低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品∣不是只有大媽才買(mǎi)國(guó)債

//@班主任來(lái)了

受不了太大風(fēng)險(xiǎn)，又沒(méi)有足夠的判斷力去戰(zhàn)勝市場(chǎng)，惹不起那就躲唄。現(xiàn)如今金融產(chǎn)品多種多樣，總有一款適合你。對(duì)于只能接受低風(fēng)險(xiǎn)投資的小伙伴，都有哪些選擇呢？在下面的文章中依次介紹，第一位隆重登場(chǎng)的就是國(guó)債。

說(shuō)到穩(wěn)妥投資，很多人會(huì)想到銀行存款。錢(qián)放到銀行固然比較安全（如今也不是絕對(duì)安全了），但這并非保守黨的唯一選擇，和銀行存款同等安全系數(shù)的還有國(guó)債。

一、先普及下啥是國(guó)債？

國(guó)債，又稱(chēng)國(guó)家公債，是國(guó)家以其信用為基礎(chǔ)，按照債的一般原則，通過(guò)向社會(huì)籌集資金所形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。

翻譯一下，就是國(guó)家管你借錢(qián)，約定跟你借多久，支付多高的利息，到期之后連本帶息把錢(qián)還給你。原理上和定期存款是一樣的。

國(guó)債一般從每年的3月到11月，每月發(fā)行一次。需要同學(xué)們注意的是：國(guó)債發(fā)行額度有限，想要購(gòu)買(mǎi)的同學(xué)關(guān)注“她理財(cái)（www.talicai.com）的投資日歷”提前了解國(guó)債發(fā)行計(jì)劃，盡早安排資金，以免錯(cuò)過(guò)機(jī)會(huì)。

二、國(guó)債有啥特點(diǎn)，咋買(mǎi)呢？

國(guó)債的兩大特點(diǎn)：1. 期限長(zhǎng)——適合“存錢(qián)困難癥”君；2. 風(fēng)險(xiǎn)收益低——保守派的好伙伴。

如何購(gòu)買(mǎi)國(guó)債？我們以2015年8月發(fā)行的國(guó)債為例：

發(fā)行期：2015年8月10日—2015年8月19日；

購(gòu)買(mǎi)門(mén)檻：100元起；

期限及票面利率：3 年期票面年利率 4.5%，5 年期票面年利率 4.87%；

最大發(fā)行額：兩種期限均為200億元。

三、國(guó)債的收益。

下面將國(guó)債的收益和銀行定存做個(gè)對(duì)比：

可以看到，國(guó)債的收益要高出同等期限銀行定存一個(gè)多點(diǎn)呢。雖然相比于牛市中基金、股票這些高風(fēng)險(xiǎn)投資，國(guó)債的收益不算高，但畢竟穩(wěn)定啊！畢竟市場(chǎng)不總是牛市嘛。而且固定收益，不用費(fèi)心，也不需要什么投資技巧，特別適合理財(cái)新人。

從上面國(guó)債發(fā)行信息可以發(fā)現(xiàn)，國(guó)債的持有期限都比較長(zhǎng)，說(shuō)的專(zhuān)業(yè)些叫“流動(dòng)性差”。沒(méi)錯(cuò)，這是國(guó)債的特點(diǎn)之一，但也可以說(shuō)是一個(gè)好處，專(zhuān)治“存錢(qián)困難癥”。你想啊，一筆錢(qián)一旦買(mǎi)了國(guó)債，那就是三五年之后再回來(lái)了，想隨便亂花都花不著了呢。

當(dāng)然了，同學(xué)們也許會(huì)問(wèn)，買(mǎi)了國(guó)債就一定要到期才能把錢(qián)拿回來(lái)么？倒也不是，如果真有急用，可以提前支取，但理所當(dāng)然地就要扣除一定的費(fèi)用以及損失一定的利息，比較不劃算。提前支取的代價(jià)如下：提前兌取，要支付兌取本金0.1%的手續(xù)費(fèi)，并按持有時(shí)間分檔計(jì)息。

具體如下表：

還是用一枚栗子講講投資國(guó)債能給你帶來(lái)多少回報(bào)吧。

假設(shè)你買(mǎi)了1萬(wàn)元5年期國(guó)債，在剛滿(mǎn)3年時(shí)提前兌取了，能拿到多少錢(qián)？

3年的利息=10000×4.87%×3=1461元；

持有3個(gè)月扣除60天利息，扣除部分=10000×4.87%×60/365=80.05元；

還要扣除手續(xù)費(fèi)=10000×0.1%=10元；

拿回本金10000元；

所以最終拿到的錢(qián)=1461-80.05-10+10000=11370.95元。

四、去哪兒買(mǎi)呢？

國(guó)債的購(gòu)買(mǎi)方式常見(jiàn)的有三種：網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)、銀行柜臺(tái)、證券交易賬戶(hù)。建議大家選擇網(wǎng)銀購(gòu)買(mǎi)，省時(shí)省力，方便快捷。

如果去銀行柜臺(tái)購(gòu)買(mǎi)，建議大家提前在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人國(guó)債賬戶(hù)（須持本人身份證和銷(xiāo)售國(guó)債的銀行活期存折或借記卡/儲(chǔ)蓄卡）。開(kāi)立個(gè)人國(guó)債賬戶(hù)不收開(kāi)戶(hù)費(fèi)和維護(hù)費(fèi)用，開(kāi)立后可以永久使用。