第二篇 設計理財藍圖，學習致富之道

第一章 為你的財務“診診脈”：你是否已深陷財務危機

理財體檢，看看你的財務是否陷入“亞健康”

理財體檢是相對于健康體檢而言的，健康體檢是檢查身體，發現問題及時治療，保證身體的健康。理財體檢則是對自己財務進行診斷，以便及時發現并消除自己理財過程中存在的誤區與隱患，讓自己的財務處于“健康”的狀態，避免自己陷入財務危機。

那么，怎樣對理財進行體檢呢？下面四個問題可以幫你測測財務的健康狀況。

一、自己該留多少錢備用

流動性資產是指在急用情況下能迅速變現而不會帶來損失的資產，比如現金、活期存款、貨幣基金等。

流動性比率=流動性資產÷每月支出

專家指出，如果某人月支出為800元，那么這個人每月合理的流動性資產，也就是閑錢就應在2400～4800元之間。如果這個人的流動性比率大于6，則表明這個人的閑置資金過多，不利于資金的保值、增值，也表明這個人打理閑置資金的能力不足；反之，若流動性比率過低，則意味著這個人已出現財務危機的跡象，也就是常說的資金“斷流”。此外，一旦這個人出現家人病重住院等突發事件，如果閑錢過少，受到的影響更是不可估計。

二、每月該花多少錢

消費比率=消費支出÷收入總額×100%

這一指標主要反映個人財務的收支情況是否合理。

專家認為，如果個人消費比例過高，則意味著這個人的節余能力很差，不利于財務的長期安全，如比例達到1，則表明這個人已達到“月光族”的狀況。

如果比例過低，表明這個人用于日常花費很少，會影響他的生活質量和品質，如果更低，就相當于我們常說的“鐵公雞”。

三、每月還貸多少錢

償債比率=每月債務償還總額÷每月扣稅后的收入總額×100%

這一指標主要反映一個人適合負擔多少債務更合理。

專家認為，債務償還比率主要針對目前準備貸款或已經貸款的個人而言，俗話說“無債一身輕”，若一個人的債務償還比率為零，則表明這個人的財務自由度會非常高。

相反，若一個人的債務償還比率接近或高于35%，再加上40%～60%的消費比率，那么這個人會隨時面臨財務危機，只能一方面減少消費比例，另一方面不斷增加收入。

四、每月投資多少錢

凈投資資產÷凈資產≥50%

這是反映一個人投資比例高低的指標，其中，凈資產是指包括房產和存款在內的總資產扣除個人總債務的余額。凈投資資產是指除住宅外，個人所擁有的國債、基金、儲蓄等能夠直接產生利息的資產。

專家認為，個人投資理財應該是一種長期行為和習慣，目的在于提升個人的生活質量，而這首先要建立在有財可理、有錢可投的前提下。若一個人投資比例過低，表明這個人節余能力不足，這與這個人的債務償還比率、消費比率、流動性比率都有關系。

若一個人投資比例過高，則意味著這個人的資金面臨的風險更大，一旦出現問題，對日常生活影響更大。

現在，請你自我評估一下，看看自己的財務是否健康。如果答案并不樂觀，那就要盡快想辦法解決。除此之外，在不同的人生階段你還要考慮下列的問題。

1．結婚計劃。

2．購房計劃。

3．子女教育計劃。

4．老人的贍養計劃。

5．自己的退休計劃。

綜合以上各個階段，你再檢測一下，看看自己的財務是否還健康。若得到的回答是肯定的，那么恭喜你，你的財務通過了全面的測試，可以確定為健康了。若相反，你就要當心，危機可能隨時會光臨。總之，保持財務的健康是你的“理財之本”，這條千萬要切記！

