第3章 你準備好面對現實世界了嗎

美國夏威夷州著名的懷基基大街上，擠滿了來來往往的游人，有的正準備去海灘，有的剛剛從海灘回來。很多人穿著泳衣，橡膠拖鞋上還沾著沙粒。不論他們來自哪里，他們看起來都為能暫時離開自己原有的生活狀態而興奮不已。

穿過街道走向公交車站的時候，我瞥了一眼海浪。當時海浪距離海岸大概有90多米，我禁不住在心里盤算著晚上能不能有時間與昔日一起沖浪的朋友們見個面。洶涌的海浪，溫暖的海水，和煦的陽光好像都在召喚著我。在公共汽車開過來之前，我站在那里甚至有些嫉妒起來，我像小時候那樣凝望著大海，終于忍不住撲向大海玩起了沖浪，直到太陽落下海平面，我才筋疲力盡地停下來。我明白，現在最好趕快回家。我意識到自己已經不再是個孩子了，為了讓自己有一個更加美好的未來，我必須改正自己的錯誤，一種淡淡的悲傷籠罩著我。與富爸爸和邁克共進午餐是段讓我痛苦、也讓我獲益匪淺的經歷。回頭審視自己的財務報表，同樣也是一件痛苦而現實的事情。到目前為止，那些簡單的資料告訴我們的都是一些謊言，現在已經到了改變這一切的時候了。公共汽車來了，我將裝有公司財務報表的褐色馬尼拉紙信封折了起來，夾在胳膊下面，上車回家——那所我不久就必須離開的房子。

現在常有人問我：“你是怎么重新開始的？”顯然，他們似乎對我失去一切之后還能振作起來重新開始感到非常好奇。他們往往有很好的工作，或是在事業上已經有所建樹，丟掉現有的一切讓他們覺得十分困難。一位來自日本的年輕人問我：“當你失去了所有的東西之后，難道不會感到羞愧嗎？”我忍不住笑了：“我的感覺很復雜，羞愧肯定是其中之一。”接著，我問了他幾個問題，發現他很討厭自己目前的工作，因為薪水不夠高。但那份工作很安穩，他寧愿忍受終生，也不愿冒險忍受羞愧和恥辱。我告訴他，其實不止他有這種想法，很多人寧愿少賺點錢、少一些快樂，也不愿冒險忍受羞愧和難堪，去追求生活賦予我們的許多美好的東西。

“沒有工作，也沒有錢，你是怎樣重新開始創業的？”——這是關于我那段生活的另外一個經常被問到的問題。不過，面對這樣的問題，我其實很難給出一個令人信服的答案。單靠語言來表述顯然是不夠的，因此我常常這樣作答：“我只能那樣做，因為我沒有別的路可走，也沒有什么可以依靠。”我還常說：“每一次我都是這樣做的。”或者說：“那是我生命中最糟糕的一段時間，我實在不想再去提它。但在我的記憶中，那也是我生命中最美好的一段旅程，因為它改變了我人生的方向，也改變了我。”

在某種情況下，我也會說：“我不得不為自己的未來作出選擇——我是想讓自己的未來同過去一樣沒有什么變化，還是想讓我的未來遠遠勝過以往？”諸如此類的復雜表述曾讓好多人百思不得其解。實際上，我想說的是，很多人畏懼變化、不想冒險，最終只能讓自己不斷重復與今天完全相同的事情。對于很多人來說，活一天算一天的生存狀態，也比為了更好的未來冒險改變今天按部就班的生活要好。我了解那種生活哲學。如今，偶爾看到那些依然在夏威夷懷基基海灘做服務生的昔日伙伴，我甚至有些羨慕他們的生活，尤其是當我坐著波音747從倫敦趕往紐約，或者從洛杉磯趕往悉尼的時候。我常常感到困惑，不知道自己是否作出了正確的選擇。當我坐在飛機上吃著航空公司提供的餐點，我那3個童年時代的伙伴卻正在懷基基海灘的某個地方出租沖浪板，和那些稱贊他們有成熟男人味的年輕女孩約會，唱兩句夏威夷當地的小曲掙點小費，35年來天天如此。第二天他們還會在同一個地方做同樣的事情，就像我在好多方面所做的那樣。我們之間的區別在于，我們最終想要的生活是不同的。我想要的是一個與今天不一樣的明天，而他們則想要一個與今天別無二致的明天。

我相信很多人都屬于這兩種情況之一，這將決定他們是為了今后的美好生活去冒險，還是安于現狀，安于日復一日一成不變的生活。我甘冒各種風險，因為我渴望更加美好的明天，這也是我對自己為什么能在一無所有之后重新站起來的最好解釋。我冒險、失敗然后重新站起來，是因為我一直在追尋一個目標——更加美好的明天。很多人留在原地——就像我那些留在海灘上的童年伙伴一樣——因為他們今天過得很安穩，也寄希望于明天也能過得同樣安穩。但其實我們很多人都明白，今天終將結束，明天又會重新開始。這個道理甚至對我那些海灘上的伙伴來說也并不陌生。

富爸爸很清楚我的財務報表和個人生活中的財務漏洞究竟有多大。幾個月前，他在看我的財務報表時就說：“你們公司有嚴重的財務問題，我擔心它會給公司帶來致命的傷害。”盡管他知道我當時身無分文、無處可去、沒有工作，但他不會給我一份工作或是經濟上的幫助，我也不想得到這樣的幫助。我已經跟著他學習了20多年，我知道他對我的期望。

