低風險產品∣“寶寶”根本不用分散投資

//@班主任來了

當當當當……寶寶類產品全方位解析來了！

“寶寶”是什么？就是余額寶類的互聯網理財產品，它們大多數是貨幣基金。還有一些冒用寶寶的p2p產品，不可一視同仁，購買時一定要小心。

貨幣基金簡稱貨基，她理財的妹子常叫它火雞。火雞的特點是：風險小、流動性強、收益不高但穩定，基本不可能虧損。適合剛剛開始理財的小白同學。

一、貨基去哪兒買？

除了菜市場，哪兒都能買啊。以下是最常見的幾種渠道：

1. 基金公司官網：各家基金公司都有自己的貨幣基金。

2. 基金超市：以天天基金網為代表的基金綜合服務類網站，各種貨基都可以找到。

3. 手機銀行：除了基金公司，各家銀行也都推出了貨幣基金產品，比如招行的朝朝盈、工行的薪金寶、中行的活期寶、交行的現金寶等等。

4. 互聯網理財：以余額寶、微信理財通為代表。

其中后兩類也常被統稱為寶寶類產品，實際上都是貨幣基金，包裝了一下而已。

二、貨基收益怎么樣？

衡量貨基收益水平有2個最常用的指標：七日年化收益率、日萬份收益。

1. 七日年化收益率是貨幣基金最近7天的平均收益水平，是通過算最近這7天收益率的幾何平均數（什么鬼！）得出。

2. 日萬份收益就容易理解的多：表示你持有一萬份該貨幣基金，當日能有多少收益。

日每萬份基金凈收益=（當日基金凈收益/當日基金總份額）*10000

舉個栗子：一只貨基某天的萬份收益是1.4529，而你手上有一萬塊（也就是一萬份，貨基每份1塊錢）這只基，那你當天就賺了1.4529塊錢。你要是持有2萬塊就賺2.9058塊錢，以此類推。

特別說一下， 7日年化收益率并不能準確反映貨基當前收益水平，簡單來說原因有二：

1.7日年化收益率反映的信息是滯后的；

2. 不同基金公司對貨基的7日年化收益率的計算方法不同，造成7日年化收益率之間可能不具有可比性。

而萬份收益則直觀得多，它真實反映你的貨基每天能賺多少錢。所以同學們記住了：看萬份收益買貨基。

三、 貨基買賣時間有門道。

絕大多數貨基是T+1起算收益，T+2收益到賬。比如你今天（ T日）買進了一只貨基，今天是沒有收益的，收益最早從明天開始計算，后天到賬；賣出貨基也是一樣。有幾點需要養雞新人們特別注意：

1.買賣時間有技巧。在同一天的15:00之前操作和15:00之后操作，收益的確認以及到賬時間都是不同的。以15:00點為一個分水嶺，15:00前買算當天交易，15:00后買算下個工作日交易。

2. 周末買基金沒收益。今天15點前買貨基，明天開始有收益，但這個“明天”其實是有條件的，如果剛好是周末，要等到下周一（下個工作日）才起算收益。

不同時間買貨基的收益起算日和到賬日具體如下：

賣掉貨基和買貨基同樣道理：T日賣，收益截止到T+1日，贖回的錢T+2日到賬；如果趕上周末和法定假日則順延。