論如何體面地養(yǎng)老

交的養(yǎng)老金哪兒去了？

廢話少說(shuō)，關(guān)于養(yǎng)老保險(xiǎn)我們首先需要了解以下常識(shí)：

1. 繳費(fèi)基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工月平均工資的60%。

2. 養(yǎng)老保險(xiǎn)分為社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶兩部分。

3. 個(gè)人賬戶不得提前支取，記賬利率不低于銀行定存利率，免征利息稅。

4. 個(gè)人死亡，個(gè)人賬戶余額可繼承。

5. 享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的條件：①達(dá)到法定退休年齡并辦理退休手續(xù)；②繳費(fèi)年限累計(jì)滿15年。

追問(wèn)：那如果繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)不足15年會(huì)咋樣？你個(gè)人賬戶里的錢還是你的，但統(tǒng)籌賬戶那部分你就拿不到咯！

另外注意：是累計(jì)達(dá)到15年就可以，不是必須連續(xù)繳15年哦，但是，上述第5條的①和②必須同時(shí)滿足才可以。

說(shuō)了半天，我們交了半輩子養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休了到底一個(gè)月能拿多錢？告訴你們啊，養(yǎng)老金是這么算的：

看懂了嗎？未來(lái)你領(lǐng)的養(yǎng)老金是來(lái)自兩大塊兒，分別對(duì)應(yīng)上面提到的社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶兩部分。圖解一下就是：

解釋幾個(gè)詞：

指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資

是指職工本人的平均繳費(fèi)工資指數(shù)乘以職工退休時(shí)上一年統(tǒng)籌地職工社會(huì)月平均工資。

（在實(shí)踐中一般按照地方規(guī)定執(zhí)行）

繳費(fèi)年限

履行繳費(fèi)義務(wù)的具體期限；即個(gè)人的權(quán)益記錄；繳費(fèi)12個(gè)月=1個(gè)繳費(fèi)年。

計(jì)發(fā)月數(shù)

與員工退休年齡相對(duì)應(yīng)，是個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)依據(jù)（通常根據(jù)城鎮(zhèn)人口平均壽命等因素計(jì)算得出）。具體如下：

舉個(gè)例子：假如你55歲退休，退休那年你個(gè)人賬戶里有80,000元，你的統(tǒng)籌地上年度月平均工資為5,000元，你的月平均繳費(fèi)工資指數(shù)為1，截止到退休你的繳費(fèi)年限為30年，那么你退休后第一個(gè)月領(lǐng)到的養(yǎng)老金=

（5000+5000×1）/2×30×1%+80000/170=6,205.88元

接下來(lái)，再來(lái)說(shuō)幾個(gè)大家最為關(guān)心的社保的使用問(wèn)題。