3．投資獲益需選準時機

房產是很多人喜歡選擇的投資方式，認為其安全性和收益性比瞬息萬變的股市、債市等更有保障。但是樓市投資也是有風險的，且房產的變現性較差，如果買房和賣房的時間選擇不好，炒房就會變成房東。在你急需用錢的時候，賣房子可能會成為你心里說不出的痛。

所以，許多投資理財的決策除了具備專業知識外，還需要投資者經常關注理財信息，低入高出才能獲得最大的收益。

4．投入越多收益越大

投資是需要付出成本的。在資本市場上有這樣一個原則：等量資本獲得等量利潤。對于經驗豐富的投資者來說，投資的絕對收益額往往是與投入的成本成正比的。

李四對股票操作很有理論和實踐經驗，在某一個時點，經市場分析和研究后，李四認為某種股票很有升值潛力，他用自己在證券公司賬戶上的全部資金1萬元購買了500股每股市價為20元的股票。10天后，這只股票連續來了4個漲停板。李四見好就收，全部拋出，那么他在14天內獲毛利4641元，扣除印花稅和交易傭金，獲純利4000多元，投資收益率為40%左右。倘若他投入的是10萬元或100萬元，即使投資收益率沒有發生變化，他可獲純利就是4萬元或40萬元。而40萬元就意味著他在14天內賺了1輛中高檔小轎車。

由此看來，投資是要資本的，高投資才能有高回報，那種拿著小錢幻想一夜暴富的事情是不存在的。

樹立正確的理財觀念

理財就從今天開始

在現實生活中，因為年輕只知道享受，而導致年老時貧窮的例子數不勝數。原因在于他們忽視了年輕時就應該開始理財，等到覺悟了，卻為時已晚。

無論你是給人打工還是自己創業，無論你是公司白領還是企業管理者，無論你是從事什么職業，小到生活細節，大到職業事業，你都必須時刻注意自己的財務狀況。時刻注意理財并且養成良好的理財習慣。

人們要非常清晰地明白自己的理財目標，或者說是你生活的意義和生活的理想。或者說是你想達到什么樣的財務目標。一個人只有知道自己需要什么，追求什么的時候，才能確定自己要怎么做，所以要想過上富裕的生活，就要懂得理財，就要學會理財。

楊艷，25歲，會計。工作時間：兩年，收支情況：每月收入3000余元，住父母房，每月交父母500元，其余收入自己支配，每月日常支出在500元左右。

消費：工作之后購買電腦一臺5000元，手機一部2300元。經過統計，兩年收支相抵，結余金額與收入總額大體相當（即理財所得與兩年內的支出總額大體相等）。雖然算不上多么好的成績，但這對年輕的上班族們還是有借鑒意義的。

理財不是一段時期的事情，理財應該貫穿人的一生，要知道只有你一生理財，財才能理你一生。根據美國生涯規劃專家雪莉博士在其名著《開創你生涯各階段的財富策略》中的建議，個人的理財生涯規劃應該是：

4歲至9歲——學習掌握理財的最基本知識，包括消費、儲蓄、給予，并進行嘗試。

10歲至19歲——學習掌握并逐漸養成良好的理財習慣。除了上一階段的消費、儲蓄、給予之外，還增加了學習使用信用卡和借款的課題。

20歲至29歲——建立并實踐成人的理財方式。除了消費、儲蓄、給予之外，你可能準備購買第一輛汽車、第一所房子。你應該開始把收入的4％節省下來，為養老金投資。如果你已結婚并育有小寶寶，你需要購買人壽保險，并開始為孩子的教育費用進行投資。

30歲至39歲——可能準備購買一套更大的住房、一輛高級轎車與舒適的家具。繼續為子女的教育費投資，同時把收入的10％節省下來，為養老金投資。別忘記購買人壽保險，并向孩子傳授理財的知識。

40歲至49歲——把收入的12％～30％節省下來為養老金投資。這時，你的孩子可能已經進入大學，正在使用你們儲蓄的教育費。

50歲至59歲——把收入的15％～50％節省下來為養老金投資，你可能開始更多地關心你的年老父母，開始認真地為退休作進一步決策。

60歲之后——向保本項目、收益型和增長型的項目投資。你可能會從事非全日制工作，可能繼續尋找充實自己的機會。

從上面能夠看出，理財真的是一輩子的事情，每個階段有每個階段的內容，只有把理財進行到底，自己才能成為財富支配者。

當一個人能夠在平時的生活中注重理財，知道在生活中量入為出。知道怎樣對錢進行分配，那么他的一生就會過得比較富裕，不會讓家人受苦。相反，如果一個人不懂得怎樣進行理財，生活只能是過得一塌糊涂，家人也要一起遭殃。這樣的人怎么能有快樂可言呢？所以理財是一個人必須要上好的一門課，這對你的一生都是很有幫助的。