【理財圣經】

理財體檢也可以利用網絡上提供的理財體檢系統，在線填寫家庭財務數據如資產負債、收支明細等財務狀況，自助完成對家庭財務隱患的診斷，讓自己更清楚地了解自己的財務現狀。

查看收支，看看你的財務是否獨立

對我們每一個人來說，離開財務獨立來談獨立都是不成立的，因為只有財務獨立才能算是真正的獨立。如果你在經濟上總是依靠別人，你的財務是處于一種極其危險的境地的。俗話說“靠山山倒，靠人人跑”，當你依靠的“財源”離開了你，你就一無所有了。所以為了財務的安全起見，我們還是努力讓自己的財務保持獨立比較好。

財務獨立說明你擁有足夠的金錢給自己支配。有了金錢，你就擁有了大家羨慕的生活，你就有了發言權，不再是別人說一自己不敢說二的懦弱者。“富有的愚人的話人們會洗耳恭聽，而貧窮的智者的箴言卻沒有人去聽。”在今天，金錢已經成為成功的標志和人生價值的重要衡量標準，在一些人的眼里甚至已經成為唯一的衡量標準。在一個家庭中，這也是地位權威的象征。所以，只有你財務獨立，不再靠家人來養活，家人才會尊重你，你的意見他們才會考慮，他們才會把你當成一個獨立的人來對待。而且財務獨立是保證你順利理財的第一條件，只有滿足了這個條件，我們才能夠理財，才能夠向富人看齊。

時代不斷在變化，人的觀念也在發生變化。現在的財務獨立，已經不能套用過去的方式。下面先讓我們來做一個小測試，查查你的收支，看看你的財務是否獨立。

1．你是否能夠完全靠自己的收入養活自己？

2．你現在還有沒還清的負債嗎？

3．你的信用卡透支了嗎？

4．如果出現緊急情況，你自己能應付嗎？或者是否有應對措施？

5．你是否擁有一定量的穩定的投資收入？

以上提出的都是最基本的條件，如果通過思考，你的答案是：能靠自己來養活自己；身上也沒有負債；為了應付緊急突發事件，你為自己買了相應的保險或者留存了備用的存款；手頭還有一定量穩定的投資收入。那么恭喜你，你的財務已經達到了基本獨立。但如果有一條不符合，那你都不能算是財務獨立，你的生活仍可能會因為一些意想不到的事件而被搞得一團糟，你的財務還是處于一種不安全的狀態。

因此，就算是降低一下現在的生活水平，也要滿足這些最基本的條件，這樣你的理財致富計劃才能順利展開。

【理財圣經】

財務獨立的第一步是攢錢，不管是以什么方式，都要把身上的零錢攢下來。可以到銀行開立一個零存整取的業務，堅持每個月存進300元，無特殊情況不要動用里面的錢。

回顧往事，找出造成資產不斷流失的漏洞

開始理財的時候，沒有人不犯錯誤的，即便是最成功的富翁也會告訴你，他也曾經做過很愚蠢的事情。但是，既然是錯誤，就需要指出和改正，否則它極有可能使你的資產不斷流失。

米娜是一個單身小資，有一份很穩定的工作，薪金每月大約4000元。由于工資相對來說較豐厚，她覺得生活也應該小資一些，所以包包、套裝、靴子、飾品買了一大堆，把自己從里到外都包裝了一番。沒事兒就和朋友在品牌店五天一小聚，半月一大聚。時尚雜志不少買，潮流沒少跟。但是，沒到月底，她的錢基本上花光，沒剩多少，成了真真正正的“月光”一族。

米娜的不理智消費造成了她資產的嚴重流失，最后基本上沒有留下任何資產。那么，你有沒有犯米娜這樣的理財錯誤以至于造成資產流失呢？最好現在就回顧自己的理財往事，找出造成資產不斷流失的漏洞。以下就是你必須要防范的幾類錯誤：

一、支出上的錯誤

理財一般包括兩個方面，“開源”和“節流”。“開源”指擴大收入來源，除了自己的工資之外，主要就是投資收入，“節流”則指節約支出。這里先說支出上的錯誤。

1．沒有理財規劃，盲目支出。也許你從來不記賬，從來不想錢花光了之后該怎么辦。沒有規劃，胡亂地支出，會讓你的生活變得很糟糕。與其那樣，你還是整理一下，拿出筆紙，開始自己的理財之旅吧。