窮爸爸非常理解我的困境，他好幾次想給我錢，但我知道他的經濟狀況也不是很好。實際上他比我強不了多少，他有自己的房子，但他現在快60歲了，只能完全依靠教師工會為數不多的退休金生活。他僅有的一點積蓄也在一家冰激凌特許經營店的投資中損失殆盡。那是他在商業領域的第一次挫敗，現實的商業世界并不理會他的學術成就，他必須為自己缺乏實際的商務經驗而低頭。因為年齡和個性，他很難再找到工作。他曾經也是個“老板”——夏威夷州教育廳廳長，我想，要讓他向比自己年輕得多的人申請一份工作，那滋味絕對不好受。

當有人指出他在州政府的工作經驗不能套用到生意場上時，他非常生氣。常常有人對他說：“你有輝煌的工作經歷，你肯定非常成功，但是你的技能并不是我們需要的，你學到的東西對我們來說沒有用處。”最后，他不得不去做很多與他年齡相仿、也同樣處于困境中的人所做的工作——顧問。我不知道是否有人請他，不過這個頭銜大概可以撫慰他內心的傷痛。

促使我重新站起來的動力之一，就是當時我立下的一個誓言：“我永遠不會讓無知、自大和畏懼阻礙自己過上應有的生活。”目睹了年邁、自負、缺乏實際商務經驗、缺乏財務知識、缺乏最新信息、依賴政府救濟等因素給窮爸爸帶來的傷害，我發誓要引以為戒，不要成為他那樣的人。那時，我發誓要重新成為一名學生，第一步就是從整理個人財務報表入手，這張報表反映了我在財務上是多么的無知和自大。我暗暗發誓，一定要聽富爸爸的話，去研究很多人從來不想研究的問題。

從9歲那年起，富爸爸就一直是我最重要的一位導師。現在，我已經32歲了，作為成年人，我發誓要從他那里學習更多的東西，甚至是當年曾經學過的很多東西。我明白自己玩沖浪和橄欖球的日子已經結束了，雖然這讓人有些傷感。我向往著未來，向往著一種全新的不同于過去的未來，到那時我就能更好地控制金錢和生活了。我不想像窮爸爸那樣（他現在是一名顧問），因為退休金不夠用，在自己快到60歲的時候還四處找工作。我不想等到60歲才改變自己，我要在30幾歲時就開始改變。我不想等到60歲才發現，自己的退休金計劃根本不足以應付今后的生活。我在32歲那年的誓言就是：反省自己的財務生活，接受財商教育和培訓，從今天而不是明天起規劃自己的未來。

我已經租不起現在住的那套公寓了，正當我在為接下來住哪兒犯愁的時候，一個朋友給我打來了電話。他被派到加利福尼亞州工作4個月，問我是否愿意替他照看房子、澆灌花草和喂狗。這樣一來就解決了我的住房問題，至少是暫時解決了。錢似乎正在以不同的形式來到我手里，支票在我最需要的時候寄來了，包括我們過去多付的款項、退款以及收賬公司替我們收回的錢。但這些零零碎碎的支票畢竟還是太少了，好些日子我連飯都吃不上，因為我手里沒有錢。有時候事情就是這么糟糕，不過我仍然覺得這段日子非常珍貴，因為它給了我重新認識自己的機會。

我搬進臨時住處后沒過多久，另一個朋友打來了電話。他在獵頭公司工作，專門負責尋找管理層級別的雇員。他說：“我手頭有一家公司對你非常感興趣，我告訴他們，你曾經是施樂公司的頂級推銷員，最近4年間你管理過國內外數百人的銷售團隊。他們正想找像你這樣的人，他們提供的薪水很高，有很多差旅機會，平時的費用大多可以報銷，福利待遇相當優厚，而且你有朝一日還可望成為公司的總裁——這種事誰說得清楚呢？你不用離開這里，他們希望你成為聯系公司在亞洲和加利福尼亞之間業務的橋梁，你可以就在夏威夷辦公。你有興趣嗎？”

讓我告訴你我當時的感受吧！經歷了自己公司的破產和絕望之后，這個電話對我來說就像來自天堂的聲音。我簡直太興奮了，我心中貧困和絕望的那個人仿佛已經看到了這個電話帶來的高薪職位、聲望、頭銜、福利、汽車，以及晉升的階梯。更重要的是，我喜歡并向往新的開始。我很清楚這個職位非常適合我，因為我曾在紐約上大學，又很了解日本文化（我是第四代日裔美國人），所以我馬上就答應了。

4周以后，我成了那家公司從16份簡歷中篩選出來的3個主要候選人之一。為了準備面試，我甚至還用吃飯的錢買了一套西裝。在參加最后一輪面試的那天，坐在那家公司地區副總經理的辦公室外面，我忽然感覺很糟糕。我非常難過地意識到自己正在做的事情與窮爸爸如出一轍，我們都在為了擁有一份工作而參加面試，區別僅僅在于我當時32歲，而他59歲。所謂的薪水、安全感、頭銜、晉升機會、福利待遇等東西其實還在吸引著我，這讓我接觸到了自己心底的一些東西。

我坐在副總經理的辦公室外，內心展開了一場對話，漫長的10分鐘過去后，我在一張紙條上寫道：“謝謝你們對我的看重，我非常感激你們花時間考慮我的申請。這使我信心大增！不過，非常抱歉，我必須走自己的路，所以我只能退出申請貴公司該職位的競爭。再次感謝你們！”我將紙條交給了秘書，然后轉身離開。這是我最后一次求職。