100多年前，英國著名的職業拳擊冠軍丹尼爾·門多薩也掙了很多錢，開辦了專業拳擊學校，甚至詩人拜倫也成了他的學生，然而門多薩揮霍無度，最終因欠債老死獄中。門多薩晚景的不幸，除了當時的社會條件以外，恐怕與他個人不善于打理財富有關。

在瑞典，長期理財觀念根深蒂固，很多人都購買投連險，不少上班族都會擁有投連險。上班族和職業人士的精力和財力有限，要想省時省力地賺錢，找一家專業公司來打理是不錯的選擇，尤其是那些有余錢但又忙碌的職業人士更是如此。

經濟條件良好的人，在有條件時為防患于未然，不妨打理好自己的錢財。比較穩妥的辦法是拿出一部分儲蓄，買保險，然后作投資。這樣你就不會瞻前顧后，提心吊膽。可以有一個好心態，放心大膽地做你喜歡的事。

經濟條件一般的朋友可能認為自己沒有足夠的資產，談不上理財。實際上，經濟條件一般的朋友更需要理財。因為資金的減少對經濟條件良好的人來說影響不是很大，而對一般的人來說則恰恰相反。

有的朋友常常誤解，認為理財就是生財，就是投資賺錢。然而這種狹隘的理財觀念并不能達到理財的最終目的。理財是善用錢財，使個人以及家庭的財務狀況處于最佳狀態。對于錢不多的家庭來說，順利的學業、美滿的婚姻、悠閑的晚年，是多數人追求的目標。如何實現這些生活目標，金錢往往扮演著重要的角色。如何有效地利用每一分錢，如何及時地把握每一個投資機會，便是理財所要解決的。理財不只是為了發財，而是為了豐富生活內涵。成功的理財可以增加收入，可以減少不必要的支出，可以改善個人或家庭的生活水平，享有寬裕的經濟能力，可以儲備未來的養老所需。

所以，從今天開始就要認識理財，讓理財伴隨你的一生。

致富的關鍵在于如何理財

對于工薪族而言，一生能積累多少錢，不取決于你賺了多少錢，而取決于你如何理財。

錢不夠花與生活水平不高的主要原因，在于理財觀念的落后以及理財方式的單一。如果你想成為理財的高手，首先應當樹立正確的理財觀念，增強理財意識和風險防范意識。其次是通過合理的方式獲得更多的財富。

趙亮和李芬，是一對校園情侶。大學畢業后，兩人雙雙進入同一家事業單位工作，目前準備安家置業。趙亮比李芬先畢業一年，在這一年期間，趙亮的收入大部分花在了李芬的學費、生活費以及醫藥費上。

就在趙亮工作的第二年，李芬也進入了這家單位工作，兩人收入加起來每年有8萬元，本以為經濟條件會改善，沒想到錢就像長了腿似的，一下子從他們的口袋里跑光了。那么，錢到底花在哪兒了呢？原來，趙亮朋友買房，向他借了3萬元；趙亮老家里蓋房子，他支持了2萬元；李芬給她家里寄了7000元，現在兩人的存款還剩下2萬元，加上兩人3萬元的公積金，一共5萬元就是兩人的全部資產。

工作穩定下來，兩人打算買房成家，雖說小城的房價比大城市低很多，但對于剛畢業的他們，還是那么艱難。兩人的家庭都無法支持他們，5萬元房子夠付首付嗎？房子的裝修費怎么辦？每當想到這些，李芬感到十分沮喪。

李芬的困惑：為何我們存不了錢？

是啊，小兩口收入不低，平均每月6000多元，為什么就存不下錢呢？仔細分析一下不難發現，原因無非有以下幾點：一、沒有明晰的儲蓄目標；二、儲蓄沒有合理安排，使用沒有約束。三、缺乏科學的理財觀念。

其實，對于一些收入不錯的工薪家庭，只要明確自己的儲蓄目標，開源節流，借助好現代的金融工具，完全能很輕松地實現自己的人生目標。

理財專家一般用“成功=經驗+智慧+苦功+靈感+運氣”這個公式來引導個人的投資理念。

在做具體投資時，除了確定投資對象有無投資價值外，最重要的是根據自己的興趣和特長選擇目標。有人在房地產市場里大顯身手，但在股票市場卻一敗涂地；有的人愛好收藏，小有成就，但對房地產卻不感興趣。因此，理財前必須正確地認識自己、了解自己，制定量化的、合理的目標，針對理財目標配置資產，做到有的放矢。特別是在當今社會，千變萬化的經濟環境不斷改變著人們投資的價值取向。要能抵御過高投資回報率的誘惑，因為任何投資回報率過高的項目都是值得懷疑的。

