到了除日，清早就起來坐在家里等候。欲要出去尋些過年物事，又恐怕一時錯過。心里還想等有些錢鈔到手了，好去運動。呆呆等著，心腸扒將出來。叫一個小廝站在巷口，看有什么動靜，先來報知。

去了一會，小廝奔來道：“有人挑著米來了。”自實急出門一看，果然一個擔夫挑著一擔米，一個青衣人前頭拿了帖兒走來。自實認道是了。只見走近門邊，擔夫并無歇肩之意，那個青衣人也徑自走過了。自實疑心道：“必是不認得吾家，錯走過了。”連忙叫道：“在這里，可轉來。”那兩個并不回頭。自實只得趕上前去，問青衣人道：“老哥送禮到那里去的？”青衣人把手中貼與自實看道：“吾家主張員外送米與館賓的。你問他則甚？”自實情知不是，佯佯走了轉來。又坐在家里。

一會小廝又走進來道：“有一個公差打扮的，肩上馱了一肩錢走來了。”自實到門邊，探頭一望道：“這番是了！”只見那公差打扮的，經過門首，腳步不停，更跑得緊了些。自實越加疑心，跑上前問時，公差答道：“縣里知縣相公，送這些錢與他鄉里過節的。”自實又見不是，心里道：“別人家多紛紛送禮，要見只在今日這一日了。如何我家的偏不見到？”自實心里好像十五個吊桶打水，七上八落的；身子好像鏊盤上螞蟻，一霎也站腳不住。

看看守到下午，竟不見來。落得探頭探腦，心猿意馬。這一日，一件過年的東西也不買得。到街前再一看，家家戶戶多收拾起買賣，開店的多關了門，只打點過新年了。自實反為繆家所誤，粒米束薪，家里無備。妻子只是怨悵啼哭。別人家歡呼暢飲，爆竹連天，自實攢眉皺目，凄涼相對。

自實越想越氣，雙腳亂跳，大罵：“負心的狠賊！害人到這個所在！”一憤之氣，箱中翻出一柄解腕刀來，在磨石上磨得雪亮。對妻了道：“我不殺他，不能雪這口氣。我拼著這命抵他。好歹三推六問，也還遲死幾時。明日絕早清晨，等他一出門來，斷然結果他了。”妻子勸他且耐性，自實那里按納得下？捏刀在手，坐到天明。雞鳴鼓絕，徑望繆家門首而去。

且說這條巷中間，有一個小庵，乃自實家里到繆家必由之路。庵中有一道者，號軒轅翁，年近百歲，是個有道之士。自實平日到繆家時經過此庵，每走到里頭歇足，便與庵主軒轅翁敘一會閑話。往來既久，遂成熟識。此日是正月初一日元旦，東方將動，路上未有行人。軒轅翁起來開了門，將一張桌當門放了，點上兩枝蠟燭，朝天拜了四拜。將一卷經，攤在桌上，中間燒起一爐香，對著門坐下，朗聲而誦。誦不上一兩板，看見街上天光熹微中，一個人當前走過，甚是急遽。認得是元自實。因為怕斷了經頭，由他自去，不叫住他。這個老人家道眼清明，看元自實在前邊一面走，后面卻有許多人跟著。仔細一看，哪里是人？乃是奇形異狀之鬼，不計其數，跳舞而行。但見：

或握刀劍，或執椎鑿，披頭露體，勢甚兇惡。

軒轅翁住了經不念，口里叫聲道：“怪哉！”把性定一回，重把經念起。

不多時，見自實復走回來，腳步懶慢。軒轅翁因是起先詫異了，嘿嘿看他自走，不敢叫破。自實走得過，又有百來個人跟著在后。軒轅翁著眼細看，此番的人，多少比前差不遠，卻是打扮大不相同，盡是金冠玉佩之士。但見：

或挈幢蓋，或舉旌幡。和容悅色，意甚安閑。

軒轅翁驚道：“這卻是什么緣故？歲朝清早，所見如此，必是元生死了，適間乃其陰魂。故到此不進門來，相從的多是神鬼。然惡往善歸，又怎么解說？”心下狐疑未決。一面把經誦完了，急急到自實家中，訪問消耗。

進了元家門內，不聽得里邊動靜。咳嗽一聲，叫道：“有客相拜。”自實在里頭走將出來。見是個老人家，新年初一相拜，忙請坐下。軒轅翁說了一套隨俗的吉利話，便問自實道：“今日絕清早，足下往何處去？去的時節甚是匆匆，回來的時節甚是緩緩，其故何也？愿得一聞。”自實道：“在下有一件不平的事，不好告訴得老丈。”軒轅翁道：“但說何妨？”