一直以來，相對于選擇某種職業，富爸爸更關心的是我選擇培養自己哪方面的個性品質。那個時候，我必須選擇是做一個懦夫還是勇者。在我陷入一無所有的現實世界的那兩個星期里，懦夫那一面的個性占了上風。后來，終于有一天，我的勇者個性占了優勢，那一天我感覺好極了。接著，懦夫的個性又占了上風。到第4個星期的時候，這場內心中的爭斗正處于膠著狀態，我有一半時間是懦夫，一半時間是勇者。也正是在這個時候，情況發生了根本性的變化。一旦我欣然接受了自己沒有錢、沒有工作也沒有職業地位的這種身份，我的生活就發生了變化。也就是說，我開始樂于做一個小人物。我不再是一個孩子、學生、船長、空軍飛行員或者企業家，我一無所有，但我甚至開始有點喜歡這樣了。那也沒什么不好，我并不覺得兩手空空是多么丟臉的事情，越是這樣想，我心中勇者的一面就變得強大起來。我之所以要放棄成為那家公司的國內銷售經理候選人的競爭，就是因為我正處在自我探索的階段，我只想弄明白究竟自己心中的哪一種個性最終能夠勝出。

富爸爸經常問我和邁克這樣一個問題：“如果你一無所有，沒有錢，沒有工作，沒有食物，也沒有棲身之處，你會怎么做？”

如果我們說“我會設法找工作賺點錢”，富爸爸可能就會說那不過是在執行成為一名雇員的計劃。

如果我們說“我會尋找一個商業機會，創建或者購買一家企業”，富爸爸就會說我們是在執行成為一名企業主的計劃。

如果我們回答說“我會尋找一個投資項目，然后聯系投資人”，富爸爸就會說，我們正在執行成為投資人和企業主的計劃。

富爸爸還說：“很多人一出生就開始去執行找工作的計劃。事實上，他們上學無非就是為了實施那個計劃。”對于前面那個問題，如果你的回答屬于后兩種之一，那么，你就需要一種截然不同的教育方式，富爸爸稱之為現實世界的教育。

我一個人靜下心來以后，就想起了富爸爸曾經問過的這些小問題。現在我兩手空空、無事可做，于是我開始選擇自己將來想執行的計劃。

我們在那家中餐館共進午餐6個星期之后，富爸爸打電話給我，問我是否愿意和他吃個午飯。我當然馬上答應了。這一次，我們來到了一家位于高檔消費區的飯店，很多有頭有臉的人都去那兒吃飯。那里的人幾乎都穿著正裝，而我卻穿著短褲和鮮艷的紅色沙灘襯衫，坐著公交車而來。當然，我極力裝得像個富人，所以不必像其他人那樣穿得中規中矩。我懷疑這么做能不能糊弄別人，會不會有人覺得我的模樣很滑稽。富爸爸只請了我一個人，他并不在意我的衣著，因為他了解我當時的經濟情況。他站起來跟我打招呼、握手，然后問道：“事情進展得怎樣？”

“還不錯。”我一邊坐下一邊回答，“我已經習慣于一無所有和做一個小人物了。”

富爸爸笑了笑說：“事情并沒有你想象的那么糟，不是嗎？”

“是的，沒有那么糟，”我回答說，“只有當一個人處在自我懷疑的狀態下，才會把事情變糟。我正在反省自己做過的許多愚蠢的事情，我更加堅強了。我心中的懦夫人格已經退卻，勇者人格變得更加強大了。我已經準備好面對現實的世界了。”

我向他講起了自己近來申請一家公司銷售經理的高薪職位并最終放棄的經歷，富爸爸開心地笑了。他說：“這是近幾個月以來，我從你這里聽到的最好的消息。看來你是真的決定要改變自己的未來了，更為重要的是，我很高興你找到了面對現實世界的勇氣。”

聽他這么說我有些困惑，我看著他問：“難道不是每個人都想面對現實世界嗎？”

“很多人都以為自己在面對，”富爸爸答道，“但真實的情況是，很多人都想盡力躲避現實的世界。”

服務員送上了菜單，給我們倒了水，還報上了今天的特色菜。我還在追問富爸爸，想把剛才那個問題弄明白：“人們在躲避現實的世界嗎？他們會怎么躲避呢？找個穩定的工作就行了嗎？”

富爸爸將菜單還給服務員，說：“還跟往常一樣吧。”接著，他看著我說：“人們躲避現實世界的辦法有很多，找個穩定的工作只是其中一種。現在，很多人一輩子就是從一個避難所轉移到另外一個避難所，這些避難所能讓他們遠離現實世界。比如，很多人離開家庭這個避難所之后，就來到了大學這個避難所。畢業之后，很多人又進入工作或職業的避難所。如果他們結婚，就又為家人搭建了一個避難所。他們一輩子就是從一個避難所轉移到另一個避難所。如果他們丟掉了工作，就會撣去簡歷上的灰塵，重新尋找下一個避難所。如果他們離婚，也會再去找一個人，重新搭建一個家庭避難所。”

“那樣做有什么錯嗎？”我問。

“沒有，當然沒有錯，他們只要能找到下一個避難所就不會出什么問題。”富爸爸端起水杯喝了一口，接著說，“不過，當一個人失去了一個避難所，又難以找到下一個避難所時，問題就出現了。就像你爸爸遇到的情況。”

“我爸爸遇到的情況？”我稍稍有些吃驚。

“沒錯兒，你爸爸現在遇到的就是這種情況。”富爸爸說，“你爸爸目前面臨的現實世界，和你目前所面臨的現實世界別無二致，我還在琢磨你們誰會干得更好呢。你們之間的區別只是，你爸爸在他50多歲的時候才開始面對現實世界，而你在30多歲時就開始面對現實世界了。現在你們倆都丟掉了工作。我覺得觀察這其中的異同很有意思。”

“你能不能解釋一下，你認為我爸爸目前面對的現實世界是什么樣的？”

“你爸爸離開了他父母家這個避難所，上了一所名牌大學，找了一份好工作，逐步爬上了成功的階梯。沒錯吧？”富爸爸反問我。

“對。”我說。

“因此，你爸爸從一個避難所轉移到了另一個避難所，直到有一天當上了州教育廳廳長。他離家、上學、結婚，從來沒有離開過教育系統。對不對？”

