看電影學(xué)理財(cái) Day 3 《商海通牒》

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關(guān)鍵詞：道德風(fēng)險(xiǎn)

名詞解釋：經(jīng)濟(jì)學(xué)上所說的道德風(fēng)險(xiǎn)通俗說，就是當(dāng)不需要為自己的不道德行為承擔(dān)法律責(zé)任時，有人就有可能做出損人利己的行為。

這種情況在復(fù)雜的金融投資領(lǐng)域最為常見。道德風(fēng)險(xiǎn)亦稱道德危機(jī)。通常由信息不對稱（他知道你不知道的事兒）引起。

劇情梗概：

故事發(fā)生在華爾街一家擁有107年歷史的投資銀行內(nèi)部，時間是2007年次貸危機(jī)爆發(fā)早期，影片講述的故事都發(fā)生在這家投行宣布破產(chǎn)聲明前的24小時內(nèi)。

在檢閱完所有資料后，年輕的證券分析師皮特·蘇利文突然意識到公司的財(cái)產(chǎn)評估有著巨大漏洞。一個錯誤或者說計(jì)劃好的商業(yè)決定將使公司幾乎陷入滅頂之災(zāi)：這家投資銀行曾大量購買MBS（抵押支持證券），但現(xiàn)在這些MBS變得一文不值，并將導(dǎo)致銀行破產(chǎn)。

發(fā)現(xiàn)問題后，公司高層連夜舉行會議，希望能想出挽救公司的辦法。資深股票經(jīng)紀(jì)人山姆·羅吉斯、他的老板賈德·科恩、金融危機(jī)分析師薩拉·羅伯特森乃至銀行老總約翰·圖爾德都出席了會議。會議決定，不管價格多低，銀行也要迅速將這些證券清倉。

公司高層對這么做將給金融市場造成多大的危機(jī)既無所畏懼，也不知羞恥。次日股市一開盤，他們就拋出所有“不良資產(chǎn)”。結(jié)果投資銀行雖得到暫時的安穩(wěn)，但卻引發(fā)一系列連鎖反應(yīng)，最終厄運(yùn)還是降臨到這些投行的頭上……

老班點(diǎn)評：

為吸引觀眾，本片弱化了金融專業(yè)概念，沒有過多分析一系列復(fù)雜的金融衍生品，而將重點(diǎn)放在人性上，從投行內(nèi)部直擊華爾街banker們極度的自私和貪婪。即使你沒有相關(guān)背景知識，看這部片子也不會覺得艱深難懂。

對于非專業(yè)投資者，本片是很好的風(fēng)險(xiǎn)提示教材。對理財(cái)投資一竅不通或知之甚少的小白們往往因?yàn)椴欢顿Y或沒空理財(cái)而過于相信“專家”的意見。如果你真的認(rèn)為把錢交給他們就萬事大吉可就圖樣圖森破嘍。別忘了，他們可還有自己的利益要考慮呢。

由于道德風(fēng)險(xiǎn)存在，銀行客戶經(jīng)理、基金經(jīng)理、證券分析師、信托管理人等所謂的“專家”不一定完全值得信賴。銀行客戶經(jīng)理可能會為了完成業(yè)績拿提成拼命向你推薦未必適合你的理財(cái)產(chǎn)品；保險(xiǎn)代理人可能會為了做成生意而許下虛假承諾；基金經(jīng)理可能用你的錢給自己的老鼠倉輸送利益……

這部片子告訴我們一個道理：不要輕信那些看似高端、充滿自信的專家。片中有句經(jīng)典臺詞：“這個行業(yè)里有三種生存模式：更快、更聰明，或者更會騙人。”呵呵，你懂的。

這部片子至少可以給理財(cái)小白們兩點(diǎn)啟示：

第一，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把所有雞蛋都放在同一個籃子里，也別把希望全部寄托在同一個專家身上。第二，沒有人會比你更在意你的錢，不管你懂不懂理財(cái)和投資，都不要做甩手掌柜。想讓財(cái)產(chǎn)增值，多少還是得知道點(diǎn)兒理財(cái)知識。如果你對理財(cái)投資知之甚少，就從現(xiàn)在開始學(xué)習(xí)吧！

小作業(yè)：

這部片給了你關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)的哪些提示？讓你對自己在投資中的弱點(diǎn)有了什么新的認(rèn)識？

網(wǎng)友討論：

@小小葵花

我覺得我的誤區(qū)和迷茫就是經(jīng)常會糾結(jié)矛盾，理財(cái)真的和性格有很大關(guān)系，有時候選一只基金，要換幾次。

@晨希

這部片里有《紙牌屋》的男主角吖！

@豆包媽

迷茫：就是總不知道配置比例和什么樣的規(guī)劃才是最適合自己的，就是覺得很大很寬泛。