2．不理性消費。不知道你是不是眼紅同事那身漂亮衣服了？是不是還惦記著要買件名牌服裝好在朋友同事前賣弄一下？是不是只去夠檔次的餐廳？是不是一看到大降價就買個不停？是不是積攢了一堆的便宜卻不實用的衣服？趕快拿計算器好好算算吧，你多花了多少沒必要花的錢啊，倒是給國家增加了不少GDP！

二、投資上的錯誤

1．沒有投資戰略。這里也包括那些根本沒想過要有投資戰略的人。股市如同沒有硝煙的戰場，你事前沒個“戰斗計劃”，能贏么？輸得最慘的人往往就是那些連準備都沒準備好就沖入股市的人。

2．投資過于集中。集中投資的確能讓你快速致富的可能性增加，但是過于集中，恐怕就有負面的效應了。正所謂物極必反，如果投資單一，還是重新考慮下投資組合吧。

3．借錢炒股。很多人看到股市有利可圖，為了能掙大錢，不惜冒著巨大風險去借錢炒股。這是愚蠢無比的舉動！請切記股神巴菲特說過的這句話——借錢炒股，這是聰明人自取滅亡的最佳途徑。

4．頻繁交易。請不要在證券市場上過于頻繁地買進賣出，那將在無意識中損失你的一大筆財產，不信你可以核對一下，贏利在扣除了交付手續費后，還能剩下些什么？

5．按照“內部消息”和“可靠人士的指點”行事。與其信從那些小道消息和某某專家，還不如自己多花點兒時間去研究所要投資的股票來得現實。

三、心態上的錯誤

理財不光是要投入一定的精力，還要有良好的心態，否則很可能失去到手的發財機會。

1．沒空理財。懶人的借口總是很多，如果沒空理財，那你為什么又在沒錢可用時有時間后悔？

2．只求穩定。有的人認為利息穩定的銀行才是最安全的地方。但是銀行并不能為錢保值，你的財富很可能因為通貨膨脹而無形貶值了。

3．沒有耐心，貪圖速成。理財并不是一件可以一兩年就能完成的事情，經營自己的財富要花一輩子的時間。如果沒有耐心，想著財富能像“快餐”一樣可以速成，那么你早晚會掉進風險的陷阱里。

以上就是理財過程中你可能會犯的各種錯誤，倘若你發現在你身上某些錯誤已經存在，就應立即改正。如果你仍放縱它們，任它們自由自在，那就不要怪你的錢不為你留下來了。

【理財圣經】

每天堅持把自己的每一筆支出記在本子上，晚上睡覺之前花兩分鐘的時間看看賬本，看看自己所有的花費之中哪些是可有可無的，把它們標記出來，以后遇上同類的消費項目的時候多考慮一分鐘。

按住胸口，看看你有沒有理財的四大心魔

在很多人的眼中，理財就是投機，都渴望通過這條路一夜暴富，最終成為一名富翁。但是一個人理財成功與否，并不是由這個人的理財技術和手段來決定的，而是由這個人理財的心態決定的。

2010年3月，王麗看到同事買股票賺了一筆錢后，自己也開通了一個賬戶。由于剛開始沒有經驗，王麗就跟著同事買了一只小盤股，這只股票在4月份漲得非常好，一個月就漲了30%。到了五月下旬，同事見股票已經漲到很高了，就把股票給拋了，并且建議王麗也拋掉。但王麗看著賬戶里的錢還在不斷增加，并且聽一位分析師說這只股票還有10%的上升空間，于是沒有跟著拋掉。