我點了點頭，說：“他是個非常優秀的學生，所以他一直留在教育系統內，或者是你所說的避難所內。那里讓他取得了成就，也讓他更加自負。那你是不是認為，他應該離開高等教育這個避難所呢？”

“他何必這樣呢？”富爸爸反問道，“他很聰明，是個相當優秀的學生、相當優秀的班長，很快他又成了教育系統的領袖，他在這個系統里干得很出色，因而他應該繼續留在這個系統內。如果我是他，我也會像他那樣做。但他在50歲時選擇了離開那個系統，那么對他而言，教育系統之外的環境就是非常現實的世界了。說到財務方面，你爸爸可完全沒有做好面對現實世界的思想準備。”

“你指的是他決定競選夏威夷州副州長的事嗎？”我問道。

“是的，你爸爸是個誠實正直的人，他反對腐敗的政治體系，并發現自己的誠實正直并不是解決問題的最好辦法。當他競選副州長失敗之后，他就遭遇了現實世界，他發現自己已經置身于自己成長的系統之外了。他曾經在那個系統中游刃有余，那也是他唯一了解的系統。然而突然之間，他不得不面對現實的世界，而且過得并不好。更不幸的是，在他丟掉工作后不久，你媽媽就因早期心肌梗死復發而去世了。我猜想她可能無法承受你爸爸競選失敗所帶來的困窘，更不能面對你爸爸失去工作這一現實，因為他們當時已經處在曾經保護著他們的系統之外了。”

“媽媽受的打擊的確比爸爸更大，爸爸競選失敗之后，她的很多所謂社會名流朋友都不再給她打電話，也不再邀她共進午餐了，甚至很多她最親密的朋友都對她不聞不問。世界對于失敗者來說總是非常殘酷的，當你位高權重時很多人都想親近你，當你變成小人物時很多人就不再記得你了。我相信，媽媽是爸爸失敗之后受打擊最大的人，那也是她不到50歲就離開人世的原因。”

在我回憶媽媽的時候，富爸爸靜靜地坐著，半天沒有說話，他可能也很懷念我媽媽。過了一會兒，富爸爸接著說：“悲傷過后，你爸爸再婚了，他還是找了一位老師做妻子。他加盟了一家冰激凌特許經營企業，結果賠掉了所有的積蓄。此后不久，他離婚了。我想，不管是對新婚夫婦還是老夫老妻來說，沒有避難所、沒有安全港的生活，壓力都太大了。現在，你爸爸就像一個孤兒。他的父母已不在人世，妻子也離他而去，孩子又無法贍養他，而伴隨他成長的教育系統也不再留給他一席之地了。現在，他只好干點零工維持生活，并試著去尋找通向另一個避難所的道路，從而逃離現實世界。”

“如果沒有退休金，現實的世界可能會把他壓垮，他可能會淪為一個無家可歸的人。”我接著說道。

富爸爸表示贊同。“你們這些孩子可能會贍養他，就像其他很多孩子會做的那樣。因此，如果家庭負擔得起，那么大多數人的最后一個避難所就是家庭。”富爸爸雙眼直視著我，繼續說道，“你現在沒辦法照顧他，對嗎？”

“對我來說，現在確實有些困難，但我會盡量找個解決辦法的。”我答道，“為什么我們要討論現實世界和避難所呢？”

“因為你還要繼續接受教育。”富爸爸笑著說，“雖然你已經30多歲了，但這并不意味著你就學不了更多東西了。你現在的財務狀況的確很糟，但是感謝上帝，你在32歲就遇到了這些困難。現在，你可以選擇讓情況變得更糟，就像失敗者們經常做的那樣。或者，你也可以讓這些糟糕的事情變成目前為止你生活中最好的事情。成千上萬的人固守在辦公室、農場、銷售崗位或者其他職位上，終日生活在你今天所面臨的恐懼中。也許很多人會嘲笑你，視你為低人一等的‘賤民’。也許也有一些人會羨慕你，因為至少你已經從失敗的痛苦中走出來了。”

“這聽上去有些諷刺。”我說，“我現在一無所有，為什么還會有人羨慕我呢？”

“因為有些人擁有別人沒有的洞察力，能夠看到別人看不到或者不愿看到的事情。”富爸爸說，“他們已經開始意識到，你們這一代人將面臨比我們這一代人更大的挑戰。2000年以后，你們中的很多人都會意識到這一點，他們將面臨你現在所面臨的財務困境。那些具有洞察力的人會羨慕你，因為你提前面對了一無所有的困境和現實的、沒有避難所的世界。你的同齡人現在成功、富有，但這并不意味著他們將來也會一直成功、富有。所有能夠認識到這一點的人都會羨慕你。”

“我還是有點想不通，他們怎么會羨慕我呢？”我說。

“這只不過是因為你還處在這個過程中罷了。很多人一直固守著錯誤的安全觀念，他們以為現在的工作機會和財務安全越來越少了。”富爸爸說，“如果你能及早醒悟，就能爭取到調整自己觀念的時間，從而在經驗中成長。你是愿意繼續向前的吧，你總不會想往后退吧？”

“我當然想往前走，”我答道，“我現在身陷困境，已經領教了你所說的現實世界，我覺得它其實并沒有那么糟。”

“很好，”富爸爸微笑著說，“你知道嗎？我經歷過的最棒的事情，莫過于我在13歲那年就面對了現實的世界。”