美國曾經有人做過一個調查，結果吃驚地發現美國的百萬富翁約占全國人口的10％以上。而其中約有60％都是自主經營的個體生意人。他們從事的都是極其普通的工作，如做焊工、開干洗店，等等。在這些富翁中，又有80％的人都是靠自己的積累發家的。此外，他們生活儉樸，沒有一絲奢華的跡象，甚至與他們每天相處的鄰居都不知道他們已經是百萬富翁了。

美國為何會產生如此多的富翁呢？

美國的一家投資信息公司——標準普爾公司的人曾經做過仔細的統計，世界上花錢最厲害的就是美國人。同時美國人所積累起來的個人平均財富也是最多的。美國人投資理財方式和特點是：儲蓄少，投資多，消費高。

為什么有些中國人崇尚節約，恨不得一分錢掰成兩瓣花，也沒能創造出多少財富，而美國人消費巨大，卻還能成為富翁呢？一位中國學者帶著這樣的疑問走訪了美國學者，美國學者的回答是：“我們的節約與浪費是兩個不同的概念，美國人在生活上雖然浪費，但是在生產成本上節約；而中國人雖然在生活上節約，但在生產成本上浪費。”美國人更加注重的是“開源”。

開源是投資理財的根本所在。如果沒有不斷投資獲得的財富，無論你多么勤儉節約，財富也不可能平白無故地增多。“節流”是建立在“開源”基礎之上的。沒有“開源”，“節流”沒有任何意義。

多數美國人的投資理財原則是：只將少部分錢存入銀行；另一部分錢買房子，這是一個人的基本生活需求；大部分錢投資股票。

因為美國的儲蓄利率非常低，很多美國人都是愛花錢，不愛存錢，為了生活上的保險起見，他們只拿出一小部分資金用做儲蓄投資，大部分錢主要投在證券和房地產上。

這就是我們講的將資金分散在各個項目上進行分類投資。這樣做的好處至少有兩點：首先可以努力爭取在各個領域里獲得利潤；其次可以最大程度地避免資金盡失的風險。我們在理財的時候，也應該采取多元化投資。當某一項投資失敗后，還有另外的投資項目可以獲利，將損失減至最小。

了解了理財的原則和理財的觀念，我們更加清楚地認識到，理財是一個伴隨終身的漫長的過程，雖然在這個過程中，財富會有不同程度的增加，但理財的目的絕不僅僅是為了賺錢。理財應先求保值后謀增值，短線投資只是這其中的一部分，而不是全部內容。

投資是靠腦子，不靠運氣

理財與智商有關嗎？答曰，非也。

著名科學家牛頓也曾炒過股票，當他認為達到高點賣出時，股票仍在繼續上漲，難忍，又買入，結果又大跌，使這位著名的科學家損失慘重。最后，他不得不發出哀嘆：我能計算出天體的運行軌跡，卻不能計算出人心是多么的瘋狂。

理財與學歷有關嗎？答曰，非也。著名經濟學家弗里德曼曾獲得過諾貝爾獎。其所獲獎金頗為豐厚，若用來投資，即使最保守的一只基金，弗里德曼也會身價過億。然而事實上，他并沒有躋身億萬富翁的行列。

理財靠聽消息嗎？答曰，非也。炒股不能不提到消息，然而消息有真有假。即使是真的，作為一個普通人，獲得消息也是最后一個。所以靠消息發不了財。

有人會問：“理財到底要靠自己還是要請專家呢？”這個問題沒有固定的答案，是仁者見仁、智者見智的問題。

生活中，有的人認為委托專家是明智之舉。理財不僅是一件“技術活”，也是一件“力氣活”。現在市場上各種投資產品不斷涌現，市場行情瞬息萬變，這不僅要求投資者具備充足的專業知識，更要求他們投入不少的精力和時間，這對于大多數非專業的人士而言是一種苛求。在這樣的背景下，“專家理財”應運而生。

術業有專攻，理財靠專家。專家擁有更多投資渠道。個人投資者一般只能在二級市場進行投資，不能參與一級市場的發行行為。而機構既可在二級市場進行交易，也可以在一級市場通過承銷、包銷活動獲得豐厚的利潤。機構投資者既可以進行現金交易，也可進行回購交易和套利交易，個人只能進行現金交易。機構投資者可以投資于一些個人無法選擇的品種。