正當王麗還沉浸在股票將上升10%的喜悅之中時，股市連續幾天大跌，王麗的股票連續3天跌停。這下甭說賺錢了，她還得再賠一些錢進去，真是得不償失，這讓她后悔不已。

王麗太貪婪了，不關心政策，只是盲目地聽從所謂的權威人士的意見，犯了理財的心理大忌。那么，你有沒有理財的心魔呢？現在就按住胸口，看看自己在理財的過程中有沒有下面的這些理財心魔。

一、沒耐性

理財不可能在一朝一夕就看到結果，即便是出現復利效應也要經過很長時間。很多人沒有那個耐性，卻又羨慕別人的成功。自相矛盾的想法根本不可能讓你獲得財富。投資理財想要致富，前提條件就是時間，而且是很長的時間。缺乏耐性，你就不能得到更多的財富，在應對財務危機的時候也就顯得更加無力。

二、太貪婪

越是貪婪的人，越容易遇上財務風險。因為他根本不考慮投資理財中的風險，一味地追求財富，往往克制不住自己的欲望，反而被自己的欲望絆住。

貪婪會讓人喪失理性判斷的能力。與貪婪為伍，你很可能在它的慫恿下，頭一熱，就不顧一切地闖入股市。的確，股市能為你帶來財富，可是它也有巨大的風險。而貪婪使人們忘記了這些，蒙蔽了人們的理智。

貪婪也會使投資人忘記了分散風險。整天只想著如果這只股票翻幾倍的話能賺多少錢，忽略了股票跌的話怎么辦。一看到某個股票的價格上漲得非常快，就立即買上個幾百股，如果它繼續看漲，你可能就會把絕大部分本金都投入到這只股票上以期待著更高的回報。可如果這個股票跌了，你不想放棄，并相信總會反彈回來的，于是就一直持股，結果就被套住了。

投資理財是殘酷的，也十分現實，只要你一個不注意，就能讓你面臨痛苦的失敗。

三、恐慌

有的投資者希望在一個完全有把握的情況下進行決策，對很多的不確定性都十分厭惡，在股市上遇到風吹草動就莫名恐慌。這種自我施加的心理壓力，加深了投資決策的艱巨性，也破壞了投資計劃的完整性，一旦遇到財務危機，就手足無措。這樣，你還能保住你的財產么？

四、盲從

盲目跟風，就是大家共同犯錯，就算對，也是不只你一個人對。那么，這樣跟著入市的投資者，永遠只是跟在別人后面，匆忙買入或賣出，得不到什么收獲。而且投資會涉及很多數據，于是，有的人不愿意自己去分析，經常跟從別人或者相信預測信息。其實，這些信息也大多是不科學的。理財者沒有自己的主見，而是讓別人來決定自己的行動，十分不可取。倘若出現財務危機，心理防線便一潰千里。

積極的心態是規避風險、獲得財富的“護身符”，而消極的心態則是獲得財富的“喪門星”。要成為理財中的贏家，固然需要很多方面的素養，但是，心態卻是最根本的。沒有良好的心態，理財能力再強，也不會成為理財的贏家。

【理財圣經】

每天花十分鐘看看財經新聞，中午抽出十分鐘看看理財書籍，日久天長，你就會積累下一些投資理財的相關知識，這樣在理財的時候就不會那么沒有主見了。

翻翻荷包，看看你是否屬于“月光族”

“月光族”的生活，表面上看豐富多彩，實際上卻有著巨大的財務隱患，一次小小的緊急事件就可能令他們措手不及。所以，他們生活得很被動，當風險來臨的時候甚至沒有任何可以應對的措施。

樂樂從學校畢業已經兩年多了，目前工作穩定，薪水也不錯。她每天坐公車上班，夢想著買輛車。下班之后，她最大的樂趣是逛街、泡吧、喝咖啡，最熟悉的地方是各個百貨商場。她總是抱怨說：“哎呀！半個月薪水還不夠買一條裙子，上個月刷卡買的皮包現在還沒還清！逛商場就是好，可沒錢干瞪眼也是難受。”