“你父親是什么時候去世的，從那時起你就開始照管企業和家人了嗎？”我問。

富爸爸回答說：“在我13歲的時候，當時你爸爸正在學校里為了以后的工作安全努力學習ABC，而我就是從那時候開始面對他今天才面對的現實世界的。作為一個十幾歲的孩子，我沒受過多少教育，也沒有錢，有的只是傷心欲絕、重病纏身的母親和等著我去照顧的一大家子人，還有一家嚴重虧損的企業，我沒有任何人可以依靠。現在回想起來，那是我這么多年人生經歷中發生的最好的一件事情。我現在能有這么多錢就是因為當時的我沒有避難所可以躲藏，這也是現在我不幫你的原因。如果我幫你，為你提供避難所，只不過相當于推遲了那些必然要發生的事情發生的時間。如果你和我是一代人，我會給你一份工作，因為對于我們這把年紀的人來說，工作安全是最重要的。而對于你們這一代人來說，財務安全則更為重要。你們這一代人的工作機會很多，比如快餐店就一直在招聘新人。但你們這一代人缺乏能夠讓你們獲得真正財務安全的財商教育，這將不可避免地造成你們的財務困境。”

“真的不可避免嗎？”我問。

“是的，不可避免。”富爸爸說，“因為你們不會再有我和你爸爸這一代人所享有的社會保險和醫療保險，即便有這些保險也不夠維持生活。你們這一代將有很多人不會或是沒有足夠的錢退休，也不會有一個固定福利型退休金計劃或是工會退休金計劃，來保護你們遠離現實世界的傷害。因此，你現在遇到的困難，其實是你們這一代人在2010年以后可能遇到的困難。而那個時候我可能已經不在人世了。”

服務員端上了我們要的飯菜。我靜靜地坐在那里，心里突然明白了為什么窮爸爸和富爸爸都那么支持員工的退休計劃。服務員離開之后，我對富爸爸說：“你們這一代享有固定福利型退休金計劃，而我們沒有，因此在你看來，兩者之間的差別很大。”

“沒錯兒，差別非常大。”富爸爸說，“你看，你爸爸手下的員工有政府和工會提供的退休金，而我手下的員工只能依靠他們自己，而且他們很多人在自己的退休金計劃中都沒有投入資金。他們不知道自己在做什么，有些人以為自己同父母一樣也享有固定福利型退休金計劃。正是由于這種誤解，我的很多員工都沒有積蓄。他們住在很漂亮的房子里，開著很漂亮的汽車，看著很漂亮的電視機，但除此之外就沒有任何東西了。對此我十分憂慮，我提醒他們要進行投資，不過對他們而言，漂亮的汽車和電視機似乎要比共同基金和銀行儲蓄重要得多。另外，他們不懂投資和儲蓄的區別，以為那是一回事。這也正是我為你和你們這一代人擔憂的原因。我們這一代的人多少都能得到一些保護，以遠離現實世界的殘酷，你們最終必須面對現實世界，但你們并沒有做好準備，還有一些人到那時可能會年老體衰無法應對。這樣嚴峻的形勢正在一步步逼近，不過好像沒有人為此擔心。”

“因此，我們這一代的很多人會在將來的某一天，不得不面對我現在面臨的問題——一無所有地面對現實世界，對嗎？”

“沒錯兒，確實如此。”富爸爸嚴肅地答道，“那正是我要說的。區別僅僅在于，你在1979年，也就是你32歲的時候就面對了現實世界，而你的許多同齡人要在2010年之后，也就是在他們62歲或是72歲、82歲，甚至更老的時候才會遇到這個問題（但愿不要如此）。不過，他們終究是要面對這個現實世界的。”

“也就是說，如果我們這一代人不在退休金計劃里投入足夠的錢，我們將來就可能沒錢退休？”

“不僅如此，”富爸爸接著說，“即便你們在自己的退休金計劃里投入了很多錢，最終也可能一無所有。因為你們的退休金計劃可能會被一次嚴重的股市災難完全毀掉，而且這場股市災難就快來了。”

“是不是可以這樣理解，固定福利型退休金計劃的受益者可以免受股市災難的影響，而固定繳款型退休金計劃卻做不到？”我問。

富爸爸點了點頭，說：“大致就是這樣，不過眾所周知，即便是固定福利型退休金計劃也會因為管理不善而將賬戶里的錢損失殆盡，固定繳款型退休金計劃只是風險更大而已。因此，問題只會越來越嚴重，過不了多久，殘酷的現實就會來臨。到那時你們這一代人就會發現，新的固定繳款型退休金計劃并不像你們想象的那么管用。可問題是，只有等到退休之后，你們才能明白那些退休金計劃其實不怎么管用。”

“你的意思是，我的同學們會在65歲退休時才發現自己的固定繳款型退休金計劃并不管用？”我又接著問道，“他們只有等到退休之后才會明白這些，可惜為時已晚，他們已經無法通過拼命工作來彌補不足了，對嗎？”

富爸爸點了點頭，繼續說道：“你們這一代人中，有很多人沒有在退休金計劃中投入資金，而且即便有所投入，錢也不多，注意到股市和共同基金所蘊含的風險的人更是少之又少。在股市危機的沖擊之下，共同基金也有可能損失殆盡。將來某一天，假如有一些人的共同基金或公司在股市中損失慘重，你們這一代人才會被驚醒，才會明白自己的固定繳款型退休金計劃原來并不安全，自己的退休避難所也存在著風險。于是，你們會從股市抽身，接著恐慌來臨，整個股市就會崩潰。如果這場恐慌是大范圍的，那么這場股市危機就有可能變成歷史上最嚴重的股市災難。需要注意的是，很多業余投資者一直在不斷地進入市場，這些人引起的問題恐怕要比退休金改革所引起的問題還要嚴重。正是因為這樣，我才敢斷言你們這一代人將會遭遇你現在所遭遇的現實世界的沖擊。問題僅僅在于，當他們遭遇現實世界時，究竟有多老。”