自實把繆千戶當初到任，借他銀兩，而今來取，只是推托，希圖混賴，及年晚哄送錢米，竟不見送，以致狼狽過年的事，從頭至尾，說了一遍。軒轅翁也頓足道：“這等恩將仇報，其實可恨！這樣人必有天報。足下今日出門，打點與他尋鬧么？”自實道：“不敢欺老丈，昨晚委實氣了一晚。吃虧不過，把刀磨快了，巴到天明，意要往彼門首，等他清早出來，一刀刺殺了，以雪此恨。及至到了門首，再想一想，他固然得罪于我，他尚有老母妻子，平日與他通家往來的，他們須無罪。不爭殺了千戶一人，他家老母妻子就要流落他鄉了。思量自家一門流落之苦，如此難堪，怎忍叫他家也到這地位？寧可他負了我，我不可做那害人的事。所以忍住了這口氣，慢慢走了來。心想未定，不曾到老丈處奉拜得，卻教老丈先降。得罪，得罪。”軒轅翁道：“老漢不是來拜年，其實有樁奇異，要到宅上奉訪。今見足下訴說這個緣故，當與足下稱賀了。”自實道：“有何可賀？”軒轅翁道：“足下當有后祿，適間之事，神明已知道了。”自實道：“怎見得？”軒轅翁道：“方才清早足下去時節，老漢看見許多兇鬼相隨；回來時節，多換了福神。老漢因此心下奇異。今見足下所言如此，乃知一念之惡，兇鬼便至；一念之善，福神便臨。如影隨形，一毫不爽。暗室之內，造次之間，萬不可萌一毫惡念，造罪損德的。足下善念既發，鬼神必當嘿佑，不必愁恨了。”自實道：“雖承老丈勸慰，只是受了負心之騙，一個新歲，錢米俱無，光景難堪。既不殺得他，自家尋個死路罷，也羞對妻子了。”軒轅翁道：“休說如此短見的話。老漢庵中尚有余糧，停會當送些過來，權時應用，切勿更起他念。”自實道：“多感，多感。”軒轅翁作別而去。

去不多時，果然一個道者領了軒轅翁之命，送一挑米、一貫錢到自實家來。自實枯渴之際，只得受了。轉托道者，致謝庵主。

道者去后，自實展轉思量：“此翁與我向非相識，尚承其好意如此。叵耐繆千戶，負欠了我的，反一毛不拔！本為他遠來相投，今失了望，后邊日子如何過得？我要這性命也沒干。況且此恨難消。據軒轅翁所言，神鬼如此之近。我陽世不忍殺他，何不尋個自盡，到陰間告理他去？必有伸訴之處。”遂不與妻子說破，竟到三神山下，一個八角井邊，嘆了一口氣，仰天喊道：“皇天有眼！我元自實被人賴了本錢，卻教我死于非命。可憐！可憐！”說罷，撲通的跳了下去。

自實只道是水淹將來，立刻可死，誰知道井中可煞作怪，自實腳踏實地，點水也無。伸手一摸，兩邊俱是石壁削成。中間有一條狹路，只好容身。自實將手托著兩壁，黑暗中只管向前，依路走去。走勾有數百步遠，忽見有一線亮光透入。急急望亮處走去，須臾壁盡路窮，乃是一個石洞小口。出得口時，豁然天日明朗，別是一個世界。

又走了幾十步，見一所大宮殿。外邊門上牌額四個大金字，乃是：“三山福地”。自實瞻仰了一會，方敢舉步而入。但見：

古殿煙消，長廊晝靜。徘徊四顧，闃無人蹤；鐘磬一聲，恍來云外。自是洞天福地，宜有神仙在此藏；絕非俗境塵居，不帶夙緣那得到？

自實立了一晌，不見一個人面。肚里饑又饑，渴又渴，腿腳又酸，走不動了。見面前一個石壇，且是潔凈，自實軟倒來，只得眠在石壇旁邊，歇息一回。

忽然里邊走出一個人來，乃是道士打扮。走到自實跟前，笑問自實道：“翰林已知客邊滋味了么？”自實吃一驚道：“客邊滋味，受得勾苦楚了。如何呼我做翰林？豈不大差！”道士道：“你不記得在興慶殿草詔書了么？”自實道：“一發好笑。某乃山東鄙人，布衣賤士，生世四十，目不知書，連京里多不曾認得，曉得什么興慶殿？草什么詔書？”道士道：“可憐，可憐。人生換了皮囊，便為嗜欲所汩，饑寒所困，把前事多忘記了。你來此間，腹中已餓了么？”自實道：“昨晚忿恨不食，直到如今。為尋死地到此，不期誤入仙境。卻是腹中又餓，口中又渴，腿軟筋麻，當不得，暫臥于此。”