今天她逛完街，拖著疲憊的身軀回到家，看了看掛在墻壁上的寫真照片，那是上個禮拜拍的，花了一千多，她覺得還真是“物超所值”。正沉醉著，房東先生一陣“猛敲”：“喂喂，樂樂小姐，你到底交不交房租？再不交只好麻煩你搬走了。”

樂樂有著穩定的收入，可因為生活沒有計劃，消費超出能力，過著“今朝有酒今朝醉、月月收入月月光”的生活，而不得不做起“月光公主”、“月光女神”來。現在翻翻你的荷包，看看你是否也屬于“月光”一族。如果你也是“月光”一族，以下幾個方法你可以試一試，它們可以幫你走出財務危機。

一、儲蓄法

在工資發下來的時候，第一時間去銀行，將錢存在銀行里，最好是定期，可適當選擇存期。在克制自己花錢的欲望的同時，也為自己積攢了一筆錢。

二、現金法

在每次消費的時候，用現金付賬。當你清楚地看到自己的錢被花掉時，會對自己的消費有個大體的了解，也會為多花的錢而感到難過。不會像刷卡的時候，即便把卡刷爆了，都沒有什么概念。

三、心理暗示法

在消費的時候，不時地提醒自己：“要省錢，要努力戰勝自己花錢的欲望。”哪怕一天只攢下10元錢，都是一個小小的成功。日積月累，最終就會擺脫“月月光”的困境。

四、列出清單

到超級市場或是百貨公司購物時，往往看到自己感興趣的，都會不知不覺地放在購物籃內，而實際上真正需要的，可能只是其中的一兩件物品。解決這個問題的方法便是列出購物清單，這樣不但可以避免漏買了東西，又可以避免買了不需要的東西。

五、減價才出手

這個也無須詳述，因為很多人都有減價時才購物的習慣。精明的消費者在這期間購物確實能省下不少錢。

六、到熟悉的購物地點

日常用品可到一些平價店購買，通常這些地方都以批發價出售物品；經常光顧某幾間商鋪，與它們的老板混熟，日后購物可能有額外的折扣呢！

七、大膽講價

很多人對講價十分抗拒，將其視為“老土”的舉動，其實如果有機會的話，講價還是要大膽，因為這樣往往可以省不少錢。

八、不要強行追趕潮流

剛上市的產品價格通常都很高，因此若過度地追隨潮流，只會苦了自己的錢包。

暫且不論收入高低，只要是每個月都能花光收入的人，經濟狀況就值得擔憂。無論你有多少地方需要用錢，你都應當每個月存留一部分，否則，你的生活就只能暴露在風險之中，靠僥幸來維持安寧了。

如果你能夠嚴格執行以上的幾個方法，你就可以脫離“月光”一族。“月光”一族表面上看起來光鮮亮麗，讓人羨慕，可是他們的生活是沒有資金保障的。沒有備用的錢，生活就潛藏著巨大風險。而要改變已經形成的消費習慣并不容易，所以，時間長了，“月光族”就只好借貸度日，然后在發工資的時候，接著“光”下去。月復一月，年復一年，惡性循環。這種人別說理財，基本生活可能都存在問題，所以我們一定要遠離“月光族”。

【理財圣經】

克制自己花錢的欲望，每個月攢下一小筆錢，改變購物刷卡的習慣，不買自己不需要的東西，日積月累，讓自己擺脫“月月光”的困境。

消費檢查，揪出造成債務危機的“殺手”

不好的消費習慣會為自己帶來很大的債務危機，如果你想要看看自己是否已經深陷財務危機，那么從現在開始，你就要檢查檢查自己的消費習慣，揪出造成債務危機的“殺手”。下面的劣習是造成債務危機的“殺手”，你看看自己有幾個：

一、追求奢侈品

奢侈品，能為你帶來的最大效用就是虛榮心的滿足，能讓你在人群中盡情炫耀，能讓人覺得你與眾不同。不過為了這種滿足，你也付出了相應的代價——失去了更多的財富。

有一位富翁說：“其實我們的消費并沒有小說里寫的那么奢侈。多年來，我一直堅持一個原則——舒適即可，杜絕奢侈，因為由儉入奢易，由奢入儉難。有再多的財富，也會被這些奢侈品消耗掉。”