“我們這一代的絕大多數人都會遇到這個問題嗎？”我簡直有點不敢相信富爸爸的話。

“是的，絕大多數人都會遇到。我想，在你們這一代人中，至少有80%的人將來沒有足夠的錢維持退休生活。2020年之后，或者說那次嚴重的股市危機爆發之后，將會有數百萬人身無分文、無處投靠。美國政府根本負擔不起這1.5億人的經濟扶持和醫療保障。”

“1.5億人？”聽到富爸爸說出的數字，我還是難以置信，“在嬰兒潮中出生的美國人只有7500萬呀？”

“沒錯兒，這個數字可能還會超過1.5億，因為我們這一代還有人在世，他們也需要政府和社會的經濟扶助，數百萬的新移民也將讓這個數字有所增大。另外，很多窮人也是不可忽略的。到了2030年，由于醫療技術的突破性進展，人的壽命將大大延長。約有一半的美國人會因為沒有為退休做好準備而需要政府更多的幫助。”

“而且，這還不包括數百萬的聯邦政府和州政府雇員，他們也指望著政府能夠像事先承諾的那樣，照管好他們的生活。”我說，“就像我爸爸那樣的終身政府雇員。”

“是啊。”富爸爸點點頭說，“太多人接受的就是這樣一種教育，希望政府能夠照管自己，做自己的避難所，不讓自己受到現實世界的困擾。也正因為如此，這個問題才會像雪球一樣越滾越大。”

“于是，嬰兒潮中出生的人的孩子，將不得不擔負起贍養父母的責任。”我接著說。

“不僅是贍養他們自己的父母，”富爸爸說，“這些孩子，大多出生在1970年以后，他們將有可能不得不擔負起贍養兩個家庭的責任。也就是說，一對普通的、有著兩個孩子的年輕夫婦，必須繳納各種名目的稅款，而他們其實是在贍養另外4個不能自給的老人。”

“你的意思是，一個四口之家的生活負擔，其實相當于8個人的大家庭？”我問道。

“有可能。這將引起幾代人之間關于金錢、贍養等問題的矛盾。如果年紀大一些的人控制著政府，年輕人就一定會被要求為老年人的生活問題納稅。”富爸爸說，“而如果年輕人占據了政壇，那么可能會有數百萬的老人，也就是和你一樣在嬰兒潮中出生的人會抱怨說：‘現在的年輕人實在太不尊重老人了。’”講到這點，富爸爸笑了。

“你為什么笑呢？”我問。

富爸爸忍不住還在笑，他說：“尊重老人的時代已經一去不復返了。我覺得下一代人可能會更不尊重老人。不過我的估計也不一定準。或許，在嬰兒潮中出生的孩子會敞開錢包，讓父母隨意支取呢。誰知道呢？這個世界上什么怪事沒有啊。”

接下來我們開始吃飯，沒有再多說什么。我坐在那里想著回家的事情，盤算著是步行還是“奢侈”地坐公交車。我不敢讓富爸爸送我回家，此外，我也不想浪費自己一無所有地面對現實世界的機會，因為這樣的機會本來就很少。我開始慶幸自己是在32歲，而不是在72歲、82歲甚至92歲時才面對現實的世界。

富爸爸拿起服務員送上來的賬單時，我又問富爸爸：“這個問題是怎么發生的呢？怎么會有這么多需要避難所的人呢？”

安全與自由

“這個問題提得好！”富爸爸一邊把信用卡遞給服務員一邊說，“我是這么認為的，當人們開始追求安全，而不是自由的時候，情況就大不相同了。”

“難道我們沒有自由嗎？”我馬上反問道，“畢竟這是在美國，是自由者的樂土、勇敢者的家園。”

“沒錯兒，這是在美國，老歌里也是這么唱的。”富爸爸得意地笑道，“可問題在于，很多人以為安全和自由是一回事。而事實上并非如此，在很多方面安全和自由恰恰是一對相反的概念。”

“安全和自由是一對相反的概念？”我問，“你能解釋一下嗎？”

“好，你仔細想想1773年爆發的‘波士頓傾茶事件’。你說說，當時美國人反抗的是什么？”

“納稅。”我答道，“他們希望爭取免稅。那些勇敢的人冒著坐牢的危險，用暴力的手段來反抗大英帝國。”

“很好。”富爸爸說，“因此，他們并沒有為了爭取更多的工作安全而將茶葉扔進大海，對嗎？”

“對，他們是為了自由而戰，并不是為了工作安全而戰。”

“可現在我們在課堂上教些什么？”富爸爸問道，“父母和老師都極力要求孩子們努力學習、取得好成績，這是為什么？為了自由嗎？”

“不是。”我輕聲回答，“父母和老師要求孩子們取得好成績，為的是他們日后的工作安全，讓他們找到并持續擁有一份高薪的工作。”

“那么，在那些渴求自由的建國先驅身上到底發生了什么？幾百年前，那些勇敢的人們是如何為了自由而抗爭的？現在，這些對自由的渴求都已經被尋求工作安全的后來者擱在了一邊。害怕沒有錢維持生活的恐懼已經取代了我們的先輩所追求的自由，成為整個社會最關注的事情。”

“因此，現在學校教育的目的并不是為了讓學生獲得自由，而是獲得工作安全和固定福利型退休金計劃。這也是現在的老師們所擁有的東西，但他們的學生將不會再有了。而這只是學校和現實世界日益脫節的原因之一。在現實世界里，大多數人將不再享有固定福利型退休金計劃，不過學校的老師仍然享有。”

“對了，”富爸爸繼續說道，“你本來可以不去越南參戰，你屬于免服兵役人員，你為什么還要去越南？難道你不是為了自由而戰嗎？”

“是的，是為了自由而戰。不過這是因為你和我爸爸都認為，為自己的國家去戰斗是每個男人的責任。我不知道如果你們不堅持的話，我還會不會去參戰。”

