增，達到了“天量天價”。很多人不知道，這其實是由于股民的從眾心理造成的。結果，達到天價的股票持續(xù)沒多久，突然下跌，受害人就非常多。所以，股市上有“10人炒股7人虧，另有2人可打平，只有1人能賺錢”的說法。這是對那些總想緊跟大勢的投資人的最好忠告。

總的來說，正確的理財計劃是能夠從自身情況出發(fā)，“量身定做”的理財方案。你應當獨立思考，按自己的情況設計方案。再說，投資股票基金，本就需要學習一些金融知識自己去實踐才能成功，跟著別人走，十有八九都是錯的。因為，投資證券市場，真正富了的是少數那些堅持自己的想法、有眼光的人。

【理財圣經】

在選擇理財品種上，適不適合才是最重要的，只有結合經濟的走勢，也結合自己的收入特點、時間、經驗等方面綜合考慮，選擇適合自己的理財方式，才容易理財成功。不能看到別人在某方面賺錢了，不加分析，盲目跟風。

理財實踐盲點三：太在意理財產品價格的波動

現實中，很多投資人存在一種理財盲點：即太在意理財產品價格的波動。其實，投資品價格（如基金價格）的波動并不能影響公司的前景，你需要關注的是公司的業(yè)績，而非一時的價格波動情況。作為一個杰出的投資人，要想追求高于市場平均值的回報，就必須做到這一點。就像在一場汽車拉力賽中，你必須忍受顛簸，克服各種可能出現的問題，才能到達終點。

以股票為例，那些對市場過于敏感的投資人是不明智的，他們每每看到投資品的價格下跌，便如臨大敵地想賣出他們手上的投資品。這樣的投資人正如巴菲特所說：“這就好比你花了10萬美元買下了一幢房子，而后你又告訴經紀人開價8萬美元把它賣掉了，這真是愚蠢至極。”

不只巴菲特是不關注股價波動的人，他的合伙人查理·芒格也是。查理是通過另外一條稍有不同的途徑了解和認同集中投資的基本概念的。他解釋說：“在20世紀60年代，我用的是復合利率表，我作出各種假設，判斷自己在普通股票變動方面有什么優(yōu)勢。”他經歷了幾種情況，來決定自己在投資組合中應當持有多少股票，判斷自己希望股價發(fā)生什么樣的變化。

“我從自己在紙牌游戲中的經歷認識到，當天大的運氣真的落到你頭上的時候，你必須下重手賭一把。”

“只要你能頂住價格的波動，擁有3只股票就足夠了。我知道心理上我完全能頂住價格的波動。我從小就是由善于頂住潮流的人撫養(yǎng)長大的，所以我是實施這套方法的理想人選。”

股價時刻都會發(fā)生波動，有時波動很強烈，而且股價波動也給投資人帶來了巨大的影響，這就需要投資人保持清醒的頭腦，因為不只要看短期股價的波動如何，從長期來看，你所持公司的經濟效益會補償任何短期的價格波動。

作為一般投資人，很少有人能夠做到忽略價格波動，這對普通投資人也著實不容易，但我們還是可以通過學習來培養(yǎng)這種能力。我們必須不斷改變自己的言行及思維方式，一步步學習在面對市場的詭秘變幻時處變不驚的能力，雖然這種能力絕不是短期內就能獲得的，但只要堅持不懈地努力下去，就一定會獲得提升。

在日常生活中，我們經常會看到有些投資人因為破產而自殺的新聞。許多偉大的投資人一直在奉勸那些看到股票價格下跌便會心臟病發(fā)作的人，趕快遠離股市，不要再玩這種游戲了，因為生命遠遠比金錢重要得多。“投資人必須要有安全意識，有來自于知識的自信，不草率從事，也不頑固不化。如果你缺乏自信，在股價的底部時你就會被恐懼趕出局。”

集中投資人如果能忍受股價波動的曲折和顛簸，從長遠來看，公司的基礎經濟狀況將給予的補償比短期價格波動帶來的影響多。

也許你認為你天生能戰(zhàn)勝逆境。但是，即使你不是如此幸運地身處其中，你也可以獲得他們的一些特點：你需要有意識地改變自己的思考和行為方式。新的習慣和思考方式并不是一夜間形成的，但是不斷告誡自己對市場的反復無常不必驚慌或草率行動卻是可行的。綜觀股市操作成功的人，都有一個共同特點，就是善于把大部分精力都用于分析企業(yè)的經濟狀況以及評估它的管理狀況而不是用于跟蹤股價。