不要懷疑這位富翁的話，就算你再有錢，還是會有你付不起賬、買不了的奢侈品！

買了一些并沒有什么實際用途的東西，卻花了大量的錢，只要是會算賬的人，都知道根本劃不來。

那么，怎樣遠離奢侈品呢？

1．生活用品能用的就繼續用，沒必要買的物品就先別買。

2．用什么東西不必太講究，過于精細的生活不一定是幸福的生活。

3．凡事應克制自己的欲望，不奢求過度的消費，不追求不切實際的虛榮。

4．在心里默默記住——只要舒適就好。

二、攀比心

大多數人都有攀比心。有時候，這種心態可以激發人的潛力，讓人努力工作，努力得到他人的尊重；有時候，這種心態會讓人狂傲孤僻，使眾人疏離。有攀比心是很正常的，只要自己能把握好，就沒什么可擔心的。

現在，請做一個測試，來看看你的攀比程度。

1．當別人的工資提高的時候，認為應該先提自己的，或者認為自己應該比他提得高。

2．看到別人買房的時候，決心要買一個比他的更好的房子。

3．看到別人買了新衣服、新首飾，自己決定要買更好的。

4．看到別人出手闊綽、請客大方，自己也不切實際地要請更多的人，花更多的錢。

5．看到別人的男朋友有錢，自己決定要找個更好、更出色的。

6．看到別人的孩子出色，就要求自己的孩子要更棒。

7．看到別人的丈夫給妻子買了很多奢侈品，也要求自己的丈夫買更貴的。

如果以上的問題，你的回答都是“是”，那就說明你的攀比心理很強，應該及時控制住，并盡量遠離。因為攀比心強的人永遠都不會覺得滿足，欲念比一般人都要強，時間長了，其身體和心理都會出現問題。

攀比一旦成性，就不容易改掉。而攀比過程中的一筆筆費用，足以把你壓得喘不過氣。一件名牌襯衣、一輛高檔轎車、一棟裝修的豪宅，等等，這些看起來讓你足以炫耀的物品，哪個不需要錢？想要理好自己的財，你就必須消除攀比心。

三、透支消費

自從銀行提供了信用卡“透支”服務之后，人們就可以用今天的卡，花明天的錢。許多人為此歡呼不已，當然整個社會的經濟發展也會因為消費的繁榮而被帶動。可是，我們也要看到，透支是具有兩面性的。

如果你透支是為了投資或者其他經營性目的，而自己又有一定資產可以相抵，則這種投資可以一試。可你若是為了消費來透支，就不太理智了。

透支消費，一方面會增長你不必要的消費額度，另一方面會讓你養成亂花錢的不良習慣。很多人在不斷地透支之后，由于還不上錢，成了“卡奴”。提前消費的錢在銀行利息的滾動下，變成了更多債務，幾年，甚至十幾年都要不停地還。本想做金錢的主人，結果提前做了金錢的奴隸。

以上三個消費劣習是造成債務危機的主要“殺手”，只要你遠離這三個“殺手”，你肯定能夠遠離債務危機，這樣就可以減少你的財務危機出現的幾率。

【理財圣經】

逛街的時候盡量不要帶信用卡，即使帶了也堅持用現金結賬，這樣你看著金錢從你手中溜走，就會因為心疼而收斂一點兒。

診診伴侶，看他/她是否增加你的理財風險

愛神的魔力幾乎每個人都見識過，甚至有人說戀愛中的人智商為零，可見其影響力之大。不過，即便如此，你也要盡量保持理性，因為愛神偶爾也會射偏了箭，賜給你的那一半可能會無情地揮霍你的感情和財產！