“很好，那么，你大多數朋友的父母是怎么做的呢？他們千方百計讓自己的孩子留在校園以躲過服兵役，不是嗎？你的很多同學都沒有去越南，難道是因為他們憑借自己的聰明才智考上了大學并且得到了學校延期服役的許可嗎？”

“當然不是。”我回答說。

“你發現我們國家這些年來的變化了嗎？我們的國家是建立在自由理想的基礎之上的，但是現在，安全卻成了遠比自由更為重要的東西。安全和自由不是一回事，追求安全的人與那些追求自由的人之間有著非常大的不同。而這種不同將導致有史以來最嚴重的股市危機。現在，數百萬的人將自己的辛苦錢投入固定繳款型退休金計劃、共同基金和其他可能確保他們安全的投資計劃中。他們一定會有被驚醒的一天。

“這也是我如此關注《雇員退休收入保障法》的原因。我們這個時代的人與‘波士頓傾茶事件’那個年代的人的想法相去甚遠。我們不再為了自由而戰，而是竭盡全力為了安全而奮斗。數百萬不懂財務、也不大愿意關注財務的人將被推到股市的大潮中。不過，你知道的，股市并不是安全愛好者的樂土，而是自由愛好者的家園。我想，那些向往自由的人最終會成功的，而那些追求安全的人將會失敗。他們要等到自己失敗的那一天才會面對現實的世界，非常不幸的是，那時他們已經太老了。這就是我的預言。”

“自由與安全并不相同，是嗎？”我問道，仍然不大確定兩者之間有什么區別。

“它們不僅不同，而且完全相反。越追求安全，你得到的自由就越少。”

“你能不能再解釋一下？”我試探著問道，“更多的安全怎么就意味著更少的自由？”

“你剛剛放棄的工作機會，就可以給你帶來安全，不過，那是不是需要你付出自由作為代價？它讓你無法賺到更多的錢，它限定你在什么時間什么地點工作，甚至在你度假期間都讓你不得安寧，是不是？”

“沒錯，工作安全確實限制了我的自由。對于很多人來說，他們的工作安全甚至規定了他們什么時候可以吃午飯。”我補充了一句，“不過，相對于自由來說，很多人難道不是更想得到安全嗎？”

“的確如此。”富爸爸答道，“那是他們的選擇，不過你一定要記住，你擁有某種東西越多，那么你擁有另外一種東西必然就越少。事實上，有了更多的安全，就有了更多的羈絆。看看那些世界上最安全的人吧，他們無異于囚犯。他們擁有一套房子，擁有食物、休息日、健身房，他們享有最大限度的安全，但他們失去了自由。”富爸爸停頓了一會兒，正好給了我一些時間理解他說的話，接著他又說：“再看看那些依靠社會保險生活的人，他們的確有了一點財務安全，但是他們付出的代價就是自由，選擇生活方式的自由。在美國，大部分依靠社會保險生活的人都是最貧困的人，他們擁有的自由最少。”

“我明白，你希望我在安全和自由之間作出選擇。自由需要勇氣和力量，如果缺乏這些，就會失去自由。”我說，“自由并不是免費的午餐。”

“當然不是。”富爸爸接著說，“你還記得你從越南回來時的情形嗎？當時很多人向你吐口水，罵你是劊子手。”

“嗯，雖然有人向我吐口水，但并沒有吐到我身上。不過，我明白你的意思。我們為了讓他們擁有言論自由的權利而戰，盡管我并不喜歡他們朝我們吐口水。”

“也正是因為這樣，歌中才會唱我們的國家是‘自由者的樂土、勇敢者的家園’。自由需要勇氣、需要膽量，你現在就處在考驗自己內心勇氣和膽量的過程之中。如果你的勇氣獲勝，就算你仍然一無所有，你至少能找到很少有人獲得的自由。而有些人，即便他們生活在自由的土地上，也無法獲得自由，因為他們對安全的追求偷走了他們的自由。”

不知不覺我們已經走上了人行道，富爸爸等著服務員把車開過來。“一塊兒坐車走？”他問我。

“不了，謝謝！”我滿面笑容向富爸爸道別。我仍然沒有錢，也不想找工作，不過，我內心中的那個勇者讓我感覺非常好。即便我一無所有，我也打算盡我所能面對現實世界，此時我內心中堅強的一面就會變得更加堅強。我渴望自由，渴望擺脫由工作或是金錢主宰的生活方式。與富爸爸的這番談話讓我更清楚地看到他生活的世界——在他13歲的時候，就不得不面對的現實世界。“我甚至有點喜歡上現實世界了，我想讓它盡可能更現實一點，”當服務員把富爸爸的車開過來時，我笑著對他說，“我想今天就面對現實世界，而不是等到明天。”富爸爸會心地笑了，他揮了揮手，在服務員羨慕的目光中駕車離去。

在這段一無所有、面對現實世界的時期，我有了回顧自己生活的時間，得以追憶一些已經淡忘的重要課程。一個涼風習習的清晨，我坐在懷基基海灘上看著眼前的海浪，突然回想起好幾年以前，我所在的海軍陸戰隊的一支小分隊正在為一場戰斗做準備時的情景。在太陽升起之前，我們的指揮官站在準備參加行動的飛行員面前說：“一定要記住，我們所有飛行員的生命也是這次行動不可分割的一部分。偉大的領導者和偉大的飛行員將會讓所有人都活著回來。如果你能關照到別人，別人也會關照你。”