【理財圣經】

其實，在整個理財過程中，理財產品價格的一時波動是很正常的情況，并不能對公司的前景造成實質性的影響。投資人需要做的是關注公司的整體業(yè)績，因為公司的業(yè)績才是影響理財產品是賺是虧的關鍵。

理財實踐盲點四：把所有的雞蛋放在同一個籃子里

在理財界有一種很流行的說法，那就是：把雞蛋放在不同的籃子里。意思是說，成功理財，要選擇合適的理財品種，進行合適的投資組合。將風險適當分散，會降低你的風險率。

然而理財實踐中，很多投資理財者卻不懂得這一點，或者把全部的錢都用來買股票，結果因一次大跌而錢財盡失、兩手空空；或者把全部的錢都用來投資基金，結果幾年下來，都沒有賺到什么大錢……現實中，這樣把雞蛋放在同一個籃子里的理財者有很多。實際上，這是一種非常不明智的理財行為。為了能使我們的財產真正地實現保值和增值，你應該擁有合適的理財組合，也就是要選擇合適的理財品種和投資組合。

理財品種主要有股票、基金、債券、房產、儲蓄、保險等。每個人可以根據個人財產情況的不同，以及個人性格愛好的不同來選擇適合自己的理財品種。

該如何選擇理財品種和投資組合呢？

對此，并不可能給出一個萬能公式，但是仍可以根據人生的不同階段來進行大致的劃分。對于大多數人來說，有幾種最基本的理財品種是要選擇的：股票、基金、債券、儲蓄、保險，其他的理財品種則可以根據資產的盈余和個人喜好再進行調整。此處就用這些品種結合人生不同階段的特點來進行講解，以期能對眾多讀者提供正確的引導。

一、人生成長期（20?30歲）

人生成長期一般是人生精力充沛的時候，理財者剛參加工作，收入不高，但沒有財務和家庭負擔，基本上無憂一身輕。因此，首先是儲蓄，在積累幾年后，再考慮其他。等你有了一定資本，即可選擇風險大、報酬高的投資組合，即股票、基金等風險產品占投資組合的40%～60%，再加20%左右的債券，剩下為儲蓄和保險。

二、人生發(fā)展期（30?40歲）

此時的理財者多已結婚，并且收入水平穩(wěn)步上升，資產逐漸增多，生活相對比較寬裕。但由于家庭有一定的負擔，選擇的投資組合略微保守一點比較好，股票、基金等風險產品的比例可調整到占投資組合的30%～50%，再加25%左右的債券，剩下的則為儲蓄和保險。

三、人生成熟期（40?50歲）

基本上，此時的理財者收入已穩(wěn)定，人生狀態(tài)達到頂峰，財富已經積累不少，但積累速度減慢。這時，選擇的投資組合就要偏保守一些，保險和債券的比例要加大，兩者大約要占組合的50%，而股票大約要降到25%～35%，剩余15%左右為儲蓄。

四、人生衰退期（50?60歲）

理財者已進入事業(yè)的衰退期。如果60歲退休，此時的理財者即將面臨事業(yè)的終結，必須為退休后做好打算。選擇的投資組合必須保持穩(wěn)定、減少風險，以享受一個衣食無憂的晚年。組合中，風險投資的比例要降到20%以下，甚至一點兒都不買，因為股票和基金這樣風險較大的產品已經不是你的心臟所能承受得了的。而債券相對來說比較穩(wěn)定，可以將其調整到40%～50%左右，人身保險也要適當提高，大約在30%左右，畢竟年老后身體很容易出現問題，剩余的是儲蓄。

通過以上分析，你在一生不同階段所要采取的理財行為基本上都呈于紙上了。不知你有何感想呢，是否已經將自己對號入座，找到了自己應該在的位置和應當選擇的理財組合了？

【理財圣經】

如果你擁有足夠的資金投資多個市場，那么，請做好分散投資，不要把雞蛋都放在一個籃子里。過度集中于一個市場，是百害而無一利的，這樣規(guī)避風險的能力大大減弱，這個市場一旦出現大的波動，便來不及撤退，隨時將面臨慘敗。