道士袖里摸出大梨一顆，大棗數枚，與自實道：“你認得這東西么？此交梨火棗也。你吃了下去，不惟免了饑渴，兼可曉得過去之事。”自實接來手中，正當饑渴之際，一口氣吃了下去，不覺精神爽健。瞑目一想，醒然明悟。記得前生身為學士，在大都興慶殿側草詔，猶如昨日。一轱轆扒將起來，拜著道士道：“多蒙仙長佳果之味。不但解了饑渴，亦且頓悟前生。但前生既如此清貴，未知作何罪業，以致今生受報，弄得如此沒下梢了？”道士道：“你前世也無大罪。但在職之時，自恃文學高強，忽略后進之人，不肯加意汲引，故今世罰你愚懵不通文義。又妄自尊大，拒絕交游，毫無情面，故今世罰你漂泊，投人不著。這也是一還一報，天道再不差的。今因你一念之善，故有分到此福地，與吾相遇，救你一命。”

道士因與自實說世間許多因果之事：某人是善人，該得好報。某人是惡人，該得惡報。某人乃是無厭鬼王出世，地下有十個爐替他鑄橫財，故在世貪饕不止，賄賂公行，他日福滿，當受幽囚之禍。某人乃多殺鬼王出世，有陰兵五百，多是銅頭鐵額的，跟隨左右，助其行虐，故在世殺害良民，不戢軍士，他日命衰，當受割截之殃。其余凡貪官污吏，富室豪民，及矯情干譽，欺世盜名，種種之人，無不隨業得報，一一不爽。自實見說得這等利害明白，打動了心中事，遂問道：“假似繆千戶欺心混賴，負我多金，反致得無聊如此，他日豈無報應？”道士道：“足下不必怪他。他乃是王將軍的庫子，財物不是他的，他豈得妄動耶？”自實道：“見今他享榮華，我受貧苦，眼前怎么當得？”道士道：“不出三年，世運變革，地方將有兵戈大亂，不是這光景了。你快擇善地而居，免受池魚之禍。”自實道：“在下愚昧，不識何處可以躲避。”道士道：“福寧可居。且那邊所在與你略有緣分，可償得你前日好意貸人之物，不必想繆家還了。此皆子善念所至也。今到此已久，家人懸望，只索回去罷！”自實道：“起初自井中下來，行了許多暗路，今不能重記。就尋著了舊路，也上去不得，如何歸去？”道士道：“此間別有一徑可以出外，不必從舊路了。”因指點山后一條路徑，叫自實從此而行。自實再拜稱謝。道士自轉身去了。

自實依著所指之徑，行不多時，見一個穴口。走將出來，另有天日。急回頭認時，穴已不見。自實望去百步之外，遠遠有人行走，奔將去問路。原來即是福州城外。遂急急跑回家來。

家人見了，又驚又喜道：“那里去了這幾日？”自實道：“我今日去了，就是今日來，怎么說幾日？”家人道：“今日是初十了。自那日初一出門，到晚不見回來，只道在軒轅翁庵里。及至去問時，卻又說不曾來。只疑心是有什么山高水低，軒轅翁說你家主人還有后祿，定無他事，所以多勉強寬解。這幾日杳然無信，未免慌張。幸得來家，卻好了！”自實把憤恨投井，誰知無水不死，卻遇見道士，奇奇怪怪許多說話，說了一遍，道：“聞得仙家日月長。今吾在井里只得一晌，世上卻有十日，這道士多分是仙人。他的說話，必定有準。我們依言搬在福寧去罷。不要戀戀繆家的東西，不得到手，反為所誤了。”一面叫家人收拾起來，打點上路。

自實走到軒轅翁庵中，別他一別，說遷去之意。軒轅翁問：“為何發此念頭？”自實把井中之事，說了一遍。軒轅翁跌足道：“可惜足下不認得人！這道士乃芙蓉真人也。我修煉了一世，不能相遇。豈知足下當面錯過！仙家之言，不可有違。足下遷去為上。老漢也自到山中去了。若住在此地，必為亂兵所殺。”自實別了回來，一徑領了妻子，同到福寧。

此時天下擾亂，賦役繁重，地方多有逃亡之屋。自實走去，尋得幾間可以收拾得起的房子，并疊瓦礫，將就修葺來住。揮鋤之際，錚然有聲。掘將下去，卻是石板一塊。掇將開來，中有藏金數十錠。合家見了，不勝之喜。恐怕有人看見，連忙收拾在箱匣中了。自實道：“井中道士所言，此間與吾有些緣分，可還所貸銀兩，正謂此也。”將來秤一秤，果是三百金之數，不多不少。自實道：“井中人果是仙人，在此住料然不妨。”從此安頓了老小，衣食也充足了些，不愁凍餒，放心安居。

后來張士誠大軍臨福州，陳平章遭擄，一應官吏多被誅戮。繆千戶一家，被王將軍所殺，盡有其家資。自實在福寧，竟得無事。算來恰恰三年。道士之言，無一不驗。可見財物有定數，他人東西，強要不得的；為人一念，善惡之報，一些不差的。有詩為證：

一念起時神鬼至，何況前生夙世緣。方知富室多慳吝，只為他人守業錢。