還有一天——我的思緒又接著被拉回25年前的主日學校，我聽到老師在提問：“難道我們不是保護自己兄弟的人嗎？”我就快把這些情節忘掉了。

1979年無疑是我一生的轉折點。我意識到在自己渴求致富的過程中，已經忘掉了好多青年時代學過的課程。現在，我30多歲了，我不僅沒有變得富有，還成了讓自己都感到羞愧的人。我也該作出一些改變了，盡管現實讓人有些傷心，但我得到了一些彌足珍貴的教訓。這些教訓對我和我的未來都十分重要。是的，我該改變自己的未來了。

富人不為錢工作

我的這種情況持續了大約6個月，后來有一天我接到了一個電話，是接手我們那家維可牢搭扣錢包公司的人打來的，他說：“公司比我以前想象的還要亂，你能不能回來幫幫我？”

我考慮了一下，答應回去跟他合作。根據我們達成的協議，如果我不能改善公司的狀況，我將拿不到任何報酬。也就是說，我是真的按照富爸爸教我的第一個原則去做的，也就是《富爸爸窮爸爸》書中講到的第一個原則——富人不為錢工作。現在，我是這家公司的合伙人之一，我將改造這家公司，如果公司不能贏利，我就得不到任何報酬。

這時，我有機會進行了一些可能獲利的企業投資。有一次我們與一家地方廣播電臺合作，進行產品促銷，這次活動是美國廣播史上最為成功的商業促銷活動之一。我又有了自己的住處，還養得起一輛汽車。不過更為重要的是，我可以償還那些信任我、并且貸款給我的投資人的錢了。他們都已經簽過損失單了，因此很多人都不愿意再拿這筆錢。他們表示，如果我打算創辦一家企業，他們愿意繼續投資。

1981年，維可牢搭扣錢包公司的生意已經有了些起色，我利用在電臺做促銷所取得的成功，使公司的業務與之結合。于是，平克·弗洛伊德搖滾樂隊給我們打來電話，授權維可牢搭扣錢包公司生產帶有其標志的產品。接著，一些樂團和藝人，例如范·海倫、喬治男孩、猶大牧師重金屬樂隊、警察樂隊，以及杜蘭·杜蘭樂隊等都請我們公司生產類似的產品。沒過多久，一度陷入困境的維可牢搭扣錢包公司又恢復了生機，而且比以前發展得更好了。1982年，音樂電視進入了人們的生活，我們與明星們又有些疏遠了。但這一次我不那么笨了，我有了更多的商業智慧，有了更好的顧問，而且更加誠實，不再害怕失敗和面對現實。我明白，要是自己失敗了，還會馬上站起來，而且會站得更高。

我也明白，現實世界依然有可能擊倒自己。我已經充分理解了股市的漲跌起伏，也明白共同基金并非萬無一失。我知道一場巨大的股市危機仍然有可能讓我破產——雖然我并沒有買多少股票和共同基金——但與以往不同的是，我已經不再害怕失敗了，雖然我不希望失敗。我已經從一無所有的困窘尷尬中走了出來，已經領略了重新開始并且賺得更多的滋味。現在，在經歷了兩手空空、面對了現實世界之后，我知道了失敗會讓我學到更多。我明白自己會很快恢復過來，并且每天都在為應對歷史上最嚴重的股市大崩盤做準備。

不幸的是，窮爸爸卻一直沒能從挫折中站起來，而且隨著年紀越來越大，他越來越無力面對現實世界的殘酷。1982年，他63歲。到了這把年紀，除了做看門人或是賣漢堡包之外，他已經很難找到什么工作了。他依舊沉溺在過去成功的光環中，因為那能讓他繼續自稱是咨詢公司的顧問。其實，如果沒有教師退休金、社會保險和醫療保險，現實世界完全有可能壓垮他。孩子們能給他的幫助很有限，而且由于自尊心作祟，他很少接受孩子們的錢。他曾經在政府的教育系統中接受了很好的教育，而且不愁吃穿。一旦離開了那個系統，離開了那個避難所，他才發現自己完全沒有做好面對現實世界的準備。過不了多久，我們這一代中將有數百萬人會面對這個現實的世界，不論我們是否做好了準備。

我并不打算按照窮爸爸的計劃行事。我不指望什么工作安全、退休金計劃、共同基金、股票、社會保險、醫療保險，以及其他形式的政府慈善資助來保障未來的生活。但不幸的是，我的數百萬同齡人正在步自己父母的后塵。直到現在，他們中才有一些人開始意識到固定福利型退休金計劃與固定繳款型退休金計劃原來大不相同。

很多人都在盼望和祈禱股市會一路攀升，共同基金和多元化的投資組合會讓他們免受現實世界的苦難。我為此非常擔心，對大多數人來說，這樣一個簡單、幼稚的投資策略根本不會有什么用處。即便實施了所謂的多元化，一場巨大的股市崩盤也會毀掉大批的共同基金。我們大家已經知道，股市并不是安全愛好者的樂土。相反，股市是自由愛好者的家園。而不幸的是，許多安全愛好者并不了解兩者之間的區別。

《雇員退休收入保障法》有著良好的初衷，因此獲得了通過。可問題在于，這個法案本身及其修正案都存在著缺陷。但這些缺陷的影響，永遠無法與那些終生尋求安全的人們發現現實世界的股市會帶走自己的安全時所產生的恐慌相提并論。法案本身對于這些缺陷并沒有考慮太多，但這些缺陷會讓那些終生追求安全的人們，忽然發現自己追求的所謂安全已經不復存在了。

本書旨在為大家提供一些思路，幫助大家提前做好準備，不論現實世界中的股市是漲是跌。本書要探討的就是，無論股市發生了什么，也可以說無論家庭、學校和企業等避難所之外的現實世界發生了什么，我們都要做好準備，以及如何做好準備。正如諾亞在沙漠中打造了方舟，現在也許已經到了你在自己的頭腦里打造一只方舟的時候了。現在，你還有時間。