小丁的丈夫是個很愛冒險的人，而且對錢毫不在乎，這點小丁在結婚前早就知道。不管別人怎么勸，都沒有動搖小丁愛他的那份癡心。她想：“他能花錢，可是我會理錢，怕什么，只要兩個人在一起，就沒什么可擔心。”于是兩個人終于結為夫妻。

剛開始，錢都由小丁打理，丈夫收斂了很多。小丁非常高興，并設計好了一個長遠的財富計劃，心想：“只要按照這個計劃，我們以后就不愁吃穿了。”

可沒過多久，丈夫就迷上了股票，不計后果地往里面投錢。小丁覺得平時有些冒險也就算了，若老拿錢做這種冒險的生意，并不安全，且對生活影響太大。固然她有一技之長，收入不菲，丈夫的收入也與她不相上下，但她還是想留些錢為生孩子和積累財富做準備。不過，丈夫還是一意孤行，總覺得年輕人就應該不怕冒險，不必考慮那么多，他總是信心滿滿地向小丁保證，一定可以收本得利。

小丁耳根子軟，就聽了他的，于是把自己管理的錢都給了他。誰想到，他一頭扎進股市里就不出來了，而且越投越多，看到有小利就猛投，甚至還背著小丁到外面借錢去炒股！突然一日，股市崩盤，他們的錢全沒了！他們面臨著的不僅僅是損失財產的傷痛，還有到期的債務，更糟糕的是，小丁懷孕了！為了生活，他們打掉了孩子。小丁很傷心，覺得生活的美麗泡沫破滅了。有時，她甚至開始懷疑，自己是不是選錯了“那一半”。

本來小丁存下的那筆錢可以用來迎接這個小生命的，或者若是她能合理投資還能小賺一筆，可是現在這些都是空談。可見另一半的理財觀，直接影響著你的理財生活。那么，你的另一半的理財觀會不會增加你的理財風險呢？下面幾點可以幫你診斷診斷。不好的另一半表現是這樣的：

1．他們可能自己掙不到多少錢，卻很能花錢。

2．他們從來不思考錢的來源，因為有你供應著，也從來不考慮錢的去處，因為錢花了就花了，又不是他們的錢，無關痛癢。

3．他們喜歡跟你伸手要錢，喜歡在需要錢的時候跟你套近乎。

4．他們見到錢時的表情要比見到你還興奮。

和這樣一個妻子或者丈夫生活在一起，不知道你的幸福該寄托在哪里，你的財富還能保持多久，他們無形中為你的財產加大了風險，給你的理財帶來了更多不便。他們盡情使用你的錢，卻沒看到你已經無錢可理。

命運坎坷的人讓人同情，可是你有沒有想過，是什么讓你的命運如此呢？你本可以同其他人一樣享受生活，擁有財富，可你卻因為你最愛的人而嘗盡貧苦。你真的覺得這樣值得？就算你是個理財高手，可是“巧婦難為無米之炊”，他把你的錢都花得差不多了，你還理什么？那么什么樣的伴侶才不會增加你的理財危機呢？

1．有優良的經濟情況或狀態。如果他的生活條件過于艱苦，沒有面包的愛情也不容易維持，所以你的伴侶應當有良好的經濟狀況。

2．有與你相近或相似的理財觀念，甚至他比你更會理財。而如果他的想法與你的十分相近，兩個人都有默契，幸福的生活就不遠了。

3．并不吝嗇。會理財并不等于吝嗇，你在觀察的時候，一定要注意區分好他到底是會理財，還是吝嗇。

4．在結婚之前，不輕信他的任何理財投資承諾。由于你們還沒結婚，別輕易把錢都交給他打點。

愛情固然重要，但不要讓它弄暈了頭腦！理財有風險，不光來自外部，也有每個人身邊最親近的人可能帶來的風險。且越是近的地方，自己越不易察覺，傷害也越大！

【理財圣經】

家庭理財可以設立專款專用的賬戶，嚴格執行存款計劃，一方保存銀行卡，一方保存密碼，這樣沒有對方在場誰都不能取出賬戶里的錢。